青海省人民政府《青海省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》

省政府令〔130號(hào)〕

《青海省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則》已經(jīng)2021年12月14日省人民政府第94次常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2022年3月1日起施行。

省長(zhǎng) 信長(zhǎng)星

2021年12月21日

青海省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則

第一章 總 則

第一條為了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司行為，推動(dòng)融資擔(dān)保行業(yè)健康有序發(fā)展，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本省實(shí)際，制定本細(xì)則。

第二條本細(xì)則所稱融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為;所稱融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第三條省人民政府建立融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度，建立健全融資擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管和信息交流機(jī)制，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)發(fā)展和監(jiān)督管理中的重大問(wèn)題，督促指導(dǎo)市（州）、縣級(jí)人民政府對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置，并加強(qiáng)與國(guó)家融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議辦公室的聯(lián)系。聯(lián)席會(huì)議辦公室設(shè)在省人民政府地方金融監(jiān)管部門，承擔(dān)聯(lián)席會(huì)議日常工作。

第四條縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)對(duì)本行政區(qū)域內(nèi)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理?？h級(jí)以上人民政府發(fā)展和改革、工業(yè)和信息化、財(cái)政、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、審計(jì)、市場(chǎng)監(jiān)管等部門應(yīng)當(dāng)按照各自職責(zé)，配合地方金融監(jiān)管部門做好融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理工作。

第五條縣級(jí)以上人民政府應(yīng)當(dāng)建立健全政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)牧區(qū)、農(nóng)牧業(yè)、農(nóng)牧民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。

第二章 設(shè)立、變更和終止

第六條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)。融資擔(dān)保公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用融資擔(dān)保字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外。第七條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件:

（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄;

（二）注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元人民幣，業(yè)務(wù)范圍僅限于所在地縣域的不低于2000萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳貨幣資本;

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力;

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度;

（五）法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第七條設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件:

（一）股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄;

（二）注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元人民幣，業(yè)務(wù)范圍僅限于所在地縣域的不低于2000萬(wàn)元人民幣，且為實(shí)繳貨幣資本;

（三）擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力;

（四）有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度;

（五）法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第八條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向所在地市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門提交申請(qǐng)書(shū)和證明其符合本細(xì)則第七條規(guī)定條件的材料。

市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理設(shè)立申請(qǐng)之日起10日內(nèi)完成審核，將審核結(jié)果書(shū)面告知申請(qǐng)人，通過(guò)審核的報(bào)省人民政府地方金融監(jiān)管部門審批。

省人民政府地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)自受理設(shè)立申請(qǐng)之日起10日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，出具批準(zhǔn)文件并頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證，申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)文件向市場(chǎng)監(jiān)管部門申請(qǐng)登記注冊(cè);不予批準(zhǔn)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由省人民政府地方金融監(jiān)管部門予以公告。

第九條融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)，審批程序適用本細(xì)則第八條的規(guī)定。

第十條省外融資擔(dān)保公司在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并按本細(xì)則第八條的規(guī)定程序報(bào)省人民政府地方金融監(jiān)管部門批準(zhǔn):

（一）注冊(cè)資本不低于10億元人民幣;

（二）經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利;

（三）最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。

第十一條融資擔(dān)保公司在本省設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更名稱，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，變更營(yíng)業(yè)地址、業(yè)務(wù)范圍，增加注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)之日起30日內(nèi)向省人民政府地方金融監(jiān)管部門備案。變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本細(xì)則第六條、第七條的規(guī)定。

融資擔(dān)保公司在省外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報(bào)告公司住所地地方金融監(jiān)管部門。

第十二條融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排，并接受省人民政府地方金融監(jiān)管部門的監(jiān)督。

擔(dān)保責(zé)任解除前，融資擔(dān)保公司股東不得分配融資擔(dān)保公司財(cái)產(chǎn)或者從融資擔(dān)保公司取得任何利益。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交省人民政府地方金融監(jiān)管部門注銷，由省人民政府地方金融監(jiān)管部門予以公告。

第三章 經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第十三條融資擔(dān)保公司可以經(jīng)營(yíng)借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

省人民政府地方金融監(jiān)管部門對(duì)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)，評(píng)級(jí)結(jié)果為A類的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營(yíng)投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十四條融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng):

（一）吸收存款或者變相吸收存款;

（二）自營(yíng)貸款或者受托貸款;

（三）受托投資。

第十五條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)管理、信息披露等內(nèi)部控制制度。

第十六條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額，擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)牧區(qū)、農(nóng)牧業(yè)、農(nóng)牧民服務(wù)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十七條融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。

第十八條融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件。

融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向所在地市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門書(shū)面報(bào)告，并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以披露。

第十九條融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)與未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金之和不得低于資產(chǎn)總額的60%。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費(fèi)收入的50%提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1%的比例提取擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金。擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10%，實(shí)行差額提取。

第二十條融資擔(dān)保費(fèi)率應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。對(duì)于擔(dān)保費(fèi)率高于市場(chǎng)一般水平的，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向所在地市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門說(shuō)明。

第二十一條融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)、信用狀況等信息。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)、信用狀況等信息。

第二十二條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定運(yùn)用自有資金，建立動(dòng)態(tài)的資產(chǎn)比例管理機(jī)制，確保資產(chǎn)等各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)符合規(guī)定比例，保障資產(chǎn)的安全性和流動(dòng)性。

第四章 監(jiān)督管理

第二十三條縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作機(jī)制，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，實(shí)施分類監(jiān)督管理。

第二十四條縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、信用評(píng)價(jià)與評(píng)估結(jié)果，適時(shí)采取相應(yīng)的監(jiān)管措施，指導(dǎo)、提示融資擔(dān)保公司關(guān)注重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化內(nèi)部控制，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

第二十五條縣級(jí)以上人民政府地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)依法加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查，每年按比例對(duì)融資擔(dān)保公司開(kāi)展不少于一次合規(guī)性經(jīng)營(yíng)檢查，并根據(jù)工作需要開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者重點(diǎn)檢查。

第二十六條融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門報(bào)送月度、年度經(jīng)營(yíng)報(bào)告和財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件和資料。

融資擔(dān)保公司跨省開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地和業(yè)務(wù)發(fā)生地地方金融監(jiān)管部門報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

第二十七條市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對(duì)融資擔(dān)保公司上報(bào)數(shù)據(jù)資料的真實(shí)性、完整性進(jìn)行審核，全面分析評(píng)估融資擔(dān)保行業(yè)年度發(fā)展和監(jiān)督管理情況，并向省人民政府地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。

省人民政府地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向省人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送全省融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、發(fā)展和監(jiān)督管理情況。

第二十八條省、市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。

融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門報(bào)告;市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門在收到融資擔(dān)保公司報(bào)告的當(dāng)日向本級(jí)人民政府、省人民政府地方金融監(jiān)管部門報(bào)告。

省人民政府地方金融監(jiān)管部門根據(jù)重大風(fēng)險(xiǎn)事件的性質(zhì)、事態(tài)變化、風(fēng)險(xiǎn)程度等情況，及時(shí)處置，并向省人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第二十九條發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)省人民政府地方金融監(jiān)管部門主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施:

（一）責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù);

（二）限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式;

（三）責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

第三十條融資擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)可能產(chǎn)生重大風(fēng)險(xiǎn)的，市（州）人民政府地方金融監(jiān)管部門可以對(duì)其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

融資擔(dān)保公司變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和股東、股權(quán)結(jié)構(gòu)的，省人民政府地方金融監(jiān)管部門可以約談擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和擬變更股東，要求其就履職能力和出資能力作出說(shuō)明。

第三十一條融資擔(dān)保行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)發(fā)揮服務(wù)協(xié)調(diào)功能，加強(qiáng)行業(yè)自律和人才培養(yǎng)，維護(hù)融資擔(dān)保公司合法權(quán)益，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司合法經(jīng)營(yíng)、公平競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

第五章 法律責(zé)任

第三十二條違反本細(xì)則規(guī)定的行為，法律法規(guī)已規(guī)定法律責(zé)任的，從其規(guī)定。

第三十三條違反本細(xì)則規(guī)定，融資擔(dān)保公司變更相關(guān)事項(xiàng)未備案的，或者變更后的相關(guān)事項(xiàng)不符合規(guī)定的，由省人民政府地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第三十四條違反本細(xì)則規(guī)定，融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由省人民政府地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正;逾期不改正的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并可以責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證:

（一）擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定;

（二）為控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保的條件;

（三）未按照規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金;

（四）自有資金的運(yùn)用不符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定。

第三十五條違反本細(xì)則規(guī)定，融資擔(dān)保公司未按照要求向監(jiān)管部門報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件資料或者業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，或者未報(bào)告其發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，由省人民政府地方金融監(jiān)管部門責(zé)令限期改正，處5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款;逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

第三十六條公職人員在融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章 附 則

第三十七條政府性基金或者政府部門為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間開(kāi)展林權(quán)收儲(chǔ)擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本細(xì)則。

第三十八條本細(xì)則自2022年3月1日起施行。