新形勢下我國金融業(yè)監(jiān)管改革的幾點思考

張洪躍

(中國建設銀行濮陽分行，河南 濮陽 457000)

0 引言

當前，正是我國金融業(yè)逐步由“計劃金融”轉型到“市場金融”的關鍵時期，為了進一步加快我國金融業(yè)發(fā)展，必須建立起滿足社會主義市場經濟發(fā)展的金融市場體系。針對當前的金融業(yè)監(jiān)管進行改革，構建完善的金融監(jiān)管體系，這樣才能最大限度提高市場配置資源的能力，不斷提升金融服務經濟發(fā)展的水平，更好地推進我國金融業(yè)改革發(fā)展。

1 我國金融業(yè)監(jiān)管改革的重要意義

隨著金融市場的日益繁榮，近年來，在面對金融風險積累和金融創(chuàng)新加速的同時，我國金融監(jiān)管力度也在逐步加強，尤其是在監(jiān)控金融創(chuàng)新和彌補監(jiān)管疏漏等方面，有效消除了監(jiān)管套利空間，化解了金融風險，并制定了一系列科學有效的管理制度，整體來講，金融業(yè)監(jiān)管環(huán)境趨向嚴格化。新形勢下，為了更好地推進我國金融業(yè)持續(xù)發(fā)展，實現(xiàn)金融強國的夢想，必須重視我國金融業(yè)監(jiān)管改革。

1.1 防范金融風險，促進經濟持續(xù)發(fā)展

長期以來，我國經濟發(fā)展迅速，已步入了經濟發(fā)展的快車道。國家金融發(fā)展離不開經濟的支持，經濟的發(fā)展，為金融市場注入了無限生機，金融產品種類越來越多，品質也越來越好，金融創(chuàng)新的步伐也隨之加快。金融創(chuàng)新有利于挖潛金融市場的潛在能量，加強金融行業(yè)發(fā)展，同樣會促進經濟發(fā)展。因此，加強金融監(jiān)管體制力度，可以通過法律法規(guī)制度有效控制整個市場的秩序，同時能夠對各個金融機構進行全面監(jiān)督管理，規(guī)范金融操作行為。

1.2 穩(wěn)定金融秩序，構建良好的市場環(huán)境

當前，我國已步入了中國特色社會主義的新時代，同樣，經濟發(fā)展也步入了新時代，金融業(yè)作為支持經濟發(fā)展的主要力量，如何發(fā)揮其優(yōu)勢作用至關重要。然而，隨著互聯(lián)網金融的出現(xiàn)，金融市場在迎來發(fā)展機遇的同時，也面臨著很多挑戰(zhàn)，尤其是詐騙、違法交易等行為頻頻出現(xiàn)，阻礙了金融行業(yè)健康發(fā)展，甚至不利于社會穩(wěn)定，嚴重影響了人們的切身利益。因此，保證金融市場穩(wěn)定運行，不僅有助于為金融市場注入新鮮活力，還能有效提升金融市場的流動性，保障整個行業(yè)持續(xù)、健康發(fā)展。

2 我國金融業(yè)監(jiān)管改革面臨的挑戰(zhàn)

當前，在監(jiān)督管理體制方面，我國仍實施的是獨立的管理模式，“一行三會”管理體系在推進我國經濟進步的同時，也有利于金融市場穩(wěn)定發(fā)展。但隨著時代的變遷，很多問題也不斷暴露出來，若不及時進行金融業(yè)監(jiān)管改革，勢必會增加金融風險。因此，就目前來講，新形勢下我國金融業(yè)監(jiān)管改革所面臨的挑戰(zhàn)主要有以下兩點。

2.1 金融監(jiān)管存在真空，亟需改變監(jiān)督管理格局

防風險離不開強監(jiān)管，只有監(jiān)管之盾更牢，才能抵擋風險之箭；只有監(jiān)管之網更密，才能嚴防漏網之魚。防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風險是金融工作的永恒主題，金融監(jiān)管不能有“留白”“死角”。但是當前仍存在一些薄弱環(huán)節(jié)，例如有的機構以業(yè)務創(chuàng)新為名，或亂做表外業(yè)務、同業(yè)業(yè)務，或繞過監(jiān)管玩資金空轉、以錢炒錢；有的資管產品借通道多層嵌套，拉長資金鏈條，實現(xiàn)監(jiān)管套利，轉化為傳統(tǒng)銀行信貸的“影子”。再如在互聯(lián)網金融發(fā)展中，有網絡借貸平臺打著P2P旗號行非法集資甚至詐騙之事；現(xiàn)金貸、校園貸等借助網絡平臺壯大規(guī)模，也曾一度成為消費金融領域的“風險高發(fā)區(qū)”。

2.2 監(jiān)管界限模糊，存在嚴重監(jiān)管分割

在我國金融管理體制方面，目前，已逐步由中央單一監(jiān)管模式邁向雙層監(jiān)管模式，但由于金融監(jiān)管法律體系尚未完善，并未明確劃分中央與地方間的金融監(jiān)管界限，導致監(jiān)管界限模糊不清，監(jiān)管重疊和監(jiān)管真空并存。此外，我國縱向金融監(jiān)管協(xié)調機制還不成熟，受中央與地方各自的監(jiān)管半徑所限，基本上還處于兩個割裂的監(jiān)管空間，中央無法有效監(jiān)管指導地方，同時還不能第一時間獲取地方金融真實、有效的信息，這使得雙方難以進行有效的分工協(xié)作，并可能導致監(jiān)管政策的制定難以做到最優(yōu)化。

3 我國金融業(yè)監(jiān)管改革的相關建議

3.1 完善金融監(jiān)管法律法規(guī)體系，更好地約束金融監(jiān)管工作

自2001年我國加入世貿組織之后，我國金融市場的開放程度不斷加快，金融行業(yè)也得到了快速發(fā)展，與此同時，金融業(yè)法律法規(guī)的不足也日益突顯。新形勢下，為了加快我國金融業(yè)監(jiān)管改革，必須建立一個完整、完善的金融法律法規(guī)監(jiān)管體系，這樣才能更好地約束金融監(jiān)管工作，保證監(jiān)管工作有法可依、違法必究。同時，才能有效監(jiān)管被監(jiān)管對象的行為，有效防范金融風險，做好內部控制工作。另外，還要制定詳細、具體的實施細則，保證法律法規(guī)的可操作性，更好地推進金融監(jiān)管體制發(fā)展，滿足現(xiàn)代經濟金融發(fā)展的需求。

3.2 建立健全金融監(jiān)管協(xié)調機制，完善監(jiān)管信息系統(tǒng)

各個監(jiān)管部門無論是在監(jiān)管方式上，還是在監(jiān)管標準上，均會或多或少地存在一些差異，且協(xié)調難度大。又因為這些部門之間長期缺少溝通與交流，在監(jiān)管工作實施中，很難將統(tǒng)一、協(xié)調作用發(fā)揮出來?；诖耍滦蝿菹?，想要實現(xiàn)我國金融業(yè)監(jiān)管改革，必須盡早建立健全信息協(xié)調機制，完善監(jiān)管信息系統(tǒng)。因此，需要做到以下幾點。

1)加強內部數(shù)據(jù)庫建設。金融業(yè)主管部門必須重視金融機構數(shù)據(jù)庫建設問題，并將其作為機構內控評級的主要標準。

2)建立監(jiān)管機構對內信息系統(tǒng)。該信息系統(tǒng)屬于統(tǒng)一監(jiān)管數(shù)據(jù)采集中心，通過此系統(tǒng)，可以達到監(jiān)管指標信息化、數(shù)據(jù)化的目的，同時可以實現(xiàn)監(jiān)管信息共享。除此之外，還需要建立監(jiān)管信息研究中心，加大監(jiān)管信息的研究力度，為金融業(yè)監(jiān)管改革提供更真實、更客觀的信息。

3)針對各金融協(xié)會，同樣要建立科學、合理的協(xié)調機制，將其管理協(xié)調功能最大限度發(fā)揮出來。各金融協(xié)會要將金融機構的數(shù)據(jù)信息及時上報監(jiān)管機構及其他相關部門，實現(xiàn)對金融機構信息的共享，并規(guī)范整理各項監(jiān)管信息，有效處理各類金融信息。

3.3 加強金融控股公司監(jiān)管力度，推進控股公司持續(xù)發(fā)展

長久以來，我國金融行業(yè)主要實施分業(yè)經營模式，國內混業(yè)經營尚不成熟，缺乏經驗。在現(xiàn)有混業(yè)經營模式中，我們必須立足基本國情和行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，積極吸取國外的先進經驗，這樣才能少走彎路，更快獲得成功。目前，我國金融行業(yè)發(fā)展迅速，經營形式也呈現(xiàn)出多樣化的趨勢，但在金融市場競爭日趨激烈的當下，互搶市場行為極為常見，這種情況的出現(xiàn)將會進一步加劇金融風險。為此，必須通過法律形式，明確金融控股公司的地位，并制定科學、合理的監(jiān)管制度，將金融控股公司的業(yè)務范圍、資格資質等進行明確化，保證審核質量，最大限度縮短金融創(chuàng)新產品的審核時間，這樣才能推進我國金融控股公司可持續(xù)發(fā)展。

如何加強我國金融控股公司監(jiān)管，可以從以下幾點考慮。

1)結合當前發(fā)展現(xiàn)狀，積極汲取西方發(fā)達國家的先進監(jiān)管理念和經驗，制定完善的監(jiān)管制度，同時還要建立防火墻管理制度，實現(xiàn)金融監(jiān)管標準和原則統(tǒng)一。

2)明確市場準入標準，完善風險管控機制，有效防范金融風險。

3)制定監(jiān)管“防火墻”，有效監(jiān)管公司的資本充足率，對一些高風險金融機構不得準入。

3.4 樹立新時代金融安全觀，維護金融安全

金融安全是國家安全的重要組成部分，準確判斷風險隱患是保障金融安全的前提。維護金融安全就是維護國家安全，事關我國經濟社會發(fā)展全局，要始終放在重要位置。為了全面深化金融改革和加強金融監(jiān)管，國家和各部門確立了金融政策的未來發(fā)展藍圖。從戰(zhàn)略高度，提出了“金融活，經濟活；金融穩(wěn)，經濟穩(wěn)”等相關建議，正確分析了金融和經濟之間的關系，強調了金融對于經濟發(fā)展的重要意義。并將金融置于國家安全和經濟安全中，注重了金融的“活”與“穩(wěn)”，進一步明確了必須在穩(wěn)定中才能增加金融行業(yè)發(fā)展的活力，才能在健康運行中維持更好的平衡關系。同時，也要求在新形勢下，必須樹立新時代的新金融安全觀，讓金融發(fā)展擔負起了更大的責任。要求金融發(fā)展必須站得更高，看得更遠，擁有更大的格局，這樣才能防止出現(xiàn)閉環(huán)式自我循環(huán)發(fā)展和擴張，才能更好地服務于金融事業(yè)，服務于社會經濟發(fā)展。

作為一個金融大國，中國并沒有達到金融強國的高度，在這個轉變過程中，并非一蹴而就，而是道阻且長。需要樹立正確的思想觀念，不斷調整和深化經濟和金融之間的關系，不僅要做到繼承，還需要做到創(chuàng)新。想要實現(xiàn)金融強國，首先必須有一個強大的經濟作為支撐，經濟是金融發(fā)展的根基。若一個國家經濟出現(xiàn)問題，那么很難實現(xiàn)金融強國的夢想。中國作為一個發(fā)展中的大國，隨著經濟的迅速發(fā)展，在世界舞臺上不斷發(fā)光發(fā)熱，為了在國際金融市場上發(fā)揮自己的優(yōu)勢和作用，必須樹立正確的金融觀，增強我國金融體系的靈活性，增強金融體系的韌性，這樣才能更好提升我國的經濟實力，推進我國向金融強國邁進。

4 結語

長期以來，我國金融監(jiān)管體系變革不斷，然而，面臨金融創(chuàng)新的復雜性，對現(xiàn)有金融監(jiān)管體系進行改革的力度還不夠，無法滿足當前金融業(yè)發(fā)展要求，在具體監(jiān)管中也出現(xiàn)了很多問題。基于此，必須加大改革力度，以更好地推進我國金融業(yè)監(jiān)管體系改革，為實現(xiàn)金融強國貢獻力量。