“鄂融通”暢通融資高速

趙雯

中小企業(yè)一直是湖北省數(shù)量大、極具創(chuàng)新活力的企業(yè)群體，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主體。但中小企業(yè)融資難、融資貴的問題也一直困擾著企業(yè)發(fā)展。

“融資難，癥結(jié)是中小企業(yè)沒有抵押物和信息不透明?！睘樯钊雰?yōu)化營商環(huán)境，解決湖北省中小企業(yè)銀企信息不對稱、融資便利性低等問題，省地方金融監(jiān)管局牽頭承擔(dān)“鄂融通”即全省中小企業(yè)融資信用平臺建設(shè)。該平臺從2021年5月正式上線至2022年2月底，融資總金額已超3413億元。

打破邊界跨域融資

王思福是荊門市團(tuán)林鋪鎮(zhèn)朱店村養(yǎng)殖大戶。2021年6月，因飼料價(jià)格波動較大，王思福的家庭農(nóng)場資金周轉(zhuǎn)捉襟見肘。抱著試一試的想法，他在“荊E融”平臺提交了融資需求。建行掇刀支行看到企業(yè)需求，查詢到其信用良好，立即安排客戶經(jīng)理上門，不僅宣講國家及建行鄉(xiāng)村振興優(yōu)惠政策，還根據(jù)實(shí)際情況制定資金扶持計(jì)劃。短短5天時(shí)間，建行掇刀支行通過平臺成功為其發(fā)放“裕農(nóng)貸”50萬元，緩解了企業(yè)資金短缺的困境。

“荊E融”便是荊門依托全省“鄂融通”平臺所建立的專門服務(wù)中小企業(yè)的地方融資平臺。

2021年5月，“鄂融通”正式上線，按照“全省統(tǒng)一、省市分建、數(shù)據(jù)共享”架構(gòu)。企業(yè)端為企業(yè)提供全省融資產(chǎn)品優(yōu)選比對和分類查詢，解決企業(yè)無法跨地域、跨平臺獲取契合實(shí)際需求的融資產(chǎn)品問題;金融機(jī)構(gòu)端根據(jù)信用查詢需求，在征得企業(yè)授權(quán)后，線上獲取信用信息查詢結(jié)果，實(shí)現(xiàn)“0距離”查詢;政府管理端通過協(xié)調(diào)、匯總政務(wù)信息資源，進(jìn)行數(shù)據(jù)治理、安全認(rèn)證后對數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)籌管理，掌握全省融資服務(wù)整體情況。

“鄂融通”打造出1鍵申請、1秒授權(quán)、3分鐘畫像、3個(gè)工作日授信的“1133”融資模式和“5個(gè)1”的申辦流程，形成機(jī)構(gòu)申請、企業(yè)授權(quán)、政府提供數(shù)據(jù)的“三端”融資管理閉環(huán)。

“平臺在安全、合法、合規(guī)的前提下，將數(shù)據(jù)融通，打破邊界跨域融資，整合了約3.21億條權(quán)威政務(wù)數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)融資授信，助力金融機(jī)構(gòu)決策，暢通企業(yè)融資渠道，讓銀企對接精準(zhǔn)高效，將更多的金融活水引向中小企業(yè)?！笔〉胤浇鹑诒O(jiān)管局信息中心主任韓松介紹。目前，“鄂融通”已經(jīng)實(shí)現(xiàn)省市平臺協(xié)同服務(wù)，省平臺與17個(gè)市州平臺完成包含融資產(chǎn)品、入駐金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)信息、區(qū)域融資授信統(tǒng)計(jì)和機(jī)構(gòu)授信結(jié)果四大類數(shù)據(jù)的對接。

“我們不僅規(guī)劃了首貸、綠色貸、鄉(xiāng)村振興貸、人才貸等13個(gè)場景專區(qū)，金融機(jī)構(gòu)可利用專區(qū)定制‘13+N’類產(chǎn)品?！表n松強(qiáng)調(diào)，“我們梳理了抗疫復(fù)工貸、納稅信用貸、涉農(nóng)企業(yè)流動資金貸等部分政策性產(chǎn)品，向企業(yè)進(jìn)行智能推薦，規(guī)劃了包含科技型中小企業(yè)、外貿(mào)出口企業(yè)、信用培植等專項(xiàng)扶持企業(yè)名錄向機(jī)構(gòu)定向推介?！?/p>

鋪設(shè)金融高速公路

“在平臺貸款可以明顯感覺到，相比之前流程簡單了很多，不用再線下跑街道、跑部門報(bào)送資料審核資格，也不需要再往返于銀行網(wǎng)點(diǎn)打印利息回單、上傳厚厚的授信合同和貸款合同了?！蔽錆h益之鮮供應(yīng)鏈管理有限公司負(fù)責(zé)人邱靜靜說。

在全省平臺基礎(chǔ)上，武漢市地方金融工作局推出“漢融通”平臺，深受企業(yè)歡迎。通過與經(jīng)辦銀行、智慧城市數(shù)據(jù)中樞的系統(tǒng)直連，根據(jù)借款人授權(quán)，漢融通可直接向經(jīng)辦銀行、市直相關(guān)部門提取申報(bào)所需數(shù)據(jù)，企業(yè)全程通過漢融通官網(wǎng)或微信小程序就能完成申報(bào)，整個(gè)過程最快僅需10分鐘。

2021年底，武漢鋪設(shè)“政-銀-企”金融高速公路，推出更快更精準(zhǔn)的紓困貸款貼息政策，進(jìn)一步降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)疫情后的企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展。

“12月9日線上申報(bào)的紓困貸款貼息，沒想到30日晚就到賬了，從申報(bào)到拿到貼息只經(jīng)歷了15個(gè)工作日，線上完成全過程，也不用整理一摞資料。這筆錢來得很及時(shí)，減輕了我們的負(fù)擔(dān)，對企業(yè)幫助很大！”湖北舒惠濤藥業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人李振東說。

2021年，“漢融通”經(jīng)辦銀行發(fā)放紓困貸款1163.75億元，惠及31533戶中小微企業(yè)（含小微企業(yè)主）和個(gè)體工商戶。平臺累計(jì)入駐企業(yè)和個(gè)體工商戶91941戶，成功融資筆數(shù)108534筆，金額2369.98億元。

“大平臺的推出不僅是縮減申報(bào)程序，從申報(bào)到貼息的整個(gè)流程也進(jìn)一步精簡。相較以前，企業(yè)享受貼息的門檻變低，無需專程去各個(gè)部門申請進(jìn)入市級名單，無需提供利息電子回單。流程變快，貸款數(shù)據(jù)清晰明了，企業(yè)與銀行能直觀看到貼息金額的組成，企業(yè)能有更多的時(shí)間用在經(jīng)營發(fā)展上?！?/p>

省地方金融監(jiān)管局高級工程師張艷萍解讀道：“對于金融單位來說，政府的大力支持，也提高了銀行貸款的積極性?！?/p>

對此，民生銀行武漢分行小微金融事業(yè)部武漢分部經(jīng)理李景艷說：“銀行實(shí)現(xiàn)專線直連后，系統(tǒng)能自動反饋數(shù)據(jù)，取消了人工錄入，既節(jié)省了人力又減少了失誤，大大減輕了銀行工作量?！?/p>

為創(chuàng)業(yè)者解燃眉之急

2020年受疫情影響，出租車行業(yè)遭受重創(chuàng)。宜昌的周先生面臨經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)問題。通過中國銀行工作人員的介紹，周先生了解到宜昌市政府正在推廣的“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”，特別適合像他這樣的自由擇業(yè)人群。

在宜昌市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)人社部門及宜昌市融資擔(dān)保集團(tuán)的大力配合下，不到10天，中國銀行就實(shí)現(xiàn)了貸款資金的發(fā)放。周先生將該筆貸款資金用于出租車輛的置換，他感激地說：“這筆政府貼息貸款真是雪中送炭，解決了我瀕臨失業(yè)的危機(jī)，為家庭穩(wěn)定注入了強(qiáng)心劑?！?/p>

作為試點(diǎn)，宜昌早在2019年便開始探索搭建網(wǎng)上金融服務(wù)大廳，通過政府平臺與銀行系統(tǒng)直連，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)共享、貸款一站直辦，成為湖北省第一個(gè)線上綜合金融服務(wù)平臺。

基于平臺建設(shè)，宜昌在省內(nèi)率先打造創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款“1300”（即1分鐘申請、3分鐘審核、0人工干預(yù)、群眾0跑腿）的純信用貸款產(chǎn)品。創(chuàng)業(yè)者只需手機(jī)下載市民e家實(shí)名注冊，進(jìn)入“金融大廳”提交貸款申請，其他信息由政務(wù)數(shù)據(jù)自動關(guān)聯(lián)補(bǔ)充，省去所有紙質(zhì)申報(bào)審批資料，省去線下煩瑣審批流程。后臺審核時(shí)間由線下3至5天時(shí)間縮短至線上3分鐘，整個(gè)辦理周期由45天縮短至7天左右（含公示期），極大提高了業(yè)務(wù)辦理效率，降低了融資成本。

宜昌市金融辦相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前“創(chuàng)業(yè)貸款”線上化系統(tǒng)已完成宜昌5縣5區(qū)3市全面覆蓋，為擴(kuò)大政策享受對象范圍，宜昌市還將受疫情影響較大的批發(fā)零售、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)，以及貸款購車專門用于出租運(yùn)營的個(gè)人，符合條件的出租車、網(wǎng)約車企業(yè)或其子公司均納入政策覆蓋范疇。

“鄂融通”平臺助力金融機(jī)構(gòu)決策，暢通企業(yè)融資渠道，讓銀企對接精準(zhǔn)高效，將更多的金融活水引向中小企業(yè)。