金融精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興：四川例證

路 陽(yáng) 周倫理

一、引言

鄉(xiāng)村振興是推進(jìn)我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家建設(shè)的必然要求，是一項(xiàng)重大的現(xiàn)實(shí)和歷史任務(wù)。當(dāng)前，伴隨脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的全面勝利，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入全新的發(fā)展階段〔1〕，迫切需要按照構(gòu)建新發(fā)展格局要求，加快拓展國(guó)內(nèi)大循環(huán)、充分激活農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展動(dòng)力，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興和城市聯(lián)動(dòng)發(fā)展。金融作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求的重要工具，扮演著服務(wù)鄉(xiāng)村振興、為鄉(xiāng)村發(fā)展注入“活力”的重要角色〔2〕。2022年中央一號(hào)文件提出，要強(qiáng)化金融服務(wù)在鄉(xiāng)村振興中的作用，力求制定出符合鄉(xiāng)村特點(diǎn)的金融服務(wù)產(chǎn)品。新發(fā)展理念下的鄉(xiāng)村振興，旨在實(shí)現(xiàn)統(tǒng)籌資源利用與環(huán)境保護(hù)相融合的可持續(xù)發(fā)展，進(jìn)而推動(dòng)形成綠色發(fā)展的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和發(fā)展模式，實(shí)現(xiàn)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)〔3〕。在這個(gè)過(guò)程中，金融助力鄉(xiāng)村振興需要同時(shí)注重社會(huì)效益和環(huán)境效益，統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)發(fā)展和生態(tài)保護(hù)。然而，由于農(nóng)業(yè)農(nóng)村市場(chǎng)化程度較低、金融服務(wù)供應(yīng)鏈循環(huán)不暢、與產(chǎn)業(yè)協(xié)同能力不足等問(wèn)題的存在〔4〕，金融服務(wù)難以深入促進(jìn)鄉(xiāng)村全面高質(zhì)量發(fā)展。作為金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主要橋梁，金融機(jī)構(gòu)需要進(jìn)一步務(wù)實(shí)鄉(xiāng)村振興發(fā)展理念，牢記使命和責(zé)任，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效率，為全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)金融力量。

學(xué)界對(duì)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的問(wèn)題進(jìn)行了深入探討和研究。李璐茜(2022)分析了在鄉(xiāng)村振興背景下，農(nóng)村金融面臨的問(wèn)題并提出了一系列措施〔5〕。周暢等(2022)認(rèn)為，農(nóng)村金融應(yīng)該服務(wù)于鄉(xiāng)村振興的核心領(lǐng)域、重點(diǎn)領(lǐng)域和主體領(lǐng)域，并提出適當(dāng)增加金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、完善擔(dān)保制度、跟進(jìn)市場(chǎng)需求、融合信息技術(shù)等措施以更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興〔6〕。陳久文(2022)指出金融難以發(fā)揮作用的根本原因在于金融機(jī)構(gòu)缺乏社會(huì)責(zé)任，導(dǎo)致需求者難以全面地認(rèn)識(shí)金融功能、且抵押擔(dān)保障礙較多，從提升金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任感、金融改革、強(qiáng)化資金流監(jiān)控等方面提出了應(yīng)對(duì)措施〔7〕。

四川是農(nóng)業(yè)大省，在鄉(xiāng)村振興的大背景下，政府部門、金融機(jī)構(gòu)不斷調(diào)整金融戰(zhàn)略，為金融服務(wù)全省鄉(xiāng)村振興、全面實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化貢獻(xiàn)重要力量。2020年9月，金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略合作簽約儀式在成都成功舉辦，16家金融機(jī)構(gòu)(包括9家銀行機(jī)構(gòu)和7家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu))與四川省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。2021年初，在四川銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，四川省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)成立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)工作委員會(huì)，16家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名列其中。2021年12月，成都農(nóng)商行順勢(shì)發(fā)展，借助鄉(xiāng)村振興發(fā)展勢(shì)頭，把提升金融服務(wù)能力作為助力鄉(xiāng)村振興的重要抓手，圍繞產(chǎn)品、信貸、科技和機(jī)制創(chuàng)新四個(gè)方面，發(fā)布了“金融助推鄉(xiāng)村振興計(jì)劃”重點(diǎn)項(xiàng)目清單。2022年5月，四川省鄉(xiāng)村振興投資引導(dǎo)基金在天府新區(qū)眉山片區(qū)完成工商登記注冊(cè)，這是四川首支鄉(xiāng)村振興引導(dǎo)基金，計(jì)劃總金額100億元。毋庸置疑，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展方興未艾，為產(chǎn)業(yè)提升帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇，也將創(chuàng)造出巨大的投資需求，金融服務(wù)在鄉(xiāng)村建設(shè)中必將大有作為。因此，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興也意味著廣闊的發(fā)展空間和機(jī)遇。本文立足四川省實(shí)際，強(qiáng)調(diào)因地制宜發(fā)展金融策略，持續(xù)加大特色金融支持，把更多的金融支持與重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)相結(jié)合，積極探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效路徑。

二、金融精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的政策要求和內(nèi)在需求

脫貧攻堅(jiān)階段，金融全面參與取得重大勝利。新時(shí)期，金融精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興既是落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略的政策要求，也是推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的發(fā)展要求，更是金融機(jī)構(gòu)拓寬自身發(fā)展空間的內(nèi)在需求。

1.金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興是落實(shí)國(guó)家戰(zhàn)略的政策要求

黨的十九大提出實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，全面拉開(kāi)推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)的序幕。2019年1月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》，強(qiáng)調(diào)瞄準(zhǔn)鄉(xiāng)村振興中的重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域，調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)方向、服務(wù)方式和服務(wù)內(nèi)容，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村振興發(fā)展中的主力軍作用。2021年5月，中國(guó)人民銀行、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、財(cái)政部等部門聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的意見(jiàn)》，明確提出以新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體為金融支持重點(diǎn)載體，助力鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。2021年7月，《金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評(píng)估辦法》正式實(shí)施，進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的新要求，強(qiáng)化了金融服務(wù)行業(yè)對(duì)鄉(xiāng)村振興支持的激勵(lì)約束作用?？梢?jiàn)，服務(wù)鄉(xiāng)村振興是金融服務(wù)行業(yè)落實(shí)國(guó)家政策、踐行社會(huì)責(zé)任、促進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的現(xiàn)實(shí)要求。

2.金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興是推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要有利條件

鄉(xiāng)村振興是建設(shè)現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的重要戰(zhàn)略之一〔8〕。在脫貧攻堅(jiān)階段，金融系統(tǒng)的全面參與是取得成功的關(guān)鍵；在金融支持脫貧攻堅(jiān)和助力鄉(xiāng)村振興相銜接過(guò)程中，金融資源仍需要不斷調(diào)整戰(zhàn)略方向，持續(xù)將資本要素配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要區(qū)域和薄弱環(huán)節(jié)。新時(shí)期，鄉(xiāng)村振興的全面推進(jìn)更需要金融資源的持續(xù)支持。一是產(chǎn)業(yè)興旺需求?，F(xiàn)階段部分鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)尚未成熟，仍需金融注入“養(yǎng)分”快速成長(zhǎng)。二是生態(tài)宜居需求。綠色防控、土壤治理等農(nóng)業(yè)綠色發(fā)展以及基礎(chǔ)設(shè)施完善、棚戶區(qū)改造等宜居生活建設(shè)仍需金融持續(xù)“發(fā)力”。三是鄉(xiāng)村文明需求。鄉(xiāng)村文化服務(wù)體系、教育體系等建設(shè)尚不完善，仍需金融支持。四是治理有效需求。治理有效是鄉(xiāng)村振興的重要基礎(chǔ)，需要金融不斷完善金融服務(wù)體系，為鄉(xiāng)村治理機(jī)制的有效發(fā)揮提供支持。五是生活富裕需求。需要金融充分激活農(nóng)村要素資源、提高利用效率、釋放農(nóng)村資源活力，不斷推進(jìn)生態(tài)資源轉(zhuǎn)變?yōu)椤敖鹕姐y山”〔9〕。

3.金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興是拓寬自身發(fā)展空間的內(nèi)在需求

產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的基礎(chǔ)，只有發(fā)展產(chǎn)業(yè)，才能為農(nóng)民提供可持續(xù)的收入、為農(nóng)村帶來(lái)持續(xù)發(fā)展動(dòng)力。然而，產(chǎn)業(yè)發(fā)展迫切需要金融資源注入“活水”。金融支持是農(nóng)村現(xiàn)代化發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力，金融服務(wù)必須隨著任務(wù)的轉(zhuǎn)變而擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和擴(kuò)充產(chǎn)品體系〔10〕，同時(shí)將金融資源精準(zhǔn)配置到農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，這就意味著金融機(jī)構(gòu)必須不斷調(diào)整戰(zhàn)略。新時(shí)代，金融支持產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要注重新方式，要注重龍頭企業(yè)、家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社等新型農(nóng)業(yè)主體，要注重農(nóng)業(yè)+綠色、休閑、文化等新產(chǎn)業(yè)，要注重歷史文化底蘊(yùn)深厚的古村落、環(huán)境優(yōu)美的小村落等自然資源、歷史資源豐富的農(nóng)村〔1〕。只有將金融資源持續(xù)向“三農(nóng)”傾斜，打通新時(shí)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展“堵點(diǎn)”，才能拓寬金融業(yè)自身發(fā)展空間、激發(fā)金融活性，使其在農(nóng)村廣袤的天地中大有作為。

三、金融精準(zhǔn)服務(wù)四川鄉(xiāng)村振興的新需求新挑戰(zhàn)

近年來(lái)，四川鄉(xiāng)村振興在實(shí)施“四向拓展、全域開(kāi)放”的戰(zhàn)略背景下，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，“三農(nóng)”發(fā)展成效顯著，為金融精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興創(chuàng)造了新的需求，同時(shí)農(nóng)村金融也將迎來(lái)新挑戰(zhàn)。

1.四川農(nóng)業(yè)區(qū)域特色顯著，農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品單一

四川省位于我國(guó)西南部，地處長(zhǎng)江上游，西與青藏高原相連，北是秦嶺大巴山地，南接云貴高原，東鄰長(zhǎng)江中游江漢平原，地勢(shì)西高東低，由西北向東南傾斜，地形復(fù)雜多樣，氣候類型多樣，造就了不同的自然環(huán)境和農(nóng)業(yè)特色。2017年以來(lái)，四川入選中國(guó)特色農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)區(qū)有18地，如蒼溪獼猴桃、攀枝花芒果、宜賓油樟等，各地農(nóng)業(yè)獨(dú)具特色，農(nóng)業(yè)發(fā)展水平和機(jī)械化水平也各不相同，對(duì)農(nóng)村金融信貸提出新的需求。一是需要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品。四川農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品創(chuàng)新主要來(lái)源于農(nóng)村信用社和各大銀行，但其業(yè)務(wù)范圍多限于傳統(tǒng)金融，新興理財(cái)產(chǎn)品等其他農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品較少。二是需要因地制宜，有針對(duì)性地推出更多信貸產(chǎn)品?，F(xiàn)有農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)品難以滿足區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展的實(shí)際需要，如農(nóng)村信用社和各大銀行主要提供小額信貸、短期貸款等金融服務(wù)產(chǎn)品，對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、涉農(nóng)企業(yè)貸款、大額農(nóng)貸等支持力度不夠。個(gè)別商業(yè)保險(xiǎn)公司僅推出水稻、生豬等較少的農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)品種，難以滿足農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體需求。三是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新積極性不高。因農(nóng)業(yè)是弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，在抵押擔(dān)保、保險(xiǎn)機(jī)制、金融債權(quán)維護(hù)、信息收集方面機(jī)制不健全，金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新積極性不高。

2.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化初具規(guī)模，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)機(jī)制有待提升

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“10+3”產(chǎn)業(yè)體系是四川省委、省政府提出的具有重要戰(zhàn)略地位的產(chǎn)業(yè)體系，是四川實(shí)現(xiàn)從農(nóng)業(yè)大省向農(nóng)業(yè)強(qiáng)省跨越的重要路徑。到2021年底，四川初步形成了以96家國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)為核心，902家省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)為骨干，近3000家市級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)為基礎(chǔ)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“10+3”產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局(1)數(shù)據(jù)來(lái)源：《2021四川省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展報(bào)告》。。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，新興特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)逐步成長(zhǎng)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈日趨完善，對(duì)金融服務(wù)體系提出了新需求。一是需要各大銀行加大與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)或農(nóng)業(yè)聯(lián)合體等經(jīng)營(yíng)主體深入合作?，F(xiàn)階段，四川各大銀行還未能全面收集重要農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體上下游物流、資金流、信息流數(shù)據(jù)，難以將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈成員資金需求高效串聯(lián)，有效整合識(shí)別，未能形成針對(duì)不同主體、業(yè)態(tài)、產(chǎn)業(yè)鏈特性分層分類的供應(yīng)鏈金融支持體系。二是需要各大銀行加強(qiáng)與農(nóng)產(chǎn)品交易平臺(tái)的合作。因四川農(nóng)業(yè)線上交易率較低，各大銀行難以掌握真實(shí)交易主體、貿(mào)易背景以及交易標(biāo)的等數(shù)據(jù)信息，不能有針對(duì)性地為貿(mào)易商提供倉(cāng)單質(zhì)押融資、訂單融資等線上供應(yīng)鏈融資服務(wù)，難以解決涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體資金需求問(wèn)題。

3.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制逐步完善，金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制尚不健全

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主要是通過(guò)土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)戶集中經(jīng)營(yíng)等方式擴(kuò)大農(nóng)產(chǎn)品供給，與農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、銷售企業(yè)形成農(nóng)業(yè)供給側(cè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)模式。四川省以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)為載體實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，已在全川落地以川糧油、川豬、川茶、川菜、川竹、川果、川藥、川牛羊、川魚(yú)等十大“川字號(hào)”優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代種業(yè)、現(xiàn)代裝備、現(xiàn)代烘干冷鏈物流等三大先導(dǎo)性支撐產(chǎn)業(yè)。截至2021年底，全省累計(jì)建成現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)1142個(gè)，其中國(guó)家現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園11個(gè)、省星級(jí)園區(qū)94個(gè)、市(州)級(jí)園區(qū)364個(gè)(2)數(shù)據(jù)來(lái)源：《四川省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳對(duì)省政協(xié)十二屆四次會(huì)議第0115號(hào)提案答復(fù)的函》(川農(nóng)業(yè)辦理函〔2021〕81號(hào))。。四川農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)良好，蓬勃向上，對(duì)涉農(nóng)金融風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制提出新的要求。一是需要降低擔(dān)保行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。近年，四川三農(nóng)、小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難增多，違約風(fēng)險(xiǎn)上升，導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)風(fēng)險(xiǎn)加劇。二是需要降低擔(dān)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻。四川擔(dān)保業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻高，如擔(dān)保條件苛刻、要求反擔(dān)保、收費(fèi)高等，增大企業(yè)接受擔(dān)保服務(wù)難度〔11〕。三是需要健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。四川農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)仍不夠完善，推廣力度不足，農(nóng)民保險(xiǎn)意識(shí)缺乏，難以有效分擔(dān)和補(bǔ)償因自然災(zāi)害等導(dǎo)致的各類經(jīng)濟(jì)損失。

4.新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多元發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)模式創(chuàng)新性不足

四川省出臺(tái)多項(xiàng)政策，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多元發(fā)展，已形成“公司+農(nóng)民合作社+家庭農(nóng)場(chǎng)”等聯(lián)農(nóng)帶農(nóng)模式，通過(guò)創(chuàng)新利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，增強(qiáng)了內(nèi)生發(fā)展能力，提升了產(chǎn)業(yè)發(fā)展活力。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的快速成長(zhǎng)，對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)模式提出更高的要求。一是需要?jiǎng)?chuàng)新涉農(nóng)金融服務(wù)模式。四川各大銀行對(duì)各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸投放力度不足，難以提供特色化、差異化的金融服務(wù)。二是需要提供全方位、定制化一攬子綜合金融服務(wù)。四川還未形成通過(guò)整合物流、資金流和信息流等方式，為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供涵蓋結(jié)算服務(wù)、對(duì)公授信及非授信、零售金融、金融市場(chǎng)、供應(yīng)鏈金融等全方位、定制化一攬子綜合金融服務(wù)，難以滿足企業(yè)高管、集團(tuán)本部、分子公司、上下游產(chǎn)業(yè)鏈等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)需求，企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題沒(méi)有得到有效解決。

四、金融精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興對(duì)策

金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興應(yīng)實(shí)現(xiàn)從“量”到“質(zhì)”的轉(zhuǎn)變，需要金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)相關(guān)政策，加大政策集成、模式集成、機(jī)制集成，抓住重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，做到務(wù)實(shí)高效、精準(zhǔn)施策。

1.金融精準(zhǔn)服務(wù)與重點(diǎn)區(qū)域相結(jié)合

鄉(xiāng)村振興離不開(kāi)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)把握國(guó)家政策導(dǎo)向，加大支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略力度。一是支持鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)幫扶縣建設(shè)。重點(diǎn)幫扶縣是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的重中之重，是全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興必須補(bǔ)齊的短板。第一，通過(guò)信貸投放鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，保持信貸支持力度不減，并在資源配置、信貸準(zhǔn)入、授權(quán)審批、授信權(quán)限、資本計(jì)量等方面予以適當(dāng)傾斜，力爭(zhēng)每年對(duì)重點(diǎn)幫扶縣的貸款增速高于本機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款平均增速。第二，通過(guò)多方協(xié)同助推鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展，在重點(diǎn)幫扶縣優(yōu)先設(shè)立銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，與地方政府、龍頭企業(yè)深化合作，優(yōu)先支持發(fā)展鄉(xiāng)村優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，積極引入吸納脫貧人口就業(yè)、帶動(dòng)脫貧人口增收能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)，夯實(shí)重點(diǎn)幫扶縣產(chǎn)業(yè)發(fā)展基礎(chǔ)。第三，通過(guò)優(yōu)化服務(wù)夯實(shí)金融基礎(chǔ)保障，根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及人口流動(dòng)等優(yōu)化調(diào)整金融機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)布局和運(yùn)營(yíng)模式，加快線上金融APP建設(shè)和推廣，實(shí)現(xiàn)線上和線下相結(jié)合，為鄉(xiāng)村振興提供優(yōu)質(zhì)全面的金融服務(wù)。

二是支持國(guó)家城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。應(yīng)重點(diǎn)瞄準(zhǔn)四川成都西部片區(qū)國(guó)家城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗(yàn)區(qū)(包括溫江區(qū)、郫都區(qū)、彭州市、都江堰市、崇州市、邛崍市、大邑縣、蒲江縣)，依法合規(guī)、有序推進(jìn)農(nóng)村集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地使用權(quán)、農(nóng)民房屋財(cái)產(chǎn)權(quán)、承包地經(jīng)營(yíng)權(quán)等擔(dān)保融資〔12〕，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革；推動(dòng)設(shè)立成都市城鄉(xiāng)融合發(fā)展基金，重點(diǎn)引導(dǎo)集體經(jīng)濟(jì)、社會(huì)資本投入，并整合財(cái)政資金引育一批城鄉(xiāng)融合發(fā)展典型項(xiàng)目；加大對(duì)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)各類市場(chǎng)主體投放貸款的規(guī)模和力度，支持對(duì)整體打包立項(xiàng)的城鄉(xiāng)融合建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行融資；加強(qiáng)銀政合作，支持搭建城中村改造合作平臺(tái)及城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展平臺(tái)，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距。

三是支持國(guó)家級(jí)(省級(jí))新區(qū)建設(shè)。新區(qū)具備帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興的豐富資源和發(fā)展基礎(chǔ)，肩負(fù)著激發(fā)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力的重要責(zé)任。將四川轄內(nèi)國(guó)家級(jí)新區(qū)(天府新區(qū))和五大省級(jí)新區(qū)(宜賓三江新區(qū)、成都東部新區(qū)、南充臨江新區(qū)、綿陽(yáng)科技城新區(qū)和川渝高竹新區(qū))中的涉農(nóng)區(qū)域作為鄉(xiāng)村振興的主戰(zhàn)場(chǎng)，加大對(duì)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的金融支持力度，合作共建綜合性金融服務(wù)交流平臺(tái)和供應(yīng)鏈金融管理平臺(tái)，深度了解供應(yīng)鏈鏈條上涉農(nóng)企業(yè)的融資需求，舉辦各類主體(金融機(jī)構(gòu)、專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)以及優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)企業(yè)等)融資對(duì)接會(huì)，構(gòu)建面對(duì)面、長(zhǎng)效性的交流機(jī)制，打通金融服務(wù)鄉(xiāng)村“最后一公里”，引領(lǐng)新區(qū)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)開(kāi)啟新篇章。

2.金融精準(zhǔn)服務(wù)與重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)相結(jié)合

四川省作為農(nóng)業(yè)大省，產(chǎn)業(yè)振興是是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵和前提。一是加大信貸支持力度。緊扣四川省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“10+3”產(chǎn)業(yè)體系，結(jié)合各產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)和經(jīng)營(yíng)主體實(shí)際，量身打造精準(zhǔn)提供各產(chǎn)業(yè)專屬信貸擔(dān)保產(chǎn)品；定期收集、發(fā)布各類主體金融需求，建立融資項(xiàng)目庫(kù)，加強(qiáng)各子產(chǎn)業(yè)融資對(duì)接，及時(shí)提供融資支持；加大對(duì)符合條件的生物育種相關(guān)項(xiàng)目中長(zhǎng)期信貸支持，可重點(diǎn)支持水稻、小麥、玉米、大豆四大糧食作物和特色作物育種等聯(lián)合攻關(guān)項(xiàng)目，全力做好糧食生產(chǎn)和重要農(nóng)產(chǎn)品供給金融服務(wù)，支持育制種基地和良種繁育體系建設(shè)，助力四川建設(shè)為種業(yè)強(qiáng)省。

二是優(yōu)化“三農(nóng)”融資供給。結(jié)合農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期及特點(diǎn)，在服務(wù)對(duì)象、服務(wù)領(lǐng)域、網(wǎng)點(diǎn)布局、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面提升差異化競(jìng)爭(zhēng)能力，創(chuàng)新“三農(nóng)”小額特色助農(nóng)貸款產(chǎn)品，滿足各種類型和規(guī)模的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)發(fā)展，積極支持各地農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、特色化、精品化、綠色化發(fā)展；更好滿足高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、春耕備耕、農(nóng)機(jī)裝備、倉(cāng)儲(chǔ)加工等領(lǐng)域金融需求，重點(diǎn)支持高效節(jié)水灌溉、農(nóng)田防護(hù)等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施工程建設(shè)。

三是支持現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系構(gòu)建。因地制宜，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，面向現(xiàn)代種養(yǎng)、加工物流、休閑旅游、信息服務(wù)等一二三產(chǎn)業(yè)實(shí)施產(chǎn)業(yè)定制、客群定制、產(chǎn)品定制；大力支持農(nóng)民就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，加大信貸對(duì)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的投放力度和規(guī)模，持續(xù)提升鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)吸納農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)的能力；大力發(fā)展普惠金融，支持更多農(nóng)民工、大學(xué)生、退役軍人、科技人員和工商業(yè)主等返鄉(xiāng)入鄉(xiāng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，幫助一批“田秀才”“土專家”“鄉(xiāng)創(chuàng)客”等鄉(xiāng)村能人創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

3.金融精準(zhǔn)服務(wù)與重點(diǎn)項(xiàng)目相結(jié)合

在經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大的形勢(shì)之下，重點(diǎn)項(xiàng)目是地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重要抓手。一是支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)項(xiàng)目。圍繞鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共配套設(shè)施建設(shè)，把握國(guó)家關(guān)于美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的政策方向，梳理財(cái)政貼補(bǔ)資金多、影響廣、帶動(dòng)大的專項(xiàng)項(xiàng)目，爭(zhēng)取資金專戶開(kāi)立在金融機(jī)構(gòu)并封閉運(yùn)行。因地制宜創(chuàng)新美麗鄉(xiāng)村產(chǎn)品業(yè)務(wù)，降低信貸門檻，助力解決建設(shè)資金缺口問(wèn)題；加大對(duì)鄉(xiāng)村道路建設(shè)、電網(wǎng)鞏固提升、污水治理、垃圾處理等基礎(chǔ)設(shè)施改造升級(jí)項(xiàng)目的信貸支持力度，切實(shí)保證各項(xiàng)鄉(xiāng)村環(huán)境美化項(xiàng)目順利進(jìn)行。

二是支持高知?jiǎng)?chuàng)新創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。以碩士研究生、博士研究生以及高校院所老師(高層次人才)為支持對(duì)象，重點(diǎn)圍繞川糧油、川茶、川牛羊等“10+3”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)體系，設(shè)立高知?jiǎng)?chuàng)業(yè)專項(xiàng)項(xiàng)目，提供“人才貸”及相關(guān)金融服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可針對(duì)符合條件的高層次人才、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)急需人才、青年優(yōu)秀人才設(shè)立“四川英才卡”，提供人才信用貸、知識(shí)價(jià)值信用貸、人才創(chuàng)業(yè)貸、流動(dòng)資金貸等多種形式的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)金融支持項(xiàng)目。

三是支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)大單品項(xiàng)目。圍繞綠色糧油、安全肉品、生態(tài)果蔬、特色農(nóng)品等四大產(chǎn)品方向，特別是服務(wù)“一縣一品”等，聚合農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈關(guān)鍵技術(shù)，對(duì)接重大科技成果轉(zhuǎn)化的鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)大單品進(jìn)行貸款貼息，確保貸款期限與農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期有效匹配；規(guī)范發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)，加大對(duì)重要農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)加工、倉(cāng)儲(chǔ)保鮮、冷鏈物流設(shè)施建設(shè)等全產(chǎn)業(yè)鏈金融支持，加快四川省現(xiàn)代農(nóng)業(yè)“10+3”產(chǎn)業(yè)體系培育壯大，促進(jìn)四川脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接。

4.金融精準(zhǔn)服務(wù)與重點(diǎn)機(jī)構(gòu)相結(jié)合

金融服務(wù)在支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展、助企紓困、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面也非常重要。一是重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體是由龍頭企業(yè)牽頭，農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、小農(nóng)戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體聯(lián)合共建、分工協(xié)作、規(guī)模經(jīng)營(yíng)的利益聯(lián)結(jié)體〔13〕。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)圍繞核心企業(yè)，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈、產(chǎn)品鏈、客戶鏈等特點(diǎn)，深度挖掘交易鏈中的上下游企業(yè)，拓展優(yōu)質(zhì)客戶，推出一系列針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體的金融服務(wù)方案和新型信貸產(chǎn)品；加快推進(jìn)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體建檔評(píng)級(jí)，遴選并培育有產(chǎn)值、有信用、有還款能力的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，提供符合其融資需求和特點(diǎn)的信貸支持。

二是支持涉農(nóng)中小微企業(yè)。2022年5月，四川省出臺(tái)《關(guān)于做好金融助企紓困工作的通知》，明確加快推動(dòng)金融惠企利民紓困政策落地落實(shí)，促進(jìn)金融資源向重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)和受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)、行業(yè)傾斜。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)多措并舉支持重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)，特別是線下銷售、外資外貿(mào)、會(huì)展文旅、住宿餐飲、物流運(yùn)輸?shù)刃袠I(yè)，如合理增加信用貸款、鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)實(shí)施惠企舉措、豐富文化和旅游保險(xiǎn)產(chǎn)品供給等。其中，對(duì)新冠肺炎疫情防控保障企業(yè)和受疫情影響較大、有發(fā)展前景但暫時(shí)受困的涉農(nóng)中小微企業(yè)，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)下調(diào)貸款利率，并提高對(duì)上述企業(yè)的流動(dòng)資金貸款貼息比例。

三是持續(xù)健全政銀擔(dān)合作機(jī)制。金融服務(wù)與金融風(fēng)險(xiǎn)往往并行，地方政府應(yīng)充分考慮發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的多種可能性，及時(shí)引入風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)及補(bǔ)償制度，與省級(jí)或市級(jí)政策性擔(dān)保平臺(tái)加強(qiáng)合作，合理制定維護(hù)金融穩(wěn)定的可落地工作方案，緊密配合監(jiān)管部門相關(guān)工作，構(gòu)建政府部門、金融機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市場(chǎng)主體等多位一體的合作機(jī)制，有效解決“三農(nóng)”融資難、融資貴的問(wèn)題，采用綜合化的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)措施防范和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)。

五、結(jié)語(yǔ)

新時(shí)代，金融支持鄉(xiāng)村振興已成大趨勢(shì)。國(guó)家正逐步引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)、特別是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)將更多資本要素配置到農(nóng)業(yè)“新六產(chǎn)”、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)等農(nóng)業(yè)農(nóng)村重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)〔14〕。四川省也相繼出臺(tái)多項(xiàng)政策措施，強(qiáng)調(diào)發(fā)展鄉(xiāng)村金融，引導(dǎo)金融資源向縣域和鄉(xiāng)村聚集，高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興。但當(dāng)前依舊存在信貸產(chǎn)品較為單一、金融服務(wù)有待提升、金融機(jī)制尚不健全、服務(wù)模式有待創(chuàng)新等問(wèn)題，筆者認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)持以精準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興為導(dǎo)向、以精準(zhǔn)發(fā)力鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)為引擎、以精準(zhǔn)賦能金融產(chǎn)品創(chuàng)新為動(dòng)力，既要積極擔(dān)當(dāng)作為，又要穩(wěn)健扎實(shí)推進(jìn)，還要探索價(jià)值創(chuàng)造，在銀政、銀企、銀擔(dān)、銀保等多方合作的基礎(chǔ)上不斷健全金融支持鄉(xiāng)村振興“朋友圈”，把更多的金融支持與重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合，為鄉(xiāng)村振興貢獻(xiàn)力量。