區(qū)塊鏈在元宇宙金融領(lǐng)域中的應(yīng)用

中銀金融科技公司創(chuàng)新研究中心 牛麗敏

2021年以來，元宇宙Metaverse 的熱度在全球持續(xù)上升，公眾對于該領(lǐng)域的關(guān)注度也不斷提高。雖然元宇宙世界尚未到來，但與之相關(guān)的泡沫卻頻頻出現(xiàn)。各行各業(yè)，只要用到虛擬技術(shù)就必稱元宇宙。例如：各游戲公司紛紛將自家游戲產(chǎn)品改名某某元宇宙，只要涉及VR、AR、虛擬現(xiàn)實相關(guān)業(yè)務(wù)，就宣稱自己正在通向元宇宙。文章從元宇宙空間虛擬身份的唯一性角度出發(fā)探討了區(qū)塊鏈技術(shù)的重要性，以及如何作用于元宇宙經(jīng)濟(jì)。

1 元宇宙出現(xiàn)的背景

元宇宙的概念源自著名科幻作家尼爾·斯蒂芬森于1992年發(fā)表的科幻小說《雪崩》。許多人認(rèn)為元宇宙會是下一場科技革命，許多公司都積極布局了元宇宙相關(guān)的業(yè)務(wù)，或是進(jìn)行了相關(guān)的投資。

2021年，“元宇宙”一詞頻繁登上各大媒體頭條，不斷刷屏。各大公司紛紛開始布局元宇宙。眾所周知，每當(dāng)一個新行業(yè)出現(xiàn)的時候，追逐商機(jī)的人們就會紛至沓來?，F(xiàn)階段，各種“元宇宙”產(chǎn)品對用戶都開放了注冊功能，或通過游客的身份進(jìn)入，與一般網(wǎng)絡(luò)游戲并無本質(zhì)的不同。用戶通過手機(jī)、郵箱注冊后進(jìn)入“元宇宙”，這就造成同一個用戶在“元宇宙”中可以擁有多個身份。

虛擬技術(shù)、VR、AR，早已不是新鮮事物。是否只要使用了虛擬技術(shù)，進(jìn)入虛擬空間，就是跨入了元宇宙呢？元宇宙的核心技術(shù)到底是什么？

2 亂想?yún)采默F(xiàn)狀

當(dāng)下，元宇宙尚沒有一個明確界定，業(yè)界關(guān)于元宇宙概念探討存在對概念噱頭的空泛引用現(xiàn)象。多種聲音不斷提出天馬行空的新觀點、新解讀，試圖將元宇宙與一切產(chǎn)業(yè)相結(jié)合，如“新消費+元宇宙”“新社交+元宇宙”等。而在這種情況下，各大平臺之間的互不認(rèn)可、內(nèi)卷競爭造成了元宇宙的競爭不當(dāng)?shù)膯栴}。

（1）生態(tài)封閉。巨頭間的競爭態(tài)勢更多呈現(xiàn)出未來生態(tài)的相對封閉性，這和元宇宙所倡導(dǎo)的去中心理念相悖。由于目前所規(guī)劃的元宇宙沒有統(tǒng)一的數(shù)字社會治理準(zhǔn)則，造成了治理上的割裂。各大廠各自為政，打造各自標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)業(yè)生態(tài)構(gòu)建，成為特殊意義上的“中心”，但系統(tǒng)要能互聯(lián)互通，就需要有跨平臺運行的能力。

（2）技術(shù)割據(jù)。從技術(shù)上看，元宇宙的應(yīng)用技術(shù)無外乎網(wǎng)絡(luò)及運算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等方面的技術(shù)，目前的開發(fā)工具鏈就存在陣營較多的問題，導(dǎo)致內(nèi)容開發(fā)成本過高。

（3）缺乏監(jiān)管。元宇宙的應(yīng)用場景，目前已覆辦公會議、游戲電競、文藝影視等。雖然各大廠提供了生動具體的場景展示，但作為普通用戶，尤其是對行業(yè)知識知之甚少的消費者而言，新科技名詞的沖擊與媒體的宣傳很容易將其誘入消費陷阱。

3 元宇宙和Web3.0

元宇宙的本質(zhì)就是一個不間斷運行的、去中心化的虛擬社會系統(tǒng)，它的理念跟Web3.0 一脈相承，而Web3.0 就是元宇宙持續(xù)運行的基石。所以要搞清楚元宇宙的核心技術(shù)還是要回到Web3.0。

第一代互聯(lián)網(wǎng)Web1.0 的特征為“可讀”，Web2.0 為“可讀+可寫”，而下一代互聯(lián)網(wǎng)Web3.0 的特征則是“可讀+可寫+擁有”[1]。

具體來說，在Web3.0 時代，用戶將享有真正的數(shù)據(jù)自主權(quán)。彼時，個人信息將成為用戶自主掌控的數(shù)字資產(chǎn)。用戶可以在數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)和交易中真正獲益，使自己的數(shù)據(jù)不再是互聯(lián)網(wǎng)平臺的免費資源。

Web1.0 是過去，解決用戶瀏覽內(nèi)容的問題，Web2.0是現(xiàn)在，解決用戶創(chuàng)造內(nèi)容的問題，Web3.0 是未來，將解決用戶信息安全和內(nèi)容所有權(quán)的問題[2]。即被稱為Web3.0的元宇宙首先要解決的是用戶信息安全和內(nèi)容所有權(quán)的問題。

4 元宇宙要解決的核心問題

4.1 用戶身份唯一

每個人在元宇宙中的身份必須是唯一的。只有身份唯一性才能滿足元宇宙空間經(jīng)濟(jì)和法律體系的完備性。保證身份唯一的技術(shù)就是區(qū)塊鏈，可以說只有這項基礎(chǔ)保障，元宇宙才有真正的發(fā)展。

4.2 數(shù)字資產(chǎn)的安全保障

元宇宙不是一種游戲形態(tài)。元宇宙擁有獨立的經(jīng)濟(jì)體系，元宇宙經(jīng)濟(jì)體系的運行，數(shù)字資產(chǎn)的創(chuàng)造和流轉(zhuǎn)，都必須是穩(wěn)定、高效、透明的。這就需要有完備的技術(shù)來實現(xiàn)。很顯然，區(qū)塊鏈?zhǔn)遣欢x擇。

5 區(qū)塊鏈關(guān)鍵技術(shù)簡介

區(qū)塊鏈?zhǔn)菙?shù)字經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施之一，同時亦是實現(xiàn)Web3.0 的重要技術(shù)支撐，它恰好能夠解決Web3.0讓用戶擁有數(shù)據(jù)并控制互聯(lián)網(wǎng)的共識。因為區(qū)塊鏈天然“自證”的特點，用戶不需要中心機(jī)構(gòu)去保存數(shù)據(jù)和使用數(shù)據(jù)，用戶可以基于區(qū)塊鏈實現(xiàn)數(shù)據(jù)的擁有權(quán)。因此，Web3.0、區(qū)塊鏈以及元宇宙三者之間存在著緊密的關(guān)系，甚至相互相成。其獨有的去中心化、分布式記賬、智能合約、不可篡改及可溯源性的技術(shù)特征保證了用戶在元宇宙空間的身份和資產(chǎn)安全。

5.1 去中心化

在傳統(tǒng)的交易管理中，可信賴的第三方機(jī)構(gòu)持有并保管著交易賬本，但建立在區(qū)塊鏈技術(shù)基礎(chǔ)上的交易系統(tǒng)，用全網(wǎng)記賬的機(jī)制替代了傳統(tǒng)交易中第三方中介機(jī)構(gòu)。簡單來說，區(qū)塊鏈去中心化的實質(zhì)就是去中介、去掉人為因素的干預(yù)。這種去中心化的自發(fā)共識機(jī)制是區(qū)塊鏈的核心。但區(qū)塊鏈也并不是絕對的去中心化[3]。

5.2 透明性

區(qū)塊鏈的透明性，實際上是指交易的關(guān)聯(lián)方共享數(shù)據(jù)、共同維護(hù)一個分布式共享賬本。因賬本的分布式共享、數(shù)據(jù)的分布式存儲、交易的分布式記錄，人人都可以參與到這種分布式記賬體系中來，賬本上的交易信息也對所有人公開，所以任何人都可以通過公開的接口對區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行檢查、審計和追溯。

5.3 信息不可篡改性

在區(qū)塊鏈上，各個節(jié)點都保存有一份賬本的信息，一個又一個新產(chǎn)生的區(qū)塊節(jié)點在經(jīng)過驗證后，會不斷鏈接到現(xiàn)有區(qū)塊鏈鏈條的尾端，每個節(jié)點也都將擁有一份完整的賬本備份。因為鏈上每個節(jié)點的交易信息都要通過對應(yīng)的每個交易發(fā)起人的私鑰來簽名，首先，交易不可能被偽造，其次，交易信息上鏈之后，至少需要一半以上的節(jié)點達(dá)成共識，否則單個節(jié)點對數(shù)據(jù)庫的修改是無效的，也是幾乎不可能實現(xiàn)的。加密技術(shù)和共識機(jī)制有效保障了區(qū)塊鏈的信息不可篡改性[4]。

5.4 隱私匿名性

隱私匿名性，就是指區(qū)塊鏈利用密碼學(xué)的隱私保護(hù)機(jī)制，可以根據(jù)不同的應(yīng)用場景來保護(hù)交易人的隱私信息，交易者在參與交易的整個過程中身份不被透露，交易人身份、交易細(xì)節(jié)不被第三方或者無關(guān)方查看。

6 國內(nèi)區(qū)塊鏈的發(fā)展和布局

在區(qū)塊鏈具體落地應(yīng)用層面，阿里主要由螞蟻金服和阿里云兩個主體承擔(dān)提供，業(yè)務(wù)分為金融場景、生活場景、通用場景、零售場景，其中以生活場景落地范圍最為廣泛。利用了區(qū)塊鏈技術(shù)的不可篡改、信息透明等特點，主要包括商品溯源、互助保險、慈善公益、房屋租賃這幾個方面，都是生活中實實在在的場景。

騰訊對區(qū)塊鏈技術(shù)的探索可以追溯到2015年。當(dāng)年，騰訊成立區(qū)塊鏈團(tuán)隊，確認(rèn)技術(shù)路線，并選擇聯(lián)盟鏈作為其實現(xiàn)區(qū)塊鏈應(yīng)用場景的技術(shù)路徑。

相對而言，百度也是早早就在區(qū)塊鏈上進(jìn)行布局，但更多是基于“聯(lián)盟鏈”來深度探索應(yīng)用場景，而且涉及的領(lǐng)域較為繁雜。2018年6月，百度發(fā)布“超級鏈”，能夠兼容比特幣和以太坊的開發(fā)者生態(tài)。

7 區(qū)塊鏈在現(xiàn)實金融場景中的應(yīng)用

7.1 多方參與計算、清算場景

銀行的結(jié)算是非常碎片化的流程，每個銀行各自有一套賬本，對賬困難。在監(jiān)管報送方面非常繁瑣，結(jié)算成本很高。通過銀行間的聯(lián)盟鏈，實現(xiàn)資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移和交易。有了聯(lián)盟鏈，銀行同業(yè)可以共享一個賬本，省掉對賬的繁瑣工作，交易可以做到接近實時的校驗和確認(rèn)、自動結(jié)算，同時，監(jiān)管者可以利用密碼學(xué)的安全來保證審計不可篡改的日志記錄。

7.2 多方參與跨地域、跨網(wǎng)絡(luò)支付場景

通常跨境支付的到賬時間長達(dá)幾天甚至一個星期。除此之外，跨境支付需要雙邊的用戶都向當(dāng)?shù)劂y行提供大量的開戶資料和證明，以配合銀行的合規(guī)性要求，參與交易的銀行和中間金融機(jī)構(gòu)還需要定期報告，以實現(xiàn)反洗錢等其他合規(guī)性要求。

區(qū)塊鏈技術(shù)，一方面可以減少用戶重復(fù)提交證明材料，提升效率；另一方面可更好地實現(xiàn)合規(guī)、實時性等，大幅度提升金融機(jī)構(gòu)的運行效率，提升監(jiān)管效率；區(qū)塊鏈點對點交易的性質(zhì)可以去掉高昂的中間的費用；此外，還可以結(jié)合智能合約等技術(shù)，在合約中規(guī)定好實施支付的條件，在支付的同時保證義務(wù)的實施，提升交易的安全性。

8 區(qū)塊鏈解決元宇宙核心問題

區(qū)塊鏈對于元宇宙來說至關(guān)重要，它是開啟元宇宙的鑰匙。因為5G、物聯(lián)網(wǎng)、VR、AR、人工智能、本質(zhì)上都是基礎(chǔ)設(shè)施，只是提供了一個技術(shù)實現(xiàn)的解決方案。元宇宙要真正運作起來，必須要有經(jīng)濟(jì)活動，有了經(jīng)濟(jì)活動的世界才能稱之為真正的世界。在區(qū)塊鏈出現(xiàn)之前，數(shù)字世界當(dāng)中是無法進(jìn)行交易的。首先，沒有交易媒介；其次，任何的東西都可以被不斷的復(fù)制，沒有稀缺性。那么，區(qū)塊鏈以及NFT 的出現(xiàn)完美地解決了這個問題。有了稀缺性，就有了經(jīng)濟(jì)價值和交易，元宇宙才能成為真正的元宇宙。

8.1 數(shù)字身份管理

使用區(qū)塊鏈技術(shù)保證用戶身份的安全性和唯一性，就要用到密碼學(xué)、電子簽名、數(shù)字身份證書。用戶使用帶有人臉識別或指紋識別的智能手機(jī)將個人身份信息、公鑰、數(shù)字簽名發(fā)送到身份生成機(jī)構(gòu)。生成機(jī)構(gòu)對該用戶生成唯一的數(shù)字身份證書，并提交到區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)由多個管理節(jié)點組成。管理節(jié)點通過共識算法決定數(shù)字身份證書里的身份信息是否合法，合法的身份證書被儲存在區(qū)塊鏈中。

8.2 數(shù)字身份使用

在區(qū)塊鏈技術(shù)的保駕護(hù)航下，用戶能夠輕松控制、管理和維護(hù)自己的數(shù)字身份，且可以根據(jù)不同的應(yīng)用場景，選擇相應(yīng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行授權(quán)，大幅降低了隱私泄露風(fēng)險。

用戶使用帶有人臉識別或指紋識別的智能手機(jī)，并用私鑰對相應(yīng)場景數(shù)據(jù)進(jìn)行電子簽名。用戶將簽名后的數(shù)據(jù)提交到區(qū)塊鏈。管理節(jié)點收到簽名后的數(shù)據(jù)后，在區(qū)塊鏈找到該用戶的身份證書，驗證私鑰和公鑰是否匹配。根據(jù)共識算法，若成功匹配，簽名后的數(shù)據(jù)將被添加到區(qū)塊鏈。

8.3 數(shù)字資產(chǎn)鑄造

資產(chǎn)是物理世界和數(shù)字世界的核心要素，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)循環(huán)的必要載體。在數(shù)字世界中，資產(chǎn)的形態(tài)可以多種多樣，可以是文字、視頻、音頻等數(shù)據(jù)資產(chǎn)，也可是游戲裝備、影視作品、數(shù)字藏品、數(shù)字建筑等數(shù)字資產(chǎn)，也可以表現(xiàn)為股票、證券等金融資產(chǎn)。每個數(shù)字資產(chǎn)在特定鏈上都具備唯一標(biāo)識，基于區(qū)塊鏈不可篡改的特性，使得數(shù)字資本產(chǎn)身屬性及所有權(quán)信息、歷史交易記錄等信息在抗篡改的鏈?zhǔn)綌?shù)據(jù)結(jié)構(gòu)中存儲記錄。通過區(qū)塊鏈鑄造后，文字、視頻、音頻等數(shù)據(jù)資產(chǎn)才能真正成為數(shù)字資產(chǎn)，具有唯一性。

用戶通過智能手機(jī)上傳數(shù)字資產(chǎn)，例如圖片后，內(nèi)容屬性信息被加工為一個哈希值。每一個哈希值都唯一對應(yīng)一個源內(nèi)容，無法輕易被篡改。這個哈希值就是這張圖片的數(shù)字化中間產(chǎn)物-數(shù)字ID。編寫、部署、調(diào)用智能合約后，數(shù)字資產(chǎn)鑄造完畢，完成上鏈。

8.4 數(shù)字資產(chǎn)交易

避免數(shù)字資產(chǎn)被過度炒作，擾亂市場秩序，我國目前不允許數(shù)字資產(chǎn)進(jìn)行交易，只作為藏品收藏使用。加密貨幣例如比特幣等也不是法定貨幣，不被法律保護(hù)。我們僅從技術(shù)角度探討數(shù)字資產(chǎn)交易通過區(qū)塊鏈與現(xiàn)實支付系統(tǒng)對接的必要性。數(shù)字資產(chǎn)交易達(dá)成共識上鏈后，數(shù)字資產(chǎn)對應(yīng)的頭寸調(diào)撥申請也應(yīng)通過區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)傳輸至央行支付系統(tǒng)，并由其完成資金結(jié)算，同時將處理的結(jié)果記錄在區(qū)塊鏈上。區(qū)塊鏈的性質(zhì)應(yīng)當(dāng)是聯(lián)盟路，即由多個金融機(jī)構(gòu)組成。各金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)起方獲得用戶的授權(quán)后訪問區(qū)塊鏈上的用戶數(shù)據(jù)。

9 未來發(fā)展建議

目前元宇宙的發(fā)展還處于初級階段，不同行業(yè)對于線上化、數(shù)字化與虛擬化有了進(jìn)一步的應(yīng)用與技術(shù)沉淀。但規(guī)模小且分散是目前的基本形態(tài)。由于缺乏相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，各大IT 公司各自為政，通過定制化的開發(fā)服務(wù)擴(kuò)大各自的朋友圈。我們需要統(tǒng)一的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、支付體系、身份認(rèn)證來實現(xiàn)跨平臺的開發(fā)融合，并逐步形成元宇宙的終局形態(tài)。

此外，應(yīng)及時布局元宇宙行業(yè)監(jiān)管。規(guī)范“元宇宙”用戶身份管理，建立以密鑰為加密手段的區(qū)塊鏈統(tǒng)一身份，保護(hù)個人隱私。利用區(qū)塊鏈技術(shù)做好數(shù)據(jù)安全防護(hù)，建立監(jiān)控節(jié)點，提高監(jiān)管效率，避免數(shù)字藏品買賣等踩紅線行為。