金融科技專業(yè)建設(shè)與人才培養(yǎng)的實踐探索研究

賈君怡 于明哲

1 引 言

近年來，大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合正在深刻改變金融生態(tài)，重塑金融格局，成為踐行普惠金融、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的重要推動力。2019年，中國人民銀行發(fā)布《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，首次將發(fā)展金融科技提升至國家戰(zhàn)略。一方面，銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)正積極利用新技術(shù)改進傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)模式。據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2021年9月，我國已有14家銀行投資設(shè)立金融科技子公司，其在金融科技方面的投入普遍占總營業(yè)收入的1%至3%。另一方面，大量科技型企業(yè)涉足金融業(yè)務(wù)，涌現(xiàn)出了一大批金融科技企業(yè)。據(jù)中國金融科技企業(yè)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計，截至2021年9月，我國金融科技注冊企業(yè)接近2萬家，涵蓋資產(chǎn)管理、消費金融、信用評估、數(shù)字貨幣和支付等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。金融科技的快速發(fā)展對高校金融人才培養(yǎng)提出了更高的要求（李建軍和呂勇斌，2018）［1］，高校金融教育應(yīng)培養(yǎng)既掌握金融學(xué)專業(yè)知識和數(shù)據(jù)科學(xué)前沿技術(shù)，又能將二者有機結(jié)合應(yīng)用于現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)的交叉創(chuàng)新復(fù)合型金融人才（葛和平和陸岷峰，2021［2］；劉勇和曹婷婷,2021［3］）。

為順應(yīng)新時代發(fā)展趨勢，習(xí)近平總書記在中共十九大報告中強調(diào)要實現(xiàn)高等教育內(nèi)涵式發(fā)展，核心在于培養(yǎng)一流人才，為我國高等教育發(fā)展指明了方向。黨的十九屆五中全會確定了高等教育發(fā)展的新目標和新要求，大力推進人才培養(yǎng)范式的新變革(尹志超和劉玉蘭,2021)［4］。教育部等有關(guān)部門貫徹習(xí)近平總書記有關(guān)指示要求、推動我國高等教育內(nèi)涵式發(fā)展，于2018年提出建設(shè)“新文科”，發(fā)展中國特色哲學(xué)社會科學(xué)育人體系。2020年11月，教育部發(fā)布的《新文科建設(shè)宣言》指出，金融科技是“新文科”建設(shè)中必須重視和發(fā)展的8個新興學(xué)科之一。此外，中國人民銀行發(fā)布的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》也提及，支持高校和科研院所研究建立金融科技相關(guān)學(xué)科體系，推動經(jīng)濟金融、計算機科學(xué)、數(shù)理科學(xué)等多學(xué)科交叉融合。

我國各高校金融專業(yè)積極響應(yīng)，不斷調(diào)整和完善課程教學(xué)體系與人才培養(yǎng)模式，進行了多方面的實踐和探索。一些高校金融專業(yè)成立金融科技實驗班，通過雙學(xué)位項目，使學(xué)生掌握金融學(xué)和計算機科學(xué)兩個專業(yè)的知識，旨在培養(yǎng)厚基礎(chǔ)、復(fù)合型的金融人才。另一些高校增設(shè)金融科技專業(yè)，通過模塊化課程體系，在原有金融學(xué)專業(yè)知識模塊基礎(chǔ)上，增設(shè)數(shù)據(jù)庫原理與應(yīng)用、自然語言處理、機器學(xué)習(xí)等數(shù)據(jù)科學(xué)前沿技術(shù)模塊，以及金融科技學(xué)、金融大數(shù)據(jù)分析、金融數(shù)據(jù)挖掘與可視化等交叉運用模塊。香港中文大學(xué)于2017年開辦全球首個四年制金融科技學(xué)士學(xué)位課程；上海立信會計與金融學(xué)院設(shè)立金融科技學(xué)院，并于2018年獲批成立金融科技專業(yè)，是第一家獲批金融科技專業(yè)的學(xué)校（臧冠榮，2021）［5］；隨后每年，均有高校申請開設(shè)金融科技專業(yè)并獲批，且申請數(shù)量在迅速增加。截至2021年9月，共計58所高校具備培養(yǎng)金融科技專業(yè)本科學(xué)生的資格，包括中央財經(jīng)大學(xué)、華南理工大學(xué)等雙一流高校。其中，為打破傳統(tǒng)學(xué)院組織下的專業(yè)學(xué)科壁壘，北京工商大學(xué)有效整合校內(nèi)金融工程、大數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用、經(jīng)濟、商科和計算機科學(xué)等學(xué)科優(yōu)質(zhì)資源，于2020年成立國際經(jīng)管學(xué)院，通過解構(gòu)、融合、重塑，全面促進金融與科技深度融合，推動“新文科”建設(shè)?？梢?，金融科技已經(jīng)成為當代金融學(xué)教育的重要方向。

2 面臨的問題

2.1 傳統(tǒng)基層學(xué)術(shù)組織形態(tài)制約學(xué)科深度交叉融合

金融科技是金融與科技的融合，是技術(shù)推動的金融創(chuàng)新。金融科技課程體系要能夠體現(xiàn)金融科技發(fā)展的成果，體現(xiàn)學(xué)科前沿性和特色，金融科技人才培養(yǎng)要求能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)分析方法、人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用于現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，具備金融素養(yǎng)和科技技能的交叉復(fù)合型金融應(yīng)用人才。高校進行金融科技專業(yè)建設(shè)時普遍面臨偏金融，還是偏科技的問題。

一方面，部分高校采取金融與科技并重的形式，但兩者存在明顯割裂?，F(xiàn)階段，高校院系、教研室和課程組基本由同學(xué)科、同專業(yè)師資組成，學(xué)科之間難產(chǎn)生“化學(xué)反應(yīng)”，部分金融科技是經(jīng)管課程與計算機課程的簡單組合，導(dǎo)致金融與科技“兩張皮”現(xiàn)象，難以培養(yǎng)出兼具經(jīng)管素養(yǎng)和科技技能的復(fù)合型人才；另一方面，部分高校偏重金融，科技融合特色不突出。由于高校建設(shè)金融科技專業(yè)時主要基于原有金融學(xué)專業(yè)的師資力量，導(dǎo)致其課程設(shè)置存在金融學(xué)專業(yè)知識課程較多、數(shù)據(jù)科學(xué)前沿技術(shù)課程和實務(wù)性課程相對較少，交叉課程設(shè)置不夠。造成這種局面的原因在于，對金融科技的學(xué)科內(nèi)涵和范圍界定不夠，專業(yè)課程間的關(guān)系未能理清，交叉應(yīng)用類課程建設(shè)缺乏相應(yīng)師資。

2.2 科教融合發(fā)展不足致使金融科技知識創(chuàng)造斷檔

新技術(shù)應(yīng)用經(jīng)管領(lǐng)域仍處于大發(fā)展、大變革階段，金融科技理論創(chuàng)新研究剛剛起步，課堂知識創(chuàng)造的科研資源基礎(chǔ)薄弱?，F(xiàn)行高校人才評價標準下，教師將科研成果轉(zhuǎn)化為教學(xué)內(nèi)容的自覺意識不強、內(nèi)生動力不足，金融科技知識創(chuàng)新創(chuàng)造面臨“無米之炊”的斷檔現(xiàn)象。

金融科技作為一種新金融業(yè)態(tài)，是實踐推動形成的學(xué)科方向（金雪軍，2020）［6］，亟需發(fā)展金融科技相關(guān)的基礎(chǔ)理論。例如，包括資源配置、風(fēng)險調(diào)控、信息供求、激勵相容在內(nèi)的金融科技功能理論，包括直接金融、間接金融、去中介化金融在內(nèi)的金融模式與結(jié)論理論，包括技術(shù)糾正信息偏誤、保證共識機制在內(nèi)的共享金融理論，包括數(shù)字加密技術(shù)與通證、交易信任與支付、數(shù)字貨幣與數(shù)字資產(chǎn)在內(nèi)的金融通證經(jīng)濟理論，以及包括金融大數(shù)據(jù)與機器學(xué)習(xí)原理、深度學(xué)習(xí)與自然語言處理原理在內(nèi)的金融技術(shù)理論。如果缺乏這些理論基礎(chǔ)，金融科技專業(yè)的課程體系設(shè)置就可能出現(xiàn)頭輕腳重的情況，很難為學(xué)生架構(gòu)一個完整的知識體系。

2.3 產(chǎn)教協(xié)同步調(diào)不一致導(dǎo)致經(jīng)管人才與行業(yè)需求脫節(jié)

經(jīng)管學(xué)科作為應(yīng)用社會科學(xué)，實踐性極強，但傳統(tǒng)教育存在理論與實踐脫節(jié)、學(xué)生實踐能力培養(yǎng)不足現(xiàn)象，教師囿于缺乏機會難以深入企業(yè)實踐，難以培養(yǎng)掌握實踐技能的經(jīng)管人才，人才培養(yǎng)與市場需求相脫節(jié)，不利于高校和企業(yè)的長遠發(fā)展。

金融科技是實踐性極強的專業(yè)（牛華偉等，2019）［7］。例如，“金融科技學(xué)”這門課程應(yīng)依據(jù)金融科技實踐前沿，對現(xiàn)代支付體系、銀行科技、金融交易科技、保險科技、金融風(fēng)險管理科技等實踐前沿進行細化分類，每一類實踐通過標志性事件、代表性企業(yè)案例，運用其真實運作和實際運行數(shù)據(jù)進行實踐教學(xué)（李健旋，2019）［8］。金融科技發(fā)展較快，教學(xué)內(nèi)容應(yīng)緊貼實踐前沿，從提高學(xué)生實踐能力方面入手展開實踐教學(xué)，并在教學(xué)過程中引入鮮活豐富的教學(xué)案例，提高學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣。

3 對策思路

針對高校金融科技在課程建設(shè)與人才培養(yǎng)過程中存在的問題，下文從培養(yǎng)理念升級、課程體系優(yōu)化、教學(xué)內(nèi)容更新等方面入手，提出打破學(xué)科間藩籬、促進金融與科技深度融合、推動金融科技專業(yè)建設(shè)的對策建議。

3.1 “厚基礎(chǔ)、寬口徑”相輔相成，推動金融科技復(fù)合型人才培養(yǎng)理念升級

金融科技本科人才的培養(yǎng)應(yīng)緊跟社會發(fā)展需要，不僅限于掌握經(jīng)濟金融理論知識，更重要的是培養(yǎng)掌握多種新興技術(shù)，并且能夠?qū)⑵溥\用到金融問題的復(fù)合型金融人才（彭蕓和李菁昭，2021）［9］。一方面，“厚基礎(chǔ)”注重培養(yǎng)學(xué)生對基礎(chǔ)知識的掌握，要求學(xué)生具備扎實的金融、數(shù)學(xué)、信息計算科學(xué)等基本功底，系統(tǒng)掌握現(xiàn)代金融學(xué)的核心知識與框架，具備數(shù)據(jù)處理與挖掘、程序設(shè)計、網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)與人工智能相關(guān)知識，尤其是在基礎(chǔ)理論課程設(shè)置上，應(yīng)當重視開設(shè)數(shù)學(xué)、經(jīng)濟金融、計算機科學(xué)、金融科技概論等基礎(chǔ)課程。另一方面，“寬口徑”突出對創(chuàng)新技能的訓(xùn)練，旨在促使學(xué)生實現(xiàn)數(shù)據(jù)科學(xué)與經(jīng)濟金融素養(yǎng)的有機結(jié)合，能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)分析方法、人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用于現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，適應(yīng)銀行科技、智能投顧、保險科技、監(jiān)管科技等行業(yè)領(lǐng)域需要。因此，在專業(yè)特色課程建設(shè)方面，需要特別注重通過實務(wù)操作、模擬教學(xué)、現(xiàn)場觀摩和案例分析，提升學(xué)生的實踐應(yīng)用能力。

3.2 “引進來、走出去”互為支撐，建成交叉學(xué)科師資融合培育的長效機制

教師作課程設(shè)置的參與者、教學(xué)活動的主導(dǎo)者，對學(xué)科建設(shè)有著舉足輕重的作用（袁成龍和張玉華，2008）［10］。因此，在金融科技專業(yè)建設(shè)過程中，師資隊伍的建設(shè)不容忽視（于菁，2020）［11］。一方面“引進來”，充分挖掘一線業(yè)界資源，以多種形式聘請業(yè)界專家，如合作授課、學(xué)生導(dǎo)師、課題共研等，與校內(nèi)教師一道，共建課程，協(xié)作授課，指導(dǎo)學(xué)生。比如，引入如阿里云、螞蟻金服、百度金融、京東金融等行業(yè)龍頭企業(yè)的金融從業(yè)人員和實踐實訓(xùn)資源。同時，鼓勵高校組建跨學(xué)科二級學(xué)院，以交叉學(xué)科建設(shè)為契機，促進不同學(xué)科背景教師和業(yè)界專家在日常教學(xué)科研交流中，互相加強跨領(lǐng)域?qū)W習(xí)，不斷提高專業(yè)素養(yǎng)與教學(xué)能力，實現(xiàn)跨學(xué)科師資力量的有機整合。另一方面“走出去”，促進教師到金融科技企業(yè)“頂崗”鍛煉，深入一線剖析解構(gòu)金融科技產(chǎn)品設(shè)計所需要的金融素養(yǎng)和關(guān)鍵技術(shù)，實現(xiàn)理論與實踐教學(xué)相結(jié)合。同時，推動交叉學(xué)科師資考核的頂層機制設(shè)計，著力培育教師交叉學(xué)科教學(xué)與科研能力培養(yǎng)，協(xié)同提高經(jīng)管金融科技人才培養(yǎng)質(zhì)量。

3.3 “整合化、模塊制”有機結(jié)合，制訂符合學(xué)生發(fā)展需求的柔性化、個性化培養(yǎng)方案

金融科技橫跨經(jīng)濟、金融、計算機技術(shù)、大數(shù)據(jù)等多個學(xué)科領(lǐng)域，知識內(nèi)容龐雜，學(xué)科邏輯不一，培養(yǎng)過程既要推動實現(xiàn)學(xué)生的全面發(fā)展，也要注重專業(yè)知識融合與特色凝練（周方召等，2021）［12］。借鑒國內(nèi)外一流大學(xué)“整合科學(xué)”本科生培養(yǎng)理念，突破“專業(yè)”培養(yǎng)模式，打造“模塊制”課程體系：（一）基礎(chǔ)模塊，主要是思政類、數(shù)學(xué)類、語言類課程。（二）經(jīng)管模塊，主要是經(jīng)濟類、管理類課程，包括政治經(jīng)濟學(xué)、微/宏觀經(jīng)濟學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、財政學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、會計學(xué)、經(jīng)濟法、財務(wù)報表分析等。（三）金融模塊，主要是金融市場與機構(gòu)課程，包括金融學(xué)、國際金融、投資學(xué)、金融工程、金融衍生工具、固定收益證券、公司金融、商業(yè)銀行管理、保險學(xué)、保險精算學(xué)、投資銀行學(xué)、財富管理、信托與資產(chǎn)證券化等。（四）技術(shù)模塊，旨在夯實學(xué)生計算機基礎(chǔ)，包括計算機技術(shù)、Python高級程序設(shè)計、數(shù)據(jù)庫原理與應(yīng)用、數(shù)據(jù)采集與清洗、現(xiàn)代密碼學(xué)、運籌學(xué)、深度學(xué)習(xí)、金融工程軟件與應(yīng)用。（五）金融科技模塊，涵蓋大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等現(xiàn)代技術(shù)在金融領(lǐng)域的運用，包括金融科技概論、金融大數(shù)據(jù)分析、金融風(fēng)險管理、貨幣理論與數(shù)字貨幣、金融數(shù)據(jù)挖掘與商務(wù)智能、金融業(yè)轉(zhuǎn)型與監(jiān)管科技、互聯(lián)網(wǎng)保險、量化投資、機器學(xué)習(xí)與人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用等。通過課程模塊制構(gòu)建，學(xué)生在導(dǎo)師指導(dǎo)下選定主輔模塊，通過不同課程模塊的組合,以及課程模塊內(nèi)的不同課程組合，制定出個性化的培養(yǎng)方案，從而擴大學(xué)生選課自主性、知識建構(gòu)的靈活性，提高高校金融科技人才教育供給側(cè)的質(zhì)量和效率，使學(xué)生在未來擇業(yè)時有更多元化、更廣闊的選擇空間。

3.4 “課程打散、專題重構(gòu)”雙管齊下，建立以問題為導(dǎo)向、以課題為依托的跨學(xué)科復(fù)合課程群

與時俱進的不僅是知識，還有講授知識的形式與方法。傳統(tǒng)的以單一學(xué)科專業(yè)為載體的知識生產(chǎn)與傳授方式，難以培養(yǎng)出既懂金融又懂技術(shù)的復(fù)合型人才（斯麗娟等，2021）［13］。因此，應(yīng)當重塑基層學(xué)術(shù)組織形態(tài)，打破“一名教師主講一門課程”的傳統(tǒng)教學(xué)形式，引入跨學(xué)科、超學(xué)科師資就某一問題展開主題式教學(xué)，突破單一學(xué)科知識與方法論的局限，推動不同專業(yè)、不同學(xué)科“擰成一股繩”，實現(xiàn)經(jīng)管學(xué)科內(nèi)部、經(jīng)管學(xué)科與其他學(xué)科之間深度交叉融合。一方面，“課程打散”，科技類知識按照區(qū)塊鏈、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等元素進行分割，金融類知識按照銀行、保險、證券、監(jiān)管等元素進行分割，推動課程以門為單位向元素化精細發(fā)展，拓寬學(xué)生知識面，培養(yǎng)學(xué)生多學(xué)科觀察與分析能力。另一方面，“主題重構(gòu)”，整合計算機技術(shù)與金融知識，構(gòu)建區(qū)塊鏈技術(shù)與數(shù)字加密貨幣、人工智能與金融交易、大數(shù)據(jù)征信與風(fēng)險管理等主題市教學(xué)，完成學(xué)科間彈性交叉，形成突出復(fù)合型人才培養(yǎng)目標的課程群。例如，學(xué)生學(xué)習(xí)數(shù)字貨幣主題，既需要了解哈希算法、區(qū)塊鏈、去中心化等計算機技術(shù)，也需要掌握貨幣產(chǎn)生機理與運行機制理論，知識點橫跨現(xiàn)代密碼學(xué)、區(qū)塊鏈技術(shù)、貨幣銀行理論等多個學(xué)科，因此聚焦“數(shù)字貨幣”專題展開教學(xué)時，構(gòu)建跨學(xué)科復(fù)合課程群就顯得非常必要。

3.5 “資源上鏈、現(xiàn)場教學(xué)”相得益彰，傾力打造基于區(qū)域經(jīng)濟、校政企多主體聯(lián)合的產(chǎn)教融合聯(lián)盟

未來高校金融人才培養(yǎng)的一個必然趨勢是，培育能夠運用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)解決實際金融問題的復(fù)合型人才（關(guān)鵬等，2021［14］;劉孟飛和劉曾連,2021［15］）。為此。高校應(yīng)當充分借助區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，開展多渠道、多地區(qū)、多機構(gòu)合作（倪明輝和付百學(xué)，2021）［16］。一方面“資源上鏈”，利用區(qū)塊鏈技術(shù)，打造基于商科院校、金融機構(gòu)與金融科技企業(yè)、金融監(jiān)管部門的區(qū)域經(jīng)濟校企政聯(lián)盟平臺，實現(xiàn)優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源在校際間、校企間、區(qū)域間的共建共享，推動教師由“同步跟學(xué)”向“獨立授課”過渡，加快打造交叉型師資隊伍。在互利共贏、深入融合基礎(chǔ)上，開展金融科技校企聯(lián)合建設(shè)，共建產(chǎn)學(xué)研項目和實踐實訓(xùn)基地，培養(yǎng)復(fù)合型創(chuàng)新人才。例如，聯(lián)合開發(fā)課程，共同舉辦高峰論壇，合作打造系列講座，共建共享實踐基地等。另一方面“現(xiàn)場教學(xué)”，借助校企戰(zhàn)略合作，共建金融科技實驗室，為學(xué)生提供一系列實驗、實訓(xùn)操作訓(xùn)練，實現(xiàn)學(xué)生由知識層面向能力層面遞進輻射。同時，促進教師學(xué)生團隊到金融科技企業(yè)“頂崗”鍛煉，依托真實項目實施現(xiàn)場教學(xué)，貫通金融理論知識與科學(xué)技術(shù)，掌握金融科技最新發(fā)展動態(tài)，更好地滿足社會需求和學(xué)生成長成才需要。

綜上所述，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)為連接的現(xiàn)代金融日益走向科技化，金融科技成為新金融業(yè)態(tài)，技術(shù)推動下金融科技創(chuàng)新實踐對高校金融人才培養(yǎng)提出了新挑戰(zhàn)和更高要求。因此，高校金融人才培養(yǎng)必須轉(zhuǎn)向培養(yǎng)系統(tǒng)掌握經(jīng)濟金融學(xué)和現(xiàn)代信息科技理論知識，熟悉金融實務(wù)操作，能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)分析方法、人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用于現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)，具備金融素養(yǎng)和科技技能的交叉復(fù)合型金融應(yīng)用人才上來。金融科技的專業(yè)建設(shè)和課程設(shè)置，體現(xiàn)了時代發(fā)展的要求，是高校金融專業(yè)必須做好的具有挑戰(zhàn)性的工作。