對縣域金融支持穩(wěn)企紓困的調(diào)查
——以吉林省鎮(zhèn)賚縣為例

中國人民銀行鎮(zhèn)賚縣支行課題組

（中國人民銀行鎮(zhèn)賚縣支行，吉林鎮(zhèn)賚 137300）

二〇二二年初以來，針對疫情防控和經(jīng)濟(jì)發(fā)展，習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)“疫情要防住、經(jīng)濟(jì)要穩(wěn)住、發(fā)展要安全，這是黨中央的明確要求”，提出“要加大宏觀政策調(diào)節(jié)力度，扎實穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)，努力實現(xiàn)全年經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展預(yù)期目標(biāo)，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間”。吉林省鎮(zhèn)賚縣各家銀行以中國人民銀行鎮(zhèn)賚縣支行為指導(dǎo)，各商業(yè)銀行結(jié)合實際，突出重點，創(chuàng)新服務(wù)，積極做好金融支持穩(wěn)企紓困工作。

一、鎮(zhèn)賚縣金融支持穩(wěn)企紓困的具體做法

（一）用工具 使央行政策直達(dá)實體

中國人民銀行鎮(zhèn)賚縣支行積極探索“再貸款+”的信貸政策模式，再貸款的發(fā)放與商業(yè)銀行的信貸創(chuàng)新相結(jié)合，開展了企業(yè)應(yīng)收賬款質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。

鎮(zhèn)賚縣成來電氣科技有限公司，是吉林省“專精特新”企業(yè)，因疫情影響銷售，缺少資金被迫停產(chǎn)兩個月。鎮(zhèn)賚縣農(nóng)村商業(yè)銀行使用人民銀行再貸款，以該企業(yè)3筆大型國企的應(yīng)收賬款2589萬元作為質(zhì)押，為其發(fā)放貸款1000萬元，質(zhì)押率39%，執(zhí)行優(yōu)惠利率6%，期限一年按季結(jié)息,支持該企業(yè)及時復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

（二）擴(kuò)增量 對主體需求應(yīng)貸盡貸

中國人民銀行鎮(zhèn)賚縣支行指導(dǎo)轄內(nèi)各家商業(yè)銀行，開展了金融支持穩(wěn)企紓困“三個一”行動:

一是“一個平臺”，鎮(zhèn)賚縣人民銀行定期召開企業(yè)和銀行對接會議，牽頭搭建項目單位與金融機(jī)構(gòu)合作平臺；二是“一批名錄”，鎮(zhèn)賚縣人民銀行向商業(yè)銀行推薦一批金融支持穩(wěn)企紓困企業(yè)名錄，各家商業(yè)銀行對接企業(yè)160余戶；三是“一套檔案”，共對23戶小微企業(yè)建立了首貸培植檔案。

（三）穩(wěn)存量 對到期貸款應(yīng)展盡展

各家銀行對企業(yè)到期貸款依規(guī)合理展期，辦理企業(yè)展期貸款585筆，金額 38,789萬元。

鎮(zhèn)賚縣和合牧業(yè)發(fā)展有限公司，是吉林省利用秸稈飼料化養(yǎng)?！敖斩捵?nèi)狻濒咔f頭肉牛建設(shè)工程企業(yè)之一，年初的疫情影響了肉牛銷售，該企業(yè)在中國農(nóng)業(yè)銀行鎮(zhèn)賚縣支行的2083萬元貸款3月27日到期，資金周轉(zhuǎn)面臨著很大的壓力。中國農(nóng)業(yè)銀行鎮(zhèn)賚縣支行及時將貸款展期三個月，展期期間仍然執(zhí)行原來的優(yōu)惠利率3.85%，為該公司持續(xù)發(fā)展提供資金支持，肉牛存欄已由去年的5000多頭繁育到11,000頭。

（四）降利率 使融資成本逐漸下行

鎮(zhèn)賚縣人民銀行推動存款利率穩(wěn)中有降，9月末一年期存款加權(quán)平均利率為1.98%①數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行鎮(zhèn)賚縣支行，比年初下降0.22個百分點，為貸款利率下行創(chuàng)造了條件，鎮(zhèn)賚縣商業(yè)銀行貸款加權(quán)平均利率為 6.68%，比年初下降0.76個百分點，為企業(yè)減少利息支出 9786萬元。其中，兩家地方法人金融機(jī)構(gòu)利用人民銀行再貸款發(fā)放貸款的加權(quán)平均利率為5.32%，低于貸款加權(quán)平均利率1.36個百分點。同時，對民族貿(mào)易和民族特需商品定點生產(chǎn)企業(yè)進(jìn)行貼息支持，經(jīng)鎮(zhèn)賚縣民族事務(wù)委員會審核，鎮(zhèn)賚縣成來電氣科技有限公司符合貼息條件，鎮(zhèn)賚縣人民銀行對該企業(yè)的45,340萬元貸款逐筆審核，按照吉林省財政廳規(guī)定的優(yōu)惠利差2.88%，計算貼息658萬元由財政部門予以貼息支持。

（五）搞創(chuàng)新 為市場優(yōu)化金融環(huán)境

在疫情防控期間，各家商業(yè)銀行簡化貸款手續(xù)和流程，發(fā)放線上貸款7119萬元，為貸戶提供了便捷高效的服務(wù)。

王澤奇是鎮(zhèn)賚縣森澤家庭農(nóng)場的負(fù)責(zé)人，種植水田500畝，實現(xiàn)了從水稻種植到加工大米銷售產(chǎn)業(yè)化，今年春季疫情期間，大米無法外運(yùn)銷售回款，影響了他籌集備春耕生產(chǎn)資金，鎮(zhèn)賚縣郵政儲蓄銀行指導(dǎo)王澤奇開通了郵政儲蓄銀行“極速貸”服務(wù)，他通過手機(jī)網(wǎng)上辦理貸款30萬元，及時采購了春耕農(nóng)資。

二、縣域金融支持穩(wěn)企紓困應(yīng)注意的問題

（一）各家銀行貸款投放力度不均勻

截至9月末，在商業(yè)銀行貸款市場占比中，排名最前的是鎮(zhèn)賚縣農(nóng)村商業(yè)銀行，貸款余額321,329萬元，占全轄的26.91%。該行的存款市場占比為40.81%，也排在第一位，作為地方商業(yè)銀行，鎮(zhèn)賚縣農(nóng)村商業(yè)銀行存貸款市場占有率連年居首，特別是貸款市場占比連年上升穩(wěn)居前列，比2021年末提高了3.37個百分點。而反觀鎮(zhèn)賚縣工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵政儲蓄銀行四家國有商業(yè)銀行，前三個季度貸款余額201,579 萬元，僅占全轄貸款余額的16.88 %，四家合計不如一家地方農(nóng)村商業(yè)銀行。造成四家國有商業(yè)銀行支行貸款市場占比較低的原因，主要是縣級支行企業(yè)貸款審批權(quán)受到限制。

（二）金融支持穩(wěn)企紓困的對象不均衡

各家銀行對個體工商戶扶持力度相對較小。從全轄前三個季度貸款余額分析，企業(yè)貸款802,788萬元，占比67.24%；農(nóng)戶貸款251,570萬元，占比為21.07%；個人住房和消費(fèi)貸款83,926萬元，占比為7.03%；個體工商戶貸款僅有55,605萬元，占比僅為4.66%。我國登記在冊的個體工商戶已達(dá)1.03億戶，帶動了2.76億人就業(yè)①數(shù)據(jù)來源：中國政府網(wǎng)，個體工商戶抵抗風(fēng)險能力較弱，在此次疫情中遭受沖擊較大，亟需政策扶持。

三、完善縣域金融支持穩(wěn)企紓困的政策建議

（一）建議國有商業(yè)銀行擴(kuò)大基層機(jī)構(gòu)的信貸審批權(quán)限

建議國有商業(yè)銀行適度下放擴(kuò)大縣級機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)限，根據(jù)疫情防控和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，匹配基層機(jī)構(gòu)的績效考核機(jī)制、風(fēng)險管理機(jī)制、容錯糾錯機(jī)制等內(nèi)控機(jī)制。

（二）建議加大對個體工商戶的金融扶持力度

加大對個體工商戶的金融扶持力度，在信貸資金支持、銀行結(jié)算賬戶開立等方面，根據(jù)其資金需求和現(xiàn)金流特點，提供便利服務(wù)，特別是對受疫情影響嚴(yán)重的住宿餐飲業(yè)，建議商業(yè)銀行對其開發(fā)專屬的信貸產(chǎn)品。