現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系建設(shè)的探索
——基于柳州市中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系建設(shè)的研究

柳州市中小企業(yè)服務(wù)中心 李幸

近年來(lái)，柳州市在中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系建設(shè)工作中取得了一定的成效，但在新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)和中小企業(yè)發(fā)展格局下仍然存在不足。本文通過(guò)研究近年來(lái)柳州市中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系建設(shè)工作，探索提出完善現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系建設(shè)的措施。

一、柳州市中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系建設(shè)現(xiàn)狀

（一）融資相關(guān)網(wǎng)站及系統(tǒng)建設(shè)情況

除了各金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立建設(shè)的官方網(wǎng)站專門提供融資服務(wù)信息，提供中小企業(yè)基本信息查詢、融資綜合服務(wù)信息外，柳州市中小企業(yè)融資公共服務(wù)相關(guān)網(wǎng)站及系統(tǒng)主要還有市發(fā)改委建設(shè)的“信用中國(guó)——廣西柳州”、人民銀行建設(shè)的“中國(guó)人民銀行征信中心”，市中小企業(yè)服務(wù)中心建設(shè)的“柳創(chuàng)匯創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新云服務(wù)平臺(tái)”“柳州市企業(yè)服務(wù)平臺(tái)”等。目前，中小企業(yè)發(fā)展信息分布較為零散，且更新較慢。并不是所有的政府部門掌握到的中小企業(yè)發(fā)展信息都可以在公共服務(wù)平臺(tái)上進(jìn)行查詢。

（二）金融機(jī)構(gòu)及融資產(chǎn)品、服務(wù)情況

目前為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的主要為銀行類金融機(jī)構(gòu)以及擔(dān)保公司。截至2018年年末，全市共有銀行類金融機(jī)構(gòu)29家，小額貸款公司42家、融資性擔(dān)保公司8家。銀行針對(duì)中小企業(yè)融資的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)，期限主要為1-2年期，產(chǎn)品類型主要為抵押貸款，信用貸款類產(chǎn)品在金額和條件上限制較多。融資服務(wù)市場(chǎng)上，間接融資產(chǎn)品及服務(wù)普及運(yùn)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)直接融資產(chǎn)品及服務(wù)。各銀行貸款產(chǎn)品同質(zhì)性強(qiáng)，針對(duì)新興產(chǎn)業(yè)、生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)等特定行業(yè)以及創(chuàng)業(yè)期、品牌孵化期等特定發(fā)展周期的中小企業(yè)精準(zhǔn)融資產(chǎn)品及服務(wù)相對(duì)較少。

近年來(lái)，僅有個(gè)別中小企業(yè)通過(guò)股票、債券市場(chǎng)募集到資金，直接融資渠道匱乏，門檻過(guò)高成為直接融資服務(wù)在中小企業(yè)融資過(guò)程中未得到充分運(yùn)用的主要原因。

（三）政府支持中小企業(yè)融資的措施

2018-2020年，柳州市相繼出臺(tái)了《柳州市加快戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見(jiàn)》（柳政規(guī)〔2018〕6號(hào)）、《柳州市關(guān)于加快推進(jìn)企業(yè)改制上市工作的若干措施》（柳政規(guī)〔2018〕12號(hào)）、《柳州市發(fā)展壯大民營(yíng)經(jīng)濟(jì)實(shí)施方案》（柳發(fā)〔2019〕3號(hào)）、《柳州市促進(jìn)工業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)十條措施》（柳政規(guī)〔2019〕25號(hào)）、《應(yīng)對(duì)新型冠狀病毒感染的肺炎疫情強(qiáng)化金融支持中小微企業(yè)穩(wěn)定發(fā)展的十條措施》（柳銀發(fā)〔2020〕20號(hào)）等政策文件，加大中小企業(yè)融資政策扶持力度，為促進(jìn)柳州經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了良好的推動(dòng)效果。

柳州市運(yùn)用財(cái)政資金與金融機(jī)構(gòu)合作創(chuàng)新中小企業(yè)融資產(chǎn)品的模式得到良好運(yùn)用，探索創(chuàng)新“政銀?！眹?guó)家開發(fā)銀行中小企業(yè)貸款、“中小企業(yè)成長(zhǎng)性融資扶助工程信用貸款”“助保貸”“引導(dǎo)資金貸款”“應(yīng)急周轉(zhuǎn)資金貸款”，截至2020年年底，累計(jì)共為1766家企業(yè)提供112億元貸款，節(jié)約融資成本近1億元。

二、現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系的特點(diǎn)

（一）中小企業(yè)融資公共服務(wù)供需信息同步更新——信息靈敏、全面

中小企業(yè)融資公共服務(wù)供需信息需要與時(shí)俱進(jìn)地更新，并及時(shí)傳遞給供需雙方，確保供需雙方信息對(duì)稱。金融機(jī)構(gòu)作為融資服務(wù)的供應(yīng)商，可以有效通過(guò)線上、線下的宣傳方式將其融資產(chǎn)品、融資服務(wù)信息及時(shí)傳遞給適合的中小企業(yè)，通過(guò)政府部門及其他社會(huì)征信機(jī)構(gòu)及時(shí)了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營(yíng)信息及資產(chǎn)信息。中小企業(yè)作為融資服務(wù)的需求方，應(yīng)全面、準(zhǔn)確地掌握自身發(fā)展情況，科學(xué)合理地測(cè)算出其階段性的融資需求，在充分了解金融機(jī)構(gòu)、融資產(chǎn)品和服務(wù)信息的前提下進(jìn)行選擇，并將真實(shí)信息傳遞給金融機(jī)構(gòu)。

（二）以市場(chǎng)為主導(dǎo)的多渠道融資方式為中小企業(yè)提供全階段融資同步服務(wù)——模式靈活、有針對(duì)性

現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系不再依賴以銀行為主導(dǎo)的單一融資模式，而是運(yùn)用債券、股份融資、銀行貸款、保險(xiǎn)融資、融資租賃等以市場(chǎng)為主導(dǎo)的多渠道融資模式均衡發(fā)展。多渠道融資有助于為不同發(fā)展階段的中小企業(yè)提供更為靈活、有針對(duì)性的融資服務(wù)。

（三）信息化、智能化與融資服務(wù)同步融合發(fā)展——服務(wù)高效、便捷

融資服務(wù)信息化既是對(duì)金融機(jī)構(gòu)基本信息、融資產(chǎn)品和服務(wù)信息的歸集入庫(kù)，也是對(duì)企業(yè)信息（含企業(yè)在工商、工信、住建、發(fā)改、稅務(wù)、供電、水務(wù)、人民銀行、法院等部門的所有信息）的歸集入庫(kù)，信息管理方依法管理數(shù)據(jù)庫(kù)信息，信息查詢方可以依權(quán)限允許在數(shù)據(jù)庫(kù)內(nèi)隨時(shí)查詢信息。融資服務(wù)智能化即融資公共服務(wù)平臺(tái)網(wǎng)站可以實(shí)現(xiàn)對(duì)供需雙方的線上撮合、線上辦理、線上通知等功能，智能化是基于信息化的功能延伸。

（四）政府部門、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)機(jī)構(gòu)、企業(yè)同步溝通——溝通有效、精準(zhǔn)

現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系中，融資問(wèn)題的溝通和協(xié)調(diào)不再依靠政府單方主要力量解決，而是通過(guò)良好的協(xié)調(diào)溝通機(jī)制，由政府部門、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)機(jī)構(gòu)、企業(yè)各方共同參與完成，各方溝通屏障最大程度的得以消除。中小企業(yè)融資服務(wù)各方的溝通更為順暢、及時(shí)，協(xié)調(diào)解決中小企業(yè)融資難題更為高效、精準(zhǔn)。

（五）標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)機(jī)制的同步建立——管理規(guī)范

標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)機(jī)制是行業(yè)規(guī)范管理的體現(xiàn)，它具有行業(yè)專業(yè)性特點(diǎn)，是從專業(yè)技術(shù)的角度要求融資服務(wù)活動(dòng)的供應(yīng)商之間進(jìn)行公平、公正的競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)融資服務(wù)活動(dòng)供應(yīng)商提供專業(yè)化、高標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)。

三、完善中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系建設(shè)的措施

（一）進(jìn)一步建設(shè)中小企業(yè)融資公共服務(wù)信息平臺(tái)

現(xiàn)代中小企業(yè)融資公共服務(wù)體系建設(shè)需要以建設(shè)覆蓋面廣、信息量大、動(dòng)態(tài)管理的信息平臺(tái)為基礎(chǔ)。由政府牽頭統(tǒng)籌建立涵蓋金融機(jī)構(gòu)庫(kù)、金融產(chǎn)品庫(kù)、融資政策庫(kù)、企業(yè)基礎(chǔ)信息庫(kù)、企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)庫(kù)、融資與信用專家?guī)斓榷鄬蛹?jí)的、全方位的融資公共服務(wù)信息平臺(tái)，推動(dòng)融資服務(wù)供需雙方之間信息互通、信息對(duì)稱、信息及時(shí)傳遞，提高融資效率，降低因信息不對(duì)稱造成的不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

（二）動(dòng)態(tài)研究中小企業(yè)融資發(fā)展形勢(shì)

由政府部門建立動(dòng)態(tài)研究機(jī)制，成立中小企業(yè)融資發(fā)展形勢(shì)研究小組，跨部門聯(lián)動(dòng)，從多角度、多渠道動(dòng)態(tài)研究中小企業(yè)歷史反映及實(shí)時(shí)反映的融資服務(wù)供需信息、融資服務(wù)瓶頸及難題、融資創(chuàng)新服務(wù)的運(yùn)行效果等信息，結(jié)合中小企業(yè)生產(chǎn)要素動(dòng)態(tài)信息，定期形成中小企業(yè)融資發(fā)展研究報(bào)告，描繪各階段中小企業(yè)融資形勢(shì)、融資服務(wù)趨勢(shì)等。

（三）引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新多樣化服務(wù)——獎(jiǎng)補(bǔ)結(jié)合

1.鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品，加大對(duì)中小企業(yè)融資扶持力度——獎(jiǎng)勵(lì)

政府每年度安排一定的財(cái)政資金，對(duì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資服務(wù)戶數(shù)、融資金額的增量給予相應(yīng)比例的獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)加大力度落實(shí)普惠金融對(duì)中小企業(yè)的支持。

2.深入探索政府和金融機(jī)構(gòu)的合作模式——補(bǔ)償

（1）建立利率補(bǔ)償機(jī)制

政府部門與金融機(jī)構(gòu)合作支持中小企業(yè)融資時(shí)，可以探索建立利率補(bǔ)償機(jī)制。當(dāng)金融機(jī)構(gòu)提供低于市場(chǎng)平均利率的服務(wù)達(dá)到一定總規(guī)模時(shí)，由政府財(cái)政給予適度、合理的利率補(bǔ)償。

（2）建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

政府部門與金融機(jī)構(gòu)合作支持中小企業(yè)融資時(shí)，可以探索建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由政府安排財(cái)政資金建立中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金，當(dāng)政府和金融機(jī)構(gòu)合作的金融產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，按照金融機(jī)構(gòu)為主、政府部門為輔的原則，雙方按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

（四）提升中小企業(yè)融資公共服務(wù)環(huán)境

1.積極推動(dòng)線上線下政策同步發(fā)布及宣貫

鼓勵(lì)各部門、各金融機(jī)構(gòu)利用線下活動(dòng)，線上平臺(tái)同步發(fā)布及宣貫融資政策、融資產(chǎn)品和服務(wù)。線下編制和發(fā)放融資政策及服務(wù)匯編手冊(cè)，面對(duì)面舉辦融資政策解讀培訓(xùn)班、融資產(chǎn)品推介會(huì)、培訓(xùn)班。

2.完善建設(shè)中小企業(yè)融資公共服務(wù)網(wǎng)站和系統(tǒng)

統(tǒng)籌建設(shè)涵蓋政府、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)融資綜合性中小企業(yè)融資公共服務(wù)網(wǎng)站和系統(tǒng)，為中小企業(yè)融資公共服務(wù)的供需各方提供一站式綜合服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)合理運(yùn)用金融科技，優(yōu)化融資公共服務(wù)業(yè)務(wù)線上辦理流程，實(shí)現(xiàn)融資服務(wù)的申請(qǐng)、辦理、跟蹤、反饋全流程智能化。

3.搭建政府部門、金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)機(jī)構(gòu)溝通橋梁

在政策出臺(tái)及宣傳、融資產(chǎn)品推介、融資調(diào)研等方面進(jìn)行充分的合作和溝通，做好融資體系建設(shè)的統(tǒng)籌規(guī)劃，通過(guò)聯(lián)動(dòng)開展融資協(xié)調(diào)會(huì)、座談會(huì)、企業(yè)融資需求調(diào)研、融資服務(wù)調(diào)研等工作，發(fā)揮政府部門的引導(dǎo)作用，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)作用和社會(huì)機(jī)構(gòu)的配套服務(wù)作用，合力優(yōu)化中小企業(yè)融資公共服務(wù)環(huán)境。

4.加大力度引進(jìn)中小企業(yè)直接融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和專業(yè)人才

加大力度引進(jìn)中小企業(yè)直接融資服務(wù)機(jī)構(gòu)和專業(yè)人才，引導(dǎo)直接融資機(jī)構(gòu)和專業(yè)人才深入企業(yè)、輔導(dǎo)企業(yè)，為企業(yè)量身定制融資計(jì)劃和方案，著力解決中小企業(yè)短貸長(zhǎng)用、融資金額與發(fā)展實(shí)際不匹配、抵押物不足難以獲得貸款等融資難題，為培育企業(yè)運(yùn)用直接融資手段融到資、融好資營(yíng)造良好環(huán)境。

5.建立地方性中小企業(yè)公共融資服務(wù)規(guī)范

積極推動(dòng)地方性中小企業(yè)融資公共服務(wù)規(guī)范的建立及運(yùn)用，形成地方性融資服務(wù)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)融資服務(wù)供應(yīng)商自覺(jué)遵守服務(wù)規(guī)范，提高服務(wù)技能和服務(wù)質(zhì)量，杜絕融資服務(wù)亂象，為中小企業(yè)融資公共服務(wù)營(yíng)造良好、有序、健康、公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。