內蒙古產業(yè)鏈供應鏈金融創(chuàng)新對策探究

曹永萍 張捷

摘? 要：為加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局，解決實體經濟尤其經濟鏈條中企業(yè)普遍存在的“融資難”問題，國家以發(fā)展產業(yè)鏈供應鏈經濟為重要抓手，大力推動產業(yè)鏈供應鏈金融創(chuàng)新。2021年8月，國家工信部在政協(xié)第十三屆全國委員會第四次會議中強調：“將與銀保監(jiān)會、全國工商聯(lián)等部門繼續(xù)加強合作，加強產業(yè)鏈供應鏈金融創(chuàng)新，推動發(fā)展供應鏈金融等金融產品?！眱让晒女a業(yè)鏈供應鏈金融尚處于起步階段，在信息共享、風險管控、融資效率等方面仍存在較大障礙，經濟鏈條中上下游企業(yè)“融資難”問題尤為突出。本文從培育政策環(huán)境、拓展上下游應用、提升運行能效、補足薄弱環(huán)節(jié)等方面，提出加強內蒙古產業(yè)鏈供應鏈金融創(chuàng)新的對策建議。

關鍵詞：產業(yè)鏈? ? 供應鏈? ? 金融創(chuàng)新? ? 實體經濟

在經濟發(fā)展新格局、供應鏈經濟的大背景下，產業(yè)鏈供應鏈金融起著壓艙石的作用，影響著經濟發(fā)展新格局目標的實現(xiàn)。內蒙古要進一步加強產業(yè)鏈供應鏈金融創(chuàng)新，拓展應用范圍，扎緊風險敞口，提高融資效率，強化薄弱環(huán)節(jié)，充分發(fā)揮其在經濟發(fā)展新格局構建中的重要作用。

一、培育產業(yè)鏈供應鏈金融“生態(tài)環(huán)境”

內蒙古應高度重視產業(yè)鏈供應鏈金融的作用，做好頂層設計，根據(jù)產業(yè)鏈供應鏈經濟變化新特點，加快培育適宜產業(yè)鏈供應鏈金融發(fā)展的生態(tài)環(huán)境，保持產業(yè)鏈供應鏈金融需求與供給相協(xié)調，使其更好服務于經濟發(fā)展新格局。

一是加快產業(yè)鏈供應鏈金融各項政策落地。近年來，國家為大力發(fā)展供應鏈經濟，出臺了很多產業(yè)鏈供應鏈金融發(fā)展的政策，以此來推動金融服務機構積極創(chuàng)新產業(yè)鏈供應鏈金融服務模式，這些政策落地后取得了很好的效果。內蒙古要牢牢把握經濟發(fā)展新格局與供應鏈經濟的發(fā)展機遇，出臺符合地方特色的產業(yè)鏈供應鏈金融扶持政策，扎實推進各類相關政策有效落地落實。

二是提升供應鏈金融在業(yè)務中的比重。產業(yè)鏈供應鏈金融是實現(xiàn)經濟高質量發(fā)展的重要支撐，在金融資源配置中，要引導金融機構加大產業(yè)鏈供應鏈金融在各項業(yè)務中的占比，對其資金需求、金融服務要積極給予優(yōu)先與重點保障，加大關聯(lián)產業(yè)與行業(yè)的金融支持和服務力度，為供應鏈經濟發(fā)展提供更加寬松與良好的環(huán)境。

二、打造產業(yè)鏈供應鏈金融“閉合回路”

溝通銜接不暢、信息資源難共享是內蒙古產業(yè)鏈供應鏈上下游企業(yè)存在的突出問題，要以產業(yè)鏈供應鏈金融平臺為抓手，加強鏈上企業(yè)統(tǒng)一管理，合理統(tǒng)籌資源分配，全面高效促進鏈上企業(yè)協(xié)作共贏。

一是積極搭建現(xiàn)代產業(yè)鏈供應鏈金融平臺。運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術，以核心企業(yè)為重要節(jié)點，構建多樣化的產業(yè)鏈供應鏈金融平臺，加強各功能平臺間的溝通與互用，實現(xiàn)平臺各類數(shù)據(jù)的互聯(lián)互用，完善和優(yōu)化產業(yè)鏈供應鏈金融服務平臺的功能，更好地為供應鏈上下游鏈條企業(yè)提供融資、結算、現(xiàn)金管理等一攬子或定制化的綜合金融服務。推動金融平臺“多對多”功能，即產業(yè)鏈供應鏈金融對應的不僅僅是多家鏈上企業(yè)，還可以是多家金融機構，使更多的金融機構可以從平臺上找到適合自己的客戶，銷售自己的個性化金融產品，實現(xiàn)融資業(yè)務從“線下人工”到“線上智能”。

二是加強對鏈上融資額度的統(tǒng)一調配。加強融資額度頂層設計，優(yōu)化合理配置鏈上融資額度，對不同主體分別實施額度管理，滿足產業(yè)鏈供應鏈有效融資需求。在有效控制風險的前提下實施差別化信貸管理，建立健全產業(yè)鏈供應鏈金融業(yè)務激勵約束及容錯糾錯機制，科學設置鏈上融資考核指標體系。產業(yè)鏈供應鏈融資業(yè)務，要全額納入核心企業(yè)授信進行統(tǒng)一管理，并遵守大額風險暴露的相關監(jiān)管要求。

三是切實發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的作用。供應鏈經濟的核心作用是促進鏈條上關聯(lián)企業(yè)間密切合作，推動供應鏈經濟快速發(fā)展，迫切需要增進企業(yè)間的信息溝通與交流，推動成立產業(yè)鏈供應鏈金融協(xié)會，在企業(yè)與金融機構間建立溝通長效機制，打通企業(yè)與金融機構間信息壁壘，促進金融機構和供應鏈上企業(yè)的合作與共贏。

三、延伸產業(yè)鏈供應鏈金融“功能觸手”

要打破傳統(tǒng)金融單一“融資”功能，依托新技術，聚焦新熱點，破譯新屬性，針對新問題，延伸和拓展產業(yè)鏈供應鏈金融新功能，使其更好地服務于經濟發(fā)展新格局。

一是不斷創(chuàng)新產業(yè)鏈供應鏈金融業(yè)務模式。引導和鼓勵金融機構加強與核心企業(yè)、電商平臺等市場資源的抱團力度，推出高含金量的產業(yè)鏈供應鏈金融服務方案和產品，讓供應鏈條上各類參與者都能選擇適中的融資方式。對鏈條金融業(yè)務進行功能升級和優(yōu)化，降低手工操作成本和操作風險。加大金融科技技術在供應鏈金融領域應用，完成供應鏈場景化API產品，建成覆蓋應收、預付、存貨、場景金融等線上產品體系。引導商業(yè)銀行加強產品組合銷售和精細化研發(fā)，做大、做長產業(yè)鏈。

二是發(fā)揮保險在產業(yè)鏈供應鏈金融中的獨特優(yōu)勢。在產業(yè)鏈供應鏈融資業(yè)務中穩(wěn)妥開展各類信用保證險業(yè)務，放大保險服務對企業(yè)信貸增信分險功能，為上下游鏈條企業(yè)獲取融資提供增信支持。鼓勵保險機構創(chuàng)新發(fā)展科技保險，參與區(qū)域性的融資擔保、風險分擔，為科創(chuàng)企業(yè)提供保險服務。創(chuàng)新“服務+保險”方式，鏈上布局大健康、養(yǎng)老、城市災害等服務業(yè)態(tài)，助推社會保障體系建設。開展農牧業(yè)產業(yè)鏈供應鏈金融服務和創(chuàng)新，支持訂單農牧戶參加農業(yè)保險，將金融服務延伸至種植戶、養(yǎng)殖戶等終端農牧戶，以核心企業(yè)帶動農村牧區(qū)企業(yè)和農牧戶發(fā)展，開發(fā)覆蓋農牧業(yè)全生產鏈的保險產品，發(fā)揮價格指數(shù)保險作用，打造特色化農牧業(yè)保險模式。

三是加強產業(yè)鏈供應鏈金融對鄉(xiāng)村振興的支持。目前內蒙古多數(shù)農牧業(yè)經營主體呈現(xiàn)散、小、弱的特征，普遍存在融資難、銷售難、控制成本難、防控風險難等方面的問題，而產業(yè)鏈供應鏈金融是一種有效的解決方案。要引導金融機構“量體裁衣”，探索符合實際需求的鄉(xiāng)村振興金融產品體系，完善已有信貸產品和創(chuàng)新信貸產品相結合，推出更多的產品和服務，更好滿足鄉(xiāng)村振興多元化的融資需求。鼓勵金融機構著眼于農牧業(yè)生產、收購、運輸、存儲、交易全產業(yè)鏈，利用線上線下等多種模式，創(chuàng)新各類供應鏈金融產品，促進鄉(xiāng)村產業(yè)振興。

四是加強產業(yè)鏈供應鏈金融對綠色發(fā)展的支持。通過綠色金融業(yè)績評價、貼息獎補等政策，引導金融機構增加綠色資產配置、提升金融業(yè)支持綠色低碳發(fā)展的能力。加強鏈上綠色金融產品創(chuàng)新，推動綠色資產擔保債券、綠色收益支持證券、綠色指數(shù)產品、綠色保險等創(chuàng)新產品，鼓勵和支持有條件的專業(yè)機構設立綠色發(fā)展基金，為綠色項目以及投資者提供更多元化的綠色金融產品，形成多層次綠色金融產品和市場體系。例如鼓勵金融機構推出“綠色金融制造貸”，用于支持先進制造業(yè)企業(yè)綠色工廠建設。盡快明確碳達峰和碳中和的路徑、責任，明確氣候投融資標準，明確各行各業(yè)不同技術水平所對應的碳排放轉換系數(shù)，便于金融機構開展相關業(yè)務，助力實現(xiàn)碳達峰碳中和。

四、提升產業(yè)鏈供應鏈金融“循環(huán)速率”

硬件技術落后、信息不對稱、審批流程復雜等問題是產業(yè)鏈供應鏈金融高效運轉的制約因素，要積極推動金融科技應用，加強技術、政策、制度創(chuàng)新，巧妙借力，提升物流、資金流、信息流整合程度，全面提高產業(yè)鏈供應鏈金融運轉效率。

一是不斷提升產業(yè)鏈供應鏈金融智慧化程度。推動營銷智慧化，通過智能營銷平臺按照目標客戶精準篩選，根據(jù)篩選結果引導客戶經理營銷目標企業(yè)，并借助線上渠道做好供應鏈上下游企業(yè)營銷工作，提升批量獲客能力。推動產品智慧化，客戶端產品服務完全實現(xiàn)線上化，推進數(shù)字員工對鏈上金融產品審批，提升審批的客觀性及效率，最大限度發(fā)揮各方面協(xié)同效用。推動管理智慧化，打通行內業(yè)務管理部門間“門戶”，推廣額度啟用、遠程智能核保、貸后管理、企業(yè)運行監(jiān)控、抵質押物看管等內部管理性事務的自動處理或線上辦理，推動鏈上金融服務智能水平提升。

二是優(yōu)化鏈上企業(yè)融資授信政策。設計支持核心企業(yè)發(fā)展供應鏈金融差別化政策，適當給予優(yōu)質核心企業(yè)金融政策方面的優(yōu)惠，對于承擔供應鏈上信用擔保的核心企業(yè)，實行有差別的利率政策，鼓勵核心企業(yè)主動履行確權、擔保等責任。將第一還款來源狀態(tài)作為最主要的授信和供應鏈金融服務依據(jù)，積極推進鏈上非核心企業(yè)的信用貸款。

三是加大商業(yè)票據(jù)匯票交易市場化程度。積極培育商業(yè)票據(jù)交易市場，讓票據(jù)交易成為投資客新的投資渠道，大力發(fā)展第三方對核心企業(yè)的信用評估制度，讓核心企業(yè)的信用等級信息在一定范圍內公開，為優(yōu)質核心企業(yè)提供更寬的發(fā)展空間，加強基于商業(yè)票據(jù)的金融衍生產品設計，如允許其資產證券化，為供應鏈經濟發(fā)展提供更多金融資源。

五、豐富產業(yè)鏈供應鏈金融“社交圈層”

加強產業(yè)鏈供應鏈金融開放合作，充分發(fā)揮互補優(yōu)勢，在提升產業(yè)鏈供應鏈金融服務水平、推進高標準示范體系建設等方面進行多方位、深層次合作，探索一條合作共贏發(fā)展路徑。

一是加大產業(yè)鏈供應鏈金融開放力度。要走開放式發(fā)展道路，構建面向鏈上金融場景和渠道的開放銀行，充分發(fā)揮開放API模式業(yè)務在產業(yè)鏈供應鏈金融業(yè)務中的支持作用，將金融產品完全展示給鏈上企業(yè)，并實時進行交易。積極探索與物流、消費等領域的鏈上金融合作機會，拓展產業(yè)鏈供應鏈金融服務新領域，通過開放銀行主動對接鏈上優(yōu)質核心企業(yè)和平臺，與核心企業(yè)、金融科技公司、供應鏈公司、保理公司、擔保公司等多方合作，打造產業(yè)鏈供應鏈金融各方共生發(fā)展的“生態(tài)圈”和“朋友圈”。

二是建立政企銀戰(zhàn)略聯(lián)盟。通過產業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，引入政企銀等多方機構，建立多方共贏的戰(zhàn)略聯(lián)盟。引入商業(yè)銀行、小額貸款公司、信托、基金等多元化金融機構，拓寬產業(yè)鏈供應鏈金融的資金來源。積極引入第三方服務和監(jiān)管機構，參與產業(yè)鏈上下游企業(yè)質量管理、標準制定、資金結算等工作。加強與知名企業(yè)的戰(zhàn)略合作，提高平臺知名度，實現(xiàn)短期內平臺交易額提升。加強與科研院所合作，提升平臺創(chuàng)新能力。

三是深化國際合作，提升產業(yè)鏈供應鏈水平。立足“一帶一路”與“中蒙俄經濟走廊”，共推開放包容國際合作，暢通要素跨境自由流動與金融跨境支持。加強與數(shù)字經濟、人工智能、5G等前沿領域合作，共同打造新技術、新產業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，探尋新的增長動能，拓寬新的融資渠道。加強與制造業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃、政策和標準的對接，共同創(chuàng)新合作方式，不斷拓展合作領域，積極提升產業(yè)鏈供應鏈水平。

六、強化產業(yè)鏈供應鏈金融“薄弱鏈節(jié)”

針對目前產業(yè)鏈供應鏈金融存在的一系列薄弱環(huán)節(jié)，利用科技和政策手段，實現(xiàn)資金、物流、信息等要素的綜合管理，將鏈上個體不可控風險轉變?yōu)檎w可控風險。

一是提高金融風險防控水平。加強現(xiàn)代金融管理，提升風險管理效率，降低風險管理成本。加強金融科技對鏈上金融全面風險管理，從授信企業(yè)“單點”風險管理模式向產業(yè)“鏈條”全風險管理模式轉變。構建大數(shù)據(jù)動態(tài)風險監(jiān)控系統(tǒng)，實現(xiàn)鏈上金融風險可控可解。

二是加強產業(yè)鏈供應鏈金融合規(guī)管理。合規(guī)審慎開展業(yè)務創(chuàng)新，禁止借金融創(chuàng)新之名違法違規(guī)開展業(yè)務。加強鏈上資金監(jiān)管力度，確保資金流向實體經濟。加強對核心企業(yè)經營狀況、核心企業(yè)與上下游鏈條企業(yè)交易情況的監(jiān)控，分析鏈上歷史交易記錄，加強對物流、信息流、資金流和第三方數(shù)據(jù)等信息的跟蹤管理，防范經營風險。

三是加強鏈上小微企業(yè)管理?；谛∥⑵髽I(yè)經營風險大、不良貸款高等特性，要重點關注鏈上小微企業(yè)運營，適當給予小微企業(yè)降低融資成本等優(yōu)惠政策，對于經營不善或暫時陷入困境的鏈上小微企業(yè)，及時介入和指導，對產業(yè)鏈供應鏈金融運行影響較大的，由政府兜底，適時減免其呆賬壞賬，對其產生的呆賬壞賬積極實行稅前核銷，消除鏈上短板與薄弱環(huán)節(jié)，確保產業(yè)鏈供應鏈金融健康運行。

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（作者單位：內蒙古自治區(qū)宏觀經濟研究中心）

責任編輯：張莉莉