東部地區(qū)綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平聚類分析

唐江昊

(青海民族大學(xué)，青海 西寧 810000)

一、引言

2020年10月黨的十九屆五中全會將“促進經(jīng)濟社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型”和“加快發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系”作為兩項重要任務(wù)提出，進一步說明近年來我國在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、綠色發(fā)展等方面依然有較大的發(fā)展空間。

經(jīng)濟的綠色可持續(xù)發(fā)展是我國新時代經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要目標之一，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的生態(tài)化發(fā)展水平也是衡量產(chǎn)業(yè)發(fā)展好壞的重要標準。近年來，綠色金融發(fā)展水平逐漸成為支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展的主要力量。通過發(fā)揮綠色金融在保證生態(tài)平衡、環(huán)境保護的條件下，實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)增長的作用，使我們能夠摒棄一味地追求經(jīng)濟快速發(fā)展的傳統(tǒng)理念，而追求提高經(jīng)濟效益與保護生態(tài)環(huán)境相結(jié)合的科學(xué)發(fā)展模式。這就需要引導(dǎo)社會各類資金投入綠色經(jīng)濟和綠色發(fā)展之中，由此綠色金融發(fā)展對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的促進作用成為較為重要的發(fā)展導(dǎo)向。

二、綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的相關(guān)理論

(一)綠色金融發(fā)展水平的測度

綠色金融的概念在國際學(xué)術(shù)界中提出已久，但在我國，無論是理論發(fā)展還是實際應(yīng)用，時間并不長。因此，學(xué)術(shù)界內(nèi)沒有認同度較高或較為一致的測度方法?，F(xiàn)階段常用的是通過構(gòu)建多項綠色金融相關(guān)的指標體系來對綠色金融發(fā)展水平進行具體測度。結(jié)合當(dāng)前綠色金融市場上的各種金融服務(wù)類型來看，綠色金融指標體系基本涵蓋了較為主流的金融服務(wù)產(chǎn)品，常用構(gòu)建體系的指標包括綠色保險、綠色投資、綠色證券、綠色信貸和碳金融。

在整個體系構(gòu)建的指標中，綠色信貸最為常見，綠色保險、綠色證券、綠色投資這三項測度指標也是近些年來各類理論研究和政策文件中常見的指標。碳金融是近些年來新興的有關(guān)于綠色發(fā)展的測度指標。依據(jù)碳金融的實際情況以及以往學(xué)者的理論研究來看，碳金融對于全國或東部地區(qū)整體而言，作為綠色金融發(fā)展水平的測度指標沒有太高的代表性。一是從碳金融發(fā)展水平來看，全國的碳金融發(fā)展基本處于試行狀態(tài)，所得到的數(shù)據(jù)或相關(guān)結(jié)論可能與市場實際情況關(guān)聯(lián)度較低；二是因為從碳金融的整體交易量來看，碳金融的交易量與其余指標相比過少，在測度體系中所占比例不高，對測度結(jié)果和總體的聚類分析不會有較大的影響。

因此，基于實際情況與已有相關(guān)理論，針對綠色金融發(fā)展水平由綠色證券、綠色保險、綠色信貸和綠色投資這四方面構(gòu)建一個相對完整的綠色金融發(fā)展水平測度體系，再根據(jù)理論與相關(guān)數(shù)據(jù)的可得性，選擇較為合適的數(shù)據(jù)指標對各個分指標進行測度，如表1所示。

表1 綠色金融發(fā)展水平的測度指標評價體系

續(xù)表

(二)東部地區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)各類綠色金融服務(wù)對綠色金融發(fā)展水平進行測度和評價，主要依據(jù)各類綠色金融服務(wù)相對發(fā)展水平的數(shù)據(jù)和對應(yīng)的圖像來進一步描述我國東部地區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀。

由圖1可以看出，各省市綠色金融發(fā)展水平的測度指標存在較大的差異性，各省市對于發(fā)展綠色金融服務(wù)的“發(fā)力點”也不相同，說明各省市綠色金融發(fā)展的差異性是事實存在的。部分省份如江蘇、廣東與浙江，除綠色保險數(shù)據(jù)差異較大外，其余三項金融服務(wù)的數(shù)據(jù)均較為類似，說明三個省的實際綠色金融發(fā)展在政策、規(guī)模、資金支持等方面可能有較大的相似性。

圖1 東部地區(qū)各省市綠色金融發(fā)展水平現(xiàn)狀

同時，圖1也反映出部分省市綠色金融發(fā)展水平的整體結(jié)構(gòu)不合理的事實。例如海南省，其綠色保險總體占比較高，發(fā)展與海南省的現(xiàn)實情況相一致。綠色信貸和綠色證券發(fā)展遠低于其他省市的發(fā)展水平，進一步佐證東部地區(qū)內(nèi)部綠色金融發(fā)展仍然存在較大的差異。

從圖2來看，各地產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的發(fā)展水平基本符合實際情況中各地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平。如東部地區(qū)的三個直轄市，第一、第二產(chǎn)業(yè)所占比例較小，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展較為繁榮。而第三產(chǎn)業(yè)作為低耗能、低污染的產(chǎn)業(yè)，進一步體現(xiàn)了地區(qū)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的進步。

圖2 東部地區(qū)各省市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平

三、綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的理論假說

由已有理論中綠色金融發(fā)展水平的測度與體系的構(gòu)建以及實際的東部地區(qū)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀作為依據(jù)，可提出相應(yīng)的理論假設(shè):

1.綠色金融發(fā)展水平在東部地區(qū)各省份之間存在明顯的差異性。

2.各省份的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平與綠色金融發(fā)展水平結(jié)合，我國東部地區(qū)綜合實力較強的省份在污染治理、綠色融資方面更發(fā)達，聚類分析后可得到的結(jié)果與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平類似。

四、模型設(shè)計與數(shù)據(jù)說明

(一)模型設(shè)計與構(gòu)建

結(jié)合實際情況和數(shù)據(jù)類型來看，本次構(gòu)建的聚類分析不存在大多模型中的自變量與因變量的模式。依據(jù)聚類分析的特征，將數(shù)據(jù)劃分為兩個維度。第一個維度是東部地區(qū)行政區(qū)域的劃分，一共包括東部地區(qū)的10個省份；第二個維度為綠色金融具體的指標體系。

(二)數(shù)據(jù)來源與處理說明

綠色信貸數(shù)據(jù)來源于國泰安數(shù)據(jù)庫。主要形式為東部各省份所有銀行的綠色信貸數(shù)量占貸款總額的比值。依據(jù)高錦杰、李毓等人已有的研究來看，學(xué)術(shù)界大多采用首先計算各省份信貸總額于全國的比例，后結(jié)合所有銀行加總的綠色信貸數(shù)據(jù)進一步計算。本文也采用這種方法表示各省份綠色信貸的規(guī)模。

其余的綠色保險、綠色投資、綠色證券的數(shù)據(jù)均來自國泰安數(shù)據(jù)庫和國家統(tǒng)計局統(tǒng)計年鑒。所得數(shù)據(jù)均為表1中兩類具體數(shù)據(jù)的比重。

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平采用第三產(chǎn)業(yè)與GDP總量的比重，所得比重的數(shù)值越高，則該地區(qū)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平較高。所得數(shù)據(jù)結(jié)果與聚類后結(jié)果相比較。

五、東部地區(qū)綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平聚類分析

首先對東部地區(qū)綠色金融發(fā)展水平進行聚類分析，觀察東部10省可劃分的類別。經(jīng)過分析，結(jié)合聚類分析的具體結(jié)果，可以將東部地區(qū)具體分為6類。具體聚類結(jié)果如表2所示。

表2 東部地區(qū)綠色金融發(fā)展水平聚類類別

得到具體的聚類分析結(jié)果，再結(jié)合圖1中東部地區(qū)各省份的綠色金融服務(wù)實際發(fā)展情況，可以就分類結(jié)果得出具體的分類。

第一類為北京市。從各項金融服務(wù)來看，各綠色金融服務(wù)發(fā)展均較為均衡，其中，以綠色投資比重最高和綠色保險比重較低最為突出。結(jié)合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型背景來看，北京市在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)方面基本已注重于第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。因此，以第一產(chǎn)業(yè)農(nóng)業(yè)為主的綠色保險相對其他地區(qū)較低。作為曾經(jīng)的京津冀工業(yè)區(qū)的一部分，北京市也有工業(yè)發(fā)展遺留的某些污染問題，為進一步達到產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的目的，北京的企業(yè)也會投入大量的資金于治理污染方面或保持生態(tài)化方面。綠色投資比重高與綠色保險比重低是北京市的主要特征。

第二類為天津市。結(jié)合圖1來看，天津市的主要特征為綠色證券比重較高，說明天津市環(huán)保企業(yè)總市值所占比重較高。天津市政府于2017年開始逐漸關(guān)閉或整頓2.1萬家“散亂污”企業(yè)，鼓勵水環(huán)境治理、廢氣處理、油煙離子進化等多個方面有較好發(fā)展的新興企業(yè)，如天津銳創(chuàng)環(huán)保集團有限公司、中揚聯(lián)創(chuàng)環(huán)?？萍加邢薰镜?，在綠色金融發(fā)展方面形成了自己的優(yōu)勢，擁有獨特的發(fā)展模式。

第三類為河北省。在綠色金融發(fā)展方面，河北省主要特征體現(xiàn)在綠色保險與綠色投資比重相對較高上。首先，河北省是華北地區(qū)乃至我國重要的糧棉產(chǎn)區(qū)之一，因此，當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展對農(nóng)業(yè)保險的需求較高，綠色保險在河北省的發(fā)展相對較好。在中共中央與國務(wù)院的政策引導(dǎo)下，河北省分別在2017年與2019年設(shè)立河北雄安新區(qū)和中國(河北)自由貿(mào)易試驗區(qū)，進一步吸引了大量的綠色投資和環(huán)保企業(yè)及項目的涌入。

第四類為山東省、福建省和上海市。這三個地區(qū)的綠色金融發(fā)展特征主要體現(xiàn)在綠色證券所占比重較低。綠色金融在上海發(fā)展最早，上海市也是最早形成較為完整的綠色金融體系的城市。但據(jù)實際情況來看，上海市的企業(yè)數(shù)量龐大，涵蓋各行各業(yè)，因此，雖然環(huán)保企業(yè)市值遠遠高于其他省市，但在所有企業(yè)中所占比例依然不高。而福建省和山東省則是由于綠色金融發(fā)展剛剛起步，兩省內(nèi)的企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)大多仍處于傳統(tǒng)企業(yè)的階段或創(chuàng)新轉(zhuǎn)型和生態(tài)化處于起步階段，因此環(huán)保企業(yè)的市值比例也不高。

第五類為江蘇省、浙江省和廣東省。這三個省份是我國除各直轄市以外綜合發(fā)展能力最強的地區(qū)。從金融發(fā)展來看，對比其他省份，各類金融業(yè)務(wù)均處于較為發(fā)達成熟的階段；從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)來看，均處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和生態(tài)化水平較為蓬勃發(fā)展的階段。因此，從綠色金融發(fā)展特別是綠色金融服務(wù)方面來看，各類綠色金融服務(wù)發(fā)展水平均較高且發(fā)展均衡。

第六類為海南省。海南省的經(jīng)濟發(fā)展、金融發(fā)展及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型相對較弱。海南省的支柱產(chǎn)業(yè)仍然集中于兩個產(chǎn)業(yè):一是旅游業(yè)及與旅游業(yè)相關(guān)的房地產(chǎn)、酒店等行業(yè)，二是以種植橡膠、熱帶水果為主的種植業(yè)和以海上捕撈為主的海洋漁業(yè)。其中，種植業(yè)和以農(nóng)業(yè)保險為主的綠色保險息息相關(guān)；旅游業(yè)則致使當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)企業(yè)在環(huán)境治理方面投入較多的資金以維持優(yōu)良的環(huán)境，從而吸引更多的游客。

最后，再結(jié)合圖2的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平，可以看出，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平較高的北京、天津以及江浙長三角地區(qū)其綠色金融發(fā)展水平相對突出或發(fā)展相對均衡，說明聚類結(jié)果與實際有一定的一致性。

六、問題與對策建議

(一)發(fā)展存在的問題

結(jié)合產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的具體情況，通過對東部地區(qū)各省市綠色金融發(fā)展水平和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平的具體聚類分析，對比現(xiàn)實中各地區(qū)各省市之間在綠色金融發(fā)展政策、發(fā)展側(cè)重點和發(fā)展特征方面的差異，不難發(fā)現(xiàn)東部地區(qū)作為全國區(qū)域內(nèi)較發(fā)達的地區(qū)，其內(nèi)部各地仍存在差異性，且依據(jù)差異性可以看出各地區(qū)綠色金融發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化仍存在問題，各省市之間存在可相互借鑒學(xué)習(xí)的可能性?？傮w來看，主要有以下三個問題:

1.部分地區(qū)綠色金融服務(wù)發(fā)展缺乏“個性化”特征

從綠色信貸的數(shù)據(jù)來看，各省市之間的綠色信貸發(fā)展水平基本一致，與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化水平和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平高度重合。從實際情況來看，這一現(xiàn)象與各地綠色金融發(fā)展的具體政策相關(guān)，而這些具體的政策又與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟金融的發(fā)展現(xiàn)狀相關(guān)。部分地區(qū)本身經(jīng)濟發(fā)展較落后，金融繁榮程度不如發(fā)達地區(qū)，因此，在綠色信貸方面的承受風(fēng)險能力、機構(gòu)增信能力和政府的財政補貼能力相對較弱。

2.各地區(qū)之間綠色金融體系與服務(wù)存在較大差別

除江蘇、浙江和廣東等發(fā)達地區(qū)外，東部其余地區(qū)或多或少都存在綠色金融體系發(fā)展“偏科”或體系、服務(wù)不完備的情況。以較為典型的河北省為例，河北省發(fā)展的兩個典型特征為全國重要的糧棉產(chǎn)地和國家政策支持下建立的雄安新區(qū)和貿(mào)易試驗區(qū)。相應(yīng)地，河北省以農(nóng)業(yè)保險為主的綠色保險發(fā)展水平和高新區(qū)投資為主的綠色投資水平較高，而綠色信貸和綠色證券發(fā)展水平仍舊較低，與其余兩項不太符合。

3.綠色金融發(fā)展缺乏系統(tǒng)的政策規(guī)范和支持

許多綠色金融發(fā)展相對較弱的地區(qū)在政府政策支持和規(guī)范方面沒有系統(tǒng)的政策條件。一部分地區(qū)依據(jù)本身優(yōu)勢和現(xiàn)實情況，只針對某些行業(yè)和服務(wù)范圍提出相應(yīng)的政策規(guī)范和支持文件；一部分地區(qū)的綠色金融政策過于籠統(tǒng)，細節(jié)上的引導(dǎo)與支持不到位。

(二)相應(yīng)的對策與建議

1.政府可進一步加強其組織協(xié)調(diào)能力

綠色信貸主要涉及政府、借款機構(gòu)和借款人三方之間的交易。政府機構(gòu)要充分發(fā)揮“第三人”的角色作用，在合理范圍內(nèi)，針對當(dāng)?shù)匕l(fā)展情況對產(chǎn)業(yè)政策、金融政策、財稅政策等相應(yīng)進行調(diào)整，對閑置的社會資本加以引導(dǎo)和協(xié)調(diào)利用，以促進綠色信貸、綠色金融發(fā)展，形成自我優(yōu)勢，突出“個性化”，以形成良性循環(huán)。

2.各地區(qū)之間應(yīng)該加強合作，相互學(xué)習(xí)，共同推動建設(shè)綠色金融的標準化體系

綠色金融標準化體系的構(gòu)建是各地區(qū)發(fā)展綠色金融，同時進一步促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展的基礎(chǔ)，只有具備一個完整的綠色金融標準化體系，各地區(qū)才能依據(jù)科學(xué)的體系針對本地區(qū)綠色金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀出臺相應(yīng)的政策或提供相應(yīng)的措施。特別是存在“偏科”的省份，可采用實地調(diào)查調(diào)研的形式，以自身的綠色金融優(yōu)勢服務(wù)產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)，進一步發(fā)展其他金融服務(wù)行業(yè)。

3.學(xué)習(xí)發(fā)展較好地區(qū)先進的政策與發(fā)展理念

可參考浙江省各地區(qū)和對于不同領(lǐng)域、行業(yè)和不同金融服務(wù)范疇出臺的具體的政策文件。例如，針對綠色證券、綠色企業(yè)、綠色投資和綠色保險方面，湖州市相關(guān)政府機構(gòu)發(fā)布了?湖州市綠色企業(yè)認定評價方法??湖州市綠色項目認定評價方法??環(huán)境污染責(zé)任保險風(fēng)險評估技術(shù)規(guī)范?等多個文件，其中包括具體的綠色企業(yè)相關(guān)的政策規(guī)范；還有較為典型的?綠色融資項目評價規(guī)范?，既是對綠色金融評價體系的一次細節(jié)上的豐富，又是對綠色投資做了進一步的要求；?環(huán)境污染責(zé)任保險風(fēng)險評估技術(shù)規(guī)范?作為國內(nèi)第一個關(guān)于綠色保險的地方標準文件，對當(dāng)?shù)匾虻刂埔税l(fā)展環(huán)保型的保險具有指導(dǎo)意義。除此以外，浙江衢州市在綠色信貸方面也有過具體的關(guān)于信息系統(tǒng)建設(shè)支持的行為。

七、結(jié)束語

東部地區(qū)是我國最為發(fā)達的地區(qū)，相比于中西部地區(qū)，其綠色金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平都較為優(yōu)秀，且綠色金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化的契合度很高。由于各省市發(fā)展綠色金融的政策、側(cè)重點、與產(chǎn)業(yè)的相關(guān)程度等多種因素的差異性，東部地區(qū)各省市的綠色金融發(fā)展存在較大的差異性。因此，本文采用聚類分析的方式，對東部地區(qū)各地的綠色金融、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展進一步分類，再通過對比為發(fā)展相對較弱的地區(qū)提供發(fā)展較好地區(qū)的一些經(jīng)驗。最終表明，首先構(gòu)建適合本地發(fā)展的綠色金融標準化發(fā)展體系，再根據(jù)浙江等地政府通過政策促進綠色金融明顯的事實和經(jīng)驗，根據(jù)各省自身情況出臺相應(yīng)對口的發(fā)展措施，同時政府和各機構(gòu)進一步加強協(xié)作，最終形成既具有個性又相對完備的綠色金融與產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)生態(tài)化發(fā)展水平。