如虎添“億”新年財

在新年假期里，打理好“新年財”逐漸成為老百姓熱議的話題。那么要打理好“新年財”，首先我們要搞清楚“新年財”的來源？

“新年財”的來源根據(jù)不同群體一般分為三類：

一是小孩和老人，簡稱“一老一少”。他們的“新年財”主要是紅包，拿回來的是“壓歲錢”或是晚輩給的“孝順錢”。

二是勤勞“打工人”，他們的“新年財”是辛苦一整年積攢下的收入或是單位年終發(fā)放的獎金。除此以外，如果他們未成家也能夠繼續(xù)收到長輩的“紅包”。

三是做生意的企業(yè)主。對于他們來說，“新年財”更多是生意的盈利或是資金的回流（如貨款），畢竟俗話說“過年不欠債，欠債不過年”。

收到“新年財”后，一般常規(guī)操作是花一部分存一部分，至于比例多少？一般依個人需求而定。但存起來的那一部分，據(jù)筆者觀察，有幾個常見的打理渠道，今天咱們就來仔細聊聊孰優(yōu)孰劣。

傳統(tǒng)渠道打理“新年財”

我想，十個人里大概有八個人，會將“新年財”拿到銀行存起來。至于細致到存的方式，具體可分為以下幾種：

1.存款擁護型

顧名思義，這類人打理“新年財”的底線要求就是一定要存為銀行存款，然后在同樣是銀行存款的基礎上再挑選利率高的。筆者建議，這類打理方式要點就是選擇穩(wěn)健的大型銀行，湊夠起存金額購買大額存單（大額存單利率一般較同期限存款略高）。如果希望存款利率高，期限又靈活一點，怎么辦呢？有解決辦法嗎？當然有！中國工商銀行專門為職場人士量身定做了“代發(fā)智存通”：代發(fā)工資客戶可基于銀行借記卡簽訂“通知存款智能轉存”協(xié)議，賬戶資金自動轉存七天通知存款，年利率可達1.755%，是活期利率的近六倍，兼顧存款資金的收益性與安全性。

2.理財偏好型

這類打理“新年財”的方式也很常見，銀行理財業(yè)務自2005年開辦以來發(fā)展迅速，大部分銀行儲戶已經(jīng)較為習慣購買銀行理財產(chǎn)品。值得注意的是，2021年底，資管新規(guī)過渡期結束，理財產(chǎn)品迎來“全面凈值化時代”。投資者要適當轉變過去對理財產(chǎn)品“保本保收益、剛性兌付、無波動”的傳統(tǒng)認識，擁抱符合資管新規(guī)要求的凈值型理財。用更通俗的語言來說，理財產(chǎn)品的風險與收益將互相匹配，需要投資者對風險持有敏感性。在新規(guī)貫徹執(zhí)行的初期，筆者建議必須要選擇購買信譽好、投資能力出色、風控能力優(yōu)異的銀行理財子公司發(fā)行的理財產(chǎn)品，這樣對您的“財事”投資才有保障。目前銀行理財子公司產(chǎn)品規(guī)模市場排名第一的是工銀理財子公司，其理財產(chǎn)品2021年業(yè)績達標率高達91%，若您想用“新年財”=購買銀行理財產(chǎn)品，工銀理財子公司不失為一個好選擇。

3.基金投資型

近年來，國內基金發(fā)行量和存量規(guī)模都呈爆發(fā)式增長態(tài)勢，基金的規(guī)模和質量都在持續(xù)提升，品種已經(jīng)非常豐富，成為了投資者必不可少的投資理財工具。所以，部分“基民”們肯定會把自己的“新年財”投入到基金市場中。數(shù)據(jù)統(tǒng)計，2010年至2021年，A股在1月至3月間，普遍出現(xiàn)了階段性上漲行情，往往在春季行情啟動之前，市場大概率會出現(xiàn)一波調整，為春季行情啟動做準備。歷史并不會重演，但總會驚人相似。因此，年初的“春季行情”，往往都讓人們十分期待。2021年12月8日召開的中央經(jīng)濟工作會議，釋放較為積極的穩(wěn)增長態(tài)勢。筆者在此就不推薦具體的基金品種了，只想提醒各位一點：切勿追漲殺跌，在市場波動中高買低賣。最典型的例子就是2020年白酒類股票大漲，某白酒基金單位凈值漲了120%，然而據(jù)統(tǒng)計，當年持有過這只基金的投資者，虧錢的比例竟達81.9%。

多樣配置“新年財”

在投資策略中，存在一個“不可能三角”：單個投資標的不可能同時滿足流動性、安全性、收益性三大優(yōu)勢。古話來說，就是“魚與熊掌不可兼得”。那既然單個投資標的不可能滿足投資需求，如果是一攬子投資標的呢？能滿足嗎？答案是肯定的。全球常態(tài)化疫情，讓未來的外部環(huán)境越來越復雜，中國的投資環(huán)境也會趨向多樣化、復雜化。

綜上所述，想打理好您的“新年財”，甚至于您的家庭財富，離不開我們常說的資產(chǎn)配置，即多樣化配置，選擇一攬子的投資標的。所以，除了上述談及的到銀行打理外，“新年財”也可以適當投向貴金屬、股票等市場。當下進行多樣化配置，筆者認為是有利于在未來的不確定性中，埋下一顆具有確定性的種子。最后，祝大家在新的一年，?；⑸?，投資順利，打理好您的“新年財”。