金融穩(wěn)定需要更強(qiáng)有力的法律保證

譚浩俊

不久前，新華社發(fā)布消息，中國(guó)人民銀行會(huì)同有關(guān)部門深入研究、反復(fù)論證起草的《中華人民共和國(guó)金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》，4月6日正式向社會(huì)公開征求意見。

這也是繼《中國(guó)人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《證券法》《保險(xiǎn)法》等金融基礎(chǔ)法律之后，又一部非常重要的金融法規(guī)，事關(guān)金融體系建設(shè)和金融秩序穩(wěn)定，事關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和金融風(fēng)險(xiǎn)化解，也可以認(rèn)為是金融法治建設(shè)的一個(gè)新的起點(diǎn)。

事實(shí)也是，金融業(yè)再發(fā)達(dá)，金融活動(dòng)再活躍，金融產(chǎn)品再豐富，如果沒有金融安全作保證，沒有良好的金融穩(wěn)定環(huán)境，都是枉然，甚至?xí)o經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來極為不利的影響。特別在國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生很大變化，國(guó)際金融市場(chǎng)秩序出現(xiàn)混亂的大背景下，維護(hù)良好的金融市場(chǎng)秩序、確保金融穩(wěn)定就顯得更為重要而緊迫。

此次征求意見的金融穩(wěn)定法，共有6章48條，分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則。從內(nèi)容來看，已經(jīng)涵蓋金融穩(wěn)定的各個(gè)方面，特別對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范、化解和處置，都做了明確規(guī)定和要求。如果能夠有效落實(shí)，對(duì)于實(shí)現(xiàn)金融穩(wěn)定、維護(hù)金融安全是能夠發(fā)揮十分重要的作用的。

要知道，隨著中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放力度的不斷加大，風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)加大，特別是國(guó)際資本對(duì)中國(guó)金融業(yè)的沖擊和影響，國(guó)際投資者中鯊魚類投資者的無孔不入，都是需要密切防范和積極應(yīng)對(duì)的，是需要構(gòu)筑功能很強(qiáng)的防火墻和隔離層的。毫無疑問，加強(qiáng)金融法規(guī)建設(shè)、建立強(qiáng)大的風(fēng)險(xiǎn)防范和安全管控機(jī)制，無疑更為重要而緊迫。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，毫無疑問是確保金融穩(wěn)定和金融安全最為重要的方面。金融穩(wěn)定的落腳點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)放在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范方面，而不是化解與處置。化解與處置工作做得再好，也會(huì)造成損失，甚至是比較大的損失。只有把重心放在金融風(fēng)險(xiǎn)的防范方面，不讓風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，才是最重要的，也是最好的結(jié)果。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，就要落實(shí)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主體責(zé)任。所有商業(yè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融從業(yè)者，都要有防范金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任感和緊迫感，要有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，要積極主動(dòng)地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。特別在履行金融職責(zé)和發(fā)生金融行為時(shí)，更要把責(zé)任頂在前，把防范風(fēng)險(xiǎn)放到金融工作的突出位置。如果因?yàn)槁穆毑坏轿?、行為不?guī)范造成的金融風(fēng)險(xiǎn)，必須追究當(dāng)事人的責(zé)任。如房企發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)是有很大責(zé)任的，是必須進(jìn)行責(zé)任追究的。如果有防范意識(shí)，就不可能有目前這樣的風(fēng)險(xiǎn)。而建立良好的內(nèi)控機(jī)制、發(fā)揮風(fēng)控作用，顯得更為重要，類似渤海銀行那樣的內(nèi)控失靈現(xiàn)象，也就不會(huì)發(fā)生。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，還要落實(shí)地方政府的屬地責(zé)任。金融風(fēng)險(xiǎn)中的相當(dāng)一部分，與地方政府工作不到位、工作錯(cuò)位是有密切關(guān)系的，包括非法集資、地下金融、小貸公司、行政干預(yù)金融活動(dòng)等，都是金融風(fēng)險(xiǎn)不可忽視的重要方面，也是地方政府必須履行的職能和職責(zé)。因此，必須進(jìn)一步落實(shí)地方政府在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面的責(zé)任，讓地方政府能夠把防范金融風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任頂在頭上，而不是動(dòng)輒干預(yù)金融活動(dòng)。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，也要落實(shí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管責(zé)任。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不只是檢查、考核、評(píng)比，也不是抓幾個(gè)案件、對(duì)幾家銀行進(jìn)行處罰，就算是成績(jī)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最重要職責(zé)，就是要確保風(fēng)險(xiǎn)不發(fā)生。那些金融活動(dòng)很活躍，但從未發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的地方，才是金融工作做得最好的地方。風(fēng)險(xiǎn)化解和處置工作做得再好，也不能認(rèn)為金融穩(wěn)定工作做得好。相反，只有做得不好的地方，才會(huì)不斷地化解與處置風(fēng)險(xiǎn)。這一點(diǎn)，必須明白。

當(dāng)然，就目前的情況而言，再如何積極努力地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，也不可能完全消除金融風(fēng)險(xiǎn)。而且，有些風(fēng)險(xiǎn)，是發(fā)展進(jìn)程中難以避免的，如市場(chǎng)發(fā)生變化，對(duì)實(shí)體企業(yè)產(chǎn)生了嚴(yán)重影響，導(dǎo)致一些企業(yè)無法履行還款職責(zé)。再如疫情下對(duì)中小微企業(yè)的扶持，也可能會(huì)在未來發(fā)生一些貸款風(fēng)險(xiǎn)等，因此，做好金融風(fēng)險(xiǎn)的化解和處置工作也十分重要。

金融安全，必須要由金融法規(guī)保障;金融風(fēng)險(xiǎn)，也要依法防范、依法化解、依法處置。因此，制定金融穩(wěn)定法，是非常必要的，也是維護(hù)金融穩(wěn)定必須具有的法律基礎(chǔ)和法律保證。