現(xiàn)代金融風險管控體系構(gòu)建的路徑選擇

梁科杰（高級經(jīng)濟師）

（恒豐銀行股份有限公司 山東濟南 250011）

一、引言

習近平總書記指出，金融是國家重要的核心競爭力，金融安全是國家安全的重要組成部分。金融要為實體經(jīng)濟服務(wù)，滿足經(jīng)濟社會發(fā)展和人民群眾需要。要建設(shè)創(chuàng)新引領(lǐng)、協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系，實現(xiàn)實體經(jīng)濟、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展，使科技創(chuàng)新在實體經(jīng)濟發(fā)展中貢獻份額不斷提高，現(xiàn)代金融風險管控體系不可或缺，其服務(wù)實體經(jīng)濟能力需要不斷增強。

為加快健全現(xiàn)代金融體系，我國逐步加大金融業(yè)扶持力度，豐富金融產(chǎn)品，滿足人民日益增長的美好生活需求，推動資本市場規(guī)范發(fā)展，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力。此外，規(guī)范推動金融創(chuàng)新下發(fā)展起來的新型金融業(yè)態(tài)，加強金融風險防控，加大金融監(jiān)管力度。在這一系列金融措施的推動下，我國金融業(yè)保持快速發(fā)展，金融服務(wù)普惠性增強，人民幣國際化和金融雙向開放取得新進展，金融改革有序推進，金融基礎(chǔ)設(shè)施得到加強，金融體系不斷完善。在經(jīng)濟發(fā)展“新常態(tài)”背景下，不但對金融體系建設(shè)提出了新要求，而且對現(xiàn)階段金融風險管控體系提出了挑戰(zhàn)。金融基本面依舊面臨“脫實向虛”、社會融資體系不合理、社會資金保障機制不完善、金融風險點多面廣、金融監(jiān)管相對滯后等問題。所以，立足金融發(fā)展現(xiàn)狀，推進金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級，建立現(xiàn)代化金融風險管控體系迫在眉睫。對此，我國應(yīng)堅持金融改革發(fā)展內(nèi)在邏輯，始終發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，始終堅持依法履職，始終堅定不移推進金融業(yè)對外開放，始終將維護金融穩(wěn)定作為重要目標，進一步完善金融調(diào)控體系、金融機構(gòu)體系、金融市場體系、金融監(jiān)管體系、金融環(huán)境體系，努力建設(shè)與中國特色社會主義市場經(jīng)濟相適應(yīng)、具有活力和國際競爭力的現(xiàn)代金融市場體系，實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟能力強、金融創(chuàng)新能力強、金融風險防控能力強、國際影響能力強的世界經(jīng)濟強國目標。

二、我國金融風險防控體系建設(shè)面臨的困難與挑戰(zhàn)

為了構(gòu)建適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融風險管控體系，我國已經(jīng)采取了一系列實踐舉措，并取得顯著成效，但當前國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復(fù)雜多變，金融體系依舊面臨不少問題，比如金融“脫實向虛”問題突出，資源配置效率低下，金融風險點多面廣，金融監(jiān)管體系尚未找到與創(chuàng)新之間的平衡點等，未來風險難測。

（一）金融體系“脫實向虛”，金融風險增大

目前，我國經(jīng)濟正處于轉(zhuǎn)型期，實體經(jīng)濟投資回報率低，實體經(jīng)濟與虛擬經(jīng)濟運行越來越不協(xié)調(diào)，大量資金從實體經(jīng)濟各個環(huán)節(jié)流出，存在金融“脫實向虛”問題。具體來看，資本過度追求利潤，造成資金運轉(zhuǎn)過程配置錯位。同時，大量實體企業(yè)經(jīng)營更多依賴于金融投資等非主營業(yè)務(wù)收入，開始不斷尋求介入銀行、信托、保險、證券、基金的機會，使得資金在金融體系內(nèi)部“空轉(zhuǎn)”。此外，新興金融業(yè)態(tài)快速發(fā)展，金融脫媒加劇，但金融監(jiān)管相對滯后，虛擬資金的流動性偏寬裕，促成資金未流向?qū)嶓w經(jīng)濟，反而被炒作，助推某些行業(yè)商品價格偏離實際價值。目前，我國M2增速較快，但與社會融資規(guī)模不相匹配，貨幣與經(jīng)濟運行背離、金融增長與投資效率背離、資產(chǎn)價格與商品價格背離，實體經(jīng)濟融資難、融資貴、資金短缺等問題比較普遍。

（二）金融風險點多面廣，金融體系脆弱性突顯

在現(xiàn)代金融體系中，金融市場、金融組織、金融行為主體之間通過各種錯綜復(fù)雜的關(guān)系連接在一起，對信用進行風險定價，使信用擴張成為促進經(jīng)濟增長的主要工具。其在本質(zhì)上是一個不穩(wěn)定的體系，主要特征是定價體系紊亂和漸進性改革與結(jié)構(gòu)性套利機會并存。自我國加入世界貿(mào)易組織后，金融體系逐漸全面開放，使得金融體系的任何一種功能都會對金融脆弱性產(chǎn)生影響。目前，在成本與資金雙重壓力下，大量的中小企業(yè)融資難、融資貴，企業(yè)違約的情況越來越嚴重，債務(wù)鏈條斷裂已成普遍現(xiàn)象。銀行方面，國內(nèi)銀行不良貸款率雖然有所下降，但是基于其內(nèi)部系統(tǒng)不健全、主動性不足以及前瞻性缺乏等弊端，且其不良資產(chǎn)沒有充分披露，銀行體系不良貸款依舊是金融脆弱性的關(guān)鍵點。此外，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)管理較為薄弱，表內(nèi)外風險出現(xiàn)交叉感染的可能性較大。同時，在信貸規(guī)模和利率管制的條件下，民間信貸市場發(fā)展前景良好，巨大的利潤空間使大量正式或非正式貸款中介公司產(chǎn)生，激勵了銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)“表外化”。

（三）金融科技發(fā)展日新月異，但金融監(jiān)管科技相對滯后

在“雙創(chuàng)”背景下，金融業(yè)不斷探索創(chuàng)新，一大批新興金融業(yè)態(tài)隨之涌現(xiàn)，但同時也為金融發(fā)展埋下了風險隱患。其中，金融科技新業(yè)態(tài)將金融與大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等高新科技結(jié)合，發(fā)展最具市場活力，但隨著金融科技創(chuàng)新速度不斷加快，金融監(jiān)管對象不斷增多，監(jiān)管范圍不斷擴大，雖然國家實行“嚴監(jiān)管、強監(jiān)管”政策，但金融監(jiān)管手段、工具與措施還有待完善。首先，部分金融監(jiān)管缺位。金融創(chuàng)新領(lǐng)域增多，監(jiān)管盲點擴大，立法相對滯后，極易發(fā)生法律風險。其次，監(jiān)管的錯位與越位并存。金融監(jiān)管部門自身監(jiān)管義務(wù)不明確，邊界不清，自我更新動力不足，極易發(fā)生監(jiān)管的錯位與越位。最后，金融監(jiān)管績效不高。各地經(jīng)濟發(fā)展水平不同，金融活動、金融創(chuàng)新各具特點，宏觀層面監(jiān)管舉措難以滿足微觀主體需求，具體金融創(chuàng)新監(jiān)管精力不夠。因此監(jiān)管部門要把握好監(jiān)管與創(chuàng)新之間的平衡。

（四）金融風險管控面臨新變局

國際發(fā)展格局面臨百年未有之大變局，形勢之復(fù)雜前所未有。新冠疫情的全球蔓延進一步推升了國際發(fā)展格局的不確定性，導(dǎo)致國際形勢進一步復(fù)雜化，各國經(jīng)濟增長面臨巨大壓力，內(nèi)部矛盾驟然上升，國際產(chǎn)業(yè)鏈及貿(mào)易領(lǐng)域的矛盾與不確定性也驟然上升。國際發(fā)展格局的變化及其不確定性，必將不可避免地影響我國經(jīng)濟發(fā)展及其宏觀政策。得益于我國對新冠肺炎疫情的良好防御和積極管控，以及“國內(nèi)國際雙循環(huán)”戰(zhàn)略的推動，我國經(jīng)濟率先復(fù)蘇并對全球經(jīng)濟增長起到了“穩(wěn)定器”的作用，但囿于國外疫情和競爭壓力，國內(nèi)宏觀債務(wù)去杠桿壓力仍然較大，結(jié)構(gòu)性矛盾導(dǎo)致的供給側(cè)改革仍有待深化。在這一背景下，未來風險的呈現(xiàn)、暴露方式也必將更加復(fù)雜。從當前金融市場的違約事項中，能夠看到個別風險正在暴露出來。由于各級政府及金融主管部門的高度重視，這些個別風險的顯現(xiàn)并不至于引發(fā)區(qū)域性和系統(tǒng)性風險，但金融市場背后隱藏的風險不可忽視，這對風險管控的要求更加嚴格，傳統(tǒng)風險管控思維與模式必須積極調(diào)整和轉(zhuǎn)變，否則難以滿足發(fā)展需要。

三、現(xiàn)代金融風險管控體系構(gòu)建的路徑選擇

（一）構(gòu)建有“彈性”的金融風險管控體系，切實提高金融的適應(yīng)性、競爭力、普惠性

所謂有“彈性”的金融風險管控體系是指當風險來臨時，金融體系具有良好的免疫能力以及風險分散能力，使金融風險由存量轉(zhuǎn)為流量，在流動的過程中不斷分散，最終實現(xiàn)風險消弭?，F(xiàn)代金融風險管控體系構(gòu)建要切實沿著“適應(yīng)性、競爭力、普惠性”的方向前進。

1.大力提升金融體系的適應(yīng)性。金融是經(jīng)濟肌體的血脈，服務(wù)于經(jīng)濟發(fā)展與轉(zhuǎn)型，現(xiàn)代金融體系要高度適應(yīng)當前的經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、要素升級等經(jīng)濟發(fā)展中的現(xiàn)實需求，由“規(guī)模至上”“速度至上”等轉(zhuǎn)換為“質(zhì)量至上”。目前我國金融體系整體流動性充裕但在中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)等領(lǐng)域顯現(xiàn)不足，因此要大力提升金融體系的適應(yīng)性。第一，要完善金融機構(gòu)考核評價機制，注重利用信貸政策激勵金融機構(gòu)創(chuàng)新金融工具，滿足中小企業(yè)和高新技術(shù)企業(yè)的金融需求，縮小金融渠道風險。第二，要從企業(yè)層面發(fā)力，激勵企業(yè)之間進行擔保增信，完善相關(guān)增信平臺建設(shè)，利用信息平臺減少信息不對稱，克服貸款難問題，減少信貸風險。第三，大力發(fā)展直接融資體系，凈化風險投資市場環(huán)境，滿足企業(yè)在生命周期不同階段的融資需求和風險防御，規(guī)避程序風險。

2.與時俱進提高金融體系競爭力。具有競爭力的金融體系要求在保證金融安全、守住風險底線的基礎(chǔ)上實現(xiàn)金融資源有效配置，提高服務(wù)經(jīng)濟的質(zhì)量。隨著金融改革開放的不斷深化，我國金融體系競爭力得到了顯著提升。在此基礎(chǔ)上，需要與時俱進提高金融體系風險防控能力。第一，強化金融各部門職能作用，加強情報信息收集，定期調(diào)度研判風險情況，及時發(fā)布風險信號，細化落實風險監(jiān)測預(yù)警方案，守住金融體系安全底線。第二，提高政府的金融治理能力，通過合理縱向權(quán)責配置調(diào)動地方政府積極性，提高地方政府參與管理金融事務(wù)的水平，形成政企聯(lián)動合力，提升金融發(fā)展效率和風險防控水平。第三，建設(shè)有效的金融人才培養(yǎng)制度，培育優(yōu)質(zhì)金融人才，加強職業(yè)道德培訓(xùn)，自上而下地制定責任追究機制與反饋機制，為從業(yè)人員提供一個更健康的金融宏觀環(huán)境。

3.提升金融體系普惠性，加大各環(huán)節(jié)風險防控，促進共同富裕。近年來，我國普惠金融發(fā)展成果顯著，普惠金融服務(wù)在覆蓋率、信息化等方面均有較大程度提升，眾多老百姓和小微企業(yè)享受到了現(xiàn)代金融服務(wù)的便利與高效。但是，我國普惠金融發(fā)展仍然存在一些問題，比如政府與市場定位不夠明晰，需求與供給匹配難度大，金融機構(gòu)的普惠金融業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量不高等。普惠金融發(fā)展事關(guān)共同富裕，要有針對性地提升金融體系普惠性。第一，要提高政府和市場的協(xié)調(diào)配合能力，科學(xué)劃分政府和市場的職責，防止普惠金融發(fā)展的缺位、錯位，政府要聯(lián)合多部門科學(xué)落實金融普惠，提高政策協(xié)同性，健全普惠金融發(fā)展體系，提升普惠金融市場吸引力，提升風險協(xié)防協(xié)控能力。第二，促進普惠金融需求與供給有效對接，完善金融市場信息溝通機制，降低信息不對稱，針對普惠金融要求增設(shè)特定產(chǎn)品，創(chuàng)新金融工具，提高普惠金融服務(wù)水平，但要加大對新金融工具風險的控制的研究。第三，規(guī)范金融機構(gòu)的普惠金融發(fā)展，建立責任保證制度，實行負面清單管理，預(yù)防員工違法違規(guī)作為，規(guī)范信貸運行機制，防范內(nèi)部金融風險防范，確保普惠資金真正惠及有需求的群體。

（二）加強風險防御的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融市場安全穩(wěn)定

自2009年始，歷屆G20峰會都會強調(diào)加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，系統(tǒng)性金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)對協(xié)助管理系統(tǒng)性風險能起到重要作用，是防范風險的基礎(chǔ)。為了強化金融風險管控體系，金融基礎(chǔ)設(shè)施須從各方面加快提速，早謀劃、早布局、早推進。

1.完善金融法制化環(huán)境，提升法制能力水平。經(jīng)過多年發(fā)展，我國金融法律體系從無到有，逐漸形成。但是隨著金融市場的不斷發(fā)展，以及全面深化改革和全面推進依法治國的要求，當前法律體系還存在不少薄弱環(huán)節(jié)，亟需立足于提升國家金融治理現(xiàn)代化高度，統(tǒng)籌完善金融法律法規(guī)建設(shè)，提高執(zhí)法能力水平。一是充分發(fā)揮全國人大財經(jīng)委和國務(wù)院法制辦的作用，補全一系列金融關(guān)鍵領(lǐng)域的法律缺失，如金融基礎(chǔ)設(shè)施方面法律法規(guī)，努力推動金融立法與重大金融創(chuàng)新、金融改革無縫銜接，從源頭上杜絕無法可依。二是明確各部門職責，嚴格執(zhí)法，在執(zhí)法過程中有關(guān)部門可以相互協(xié)作，根據(jù)實際情況做出特殊安排，但是必須保證執(zhí)法程序過程公平、公正。三是金融司法部門要有效維護金融秩序，平衡交易雙方整體權(quán)利。四是整合現(xiàn)有部門規(guī)章，建立對金融基礎(chǔ)設(shè)施的統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則，包括風險監(jiān)測、金融市場基礎(chǔ)設(shè)施準入、公司治理等。同時，推進金融信息標準化立法，明確金融信息標準，加強對金融數(shù)據(jù)庫等金融基礎(chǔ)設(shè)施的司法保護。

2.堅持金融科技賦能，建設(shè)新型金融基礎(chǔ)設(shè)施。在科技重構(gòu)金融之后，所有的風險都可以通過信息系統(tǒng)體現(xiàn)出來，如股票市場內(nèi)幕交易，通過分析交易信息大數(shù)據(jù)，便能夠發(fā)現(xiàn)內(nèi)幕交易根源。因此，要強化科技金融運用，加快將大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等科學(xué)技術(shù)與金融基礎(chǔ)設(shè)施運行、監(jiān)管結(jié)合，跟進建設(shè)金融基礎(chǔ)設(shè)施，探索金融科技風險防范機制，提升風險監(jiān)測能力。此外，在進行金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)時，一方面，要積極清除金融市場壁壘，使資金要素在市場中自由流動，逐步建立起高效、便捷、暢通的金融通道。另一方面，根據(jù)各地區(qū)發(fā)展實際情況，分別布局，在宏觀層面可簡單理解為加大對農(nóng)村地區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，優(yōu)化完善城市金融基礎(chǔ)設(shè)施，在微觀層面則需要進一步細化戰(zhàn)略，按地區(qū)、行業(yè)、需求等不同規(guī)劃金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)藍圖。

3.構(gòu)建宏觀審慎管理與微觀行為監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管框架。在宏觀審慎管理與微觀行為監(jiān)管中，以往對前者更加注重，宏觀審慎管理通過一系列指標對系統(tǒng)性風險進行管控，面向總體；微觀行為監(jiān)管則是對具體金融機構(gòu)行為進行認定及其準入監(jiān)管，面向個體。兩者之間要相互結(jié)合、相互促進，風險一般最初比較微小，逐步發(fā)展成局部風險，進而發(fā)展成系統(tǒng)性的、全面的風險，若只關(guān)注宏觀審慎管理，當風險來臨時，則風險難以有效管控，因此，要完善市場行為監(jiān)管以及微觀標準，使宏觀審慎管理與微觀行為監(jiān)管實現(xiàn)良好結(jié)合。

（三）提高金融監(jiān)管的效率與水平，切實維護金融安全

1.健全風險監(jiān)測預(yù)警及早期干預(yù)機制。一是強化維護金融穩(wěn)定各部門職能作用，通過加強情報信息收集，定期調(diào)度研判風險情況，及時發(fā)布風險信號，細化落實風險監(jiān)測預(yù)警方案。二是嚴控金融準入牌照管理，審慎監(jiān)管持有牌照經(jīng)營，清理整頓無照經(jīng)營。三是完善保險制度，全面覆蓋風險敞口，足額計提減值準備，提高風險撥備覆蓋率。

2.落實“防火墻”機制，繼續(xù)加強風險監(jiān)管。金融業(yè)是國家經(jīng)濟血脈，金融機構(gòu)經(jīng)營需回歸服務(wù)實體經(jīng)濟本源。為此，金融機構(gòu)應(yīng)遵循“柵欄”管理原則，禁止參與主體之間存在利益輸送渠道，隔離金融機構(gòu)不同業(yè)務(wù)之間風險交叉?zhèn)魅就ǖ?，落實“防火墻”機制，深化金融業(yè)風險管理。

3.借鑒“監(jiān)管沙箱”模式，平衡金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管。金融創(chuàng)新發(fā)展日新月異，如新衍生金融工具的產(chǎn)生，雖然可以創(chuàng)造財富和價值，但其運用同樣能引發(fā)許多潛在風險。這些風險不僅對企業(yè)發(fā)展造成限制，也影響了金融衍生工具市場的穩(wěn)定性。因此，我們要平衡好創(chuàng)新與監(jiān)管，一方面，我國可以參考國際上的“監(jiān)管沙箱”模式，對金融創(chuàng)新采取限制性許可授權(quán)、監(jiān)管豁免、免強制執(zhí)行函等具體措施，降低金融創(chuàng)新成本，提高金融創(chuàng)新效率，實現(xiàn)以科技手段防控金融創(chuàng)新風險，形成相應(yīng)的“穿透式”監(jiān)管體系。另一方面，在實施“監(jiān)管沙箱”過程中，要充分考慮監(jiān)管者與創(chuàng)新者之間的互動渠道，考慮到不同地區(qū)經(jīng)濟狀況及資源積累情況的不同，這就要求我國在實施“監(jiān)管沙箱”模式時不能追求速度，而應(yīng)由低而高逐步構(gòu)造、試錯、反饋，實時對其靈活調(diào)整。

4.完善地方政府金融管理機制。我國國土面積遼闊，地區(qū)間發(fā)展差異明顯，區(qū)域間銀行業(yè)發(fā)展程度差異較大，中央政府統(tǒng)一監(jiān)管難以覆蓋銀行業(yè)全部活動，亟需通過合理縱向權(quán)責配置調(diào)動地方政府積極性，形成監(jiān)管合力?？梢粤⒎ǖ男问劫x予省、市地方政府在公司治理框架內(nèi)參與管理不吸收公眾存款且業(yè)務(wù)模式單一、業(yè)務(wù)范圍固定的金融機構(gòu)和金融活動，提高地方政府參與金融事務(wù)管理的積極性，形成上下聯(lián)動合力，提升監(jiān)管效率。

5.加強激勵約束，塑造監(jiān)管人員專業(yè)精神。金融安全是國家安全的重要組成部分，相對于金融監(jiān)管體系的爭論，金融監(jiān)管人才更是必不可少的監(jiān)管要素。培育優(yōu)質(zhì)監(jiān)管人才，首先，要強化激勵約束機制，通過薪金獎勵吸引人才流入，避免人才流失。其次，打造專業(yè)金融監(jiān)管人才，有效的監(jiān)管人才培養(yǎng)制度是提升從業(yè)人員監(jiān)管能力的必備條件，更是塑造成熟監(jiān)管團隊的必經(jīng)之路。最后，嚴格化問責機制。定期開展職業(yè)道德培訓(xùn)，自上而下制定監(jiān)管反饋機制與責任追究機制，追溯問題本源，并且對于監(jiān)管人員“監(jiān)守自盜”行為嚴懲不貸，從根源上杜絕監(jiān)管松懈思想。通過對金融業(yè)監(jiān)管體制的修補、合并與重組，最終實現(xiàn)強化宏觀審慎監(jiān)管功能，建立跨時間、跨機構(gòu)、跨市場維度的審慎監(jiān)管體系。

（四）規(guī)范推動金融領(lǐng)域新興業(yè)態(tài)發(fā)展，促進金融科技與金融監(jiān)管的適配性

新時代、新理念指引著金融前進的方向，科技金融、綠色金融、文化金融、農(nóng)村金融等新的金融業(yè)態(tài)也成為未來金融機構(gòu)和金融市場的發(fā)展方向。對于互聯(lián)網(wǎng)金融等新興業(yè)態(tài)，應(yīng)該順應(yīng)信息技術(shù)發(fā)展趨勢，支持并規(guī)范第三方支付和P2P借貸平臺等，在強化綜合經(jīng)營監(jiān)管全覆蓋的同時給予其一定的試錯空間，進而支持具備條件的金融機構(gòu)審慎穩(wěn)妥開展綜合經(jīng)營（周小川，2019）。金融科技的發(fā)展使得金融業(yè)態(tài)發(fā)生了巨大變化，移動互聯(lián)使得金融服務(wù)深入到人們的生產(chǎn)生活，但金融科技的出現(xiàn)也伴隨新的危機與挑戰(zhàn)，潛藏投機風險與泡沫風險，如金融風險的發(fā)生機制以及產(chǎn)生新的風險形態(tài)，這種新技術(shù)風險使得風險傳染速度更快、范圍更廣，甚至演變?yōu)橄到y(tǒng)性風險。傳統(tǒng)金融監(jiān)管模式已經(jīng)難以滿足現(xiàn)階段金融創(chuàng)新監(jiān)管需求，金融監(jiān)管模式已經(jīng)演變?yōu)楸O(jiān)管科技競爭。所以，金融監(jiān)管應(yīng)積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)豐富自身監(jiān)管手段，提升監(jiān)管水平，提高監(jiān)管效率，實現(xiàn)跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險甄別、防范、化解。我國金融監(jiān)管科技起步晚、底子薄，亟需積極制訂監(jiān)管科技發(fā)展規(guī)劃，打造監(jiān)管科技生態(tài)圈。

（五）建立金融全方位對外開放新格局，化解國內(nèi)金融風險

金融業(yè)開放是經(jīng)濟發(fā)展的手段，不能因為潛在的國際金融風險而放棄開放，反之金融業(yè)開放是提升我國金融競爭能力、化解我國金融風險的一個措施。在逐步開放過程中，可能會出現(xiàn)較小風險波動，但在我國新型金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)下，風險會得到遏制或消失。在擴大金融開放時，要把握好兩個原則：一是保障安全。在當前內(nèi)外部均存在較多不確定因素的背景下，正視風險更為重要，要把保障安全穩(wěn)定放在首位。二是為實體經(jīng)濟服務(wù)。金融開放要適應(yīng)國家發(fā)展的需要，防范資金脫實向虛，使金融回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源，這是化解風險的根本措施之一。

在開放原則基礎(chǔ)上，結(jié)合我國發(fā)展狀況以及外部環(huán)境，自主控制開放節(jié)奏與方向。在當下經(jīng)濟全球化和經(jīng)濟發(fā)展“新常態(tài)”背景下，我國需要建立一種與世界經(jīng)濟發(fā)展新態(tài)勢再平衡的新格局，前期以低端生產(chǎn)要素加入全球價值鏈，以出口為導(dǎo)向為目標的傳統(tǒng)對外開放格局已經(jīng)不再適合新經(jīng)濟新時代，我國要站在開創(chuàng)對外開放新格局的高度，重新謀劃我國融入經(jīng)濟全球化和主動參與國際經(jīng)濟治理的新戰(zhàn)略，以創(chuàng)新、共享驅(qū)動金融全面開放新格局，高效利用本地資源與域外資源，加快我國從貿(mào)易大國向經(jīng)濟強國的進階。習近平總書記曾指出要加大開放力度，加快保險行業(yè)開放進程，放寬外資金融機構(gòu)設(shè)立限制，擴大外資金融機構(gòu)在我國的業(yè)務(wù)范圍，拓寬中外金融市場合作領(lǐng)域。但是當下我國金融業(yè)對外開放依舊存在不足，部分國外資源被沉淀，利用率低下，所以現(xiàn)代金融體系應(yīng)該大力發(fā)展國際貿(mào)易，發(fā)展跨國公司，加強國際直接投資，推動資本賬戶開放，推動外匯管理方式及外匯儲備經(jīng)營管理轉(zhuǎn)變發(fā)展，形成全面開放新格局，在防范系統(tǒng)性風險的前提下，助力“一帶一路”倡議，持續(xù)支持企業(yè)“走出去”。