義烏外貿(mào)行業(yè)“凍卡”現(xiàn)象對(duì)策研究

黃藝 杜躍剛

摘要：近兩年中國(guó)外貿(mào)行業(yè)中不斷發(fā)生外貿(mào)從業(yè)主體遭遇其與外貿(mào)業(yè)務(wù)相關(guān)銀行賬戶被異地凍結(jié)（“凍卡”）的情況。其中，廣州和義烏兩地尤為嚴(yán)重。本研究以義烏托尼供應(yīng)鏈企業(yè)為例，在分析義烏外貿(mào)企業(yè)遭遇“凍卡”的具體發(fā)生過(guò)程和通過(guò)專業(yè)平臺(tái)調(diào)研抽樣調(diào)查原始數(shù)據(jù)分析“凍卡”現(xiàn)象產(chǎn)生的原因的基礎(chǔ)上，嘗試從外貿(mào)從業(yè)主體和國(guó)家兩個(gè)層面提出相應(yīng)的對(duì)策，幫助外貿(mào)從業(yè)主體更好應(yīng)對(duì)被“凍卡”的。

關(guān)鍵詞：外貿(mào);銀行賬戶;異地凍結(jié)

近年來(lái)，廣州和義烏兩地從事外貿(mào)業(yè)務(wù)的主體（包括個(gè)人、工廠、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶、貨代公司、外貿(mào)公司和電商企業(yè)等）中，不斷發(fā)生其與外貿(mào)業(yè)務(wù)相關(guān)的銀行賬戶被異地凍結(jié)（簡(jiǎn)稱“凍卡”）的情況。頻繁的“凍卡”沖擊，讓部分義烏外貿(mào)經(jīng)營(yíng)戶舉步維艱。由于經(jīng)營(yíng)戶的銀行卡遭到全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)頻頻凍結(jié)，出現(xiàn)了企業(yè)因流動(dòng)資金問(wèn)題面臨破產(chǎn)，經(jīng)營(yíng)戶支付不了供貨商貨款，甚至出現(xiàn)發(fā)放不了工資等情形，給義烏外貿(mào)行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展帶來(lái)很大沖擊，對(duì)義烏經(jīng)濟(jì)和社會(huì)穩(wěn)定也造成極大影響。

“凍卡”現(xiàn)象看似來(lái)得突然，像是突發(fā)事件，但其實(shí)是一個(gè)持續(xù)性事件，不僅對(duì)外貿(mào)行業(yè)造成一定時(shí)間的沖擊，對(duì)于外貿(mào)相關(guān)的其他行業(yè)也會(huì)產(chǎn)生消極影響。另外，因?yàn)椤皟隹ā爆F(xiàn)象鏈接的是外貿(mào)行業(yè)中資金鏈，牽涉到國(guó)內(nèi)和國(guó)外很多行業(yè)，如外貿(mào)、金融、電信等，其影響可以說(shuō)是全球性的。所以，我們不僅要幫助涉案的外貿(mào)從業(yè)主體解決被“凍卡”的燃眉之急，還要想出可以從長(zhǎng)遠(yuǎn)看能將“凍卡”現(xiàn)象徹底消除的應(yīng)對(duì)之策。

一、外貿(mào)從業(yè)主體層面“求索之路”

（一）“五步法”幫助“凍卡涉案”外貿(mào)從業(yè)主體解決燃眉之急

對(duì)于毫無(wú)準(zhǔn)備遭遇“凍卡”且因?yàn)榭ㄉ腺Y金巨大而影響正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的外貿(mào)從業(yè)主體，怎么應(yīng)對(duì)“被涉案”是他們的燃眉之急。很多外貿(mào)從業(yè)者遇到這個(gè)事情，毫無(wú)頭緒。義烏托尼供應(yīng)鏈負(fù)責(zé)人從去年10月第一次遭遇“凍卡”以來(lái)，已經(jīng)“被國(guó)內(nèi)游”十多次。在如何應(yīng)對(duì)“凍卡涉案”方面有些經(jīng)驗(yàn)可供分享，總結(jié)為“五步法”：

第一步，確認(rèn)銀行卡凍結(jié)狀態(tài)。

外貿(mào)從業(yè)主體一旦發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡被凍結(jié)，要打電話咨詢具體的凍結(jié)情況，確定錯(cuò)帳被凍還是司法凍結(jié)。錯(cuò)帳凍結(jié)，就是說(shuō)銀行交易時(shí)將錢錯(cuò)誤地多給到了你的賬號(hào)上，那么銀行可能會(huì)把多給你的部分凍結(jié)掉。司法凍結(jié)，根據(jù)法律的相關(guān)規(guī)定，司法機(jī)關(guān)因辦案的需要可以向銀行申請(qǐng)凍結(jié)結(jié)你的銀行卡。

第二步，主動(dòng)聯(lián)系銀行卡所在銀行。

如果銀行卡賬戶被凍結(jié)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)在第一時(shí)間向銀行/平臺(tái)了解詳細(xì)的凍結(jié)信息，大部分銀行會(huì)幫忙打印凍結(jié)信息單（比如：《協(xié)助凍結(jié)財(cái)產(chǎn)通知書(shū)》或《采取資金查控手段申請(qǐng)表》等）。如銀行拒絕打印的，則應(yīng)該要求提供凍結(jié)機(jī)關(guān)全稱、凍結(jié)案號(hào)、凍結(jié)人員姓名及電話及證件號(hào)、凍結(jié)事由、凍結(jié)時(shí)間、凍結(jié)金額等全部信息，明確真實(shí)的凍結(jié)原因及涉案凍結(jié)緣由。

第三步，核對(duì)所有相關(guān)外貿(mào)業(yè)務(wù)。

銀行卡被凍結(jié)，一定是卡中的收款款項(xiàng)出問(wèn)題。這時(shí)候，需要外貿(mào)從業(yè)主體的負(fù)責(zé)人冷靜下來(lái)，按照時(shí)間順序，從后往前倒推，一筆一筆地核對(duì)所有相關(guān)的外貿(mào)業(yè)務(wù)。找出每一筆業(yè)務(wù)涉及到的相關(guān)證據(jù)，包括打款前溝通信息痕跡、合同協(xié)議、交易單據(jù)、交易流水等等。

第四步，前往本地派出所協(xié)助調(diào)查。

搜集好所有的業(yè)務(wù)資料，帶上營(yíng)業(yè)執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所照片、場(chǎng)地租賃合同等主體真實(shí)性證明，前往本地派出所協(xié)助調(diào)查。同時(shí)及時(shí)咨詢銀行、律師和有關(guān)部門的意見(jiàn)建議。

第五步，備齊材料前往立案單位。

做好前期準(zhǔn)備后，再前往凍結(jié)所在地公安機(jī)關(guān)溝通。如果被凍結(jié)所在地公安機(jī)關(guān)采取人身強(qiáng)制措施，不要慌張，解釋身份，強(qiáng)調(diào)沒(méi)有參與違法犯罪行為。重要的是，如果凍結(jié)所在地公安機(jī)關(guān)要求在筆錄等書(shū)面文件簽字時(shí)，務(wù)必仔細(xì)核對(duì)相關(guān)表述，不要被誤導(dǎo)簽下認(rèn)罪書(shū)。

最后，保持良好的心態(tài)。公安機(jī)關(guān)因辦案需要，凍結(jié)銀行賬戶可能一次性多達(dá)數(shù)千張，同時(shí)可能因案情復(fù)雜等原因，并不能如你所愿第一時(shí)間處理好你的案件，因此，不僅要保持耐心的溝通，也要把握在溝通處理過(guò)程中法律意見(jiàn)及處理方式的調(diào)整。

（二）提前防范將“凍卡”拒之門外

“凍卡”發(fā)生的根本原因是因?yàn)樨浛顑?nèi)混入了非法所得的贓款，要想把“凍卡”拒之門外，必須從源頭上切斷。從外貿(mào)從業(yè)主體的角度，可以從“凍卡”經(jīng)歷中總結(jié)出經(jīng)驗(yàn)，做好防范：

1.認(rèn)識(shí)高風(fēng)險(xiǎn)收款行為，提前防范風(fēng)險(xiǎn)。

客戶付款前，做好溝通了解。注意客戶付款的方式，如果客戶是通過(guò)第三方公司、地下錢莊兌換匯付人民幣，或者是通過(guò)代理公司收款轉(zhuǎn)人民幣，又或者是通過(guò)私下買賣外匯，這些都是高風(fēng)險(xiǎn)的收款行為，可以通過(guò)協(xié)商來(lái)更改收款方式。

如果客戶不愿告知付款方式，則可以通過(guò)查看匯款銀行賬戶的方式，如果外貿(mào)貨款不是由外商或其指定的外貿(mào)公司、貨代企業(yè)等貿(mào)易往來(lái)方的銀行賬戶支付，而是由陌生的銀行賬戶支付，則可以確定為高風(fēng)險(xiǎn)收款行為。

2.拒絕代收、代轉(zhuǎn)賬和出借銀行卡等行為，做好風(fēng)險(xiǎn)防范。

（三）注冊(cè)個(gè)體工商戶，避免買單出口

前面講到在傳統(tǒng)的貿(mào)易方式下，一些中小企業(yè)，因?yàn)闆](méi)有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)，只能買單出口;或者因?yàn)殂y行的開(kāi)戶門檻高、自己做外貿(mào)出口的資料不齊全等原因無(wú)法設(shè)立銀行外匯賬戶，導(dǎo)致結(jié)匯困難。這種情況下，可以采取注冊(cè)個(gè)體工商戶的方式來(lái)解決。在義烏，個(gè)體工商戶可以從事外貿(mào)進(jìn)出口，只要外貿(mào)交易真實(shí)，就可以自由收外貿(mào)貨款，而且收匯幣種多、結(jié)匯費(fèi)率低、線上操作方便快捷。方便有效地避免因?yàn)闆](méi)有進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)買單出口導(dǎo)致的收匯問(wèn)題和因沒(méi)有外匯賬戶無(wú)法收匯結(jié)匯的問(wèn)題。

二、政府層面的“系列組合拳”

（一）成立銀行賬戶凍結(jié)援助中心

了解決“凍卡”帶來(lái)的一系列問(wèn)題，2020年11月10日，義烏成立銀行賬戶凍結(jié)援助中心。主要負(fù)責(zé)梳理登記賬戶凍結(jié)信息、宣傳引導(dǎo)市場(chǎng)主體規(guī)范外貿(mào)貨款收付行為、為市場(chǎng)主體解凍提供咨詢服務(wù)、協(xié)助向異地公安機(jī)關(guān)溝通等工作。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，義烏成立援助中心是官方層面為解決義烏外貿(mào)商戶和外貿(mào)公司的銀行賬戶被牽涉電信詐騙、導(dǎo)致賬戶被異地公安凍結(jié)而走出的第一步，是維護(hù)義烏正常的市場(chǎng)運(yùn)行和商戶利益的必要之舉。

（二）創(chuàng)新銀行跨境貿(mào)易結(jié)算新模式

針對(duì)收結(jié)匯難的問(wèn)題，福建省石獅市創(chuàng)新推出銀行跨境貿(mào)易結(jié)算新模式。利用市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易方式允許多主體收匯的政策，通過(guò)招商引進(jìn)在境外多地取得金融支付牌照，具備豐富專業(yè)的反洗錢經(jīng)驗(yàn)的供應(yīng)鏈管理金融平臺(tái)。商戶只需在該平臺(tái)備案注冊(cè)，就能擁有分賬戶，外國(guó)客商可直接將貨款打入分賬戶，進(jìn)行實(shí)時(shí)國(guó)外收匯、國(guó)內(nèi)銀行人民幣結(jié)算，并且資金流清晰可見(jiàn)，安全合規(guī)。

（三）外貿(mào)新業(yè)態(tài)海關(guān)數(shù)據(jù)貸

可效仿石獅市政府，協(xié)調(diào)國(guó)有商業(yè)銀行在國(guó)際商貿(mào)城開(kāi)展信用城建設(shè)，交通銀行、民生銀行等推出外貿(mào)新業(yè)態(tài)海關(guān)數(shù)據(jù)貸產(chǎn)品，為商戶提供無(wú)抵押、免擔(dān)保的出口數(shù)據(jù)貸，加快融資放款和采購(gòu)資金周轉(zhuǎn)速度，緩解“凍卡”危機(jī)，擴(kuò)大采購(gòu)出口

（四）實(shí)施新業(yè)態(tài)出口信保統(tǒng)保

積極打造國(guó)有外貿(mào)服務(wù)平臺(tái)，有力解決企業(yè)后顧之憂，支持企業(yè)商戶接新單、大單。

（五）開(kāi)展安全收匯的培訓(xùn)

長(zhǎng)時(shí)間的周期性精準(zhǔn)展開(kāi)安全收匯的培訓(xùn)指導(dǎo)，帶動(dòng)更多企業(yè)和商戶們走上正規(guī)有序的外貿(mào)道路，享受政策帶來(lái)的紅利。

“凍卡”現(xiàn)象讓部分涉案外貿(mào)從業(yè)主體無(wú)辜被卷入非法交易和犯罪活動(dòng)中，導(dǎo)致正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所需的款項(xiàng)被凍結(jié)，嚴(yán)重影響到外貿(mào)行業(yè)的正常健康有序的發(fā)展。因此本文從外貿(mào)從業(yè)主體和政府兩個(gè)層面提出了一些目前已經(jīng)有在執(zhí)行的可借鑒的措施和未來(lái)可以開(kāi)展的應(yīng)對(duì)之策，希望通過(guò)此文能得到更多的外貿(mào)從業(yè)主體、專家學(xué)者以及政府部門關(guān)注，大家群策群力，為最大程度減少此類現(xiàn)象造成的不良影響和避免此類現(xiàn)象的后續(xù)發(fā)生做更多的研究和防范。

參考資料

[1]詩(shī)人托尼Tony. 外貿(mào)賬戶解凍倡議書(shū)！歷經(jīng)凍結(jié)十次銀行卡的凍友心聲[EB/ol].（2020-10-28） https：//weibo.com/ttarticle/p/show？id=2309634581374257398351

[2]詩(shī)人托尼Tony.告外貿(mào)人國(guó)外匯款路線圖！預(yù)防賬戶凍結(jié)！[EB/OL].（2020-12-17） https：//quan.cnyw.net/wap/thread/view-thread/tid/3691531/share_user_id/1007959

[3]律本助手.外貿(mào)收款要小心，銀行卡容易被凍結(jié)[EB/ol]. （2021-03-08） https：//baijiahao.baidu.com/s？id=1693647692183719462&wfr=spider&for=pc

[4]游子看看.外貿(mào)商戶遭遇“凍卡”難題，石獅這樣破解[EB/ol].（2021-08-17） http：//www.youzikankan.com/index/index/newinfo/id/97197.html