金融扶貧視角下構(gòu)建河源市相對(duì)貧困治理長(zhǎng)效機(jī)制研究

劉茂平

(廣東技術(shù)師范大學(xué) 廣東廣州 510665)

2020年是中華民族史上極具歷史意義的一年，因?yàn)樵谶@一年，中華民族擺脫了在現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)下的絕對(duì)貧困，但這并不意味著從此不再需要考慮貧困問(wèn)題，事實(shí)上，絕對(duì)貧困之后的相對(duì)貧困將會(huì)長(zhǎng)期存在。黨的十九屆四中全會(huì)高度重視相對(duì)貧困問(wèn)題，首次在黨的文件里提出相對(duì)貧困，要求“鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，建立解決相對(duì)貧困的長(zhǎng)效機(jī)制”；十九屆五中全會(huì)發(fā)布的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十四個(gè)五年規(guī)劃和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要》提出要“實(shí)現(xiàn)鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接”，強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)格落實(shí)‘摘帽不摘責(zé)任、摘帽不摘政策、摘帽不摘幫扶、摘帽不摘監(jiān)管’要求”，再度提出要“建立健全鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果長(zhǎng)效機(jī)制”。

而長(zhǎng)效機(jī)制的構(gòu)建只有基于市場(chǎng)化的方式才可以持續(xù)，因此，在今后的相對(duì)貧困治理中，金融扶貧治理模式應(yīng)該會(huì)得到更高程度的重視及發(fā)揮更大的作用。相對(duì)貧困的特征之一就是相對(duì)性，其人均收入或者人均消費(fèi)水平可能已經(jīng)高于絕對(duì)貧困標(biāo)準(zhǔn)，但其自身發(fā)展所必需的最基本的機(jī)會(huì)或者選擇權(quán)力被剝奪，導(dǎo)致享受不到體面的生活。與絕對(duì)貧困相比，相對(duì)貧困更關(guān)注發(fā)展問(wèn)題，其長(zhǎng)效機(jī)制的構(gòu)建需要特別激發(fā)相對(duì)貧困人口的內(nèi)生動(dòng)力。扶貧方式也需要從以前的“輸血式、外延式、被動(dòng)式扶貧”轉(zhuǎn)變?yōu)椤霸煅?、?nèi)生式、開(kāi)發(fā)式扶貧”。這些轉(zhuǎn)變的成功都離不開(kāi)金融的支持，需要撐好金融扶貧的支點(diǎn)，搭好金融扶貧的杠桿，用好金融扶貧的推動(dòng)力及金融扶貧的賦能功能。

對(duì)河源市相對(duì)貧困治理進(jìn)行相關(guān)研究，本質(zhì)上是深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于“做好金融扶貧這篇文章”重要指示精神和黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于“建立解決相對(duì)貧困的長(zhǎng)效機(jī)制”建議的行動(dòng)路徑和具體實(shí)踐。

1 河源市金融扶貧的效果

河源市鄉(xiāng)村振興局的統(tǒng)計(jì)資料顯示，2016—2020年的五年中，用于扶貧攻堅(jiān)的資金達(dá)到46.32億元。通過(guò)強(qiáng)化金融資源的賦能功能及資金帶動(dòng)作用，在政府政策組合拳的推動(dòng)及全市人民的銳意進(jìn)取通力合作下，河源市建檔立卡貧困人口38568戶、107372人，全市255個(gè)廣東省省定相對(duì)貧困村在2020年全部達(dá)到脫貧退出標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)了河源人民有史以來(lái)脫離絕對(duì)貧困的偉大壯舉。河源市金融扶貧的效果具體體現(xiàn)在如下三方面：

(1)河源市貧困群體都達(dá)到脫貧標(biāo)準(zhǔn)，人均收入有較大幅度增加。脫貧的一個(gè)最核心的指標(biāo)是收入水平，2020年河源市有勞動(dòng)能力的貧困人口，其人均可支配收入為16618元，是2015年的4.68倍，增長(zhǎng)幅度是相當(dāng)大的。河源市全市255個(gè)廣東省省定相對(duì)貧困村農(nóng)村居民人均可支配收入為21941元，是2015年的2.94倍。

(2)河源市財(cái)政金融保障措施助力貧困群體改善人居環(huán)境、生活質(zhì)量明顯提高。河源市通過(guò)財(cái)政金融政策保障，使得建檔立卡貧困戶醫(yī)療、教育、低保、五保等保障政策100%得到落實(shí)，全面解決因?qū)W致貧、因病致貧等問(wèn)題，貧困人口全部住上了安全住房，全面解決了農(nóng)村飲水困難和不安全問(wèn)題，并實(shí)現(xiàn)20戶以上自然村全部集中供水。255個(gè)相對(duì)貧困村“三清三拆三整治”基本完成，村內(nèi)巷道硬化工程、禽畜圈養(yǎng)、集中供水完成率均達(dá)到100%，人居環(huán)境大大改善，生活質(zhì)量明顯提升。

(3)河源地方特色金融體系得以構(gòu)建，經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁顯著增強(qiáng)。金融扶貧的前提是金融本身發(fā)展良好，河源市既重視金融扶貧質(zhì)量又重視金融本身的發(fā)展。近年來(lái)，致力于發(fā)展多層次資本市場(chǎng)，著力構(gòu)建“綠色金融、創(chuàng)新金融、普惠金融”為核心的地方特色金融體系，推動(dòng)金融業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。鼓勵(lì)引進(jìn)銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)和金融中介，推動(dòng)發(fā)展信托風(fēng)投、產(chǎn)業(yè)基金、融資租賃、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、產(chǎn)權(quán)股權(quán)交易等金融新業(yè)態(tài)，培育多元化金融服務(wù)體系。金融與經(jīng)濟(jì)互動(dòng)發(fā)展的基礎(chǔ)是風(fēng)險(xiǎn)控制，2018年河源市出臺(tái)了《關(guān)于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)防控金融風(fēng)險(xiǎn)深化金融改革的實(shí)施意見(jiàn)》，堅(jiān)持穩(wěn)定為前提的發(fā)展基調(diào)；2019年河源市政府工作報(bào)告提出，要大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，推動(dòng)生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)向?qū)I(yè)化發(fā)展和價(jià)值鏈高端延伸，大力發(fā)展金融保險(xiǎn)、風(fēng)投創(chuàng)投、總部經(jīng)濟(jì)、商貿(mào)物流、貿(mào)易結(jié)算等新業(yè)態(tài)。2015—2019年，河源市GDP總量由810億元增加到1080億元，突破千億元大關(guān)；農(nóng)村居民人均可支配收入由10803元增加到16030元，連續(xù)兩年超過(guò)全國(guó)平均水平。經(jīng)濟(jì)社會(huì)整體發(fā)展程度的提高為脫貧攻堅(jiān)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

2 河源市金融扶貧的模式

河源市根據(jù)本地的實(shí)際情況，以發(fā)展的思路，采取多種方式，全力抓好脫貧工作。大力開(kāi)展現(xiàn)代種養(yǎng)業(yè)，比如茶葉、柑橘、檸檬等金融帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)扶貧模式、利用深圳對(duì)口幫扶轉(zhuǎn)移就業(yè)等就業(yè)扶貧模式、開(kāi)拓電商平臺(tái)等電商扶貧模式、通過(guò)盤活土地森林等資產(chǎn)扶貧模式(賴育藝，2020)。這些模式的運(yùn)行都離不開(kāi)金融資源的支持，其金融扶貧具體運(yùn)行模式歸納如下：

2.1 以普惠金融體系的構(gòu)建提升河源貧困群體的金融可獲得性

普惠金融與傳統(tǒng)金融的最大區(qū)別是能顯著提升貧困群體的金融可獲得性，河源市主要從以下幾個(gè)方面發(fā)力：

(1)把農(nóng)村信用體系建設(shè)放在重要位置。通過(guò)完善建檔立卡貧困戶信用信息，開(kāi)展信用村、信用戶評(píng)定，營(yíng)造良好的信用環(huán)境(鐘秋萍，2017)。

(2)豐富農(nóng)村支付方式，推動(dòng)便民惠農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。2019年，中國(guó)人民銀行河源市中心支行在河源市龍川縣率先創(chuàng)建了廣東省第一個(gè)農(nóng)村移動(dòng)支付便民工程示范鎮(zhèn)，緊接著該行又印發(fā)《2020年河源移動(dòng)支付便民工程實(shí)施方案》，河源市完成首批示范鎮(zhèn)選點(diǎn)6個(gè)，整合“助農(nóng)取款+移動(dòng)支付”打造移動(dòng)支付惠農(nóng)站，不斷豐富農(nóng)村支付體系。

(3)強(qiáng)化現(xiàn)金服務(wù)水平。完善現(xiàn)金服務(wù)示范區(qū)創(chuàng)建機(jī)制及硬幣自循環(huán)工作，充分發(fā)揮農(nóng)村現(xiàn)金服務(wù)點(diǎn)的作用，持續(xù)提升現(xiàn)金服務(wù)民生水平。

(4)堅(jiān)持扶貧與扶智并重，以中國(guó)人民銀行河源市中心支行為龍頭，協(xié)調(diào)各金融機(jī)構(gòu)在貧困村共建校園金融讀書角23個(gè)，把“輸血”改為“造血”，提高貧困人口金融素養(yǎng)，為金融精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)造有利條件(譚霖，2020)。

2.2 以信貸產(chǎn)品和信貸模式的創(chuàng)新帶動(dòng)河源特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展助力脫貧攻堅(jiān)

根據(jù)河源實(shí)際定制扶貧信貸產(chǎn)品，對(duì)符合條件的河源居民農(nóng)戶推出“政府貼息、免抵押、三年以下、五萬(wàn)元以內(nèi)”的信用貸款。先后推出了“精準(zhǔn)扶貧貸”“扶貧小額貸款”“扶農(nóng)貸”“精扶貸”等具有河源產(chǎn)業(yè)特色的扶貧信貸產(chǎn)品。積極創(chuàng)新“政府保證金+銀行+建檔立卡戶”“公司+基地+農(nóng)戶(貧困戶)”“農(nóng)業(yè)局+合作社+農(nóng)戶(貧困戶)”等多種扶貧信貸模式。積極踐行“綠水清水就是金山銀山”理念，大力推進(jìn)綠色金融示范市建設(shè)，探索“旅游+扶貧”綠色信貸模式。據(jù)中國(guó)人民銀行河源市中心支行2020年數(shù)據(jù)，截至2020年7月末，河源市金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額10.6億元，其中53.7%即5.69億元流向產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧；2020年帶動(dòng)服務(wù)貧困人口2498人(譚霖，2020)。

2.3 小額信貸擔(dān)?；鸬膭?chuàng)建為金融資源擴(kuò)大賦能能力提供保障

河源市五縣二區(qū)共籌集1.155億元成立小額信貸擔(dān)?；?，以1∶10的杠桿率形成11.55億元貸款額度，已發(fā)放免擔(dān)保小額貸款4318.5萬(wàn)元。東源縣、和平縣通過(guò)小額信貸，大力助推貧困戶發(fā)展百香果、獼猴桃等特色產(chǎn)業(yè)，其中2017年就向110多戶貧困戶發(fā)放330萬(wàn)元小額貸款，增加種植面積3500多畝(賴育藝，2020)，小額信貸擔(dān)保基金的創(chuàng)建為金融資源擴(kuò)大賦能能力提供保障，為相對(duì)貧困人口通過(guò)產(chǎn)業(yè)增收提供資金支持。

2.4 惠民保險(xiǎn)產(chǎn)品池的開(kāi)發(fā)為貧困群體抵御風(fēng)險(xiǎn)保駕護(hù)航

河源惠民保險(xiǎn)產(chǎn)品池包含“農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”“農(nóng)產(chǎn)品自然災(zāi)害保險(xiǎn)”“醫(yī)療扶貧?！钡犬a(chǎn)品。2017年以來(lái)，“農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”“農(nóng)產(chǎn)品自然災(zāi)害保險(xiǎn)”共為658戶貧困戶購(gòu)買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，提高貧困戶種養(yǎng)項(xiàng)目抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高貧困戶發(fā)展生產(chǎn)的積極性。在落實(shí)貧困人口城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、大病救助基礎(chǔ)上，河源市引入“醫(yī)療扶貧?！保Y助有勞動(dòng)能力的貧困戶購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，增強(qiáng)其醫(yī)療保障，切實(shí)減輕貧困戶看病、住房負(fù)擔(dān)，斬?cái)嘁虿≈仑毟?，目前共?600多戶貧困戶購(gòu)買扶貧保，減輕群眾負(fù)擔(dān)750多萬(wàn)元(賴育藝，2020)。

3 相對(duì)貧困金融治理的國(guó)外經(jīng)驗(yàn)

貧困是一個(gè)世界性難題，國(guó)外很多的金融扶貧模式和成功經(jīng)驗(yàn)，能為我們開(kāi)展相對(duì)貧困金融治理提供很好的參考與啟示。

3.1 格萊珉銀行模式

格萊珉銀行模式作為一種成熟的金融扶貧模式，源于1974年穆罕默德·尤努斯在孟加拉國(guó)吉大港喬布拉村的小額貸款實(shí)驗(yàn)，扶貧成就顯著，其創(chuàng)始人穆罕默德·尤努斯因此獲得了2006年諾貝爾和平獎(jiǎng)。其特點(diǎn)主要有：(1)其客戶群體是當(dāng)?shù)刈钬毨貏e是有婦女的貧困家庭；(2)貸款額度小、期限短，設(shè)置多個(gè)還款周期；(3)建立一個(gè)五人聯(lián)合擔(dān)保、監(jiān)督彼此還貸的小組，取代傳統(tǒng)貸款的抵押擔(dān)保制度；(4)定期召開(kāi)有銀行專員出席的小組會(huì)議，檢查貸款資金使用情況，幫助小組成員辦理申請(qǐng)貸款和還款程序，并普及現(xiàn)代化的經(jīng)營(yíng)管理理念和前沿科技知識(shí)，增強(qiáng)貸款人的還款能力(祝紅，2019)。這種致力于專門為窮人服務(wù)、秉持可持續(xù)金融扶貧的普惠金融模式在很多國(guó)家得到效仿和推廣。

3.2 印度尼西亞人民銀行農(nóng)戶小額信貸服務(wù)模式

印度尼西亞人民銀行農(nóng)戶小額信貸部于1970年成立，其最初目的主要是為農(nóng)戶提供政府水稻生產(chǎn)計(jì)劃的貸款補(bǔ)貼。于1984年進(jìn)行了機(jī)構(gòu)調(diào)整和制度改革，成功從主要依靠國(guó)家補(bǔ)貼的國(guó)有銀行過(guò)渡為自負(fù)盈虧的商業(yè)性銀行，實(shí)現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展貸款并獲得了巨大的利潤(rùn)(劉芳，2017)。其特點(diǎn)主要有：(1)信貸部作為印度尼西亞人民銀行的組成部分，采取商業(yè)化的運(yùn)營(yíng)規(guī)則，自負(fù)盈虧，獨(dú)立核算；(2)其核心業(yè)務(wù)為吸收自愿儲(chǔ)蓄及發(fā)放小額貸款，通過(guò)返還部分資金作為守信獎(jiǎng)勵(lì)、提高貸款利率作為失信懲罰的方式，激勵(lì)借款人按時(shí)還款；(3)所有產(chǎn)品都根據(jù)客戶需求來(lái)開(kāi)發(fā)；(4)產(chǎn)品設(shè)計(jì)考慮的是必須在沒(méi)有補(bǔ)貼的前提下，能夠覆蓋信貸部的運(yùn)行成本，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

3.3 愛(ài)爾蘭貸款基金模式

愛(ài)爾蘭貸款基金最早可以追溯到1720年，當(dāng)時(shí)該基金的組織形式是只接受私人捐贈(zèng)和慈善資金支持的貸款協(xié)會(huì)，直到1830年有償貸款加入并提供資金支持。1838年愛(ài)爾蘭《濟(jì)貧法》頒布后，極大地刺激了服務(wù)于貧困階層的貸款基金的發(fā)展。而愛(ài)爾蘭貸款基金模式的蓬勃發(fā)展得益于愛(ài)爾蘭中央貸款基金委員會(huì)在1938年之后發(fā)布年度報(bào)告監(jiān)督小額信貸系統(tǒng)的行為。其特點(diǎn)主要有：(1)資金來(lái)源方面。主要來(lái)自捐贈(zèng)和無(wú)息貸款，但為吸收存款，其利率也曾高于同期銀行存款利率；(2)貸款業(yè)務(wù)方面。該貸款基金與格萊珉銀行一樣，也是把最底層的窮人作為目標(biāo)客戶群體，這些目標(biāo)群體主要包括小農(nóng)戶、小商販及收入不高的普通勞動(dòng)者等所構(gòu)成的貧困人群；對(duì)于不能按期償還的借款者，也會(huì)采取罰金的形式；(3)管理方面。構(gòu)建“經(jīng)理人由客戶選舉、員工監(jiān)督基金運(yùn)作、中央貸款基金委員按規(guī)定時(shí)間監(jiān)督檢查基金的年度報(bào)告等”機(jī)制，保證貸款基金規(guī)范運(yùn)行。為了降低基金管理成本，基金僅擁有少量職員，并且職員薪水也低于社會(huì)平均水平。

4 構(gòu)建河源市相對(duì)貧困金融治理長(zhǎng)效機(jī)制的建議

針對(duì)相對(duì)貧困的治理，河源市可以在金融治理絕對(duì)貧困的基礎(chǔ)上，結(jié)合相對(duì)貧困的特征，在充分吸收國(guó)內(nèi)外先進(jìn)金融扶貧模式的基礎(chǔ)上，揚(yáng)長(zhǎng)避短，構(gòu)建起河源市相對(duì)貧困金融治理的長(zhǎng)效機(jī)制。

4.1 運(yùn)行機(jī)制

以項(xiàng)目為先導(dǎo)做好河源相對(duì)貧困金融治理的常規(guī)運(yùn)行。絕對(duì)貧困的治理經(jīng)驗(yàn)及國(guó)外金融治理模式都表明項(xiàng)目是相對(duì)貧困金融治理的重要支點(diǎn)。河源市的地理位置有獨(dú)特優(yōu)勢(shì)：一部分處于粵北山區(qū)(有1.2萬(wàn)平方公里的生態(tài)發(fā)展區(qū))，一部分處于珠三角(有與珠三角連成一體的3000多平方公里的重點(diǎn)發(fā)展區(qū))，這是建設(shè)“生態(tài)河源、現(xiàn)代河源”發(fā)展戰(zhàn)略的基礎(chǔ)。同時(shí)河源有著“客家古邑，萬(wàn)綠河源”的美譽(yù)。河源可充分利用這些獨(dú)有的自然風(fēng)光、民族習(xí)俗等資源，把金融資源往種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、林業(yè)和休閑旅游業(yè)等項(xiàng)目上轉(zhuǎn)移。堅(jiān)持短平快項(xiàng)目與中長(zhǎng)期項(xiàng)目相結(jié)合，提高與市場(chǎng)的關(guān)聯(lián)度，全力推進(jìn)“一戶一產(chǎn)”“一村一品”“一鄉(xiāng)一業(yè)”建設(shè)，培養(yǎng)一批優(yōu)勢(shì)明顯、市場(chǎng)歡迎、增收能力強(qiáng)的項(xiàng)目。

4.2 激勵(lì)機(jī)制

以撬動(dòng)社會(huì)資本為激勵(lì)目標(biāo)搭好河源相對(duì)貧困金融治理的杠桿。河源財(cái)政資金有限，所以需要搭好時(shí)效、范圍、方式均合理的杠桿，搞活民間金融，用潛在社會(huì)資金撬動(dòng)河源社會(huì)活力。金融資源都是逐利的，在政策允許范圍內(nèi)最大限度地對(duì)參與金融扶貧的金融機(jī)構(gòu)、民間資本、社會(huì)資金給予稅收減免、精神激勵(lì)等，并制定明確的金融支持的目標(biāo)、重點(diǎn)、方式等幫扶規(guī)劃，最大限度降低發(fā)展成本。對(duì)支持河源環(huán)境綜合治理、支持河源節(jié)能低碳環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)及河源產(chǎn)業(yè)園區(qū)綠色低碳循環(huán)發(fā)展的金融資本進(jìn)入適當(dāng)放低門檻，暢通綠色快捷渠道，滿足緊急資金需求。

4.3 動(dòng)力機(jī)制

以提升能力建設(shè)為目標(biāo)用好河源相對(duì)貧困金融治理的賦能功能。相對(duì)貧困金融治理的核心是通過(guò)市場(chǎng)化手段提升相對(duì)貧困群體的能力構(gòu)建，通過(guò)能力提升降低相對(duì)剝奪感(吳振磊，2020)。能力提升是真正能激發(fā)相對(duì)貧困人口內(nèi)生動(dòng)力的源泉，讓他們有自食其力的能力，不依靠外力就能改善自己的處境是相對(duì)貧困治理長(zhǎng)效機(jī)制構(gòu)建的根本要求，其中人力資本的提升就顯得尤為重要?！爸局请p扶”策略在相對(duì)貧困治理中需要提到更高的高度，通過(guò)金融資源的引導(dǎo)，把社會(huì)的注意力往人力資本培育方面集中。具體來(lái)說(shuō)，(1)可以強(qiáng)化河源相對(duì)貧困家庭成年人群體勞動(dòng)力技能培訓(xùn)，繼續(xù)完善“粵菜師傅”“農(nóng)村電商”“南粵家政”等免費(fèi)技能培訓(xùn)；(2)加大相對(duì)貧困家庭子女教育扶持力度，鼓勵(lì)各級(jí)各部門采取獎(jiǎng)教獎(jiǎng)學(xué)的辦法，增加或擴(kuò)大教育保障，重視智力投資支出，打破貧困的代際傳遞。

4.4 保障機(jī)制

以提高金融可得性為目標(biāo)做好河源相對(duì)貧困金融治理的保障措施。與珠三角地區(qū)相比，河源地區(qū)低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的項(xiàng)目相對(duì)較少，政府必須發(fā)揮主導(dǎo)作用及金融機(jī)構(gòu)的能動(dòng)作用，做好政策保障和實(shí)踐擔(dān)當(dāng)。金融機(jī)構(gòu)與相對(duì)貧困群體之間是靠信用作為紐帶的，需要完善金融與工商、稅務(wù)、水電等條線的信息共享機(jī)制，強(qiáng)化信息采集，建立相對(duì)貧困群體信用信息系統(tǒng)，以提高“相對(duì)貧困地區(qū)整體金融道德水平，構(gòu)建誠(chéng)實(shí)守信的文化氛圍(張琦等，2020)”。在積極推進(jìn)河源農(nóng)村信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，營(yíng)造健康征信環(huán)境，抓好金融扶貧服務(wù)站和扶貧再貸款示范點(diǎn)建設(shè)，讓信用評(píng)價(jià)精準(zhǔn)聯(lián)動(dòng)。繼續(xù)完善相對(duì)貧困戶的信用信息建設(shè)，加快推進(jìn)信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建。繼續(xù)完善和豐富農(nóng)村支付方式，穩(wěn)步落實(shí)《2020年河源移動(dòng)支付便民工程實(shí)施方案》，推動(dòng)便民惠農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展。要擴(kuò)大相對(duì)貧困治理激勵(lì)效應(yīng)，支持設(shè)立相應(yīng)資金用以貼息及獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)助，探索建立由財(cái)政出資的扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，給有意參與相對(duì)貧困治理的金融機(jī)構(gòu)吃下定心丸。繼續(xù)深化金融改革，完善金融產(chǎn)品與融資需求對(duì)接平臺(tái)，不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)為相對(duì)貧困群體提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，在服務(wù)過(guò)程中實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，增強(qiáng)相對(duì)貧困金融治理的可持續(xù)性。