從隆昌實踐看“三農”金融服務

王裕彬 魏祥金 唐瑾

[摘要]? 服務鄉(xiāng)村振興，是新時代農商銀行的核心使命。2021年中央一號文件要求，農信社要堅持為農服務宗旨，持續(xù)深化農村金融改革，要把握鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略機遇，創(chuàng)新舉措，切實做好“三農”金融服務。

[關鍵詞]? 三農;隆昌;四川農信;鄉(xiāng)村金融

[作者單位]? 四川隆昌農商銀行

四川農信2021年工作會強調，要以助力鄉(xiāng)村振興為總抓手，緊扣農業(yè)供給側結構性改革這條主線，圍繞農業(yè)農村現代化建設一系列決策部署，全方位支持“三農”事業(yè)發(fā)展。

隆昌農商銀行服務“三農”實踐

隆昌農商銀行緊緊圍繞四川省委省政府“一干多支”發(fā)展戰(zhàn)略和省聯社服務“三農”的指導思想、工作目標、經營目標，不斷優(yōu)化金融資源配置，充分發(fā)揮金融杠桿的優(yōu)勢，進一步加強農村金融服務，全力助推鄉(xiāng)村振興。截至2021年6月，該行貸款余額74.4億元，其中：涉農貸款余額60.21億元，占貸款總額的80.92%，較年初增加5.07億元。普惠型涉農貸款增速為9.6%，較各項貸款增速高0.05個百分點。

——把握地方動態(tài)，密切政銀農關系。隆昌農商銀行2019年與隆昌市政府簽訂《鄉(xiāng)村振興協議》，大力支持當地農業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展，截至目前，共發(fā)放“鄉(xiāng)村振興貸”款109筆，金額6875.88萬元;2020年與隆昌市政府簽訂了《“銀村直連·云平臺”服務協議》，促進農村集體經濟持續(xù)發(fā)展;以“走千訪萬”“整村授信”“三項評定”（信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)）等舉措為抓手，摸清鄉(xiāng)村金融服務需求，確保金融支持措施接地氣、見實效。截至2021年6月，共開展了60個行政村授信，占隆昌市164個行政村的36.58%。

——創(chuàng)新涉農信貸產品，加大重點領域信貸投放力度。隆昌農商銀行在全省率先推出“生豬活體抵押貸款”，通過電子圍欄、耳標芯片、遠程監(jiān)控等現代智慧養(yǎng)殖系統，對生豬養(yǎng)殖環(huán)境、存欄數量、個體狀況等進行全周期把控，有效解決生豬活體抵押品管理復雜和風險控制難等問題。截至目前，該行向當地150個生豬養(yǎng)殖合作社授信超過9000萬元，帶動超過2000戶農戶增收致富，140名貧困戶全部實現脫貧。隆昌是成渝地區(qū)雙城經濟圈建設合作重要的稻漁養(yǎng)殖示范區(qū)，隆昌農商銀行為此創(chuàng)新推出“稻漁貸”，重點支持了蕊森農業(yè)公司、領航稻蝦公司等稻漁養(yǎng)殖客戶，截至目前，該行“稻漁貸”余額3731.67萬元。為大力支持重要農產品有效供給及種植業(yè)發(fā)展，該行重點支持了糧油加工企業(yè)以及星光愛媛柑橘種植農民專業(yè)合作社、開心花椒、云峰茶業(yè)、富煒家庭農場、聯潤農業(yè)等規(guī)模化種植業(yè)企業(yè)，截至目前，該行糧食產業(yè)貸款余額1911萬元，種植業(yè)貸款余額7503萬元。

——精準發(fā)力，無縫對接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。隆昌農商銀行主動對接“一村一品、一縣一業(yè)”的產業(yè)布局和6個農業(yè)產業(yè)重點鎮(zhèn)建設及109個重點村的特色產業(yè)建設資金需求，重點支持了禽苗市場、根基農業(yè)等農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)，以及隆昌市領航稻蝦養(yǎng)殖家庭農場、四川隆昌德樹生態(tài)農莊股份有限公司等新型農業(yè)經營主體;持續(xù)堅定做好扶貧小額信貸投放和產業(yè)扶貧工作。截至2021年6月，該行累計投放扶貧小額信用貸款1233筆、投放金額2970.52萬元，累計投放產業(yè)扶貧貸款436筆、投放金額18.43億元;加快推進鄉(xiāng)村綜合金融服務站（點）建設，積極營銷手機銀行、網銀等線上產品服務。轄區(qū)內安裝自助設備90臺、POS機240臺，設立助農取款服務點260個，打造鄉(xiāng)村金融示范站83個，讓村民足不出村就可以享受全面的金融服務;承擔全市糧食直補等農民各種補貼和新農保、新農合代理等普惠金融服務，截至目前，發(fā)行社保卡53.13萬張，占隆昌市當地人口的68%。

農信服務“三農”發(fā)展策略

——建立新機制，在合作中尋機遇。主動對接財政、農業(yè)、人社、稅務、交通、扶貧等政府職能部門，共建聯動交流機制，為農商銀行金融服務鄉(xiāng)村振興打好基礎;緊密圍繞地方鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃，及時掌握重點項目，采取切實有效的措施提供精準金融支持;加強與農村基層黨組織、社區(qū)黨組織共建工作，重點圍繞扶貧開發(fā)、美麗鄉(xiāng)村建設、現代農業(yè)建設、山區(qū)綜合開發(fā)、鄉(xiāng)村旅游“五位一體”提供金融服務;加快推進“銀村直連·云平臺”落地開花，助力村級賬務“陽光”管理，拓展業(yè)務增長點;探索研發(fā)出一套適合“三農”發(fā)展，適應鄉(xiāng)村振興的綜合金融服務方案，進一步優(yōu)化項目與客戶準入。

——拓展新空間，在市場中抓機遇。拓展培育優(yōu)質客戶群體。著眼于現代農業(yè)的規(guī)?；a業(yè)化發(fā)展趨勢，選擇優(yōu)質客戶，強化涉農信貸產品和服務銜接，大力支持農業(yè)全產業(yè)鏈發(fā)展;加大對財政存款、農村醫(yī)保、農村社保等財政性資源的營銷拓展力度，積極爭取政府部門財政性資金，服務專項項目資金的賬戶開立、資金代理等工作;緊跟市民及農村城鎮(zhèn)化過程中農民的住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、消費、養(yǎng)老等方面的金融需求，提高產品和服務的適用性，培育優(yōu)質客戶群體。

滿足客戶差異化的金融需求。因地制宜地研發(fā)創(chuàng)新適合鄉(xiāng)村的存款、結算、信貸、理財等各類產品，推動代銷保險、基金、貴金屬等業(yè)務向鄉(xiāng)村地區(qū)拓展，全面滿足鄉(xiāng)村客戶多層次、多樣化的金融服務需求;重點圍繞農業(yè)產業(yè)核心企業(yè)，推動“公司+專業(yè)合作社（農戶）”的模式，用好省農擔增信及鄉(xiāng)村振興風險保障金分險機制，切實滿足專業(yè)合作社、農戶等的融資需求;積極研發(fā)適應新型農業(yè)經營主體生產經營的貸款產品，有效防范農業(yè)生產周期長、容易受自然災害和市場行情影響帶來的風險，解決新型農業(yè)經營主體發(fā)展前期缺抵押、抗風險能力弱等難題。

——提供新服務，在需求中搶機遇。創(chuàng)新金融產品。結合“三農”不同階段的發(fā)展需求，因地制宜創(chuàng)新產品和服務，積極探索土地收益保證、農村土地承包經營權、農民住房財產權、林權等新型抵押擔保方式，有效擴大農戶貸款抵質押范圍，提升農村地區(qū)融資的可獲得性;進一步優(yōu)化涉農業(yè)務流程，加大對新型農業(yè)經營主體授信額度和貸款支持力度，滿足農業(yè)、農村和農民的合理的融資需求。

創(chuàng)新服務模式。加大與其他金融機構、保險公司、擔保機構、融資租賃機構及政府部門合作，整合多方資源，積極推廣“機構聯動”“銀擔合作”“銀稅互動”等信貸模式，構建“風險共擔、價值共享”的服務體系;運用“互聯網+”模式，搭建場景金融服務生態(tài)圈。持續(xù)豐富蜀信e平臺生活服務，推進實現“衣食住行、醫(yī)學娛游、政務民生”等農村生活的全覆蓋;全力推進基于大數據的全線上智能貸款產品（蜀信e貸）打造，提高辦貸效率，方便外出務工人員、大學生等特殊人群辦貸需求。

創(chuàng)新服務渠道。鞏固提升鄉(xiāng)村（社區(qū)）金融綜合服務站（點）建設，推進實現“日常金融不出戶、基礎金融不出村、綜合金融不出鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”;建立起物理網點與電子渠道相互補充、覆蓋城鄉(xiāng)的金融服務網絡，努力消除金融服務“空白”，實現金融服務均等化;推動符合條件的服務點實現功能綜合化，將服務點建設成金融知識宣傳點、信息聯絡點、便民取款點;重視移動支付、電子機具在農村市場的潛力和空間，有效提高自助設備、手機銀行等各類金融工具的使用效率;升級優(yōu)化“蜀信e”平臺，全面提升平臺的智能化程度和易用性，簡化流程操作，使農村客戶能夠找得到、用得上、用得好;做好“惠生活”電商平臺運營推廣，大力支持“川字號”和“四川扶貧”產品的打造和銷售，加強“四川特產”“精準扶貧”等版塊運營，助農增收致富。