銀保監(jiān)會：加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管更加突出以“服務(wù)三農(nóng)”為中心

為進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險監(jiān)管，近期，中國銀保監(jiān)會發(fā)布了《農(nóng)業(yè)保險承保理賠管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自4月1日起施行。

《辦法》分為7章，主要內(nèi)容如下：一是總則。明確制定目的、適用范圍、基本原則，界定保險機(jī)構(gòu)及協(xié)辦機(jī)構(gòu)等。二是承保管理。明確投保方式、政策宣傳、投保告知、信息確認(rèn)、標(biāo)的查驗、承保公示，以及核保、出單、批改管理等，強(qiáng)調(diào)“不得欺騙、誤導(dǎo)投保，不得以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫投?；蛳拗仆侗！?。三是理賠管理。明確理賠原則、報案管理、查勘管理、立案管理、核賠管理、拒賠管理，以及定損時限、賠款支付、預(yù)付賠款等重點環(huán)節(jié)，強(qiáng)調(diào)“不得平均賠付、協(xié)議賠付”。四是協(xié)辦管理。明確協(xié)辦機(jī)構(gòu)、協(xié)辦原則、協(xié)辦管理、協(xié)辦培訓(xùn)等，強(qiáng)調(diào)“協(xié)辦費用僅用于協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，不得挪作他用”。五是內(nèi)控管理。明確數(shù)據(jù)真實、稽核管理、防災(zāi)減損、信息安全、科技賦能、大災(zāi)風(fēng)險分散機(jī)制等內(nèi)容，以及回訪、投訴、檔案管理等要求，強(qiáng)調(diào)“禁止通過虛假承保、虛假理賠、虛列費用等方式騙取農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼”“對于開展業(yè)務(wù)中知悉的個人隱私、個人信息等數(shù)據(jù)，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密，不得泄露或者非法提供”。六是監(jiān)督管理。明確行政處罰、監(jiān)管措施等內(nèi)容，強(qiáng)調(diào)將保險機(jī)構(gòu)執(zhí)行《辦法》情況，納入農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營條件考評管理。七是附則。明確互助機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)、解釋主體、施行時間等內(nèi)容。

《辦法》具有以下特點：一是更加突出以“服務(wù)三農(nóng)”為中心。如，增加“應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律”的表述，進(jìn)一步縮短定損時限、細(xì)化查驗影像要求等，切實保障投保農(nóng)戶權(quán)益。二是新增森林保險作為調(diào)整對象，將森林保險統(tǒng)一納入調(diào)整范圍。三是強(qiáng)化或細(xì)化了有關(guān)規(guī)定。如，進(jìn)一步明確投保信息內(nèi)容和要求、將承保標(biāo)的查驗內(nèi)容區(qū)分不同險類予以規(guī)定、統(tǒng)一定損時限規(guī)定、強(qiáng)調(diào)不得套取保費補(bǔ)貼等。四是突出保險科技等相關(guān)內(nèi)容。結(jié)合近年來農(nóng)業(yè)保險最新發(fā)展趨勢，增加線上化、科技賦能、信息安全等有關(guān)條款。

《辦法》明確了適用于種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險和森林保險業(yè)務(wù)。保險機(jī)構(gòu)開展農(nóng)業(yè)保險承保理賠服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)尊重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)律，遵循依法合規(guī)、誠實信用、優(yōu)質(zhì)高效、創(chuàng)新發(fā)展原則，保護(hù)農(nóng)業(yè)保險活動當(dāng)事人合法權(quán)益。

農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機(jī)制是農(nóng)業(yè)保險特有的一項機(jī)制，與一般商業(yè)保險相比，其特殊性在于保險機(jī)構(gòu)可以委托基層農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣等機(jī)構(gòu)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，共同推動農(nóng)業(yè)保險工作。該項機(jī)制對于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險服務(wù)、打通農(nóng)業(yè)保險“最后一公里”具有重要意義?！掇k法》在嚴(yán)格遵守《農(nóng)業(yè)保險條例》規(guī)定的基礎(chǔ)上，對農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機(jī)制從協(xié)辦機(jī)構(gòu)、協(xié)辦原則和費用管理等方面進(jìn)行了細(xì)化規(guī)定，進(jìn)一步完善了農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機(jī)制。至于在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域中，保險機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)或個人之間的合作，可以按照相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及商業(yè)合同規(guī)則予以規(guī)范，不宜列入農(nóng)業(yè)保險協(xié)辦機(jī)制。

在服務(wù)能力方面，《辦法》規(guī)定，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)，建立分支機(jī)構(gòu)服務(wù)能力標(biāo)準(zhǔn)，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，確保服務(wù)能力和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。在科技賦能方面，要求保險機(jī)構(gòu)加大科技投入，采取線上化、信息化手段，提升承保理賠服務(wù)能力和效率。在信息安全方面，《辦法》提出，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定做好農(nóng)業(yè)保險信息數(shù)據(jù)安全保護(hù)工作，對于業(yè)務(wù)開展中知悉的個人隱私、個人信息等數(shù)據(jù)，保險機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法予以保密，不得泄露或者非法提供，確保信息系統(tǒng)安全和數(shù)據(jù)安全。