互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電子商務(wù)的金融化探討

張韜

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來(lái)影響了電子商務(wù)的方方面面，使電子商務(wù)行業(yè)逐漸朝著金融化的趨勢(shì)發(fā)展，因此在新時(shí)代需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)把握電子商務(wù)金融的發(fā)展方向，提出有效的監(jiān)管方案，使行業(yè)能夠朝著更加規(guī)范的方向不斷發(fā)展，全面提高電子商務(wù)金融的發(fā)展水平。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;電子商務(wù);金融化發(fā)展

電子商務(wù)金融服務(wù)是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下產(chǎn)生的新興產(chǎn)物，隨著電子商務(wù)的規(guī)模和內(nèi)容不斷地?cái)U(kuò)展，電商行業(yè)逐漸和金融行業(yè)產(chǎn)生了交集。電子商務(wù)金融化趨勢(shì)較為明顯，并且發(fā)展前景較為廣闊，因此更需要做好行業(yè)發(fā)展的科學(xué)管理，使電商金融服務(wù)能夠具備較強(qiáng)的規(guī)范性，杜絕傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展中所出現(xiàn)的問(wèn)題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電商金融服務(wù)的發(fā)展問(wèn)題

（一）行業(yè)發(fā)展不規(guī)范

電商金融服務(wù)始于21世紀(jì)初，是金額行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相結(jié)合的新興產(chǎn)物，相較于傳統(tǒng)金融行業(yè)具有透明度更高、中間成本更低等特點(diǎn)。在當(dāng)時(shí)寬松的貨幣政策和鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的大背景下，電商金融服務(wù)依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行傳播，因普惠的特點(diǎn)導(dǎo)致用戶進(jìn)入成本更低，傳播人群更廣，雖然起步時(shí)間較晚，業(yè)務(wù)發(fā)展卻極為迅速，期間產(chǎn)生了一大批廣為人知的金融產(chǎn)品。但由于缺乏完善的行業(yè)規(guī)范，因此在行業(yè)發(fā)展的進(jìn)程中出現(xiàn)了較為突出的行業(yè)矛盾，逐步脫離正規(guī)電子商務(wù)金融的軌道，不但產(chǎn)品的規(guī)范性無(wú)法得到正常的保障，甚至?xí)苯訐p害用戶的經(jīng)濟(jì)利益。例如由于缺乏監(jiān)管措施，部分企業(yè)通過(guò)夸大產(chǎn)品收益，隱瞞投資風(fēng)險(xiǎn)，刺激社會(huì)公眾消費(fèi)投資，開(kāi)展非法的金融活動(dòng)等。

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下電子商務(wù)金融化發(fā)展速度雖快，但是缺乏完善的管理制度，使得行業(yè)發(fā)展太過(guò)模糊。當(dāng)參與的各方利益都無(wú)法得到保障時(shí)，整個(gè)行業(yè)的投資積極性在逐漸的下降，對(duì)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展造成了較為嚴(yán)重的影響。

（二）監(jiān)管制度不健全

監(jiān)管制度不健全也是在電子商務(wù)金融快速發(fā)展中所暴露出來(lái)的問(wèn)題。從整體上看電子商務(wù)金融屬于新型的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，參與其中的主體較為復(fù)雜，沒(méi)有規(guī)范的行業(yè)準(zhǔn)入限制，同時(shí)也無(wú)法維護(hù)好參與主體的切身利益。電商金融服務(wù)跟隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展腳步而急速發(fā)展，但是由于本身的基礎(chǔ)建設(shè)較為薄弱，再加上相關(guān)法律制度的空白，導(dǎo)致電子商務(wù)金融化發(fā)展很難達(dá)到預(yù)期的發(fā)展目標(biāo)。此外，電子商務(wù)雖然朝著金融化的方向不斷發(fā)展，但是相關(guān)機(jī)構(gòu)也沒(méi)有明確各項(xiàng)制度的實(shí)施特點(diǎn)，在出現(xiàn)矛盾時(shí)無(wú)法做出科學(xué)的制度解決，這給部分投機(jī)者帶來(lái)一定的可乘之機(jī)。如果監(jiān)管制度仍然處于不完善的狀態(tài)，將無(wú)法有效的引導(dǎo)行業(yè)的健康發(fā)展。

監(jiān)管制度不健全不但會(huì)導(dǎo)致電上金融服務(wù)的畸形發(fā)展，也會(huì)在某種程度上阻礙電子商務(wù)金融化的進(jìn)程，例如一些產(chǎn)品在發(fā)行時(shí)為了獲取高額投融資，在產(chǎn)品宣傳的過(guò)程中，刻意隱瞞產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，再加上相關(guān)部門(mén)監(jiān)管的不到位，導(dǎo)致行業(yè)出現(xiàn)信息高度不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。其次，由于電商金融傳播面較廣，用戶覆蓋多個(gè)年齡段，其中甚至包括部分老年人和剛步入社會(huì)的年輕人，這部分用戶無(wú)法準(zhǔn)確了解電商金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，缺乏矛盾問(wèn)題的認(rèn)知，進(jìn)一步增加了風(fēng)險(xiǎn)概率。這也將導(dǎo)致電商金融服務(wù)逐漸的喪失人們的認(rèn)同感和信任感，對(duì)行業(yè)發(fā)展造成極其嚴(yán)重的影響。

二、規(guī)范電商金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展的策略

（一）增強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)金融產(chǎn)品認(rèn)知

首先，相關(guān)電子商務(wù)金融企業(yè)需要增強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)金融化發(fā)展的正確認(rèn)知，在追逐利益和遵從制度間尋求平衡，根據(jù)人們的產(chǎn)品需求，推行優(yōu)質(zhì)合規(guī)的產(chǎn)品，正向促進(jìn)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，從而使電子商務(wù)金融業(yè)務(wù)能夠朝著正確的方向發(fā)展。

其次，在實(shí)際工作中電子商務(wù)金融企業(yè)還需要加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估以及預(yù)警。隨著電商金融服務(wù)在社會(huì)逐步的推廣，需要讓社會(huì)投資主體充分認(rèn)識(shí)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，并且還需要關(guān)注金融產(chǎn)品的本質(zhì)性特點(diǎn)，有著基本的認(rèn)知規(guī)避，對(duì)自身經(jīng)濟(jì)利益所產(chǎn)生的影響，也有助于促進(jìn)電子商務(wù)金融化朝著新的方向而不斷的進(jìn)步[1]。企業(yè)通過(guò)保持兼顧經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益相互融合的原則，全面的提高整體的用戶投資效果。減少風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的發(fā)生概率，使行業(yè)能夠朝著擴(kuò)大化的趨勢(shì)而不斷的發(fā)展。

（二）制定完善的行業(yè)規(guī)范

由于電商金融服務(wù)屬于新興的產(chǎn)物，在制度實(shí)施過(guò)程中存在的空白問(wèn)題較為突出，嚴(yán)重影響行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。因此在實(shí)際工作中政府部門(mén)還需拋棄傳統(tǒng)金融思維，根據(jù)電子商務(wù)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展特點(diǎn)制定相對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)，從而幫助電子商務(wù)金融行業(yè)能夠健康的發(fā)展。一是電子商務(wù)在金融化發(fā)展過(guò)程中要以金融監(jiān)管為主要基礎(chǔ)，制定相關(guān)行業(yè)準(zhǔn)入要求，避免部分企業(yè)或個(gè)人追求高收益鋌而走險(xiǎn)，破壞行業(yè)風(fēng)氣;二是根據(jù)行業(yè)發(fā)展情況制定中長(zhǎng)期的發(fā)展方向以及配套的監(jiān)管模式，掌握各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)施特點(diǎn)之后，再根據(jù)以往工作經(jīng)驗(yàn)評(píng)判各個(gè)階段的發(fā)展情況，調(diào)整當(dāng)前的工作計(jì)劃，以此來(lái)規(guī)避在后續(xù)發(fā)展中所遇到的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題[2]。同時(shí)在此過(guò)程中還需要不斷總結(jié)實(shí)際的工作經(jīng)驗(yàn)，形成更加成熟的行業(yè)法規(guī)以及管理模式，使電子商務(wù)金融化能夠朝著健康的趨勢(shì)而不斷的發(fā)展，解決以往粗放式發(fā)展模式的不足;三是要根據(jù)電子商務(wù)金融化的發(fā)展趨勢(shì)加強(qiáng)對(duì)高素質(zhì)人才的科學(xué)利用，使高素質(zhì)人才能夠根據(jù)不同的商業(yè)活動(dòng)分析其中所蘊(yùn)含的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象之后，在理論和實(shí)踐方面做好針對(duì)性的支持，預(yù)見(jiàn)性地解決不同的問(wèn)題之后再提出科學(xué)的預(yù)防措施，從而使電子商務(wù)金融化發(fā)展水平能夠得到全面的提高。

（三）出臺(tái)監(jiān)管制度

電商金融服務(wù)發(fā)展初期存在的漏洞較多，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成了一定的影響，因此在實(shí)施工作中政府部門(mén)需要完善相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管制度，有效地解決在初期發(fā)展中的漏洞，全面提高行業(yè)當(dāng)前的發(fā)展水平。一是在實(shí)際工作中需要進(jìn)一步地細(xì)化電子商務(wù)金融化的制度內(nèi)容，彌補(bǔ)在制度實(shí)施時(shí)的空白之處;二是根據(jù)政策內(nèi)容和行業(yè)發(fā)展的矛盾點(diǎn)提出有效的修訂措施，避免對(duì)行業(yè)的發(fā)展造成一定的影響;三是完善相關(guān)的監(jiān)管制度，加強(qiáng)對(duì)電子商務(wù)金融化的監(jiān)管力度，創(chuàng)新監(jiān)管模式。根據(jù)行業(yè)發(fā)展的狀態(tài)和特點(diǎn)提出更加科學(xué)地調(diào)整措施，讓監(jiān)管和行業(yè)發(fā)展進(jìn)行相互的同步。通過(guò)持續(xù)優(yōu)化逐漸提高行業(yè)的發(fā)展水平，從而保證電子商務(wù)金融的穩(wěn)定發(fā)展。

結(jié)束語(yǔ)

電商金融服務(wù)是在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展下催生出的時(shí)代產(chǎn)物，但是在行業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題較為突出，產(chǎn)生的不規(guī)范行為對(duì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展造成一定的影響。因此在實(shí)際工作中需要根據(jù)電子商務(wù)金融化發(fā)展趨勢(shì)，完善當(dāng)前的管理模式及監(jiān)管措施，同時(shí)還需要盡快的修訂行業(yè)的法律法規(guī)，通過(guò)全面的監(jiān)管為金融商品的發(fā)展提供建設(shè)性的指導(dǎo)，使電商金融能夠保持可持續(xù)健康的發(fā)展態(tài)勢(shì)，追尋更廣闊的發(fā)展前景。

參考文獻(xiàn)

[1]李泳琪. 互聯(lián)網(wǎng)金融下商業(yè)銀行自建電商平臺(tái)與品牌優(yōu)化研究——以建設(shè)銀行善融商務(wù)平臺(tái)為例[J]. 品牌研究， 2020， 000（004）：P.60-61.

[2]黃騰宇. 互聯(lián)網(wǎng)金融背景下電子商務(wù)金融化探析[J]. 中國(guó)管理信息化， 2020， 23（5）：175-177.