關(guān)于我國中小微企業(yè)健康生態(tài)培育與數(shù)字化應(yīng)用研究

陸岷峰

一、引言

中小微企業(yè)是我國企業(yè)生態(tài)最重要的組成部分之一，其在我國GDP增長、稅收貢獻(xiàn)、就業(yè)崗位創(chuàng)造、創(chuàng)新突破等方面所起的作用逐年提升。而在步入新的歷史階段、踐行新的發(fā)展理念、構(gòu)建新的發(fā)展格局，邁向第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)過程中，中小微企業(yè)的作用有了新的價(jià)值與使命，承擔(dān)了更大的社會(huì)責(zé)任，是當(dāng)前落實(shí)黨中央最新戰(zhàn)略最有效的主體之一，特別是在三次分配、共同富裕的大路上，通過大力發(fā)展中小微企業(yè)，調(diào)動(dòng)全民投資的積極性，增加中低層收入，有利形成具有可持續(xù)性共同富裕、全面富裕的道路。

在當(dāng)前發(fā)展不確定性因素增多的歷史背景下，中小微企業(yè)發(fā)展也面臨許多新的困難，在原有問題尚未徹底解決的背景下，又增加了許多新的發(fā)展要求與變數(shù)。諸如“雙碳”目標(biāo)對中小微企業(yè)發(fā)展提出了更新更高的約束性要求，數(shù)字化轉(zhuǎn)型更是對中小微企業(yè)發(fā)展提出更多新的發(fā)展挑戰(zhàn)，在這個(gè)大的背景下， 2021年7月30日中央政治局會(huì)議以及相關(guān)文件重點(diǎn)提出支持“專精特新”中小微企業(yè)發(fā)展，將“專精特新”中小微企業(yè)與科技強(qiáng)國、解決“卡脖子”技術(shù)等科技戰(zhàn)略放置同一高度，北京證券交易所的成立更是著力解決中小微企業(yè)融資難問題的實(shí)錘動(dòng)作。種種跡象表明，在政策層面推動(dòng)中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展、積極創(chuàng)造發(fā)展環(huán)境已成為當(dāng)前各部門、各行業(yè)的中心工作。因此，當(dāng)前研究中小微企業(yè)從傳統(tǒng)的粗放型發(fā)展向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型成長具有十分重要的歷史意義和重大的現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

二、文獻(xiàn)綜述

(一)關(guān)于中小微企業(yè)社會(huì)價(jià)值貢獻(xiàn)的研究

陸岷峰(1)陸岷峰：《金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化中的治理科技研究》，《廣西社會(huì)科學(xué)》2021年第2期。認(rèn)為中小微企業(yè)規(guī)模小，人員少，機(jī)制靈活，對市場信息嗅覺靈敏，市場意識(shí)強(qiáng)，轉(zhuǎn)型速度快，吸收新生事物水平高 。趙越(2)趙越、陸岷峰：《數(shù)據(jù)資產(chǎn)：價(jià)值鏈生成與經(jīng)營模式的設(shè)計(jì)研究》，《海南金融》2021年第9期。認(rèn)為中小微企業(yè)的創(chuàng)新能力一般較強(qiáng)，模仿能力也很強(qiáng)，能夠根據(jù)所有的資源、信息盡可能創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)方式，在業(yè)務(wù)交易工作中，服務(wù)質(zhì)量相對較高 。曹夢石(3)曹夢石、徐陽洋、陸岷峰：《“雙碳”目標(biāo)與綠色資本：構(gòu)建資本有序流動(dòng)體制與機(jī)制研究》，《南方金融》2021年第6期。認(rèn)為中小微企業(yè)由于數(shù)量巨大，解決了社會(huì)上大量人員的就業(yè)問題，而且這些人員文化素質(zhì)一般相對較低，就業(yè)十分困難，因此，中小微企業(yè)在就業(yè)方面起到了社會(huì)穩(wěn)定器的作用，是其他社會(huì)組織形式無法替代 。陸岷峰(4)陸岷峰、歐陽文杰：《數(shù)據(jù)要素市場化與數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值與定價(jià)的體制機(jī)制研究》，《新疆社會(huì)科學(xué)》2021年第1期。認(rèn)為中小微企業(yè)在我國企業(yè)組織中數(shù)量占99%以上，小企業(yè)主構(gòu)成了我國企業(yè)家隊(duì)伍中的大多數(shù)，雖然掌管的資源單個(gè)企業(yè)絕對額不是很大，但中小微企業(yè)作為初始企業(yè)表現(xiàn)出極強(qiáng)的生命力，企業(yè)主在實(shí)踐中積累了豐富的企業(yè)家精神并不斷壯大了中國企業(yè)家隊(duì)伍。

(二)中小微企業(yè)生態(tài)圈存在問題的研究

徐陽洋(5)徐陽洋：《低碳經(jīng)濟(jì)背景下數(shù)字技術(shù)助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的研究》，《西南金融》2021年第7期。認(rèn)為中小微企業(yè)生命周期太短，平均一年半到三年間，而國外中小微企業(yè)的生命周期平均較我國的中小微企業(yè)生命周期長一到二倍。中小微企業(yè)生命周期短，這意味著將以極高的社會(huì)成本、高退市率為特征，必然造成社會(huì)資源的極大浪費(fèi)，屬于一種低層面、粗放式管理與發(fā)展。陸岷峰(6)陸岷峰：《構(gòu)建新發(fā)展格局：經(jīng)濟(jì)內(nèi)循環(huán)的概念、特征、發(fā)展難點(diǎn)及實(shí)現(xiàn)路徑》，《新疆師范大學(xué)學(xué)報(bào)(哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版)》2021年第4期。認(rèn)為中小微企業(yè)因本身規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差，一旦碰到市場的動(dòng)蕩，中小微企業(yè)因規(guī)模小而無法形成足夠的市場風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，因而，發(fā)展韌性不足，韌勁不強(qiáng)，死亡率較高。正因?yàn)槿绱耍行∥⑵髽I(yè)的融資難、融資貴問題始終得不到根本的解決。王婷婷(7)王婷婷：《數(shù)字技術(shù)與小微金融：擔(dān)保與風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移模式創(chuàng)新研究——基于數(shù)字技術(shù)在商業(yè)銀行小微金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用》，《當(dāng)代經(jīng)濟(jì)管理》2021年第3期。認(rèn)為中小微企業(yè)所從事的行業(yè)大都是勞動(dòng)密集型的企業(yè)，人員少、規(guī)模小、特別是高技術(shù)企業(yè)很少，大都是生活、生產(chǎn)服務(wù)型企業(yè)，粗放式發(fā)展，科技含量低 ，難以形成堅(jiān)強(qiáng)的核心競爭能力。

(三)數(shù)字技術(shù)與中小微企業(yè)管理關(guān)系研究

葛和平(8)葛和平：《高等院校構(gòu)建以金融科技為核心的金融學(xué)科建設(shè)路徑研究》，《金融理論與實(shí)踐》2021年第6期。認(rèn)為中小微企業(yè)為數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展提供了更大空間與市場，是推動(dòng)數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展的最有效的動(dòng)力，中小微企業(yè)發(fā)展中的新問題、新矛盾不斷對數(shù)字技術(shù)的發(fā)展提出新的需求。陸岷峰(9)陸岷峰、徐陽洋：《經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)背景下中小企業(yè)的機(jī)遇、挑戰(zhàn)與成長的著力點(diǎn)》，《西南金融》2021年第1期。認(rèn)為數(shù)字經(jīng)濟(jì)是我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到特殊歷史階段的一種新型特殊形式，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)字技術(shù)管理已經(jīng)解決了傳統(tǒng)思維、傳統(tǒng)方法無法解決的許多問題，是當(dāng)前解決中小微企業(yè)發(fā)展最有效、最快捷的方法與手段。徐陽洋(10)徐陽洋：《科技向善：激發(fā)金融科技在金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管中正能量路徑》，《南方金融》2021年第1期。認(rèn)為數(shù)字技術(shù)在中小微企業(yè)管理中是全方位、多層面的，不僅僅限于中小微企業(yè)內(nèi)部的管理，中小微企業(yè)的生態(tài)管理也必須充分運(yùn)用數(shù)字技術(shù)才能取得更好的效果。

(四)實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑的研究

陸岷峰(11)陸岷峰：《經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局背景下數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)、問題與對策》，《蘭州學(xué)刊》2021年第4期。認(rèn)為科學(xué)的中小微企業(yè)管理體制、機(jī)制、方法是提升中小微企業(yè)發(fā)展質(zhì)量的關(guān)鍵，中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展很大程度上影響著中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)步，現(xiàn)在全社會(huì)已步入高質(zhì)量發(fā)展新階段，為中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了一個(gè)良好的外部生態(tài)環(huán)境，形成了無形的約束與督促機(jī)制。趙越(12)趙越：《基于經(jīng)濟(jì)雙循環(huán)戰(zhàn)略背景下數(shù)據(jù)資產(chǎn)經(jīng)營管理體制機(jī)制構(gòu)建研究》，《大慶師范學(xué)院學(xué)報(bào)》2021 年9月第41 卷第5 期。認(rèn)為全面支持中小微企業(yè)發(fā)展，不是因小而支持，搞大包大攬，這并不是真正的市場經(jīng)濟(jì)，而應(yīng)當(dāng)實(shí)行差異化政策，精準(zhǔn)施政。分類管理是精細(xì)化管理的一種重要形式，更是管理好中小微企業(yè)的有效路徑。陸岷峰(13)陸岷峰：《供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)背景下供應(yīng)鏈金融發(fā)展現(xiàn)狀、問題與策略研究——基于構(gòu)建經(jīng)濟(jì)發(fā)展新格局的視角》，《金融理論與實(shí)踐》2021年第1期。認(rèn)為必須發(fā)展最優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)，其他交給市場調(diào)節(jié)，堅(jiān)持政府有形的手與市場無形的手同時(shí)發(fā)力，但更要依靠市場機(jī)制的基礎(chǔ)性、根本性的調(diào)節(jié)作用，不斷提升中小微企業(yè)的市場意識(shí)與適應(yīng)市場的能力。

綜上所述，我國的中小微企業(yè)多年來的歷史貢獻(xiàn)與諸多的中小微企業(yè)研究成果密不可分，特別是在中小微企業(yè)解決融資難融資貴等方面不斷出臺(tái)新的支持政策，在小微金融方面不斷創(chuàng)新經(jīng)營模式。但就中小微企業(yè)現(xiàn)有研究成果的局限性來看，缺乏歷史發(fā)展的戰(zhàn)略眼光，而是過多聚焦中小微企業(yè)發(fā)展中的具體問題，沒有將中小微企業(yè)發(fā)展放在國家發(fā)展的新階段、新要求、新使命上進(jìn)行及時(shí)定位。當(dāng)前我國全面進(jìn)入新的一百年奮斗目標(biāo)征途上，全面實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)顯得十分迫切。本文的創(chuàng)新點(diǎn)是：基于歷史發(fā)展的邏輯，作為中小微企業(yè)進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，各方面條件都已具備，而在實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的路徑上，提出數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為中小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了必要的條件。文章具體論述了大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、5G等推動(dòng)中小微企業(yè)邁向高質(zhì)量發(fā)展的具體路徑。即必須以數(shù)字技術(shù)為抓手， 提升中小微企業(yè)的數(shù)字化程度，構(gòu)建以數(shù)字技術(shù)為核心的中小微企業(yè)管理體制與機(jī)制，不斷提升扶小政策的有效性和針對性，提高市場杠桿作用的精準(zhǔn)度，重點(diǎn)扶持一批“專精特新”中小微企業(yè)發(fā)展，提升中小微企業(yè)發(fā)展的平均質(zhì)量，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)的整體核心競爭能力。(14)歐陽文杰：《金融開放對商業(yè)銀行貨幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)的影響研究——以17家上市商業(yè)銀行為例》，《武漢金融》2021年第9期。

三、中小微企業(yè)走向高質(zhì)量發(fā)展的目標(biāo)模式

從低級向高級、從粗放到精細(xì)、從低質(zhì)量向高質(zhì)量發(fā)展是人類社會(huì)進(jìn)步的必然趨勢。我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)各個(gè)方面已經(jīng)步入高質(zhì)量發(fā)展的新的歷史階段。同樣中小微企業(yè)群體發(fā)展的終極目標(biāo)要求也必須是高質(zhì)量發(fā)展。當(dāng)然中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)是一個(gè)集合名詞，由具體的子目標(biāo)、細(xì)目標(biāo)來體現(xiàn)，同時(shí)目標(biāo)確定后最主要的是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的路徑和手段，只有當(dāng)目標(biāo)與路徑和手段相呼應(yīng)時(shí)，目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)才有可靠的基礎(chǔ)。(15)陸順：《數(shù)字金融與低碳金融：互融燃點(diǎn)、共促體制與共生機(jī)制研究》，《大慶師范學(xué)院學(xué)報(bào)》2022年第1期。

(一)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的基本目標(biāo)

中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展既指個(gè)體企業(yè)，也指企業(yè)的群體。高質(zhì)量發(fā)展的指標(biāo)很多，既有絕對指標(biāo)，諸如利潤額，也有相對指標(biāo)，諸如人均創(chuàng)利，既有商業(yè)性指標(biāo)，也有社會(huì)責(zé)任指標(biāo)。在諸多指標(biāo)中，最能體現(xiàn)中小微企業(yè)發(fā)展質(zhì)量或發(fā)展韌性、韌勁的指標(biāo)主要包括以下六個(gè)方面。

1.企業(yè)群體生命周期長

這是反映中小微企業(yè)群體生態(tài)健康與否的最重要、最綜合的評價(jià)指標(biāo)，當(dāng)然也是高質(zhì)量發(fā)展的最重要指標(biāo)。生命周期短說明發(fā)展質(zhì)量不高。生命周期長是出生率高、死亡率低。中小微企業(yè)的生命周期至少要保持世界上中小微企業(yè)生命周期的平均水平，達(dá)到生存期五年以上。而且要隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，生命周期能不斷延長，這是中小微企業(yè)生態(tài)圈是否健康的最主要標(biāo)志。(16)徐陽洋：《“雙碳”目標(biāo)背景下供應(yīng)鏈經(jīng)濟(jì)的新特點(diǎn)、新挑戰(zhàn)與新對策》，《新疆社會(huì)科學(xué)》2022年第1期。

2.企業(yè)經(jīng)營模式優(yōu)

中小微企業(yè)的生存能力取決于經(jīng)營模式是否先進(jìn)，是否能不斷地優(yōu)化，綜合經(jīng)營成果是否不斷增多。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，只有模式先進(jìn)的企業(yè)，業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)最優(yōu)化，才能不斷擴(kuò)大經(jīng)營成果，提高市場的適應(yīng)能力和競爭能力，這是企業(yè)提升效能最直接的手段。

3.企業(yè)的產(chǎn)品服務(wù)好

中小微企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量是企業(yè)立足的根本。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，企業(yè)的產(chǎn)品和服務(wù)更要追求極致、贏者通吃的理念，沒有一流的產(chǎn)品與服務(wù)就沒有未來的市場。產(chǎn)品與服務(wù)除了具有最基本的功能外，綜合回報(bào)附加值以及用戶體現(xiàn)越來越受到消費(fèi)者的關(guān)注，這是企業(yè)生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。

4.企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力強(qiáng)

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)條件下，一定意義上說，每個(gè)市場主體的創(chuàng)新能力決定其競爭和生存能力。創(chuàng)新能力包括但不限于制度創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、文化創(chuàng)新、管理創(chuàng)新等等，在各個(gè)維度上企業(yè)都必須處于行業(yè)的前沿，否則，就無法與高質(zhì)量發(fā)展同日而語，這是不斷增強(qiáng)企業(yè)發(fā)展動(dòng)力的源泉。

5.企業(yè)內(nèi)部管理水平高

這主要包括企業(yè)的管理效能、決策水平、員工行為規(guī)范等等，好的中小微企業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)完善，公司治理管理能力優(yōu)，重大決策正確，執(zhí)行能力強(qiáng)，運(yùn)行效率高等等，這是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)全過程高質(zhì)高效的保證。

6.企業(yè)經(jīng)營成本控制好

中小微企業(yè)的財(cái)務(wù)連續(xù)性是企業(yè)生命長短的核心，只有擁有不斷的現(xiàn)金流，企業(yè)才能不斷擴(kuò)大再生產(chǎn)，形成財(cái)務(wù)資源的積累，也才能不斷增加競爭能力，財(cái)務(wù)成果是一個(gè)企業(yè)經(jīng)營能力與水平的最終體現(xiàn)。

(二)數(shù)字化是中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵

中小微企業(yè)高質(zhì)量的發(fā)展目標(biāo)確定后，最主要的是通過什么樣的手段來實(shí)現(xiàn)。當(dāng)前，我國的中小微企業(yè)通過采取加大改革力度、引進(jìn)高精尖人才、加大新產(chǎn)品的研發(fā)、強(qiáng)化內(nèi)部管理等措施，不斷提升企業(yè)的核心競爭能力并取得了一定的成效。但就目前經(jīng)濟(jì)社會(huì)形勢分析，數(shù)字技術(shù)是全面推進(jìn)中小微企業(yè)生態(tài)圈健康發(fā)展、步入高質(zhì)量發(fā)展快車道的基本戰(zhàn)略。

1.打通中小微企業(yè)的生態(tài)體系

數(shù)字技術(shù)是一項(xiàng)通用技術(shù)，可以適用于各種不同的場景，對所有行業(yè)、企業(yè)都具有極強(qiáng)的滲透力。隨著全社會(huì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面需要中小微企業(yè)這個(gè)群體與全社會(huì)的數(shù)字化同步，另一方面中小微企業(yè)如果不能實(shí)現(xiàn)數(shù)字化，將會(huì)被市場淘汰出局。數(shù)字技術(shù)可以將中小微企業(yè)生態(tài)圈與經(jīng)濟(jì)社會(huì)各主體生態(tài)圈有機(jī)地連接起來，促進(jìn)中小微企業(yè)在全國、甚至全球價(jià)值鏈和供應(yīng)鏈中保持良性循環(huán)，實(shí)現(xiàn)與世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展同頻共振，始終跟上時(shí)代發(fā)展的步伐。(17)陸岷峰：《共同富裕政策背景下金融的歷史使命與著力點(diǎn)選擇——基于商業(yè)銀行的視角》，《金融理論與實(shí)踐》2022年第1期。

2.強(qiáng)化中小微企業(yè)的群體管理

中小微企業(yè)群體規(guī)模龐大，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，個(gè)性化企業(yè)較多。對于這樣的群體以傳統(tǒng)的自然人進(jìn)行管理會(huì)顯得力不從心，也無法實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化、實(shí)時(shí)化管理。自然人的管理主要是事后管理。數(shù)字技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)對中小微企業(yè)群體實(shí)行全面、系統(tǒng)、快速的管理，無論是分類、統(tǒng)計(jì)還是個(gè)別畫像，在數(shù)字技術(shù)面前會(huì)顯得十分簡單和便捷。因此，數(shù)字化管理對于中小微企業(yè)群體而言是一種最簡單有效的管理方式。

3.提升中小微企業(yè)的創(chuàng)新能力

數(shù)字技術(shù)最大的優(yōu)勢之一是可以持續(xù)提升中小微企業(yè)的創(chuàng)新能力。一方面數(shù)字技術(shù)是目前最先進(jìn)的技術(shù)手段，另一方面數(shù)字技術(shù)本身也在不斷創(chuàng)新、完善。數(shù)字技術(shù)一旦被應(yīng)用到中小微企業(yè)當(dāng)中，必然與現(xiàn)行的制度、管理、產(chǎn)品、服務(wù)等等會(huì)出現(xiàn)若干不同的組合，從而出現(xiàn)許多新的管理和發(fā)展方式，有力地推動(dòng)中小微企業(yè)創(chuàng)新能力的大幅度提升，特別是中小微企業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新更是數(shù)字化直接推動(dòng)的產(chǎn)物。

4.優(yōu)化中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)流程

平臺(tái)化是數(shù)字技術(shù)應(yīng)用的重要特征，傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式下，中小微企業(yè)的業(yè)務(wù)流程很長，很多業(yè)務(wù)要經(jīng)過多個(gè)中間環(huán)節(jié)才能實(shí)現(xiàn)。而在平臺(tái)化的背景下，中小微企業(yè)的產(chǎn)供銷可以打破時(shí)間與空間的限制，在虛擬空間的平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)直接的供銷交易，而企業(yè)的內(nèi)部管理也通過平臺(tái)實(shí)現(xiàn)多人同時(shí)處理業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程大幅度優(yōu)化，提升了管理效能。

5.降低中小微企業(yè)的經(jīng)營成本和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

數(shù)字化的中小微企業(yè)，由于管理中人工智能的應(yīng)用，企業(yè)的自動(dòng)化程度不斷提升，而且由于管理流程的節(jié)省以及管理方法的數(shù)字化，這些都會(huì)大幅度減少人力成本及管理成本，從而提升了企業(yè)的經(jīng)營效益。而在中小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，通過大數(shù)據(jù)設(shè)立預(yù)警指標(biāo)體系，對企業(yè)所有的經(jīng)營活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理完全實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、線上化、實(shí)時(shí)化，更有利于企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有效管控。(18)歐陽文杰：《數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下的政府信息資源管理模式研究》，《金融科技時(shí)代》2022年第1期。

6.提高中小微企業(yè)的管理效能

管理效能低是中小微企業(yè)的通病，而在數(shù)字化的管理系統(tǒng)當(dāng)中，很多信息是實(shí)時(shí)的，可以直接傳導(dǎo)到目標(biāo)客戶，在選擇目標(biāo)客戶時(shí)，通過數(shù)字化可以更加精準(zhǔn)地找到客戶。在企業(yè)的內(nèi)部管理中，應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，不僅能節(jié)省人力投入，更可以提高辦事效能。在決策過程中，過去更多地憑經(jīng)驗(yàn)、匯報(bào)，在數(shù)字化背景下，將更多地用數(shù)據(jù)來說話，而且這個(gè)數(shù)據(jù)還是真實(shí)、全面的，有利于提升決策的科學(xué)性。因此，數(shù)字化可以大幅度提升中小微企業(yè)的管理效能，促進(jìn)財(cái)務(wù)能力的提升。

由此可見，數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用有利于中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，將進(jìn)一步夯實(shí)中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)，隨著數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，宏觀經(jīng)濟(jì)進(jìn)入高質(zhì)量新階段，中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展不僅必要，而且可行。數(shù)字化技術(shù)與外部環(huán)境為中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展提供了可能性與條件。

(三)以數(shù)字技術(shù)為抓手推動(dòng)中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的路徑

以數(shù)字技術(shù)推動(dòng)中小微企業(yè)生態(tài)圈的健康發(fā)展，重點(diǎn)是要對中小微企業(yè)的生態(tài)狀況進(jìn)行多維度、全面、客觀的評估，解決中小微企業(yè)本身的綜合競爭能力，破解發(fā)展中的融資困難，不斷提升中小微企業(yè)政策治理的有效性，充分發(fā)揮市場在中小微企業(yè)生態(tài)圈發(fā)展中的基礎(chǔ)性作用，重點(diǎn)培育好中小微企業(yè)中的長板群體，形成群體帶頭效應(yīng)。

1.科學(xué)分類，夯實(shí)基礎(chǔ)：精準(zhǔn)對中小微群體進(jìn)行畫像

中小微企業(yè)的生態(tài)整體情況及個(gè)體生存狀況，對于制定政策、優(yōu)化環(huán)境等至關(guān)重要。傳統(tǒng)技術(shù)條件下，是無法實(shí)現(xiàn)對行業(yè)、對企業(yè)進(jìn)行穿透式了解與管理的，而在數(shù)字技術(shù)應(yīng)用條件下，可以通過大數(shù)據(jù)等多種工具的運(yùn)用，將中小微企業(yè)的行業(yè)和個(gè)體狀況進(jìn)行全面、深度的了解。一是對中小微企業(yè)整個(gè)行業(yè)、區(qū)域布局通過大數(shù)據(jù)等統(tǒng)計(jì)出來，要有若干個(gè)標(biāo)的，越多、越細(xì)、越全面越好；二是在此基礎(chǔ)上進(jìn)行適當(dāng)?shù)姆诸惤y(tǒng)計(jì)，運(yùn)用人工智能等技術(shù)，針對這些數(shù)據(jù)信息，及時(shí)得出若干行業(yè)發(fā)展報(bào)告；三是要及時(shí)更新各類指標(biāo)數(shù)據(jù)，能夠讓小微群體的畫像不僅僅是平面的，而且是立體、多維度的，讓所有使用小微企業(yè)數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)方，都能夠精準(zhǔn)地對行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品有客觀、全面的了解(19)趙越、陸岷峰：《城市資產(chǎn)管理公司：去行政化與市場化轉(zhuǎn)型升級研究》，《農(nóng)村金融研究》2022年第1期。；四是能滿足各方面名單制管理的要求，要利用大數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、計(jì)算、分析等功能，讓所有的管理者能隨時(shí)得到他所要的名單以及信息。

2.精準(zhǔn)評估，數(shù)據(jù)信息：解決中小微企業(yè)融資魔咒

在大數(shù)據(jù)得到充分發(fā)展之前，解決中小微企業(yè)融資難、融資貴本身就是一個(gè)偽命題，因?yàn)樵诋?dāng)時(shí)的背景下，金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)完全處于信息不對稱的狀態(tài)，且金融機(jī)構(gòu)也無法對服務(wù)對象進(jìn)行及時(shí)的跟蹤管理，因此，中小微企業(yè)的金融服務(wù)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大、管理不可控，無法形成批量化、標(biāo)準(zhǔn)化、流程化的金融服務(wù)。盡管出臺(tái)了若干支持中小微企業(yè)的金融政策，但并沒有從根本上解決中小微企業(yè)發(fā)展中的金融服務(wù)問題。在金融科技得到充分發(fā)展和應(yīng)用的今天，技術(shù)突破了傳統(tǒng)的金融思維，解決了常規(guī)情況下想解決而無法解決的問題。大數(shù)據(jù)使得金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)確地了解服務(wù)對象的真實(shí)情況，通過多維度的數(shù)據(jù)信息，可以準(zhǔn)確地對每個(gè)目標(biāo)客戶進(jìn)行畫像，通過技術(shù)手段可以將營銷目的直達(dá)客戶，同時(shí)，通過大數(shù)據(jù)可以實(shí)時(shí)了解企業(yè)的運(yùn)營情況，有效地加強(qiáng)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理。運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)客戶信息的跟蹤，通過智能合約以技術(shù)手段加強(qiáng)信用的約束，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈過程中各參與主體的信息實(shí)時(shí)共享且具有高度的保真性。通過物聯(lián)網(wǎng)可以對服務(wù)對象的物質(zhì)形態(tài)進(jìn)行全流程的管控，有效地提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力。通過人工智能可以解決長尾客戶經(jīng)營成本高，批量化的經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)數(shù)字員工替代自然人的工作，將自然人從繁重的計(jì)算、管理中解放出來。(20)陸岷峰：《綠色理念與低碳轉(zhuǎn)型：新階段商業(yè)銀行打造低碳銀行研究——基于百年綠色發(fā)展思想視角》，《金融理論與實(shí)踐》2021年第5期。此外5G技術(shù)加快了信息傳輸?shù)乃俣鹊龋蟠筇岣吡藰I(yè)務(wù)流程的運(yùn)行效率。因此，在新的金融科技的支撐下，可以實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)承做中小微企業(yè)、普惠金融、長尾客戶方面的低成本運(yùn)行、低風(fēng)險(xiǎn)操作，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、批量化，風(fēng)險(xiǎn)與成本可控，從而使中小微企業(yè)解決融資難、融資貴有了堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)，也使這個(gè)多年來未解的魔咒得以破解，在新的金融科技背景下，如果部分中小微企業(yè)仍得出不易融資等結(jié)論，一定是企業(yè)本身的問題，而非金融機(jī)構(gòu)的主觀意識(shí)。解決融資難問題并不是因?yàn)樾【捅仨氈С?，而是因?yàn)橛猩鐣?huì)價(jià)值才應(yīng)得到支持，因?yàn)樵诎l(fā)達(dá)的金融科技背景下，錯(cuò)殺服務(wù)對象的概率十分小。

3.政策跟隨，綜合運(yùn)用：提升科技在政策治理中的效用

為了著力解決中小微企業(yè)發(fā)展的各種困難與困境，各級黨委、政府以及金融機(jī)構(gòu)制定出臺(tái)了若干扶持、促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展的政策，甚至還上升到立法層面，從實(shí)際情況來看，已經(jīng)取得了很大的成效，但并未最終徹底解決中小微企業(yè)發(fā)展中所面臨的一些困境，從資金缺口看，到目前仍大約有近24萬億元的敞口，當(dāng)然這當(dāng)中有部分可能是不合理的。這與政策制度的針對性、精準(zhǔn)施力等有十分重要的關(guān)系。再進(jìn)一步深究主要是制定政策的依據(jù)、數(shù)據(jù)不充分，對未來的預(yù)期不準(zhǔn)確。金融科技的廣泛應(yīng)用可以解決政策制定的盲目性并能精準(zhǔn)用力。一是金融科技可以為政策制定提供最全面、最細(xì)致的事實(shí)依據(jù)，讓市場的所有信息能第一時(shí)間在政策設(shè)計(jì)上得到反應(yīng)，同時(shí)也能保證政策的有效性、針對性、聯(lián)動(dòng)性，可以準(zhǔn)確地反映中小微企業(yè)群體發(fā)展中存在的問題，使制定的政策能直達(dá)病灶，提高政策的有效性。二是可以提供動(dòng)態(tài)的情況，及時(shí)調(diào)整政策。中小微企業(yè)發(fā)展?fàn)顟B(tài)是不斷變化的，而政策的時(shí)滯性往往影響政策的執(zhí)行效果，金融科技、大數(shù)據(jù)等可以實(shí)時(shí)地將中小微企業(yè)發(fā)展的動(dòng)態(tài)情況進(jìn)行全面的反映，有利于提升政策的時(shí)效性。三是可以對未來情況進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)測，提升政策制定的前瞻性。特別是大數(shù)據(jù)、人工智能在中小微企業(yè)生態(tài)管理中有著極強(qiáng)的自我學(xué)習(xí)及精準(zhǔn)的預(yù)測判斷能力，使制定的中小微企業(yè)管理政策的適用性更長遠(yuǎn)、長久。四是可以全面反映中小微企業(yè)與其他群體之間的關(guān)系，提升政策制定的系統(tǒng)性、關(guān)聯(lián)性和科學(xué)性。大數(shù)據(jù)不僅可以全面反映中小微企業(yè)本身及相互之間的關(guān)系，更可以將中小微企業(yè)群體與其他社會(huì)經(jīng)濟(jì)組織的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行系統(tǒng)性分析，因而，可以進(jìn)一步提升政策的可行性。(21)陸岷峰：《商業(yè)銀行場景金融：內(nèi)涵、特征及發(fā)展策略》，《南方金融》2021年第8期。

4.數(shù)字滲透，全面管理：不斷提升中小微企業(yè)發(fā)展韌性

中小微企業(yè)生態(tài)圈的健康發(fā)展離不開所有個(gè)體企業(yè)的健康發(fā)展，因此，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代所有的經(jīng)濟(jì)主體必須按下重啟鍵，全面引進(jìn)數(shù)字化管理，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。只有所有企業(yè)的數(shù)字化水平提升了，整個(gè)中小微企業(yè)的生態(tài)圈的數(shù)字化水平才能整體提升，因此，推進(jìn)中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。一是提高中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認(rèn)識(shí)。中小微企業(yè)群體本來規(guī)模小、資源十分有限，而進(jìn)入數(shù)字化轉(zhuǎn)型一般會(huì)有較大的科技投入，不僅僅是資金，還有人才等。因此，對于眾多的中小微企業(yè)而言加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型投入是一個(gè)痛苦的選擇。但數(shù)字化是歷史發(fā)展大勢，遲投入不如早投入，被動(dòng)投入不如主動(dòng)投入，因此，中小微企業(yè)要處理好正常發(fā)展與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)系，量力而行，適當(dāng)加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型的投入。二是選準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切口。中小微企業(yè)間的差異很大，因此，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要根據(jù)企業(yè)的自然狀態(tài)，找準(zhǔn)切口，發(fā)現(xiàn)優(yōu)勢，分清主次，有序進(jìn)行。比如商貿(mào)型的小微企業(yè)宜選擇大數(shù)據(jù)為切口，通過大數(shù)據(jù)的應(yīng)用及時(shí)掌握了解客戶需求信息、了解客戶消費(fèi)愛好，同時(shí)加快區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用，以推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。三是綜合應(yīng)用各類數(shù)字工具。有條件的中小微企業(yè)可以根據(jù)企業(yè)的整體發(fā)展戰(zhàn)略，提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展規(guī)劃，尤其是通過數(shù)字技術(shù)在企業(yè)發(fā)展模式上的創(chuàng)新與應(yīng)用進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、有效地控制風(fēng)險(xiǎn)、大力降低經(jīng)營成本，從而提升中小微企業(yè)的整體核心競爭能力。(22)徐陽洋：《構(gòu)建我國中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展體制與機(jī)制研究——基于數(shù)字技術(shù)應(yīng)用的角度》，《西南金融》2022年第1期。

5.小中選大，好中選優(yōu)：重點(diǎn)培育最優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)

沒有差別就沒有政策，就無法激勵(lì)群體不斷地、持續(xù)地向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。提升中小微企業(yè)高質(zhì)量的發(fā)展水平，必須發(fā)展好當(dāng)中的優(yōu)質(zhì)群體，通過優(yōu)質(zhì)群體發(fā)展的加速度，帶動(dòng)群體平均水平的提高，同時(shí)也能引領(lǐng)群體的高質(zhì)量發(fā)展。做好多數(shù)當(dāng)中的少數(shù)優(yōu)質(zhì)部分，“二八理論”表明現(xiàn)代數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)群體質(zhì)量的高低，取決于是否掌握了最先進(jìn)的技術(shù)、理論與人才的優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)群體。從我國的中小微企業(yè)發(fā)展政策來看，無論是國家提出的“專精特新”計(jì)劃，還是“小巨人”行動(dòng)，無一不是通過發(fā)展優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)群體推動(dòng)整個(gè)群體進(jìn)步發(fā)展。在金融科技得到廣泛運(yùn)用的背景下，更要利用金融科技手段為培育專精特新企業(yè)提供服務(wù)。一是要充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段，多維度、全方位精選出真正具備專精特新的中小微企業(yè)，只有選準(zhǔn)了，才能讓真正有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)得到更多的政策支持，也才能得到更快的發(fā)展。二是運(yùn)用數(shù)字技術(shù)對專精特新的群體實(shí)行動(dòng)態(tài)化管理，及時(shí)將優(yōu)質(zhì)的中小微企業(yè)補(bǔ)充進(jìn)入專精特新的群體，對已經(jīng)進(jìn)入但其發(fā)展質(zhì)量與水平不能與時(shí)代同步，不符合專精特新的企業(yè)，要及時(shí)進(jìn)行清退，形成一種精準(zhǔn)的有進(jìn)有退的機(jī)制，始終保持專精特新群體的高科技、高創(chuàng)新的一流水平。三是要及時(shí)運(yùn)用現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)將專精特新小微企業(yè)的經(jīng)營模式、管理經(jīng)驗(yàn)、產(chǎn)品技術(shù)在中小微企業(yè)群體中進(jìn)行復(fù)制、傳導(dǎo)，高技術(shù)、高創(chuàng)新一定是多數(shù)中的少數(shù)，但一旦成功一定要將少數(shù)企業(yè)的資源轉(zhuǎn)化成群體的資源，發(fā)揮專精特新企業(yè)群體的社會(huì)作用。

6.技術(shù)作為，優(yōu)勝劣汰：發(fā)揮技術(shù)手段提升市場基礎(chǔ)性作用

市場經(jīng)濟(jì)條件下，由于中小微企業(yè)群體眾多，發(fā)展中會(huì)存在一定的盲目性，常常跟風(fēng)上項(xiàng)目，重復(fù)投資現(xiàn)象較為普遍，同時(shí)還有布局不合理、結(jié)構(gòu)失調(diào)，造成社會(huì)資源的極大浪費(fèi)，這也是諸多中小微企業(yè)生命周期短的重要原因。充分發(fā)揮市場的基礎(chǔ)性作用，更要注重?cái)?shù)字技術(shù)在引導(dǎo)中小微企業(yè)發(fā)展中堅(jiān)持正確的發(fā)展方向，運(yùn)用數(shù)字技術(shù)及時(shí)向市場發(fā)出供需情況的信號，從而引導(dǎo)中小微企業(yè)在發(fā)展中能科學(xué)布局、決策。一是堅(jiān)持需求導(dǎo)向，要充分利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)，及時(shí)發(fā)布市場各類產(chǎn)品的需求，如區(qū)域需求、國際需求等，通過需求信息的發(fā)布，從而引導(dǎo)中小微企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的選擇、定位。二是要堅(jiān)持價(jià)格導(dǎo)向，通過數(shù)字技術(shù)要將各類產(chǎn)品的價(jià)格、成本通過平臺(tái)及時(shí)進(jìn)行發(fā)布，通過價(jià)格信息，中小微企業(yè)分析本企業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢，決定發(fā)展規(guī)模、發(fā)展策略。三是堅(jiān)持競爭導(dǎo)向，通過信息技術(shù)對市場狀況的分析、監(jiān)測，強(qiáng)化競爭秩序的維護(hù)，保證中小微企業(yè)有公平的競爭環(huán)境。在公平的競爭環(huán)境下，中小微企業(yè)必然會(huì)提高市場的靈敏度，讓企業(yè)決策更科學(xué)，延長生命周期，減少社會(huì)資源浪費(fèi)。

四、結(jié)論與建議

(一)結(jié)論

1.中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展已經(jīng)提到議事日程

沒有中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展就沒有我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的高質(zhì)量發(fā)展，持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)生態(tài)圈健康成長是當(dāng)前社會(huì)各界必須共解的一道必答題。

2.堅(jiān)持中小微企業(yè)個(gè)體和群體高質(zhì)量同步發(fā)展

中小微企業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展是整個(gè)生態(tài)圈的全面高質(zhì)量發(fā)展，當(dāng)然，這是基于所有個(gè)體中小微企業(yè)的健康成長，兩者必須同時(shí)抓。

3.科學(xué)確定中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)至關(guān)重要

高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的途徑與手段，中小微企業(yè)的生命周期長短是高質(zhì)量的最綜合指標(biāo)，而企業(yè)的發(fā)展模式、管理成本、經(jīng)營效益、產(chǎn)品服務(wù)等都是高質(zhì)量子指標(biāo)之一。

4.數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用最契合中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)

數(shù)字技術(shù)作為最先進(jìn)的應(yīng)用技術(shù)，滲透力極強(qiáng)，對經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的滲透是全面性和基礎(chǔ)性的。數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用將有助于中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)的全面實(shí)現(xiàn)。

5.數(shù)字技術(shù)必須嵌入中小微企業(yè)生態(tài)圈發(fā)展全過程

不僅要應(yīng)用到對中小微企業(yè)生態(tài)圈的全面管理，還要應(yīng)用到中小微企業(yè)個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的全過程；不僅是某種單位的數(shù)字技術(shù)應(yīng)用，更是多個(gè)數(shù)字技術(shù)的全面應(yīng)用。

(二)建議

1.加大對中小微企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的政策扶持力度

中小微企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅是中小微企業(yè)自身的事，更是我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級、全面推進(jìn)數(shù)字中國，提升我國國際競爭力的重要路徑，基于中小微企業(yè)規(guī)模較小等現(xiàn)實(shí)情況，各級財(cái)政宜對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的中小微企業(yè)實(shí)行差別化的財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)更多的企業(yè)盡早實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2.加快數(shù)字技術(shù)應(yīng)用成果向中小微企業(yè)轉(zhuǎn)化

數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用帶有很強(qiáng)的專業(yè)性、高科技性。因此，要積極推動(dòng)產(chǎn)、學(xué)、研、企的聯(lián)合，建立公共實(shí)驗(yàn)室，聯(lián)合、整合分散在各中小微企業(yè)的研究力量，進(jìn)行合作攻關(guān)，要積極創(chuàng)造數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用成果向中小微企業(yè)轉(zhuǎn)化的環(huán)境。

3.加強(qiáng)數(shù)字技術(shù)人才向中小微企業(yè)的流動(dòng)

要積極推動(dòng)大型企業(yè)、科研院所等數(shù)字化人才與中小微企業(yè)的結(jié)對幫扶，加大對中小微企業(yè)數(shù)字化人才的培養(yǎng)力度，夯實(shí)中小微企業(yè)數(shù)字化的基礎(chǔ)。