區(qū)塊鏈對(duì)金融業(yè)的影響研究

西南財(cái)經(jīng)大學(xué) 曾毅

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中，各行各業(yè)都應(yīng)用先進(jìn)技術(shù)來(lái)應(yīng)對(duì)不同的挑戰(zhàn)。金融行業(yè)在快速發(fā)展過(guò)程中，要想維持企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展必須要引進(jìn)先進(jìn)的設(shè)備和應(yīng)用技術(shù)，當(dāng)前區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在金融行業(yè)當(dāng)中具有先進(jìn)行去中心化以及智能化的發(fā)展方向，通過(guò)將互聯(lián)網(wǎng)、社交網(wǎng)絡(luò)以及移動(dòng)終端有效連接，顛覆傳統(tǒng)的計(jì)算模式，更好的符合當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求，所以我國(guó)金融行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠?qū)崿F(xiàn)我國(guó)金融行業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)概述

區(qū)塊鏈技術(shù)與傳統(tǒng)的技術(shù)相比，區(qū)塊鏈的技術(shù)優(yōu)勢(shì)較多，能夠去信任化，維護(hù)集體化以及達(dá)到系統(tǒng)的文件化，通過(guò)大型的數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行集中處理，增強(qiáng)信息的公開(kāi)性和透明性。當(dāng)前大多數(shù)的區(qū)塊鏈技術(shù)是由公有鏈技術(shù)、聯(lián)盟鏈技術(shù)以及私有鏈技術(shù)模式有效組合，不同模式之間都有公開(kāi)透明的效果，能夠達(dá)到當(dāng)前金融企業(yè)的實(shí)際需求。區(qū)塊鏈技術(shù)的特征較為明顯，在應(yīng)用技術(shù)時(shí)，沒(méi)有管理者和指導(dǎo)者，只需要消費(fèi)者對(duì)每一個(gè)系統(tǒng)進(jìn)行關(guān)注，并對(duì)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行維護(hù)，能讓整個(gè)數(shù)據(jù)系統(tǒng)更加完善。同時(shí)，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)的維護(hù)人員通過(guò)完善的數(shù)據(jù)拷貝，達(dá)到信息的公開(kāi)透明，更好地實(shí)現(xiàn)整個(gè)系統(tǒng)的全面監(jiān)管。區(qū)塊鏈技術(shù)是隨著比特幣的產(chǎn)生而逐漸發(fā)展，比特幣的范圍不斷推廣，其應(yīng)用領(lǐng)域也不斷擴(kuò)張，隨著當(dāng)前各行各業(yè)對(duì)于區(qū)塊鏈技術(shù)的重視，提升金融、醫(yī)療以及更多高精先進(jìn)的領(lǐng)域開(kāi)始通過(guò)創(chuàng)新區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)提高行業(yè)的發(fā)展動(dòng)能[1]。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)的應(yīng)用途徑和現(xiàn)狀

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)可能的應(yīng)用方向

金融行業(yè)應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)將金融行業(yè)進(jìn)行底層技術(shù)架構(gòu)，區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)成為了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)重要的技術(shù)基礎(chǔ)之一，能夠有效地提高金融行業(yè)的基礎(chǔ)性，通過(guò)有效地突破來(lái)達(dá)到相應(yīng)的變革。利用區(qū)塊鏈技術(shù)能夠建立金融行業(yè)的底層架構(gòu)，為金融行業(yè)帶來(lái)革命性的突破，達(dá)到行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。區(qū)塊鏈架構(gòu)比較穩(wěn)定，與其他技術(shù)相比效率更加安全，符合當(dāng)前實(shí)際情況的交易工具。同時(shí)，在更加復(fù)雜和多樣化的商業(yè)模式當(dāng)中，通過(guò)應(yīng)用數(shù)字貨幣以及智能合約等資產(chǎn)交易平臺(tái)有效連接，從而達(dá)到安全、低成本、公開(kāi)透明的效果。當(dāng)前很多政府和相關(guān)行業(yè)都在研究發(fā)行數(shù)字貨幣，而比特幣的發(fā)展也為區(qū)塊鏈技術(shù)帶來(lái)更加穩(wěn)定的平臺(tái)和媒介，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)建立的金融資產(chǎn)交易平臺(tái)，應(yīng)用自動(dòng)化的智能合約交易服務(wù)，來(lái)提高交易的準(zhǔn)確性和全面性。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融業(yè)應(yīng)用的現(xiàn)狀

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)應(yīng)用過(guò)程中，主要是在交易所、數(shù)字貨幣以及銀行方面都有較為突出的發(fā)展，但是我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用在金融行業(yè)仍屬于初級(jí)階段，雖然當(dāng)前進(jìn)入行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的接納程度較高，但是其技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中仍然存在諸多問(wèn)題。首先，區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用過(guò)程中，需要較高成本和較高的效率，傳統(tǒng)的銀行可以應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)建立大型安全的交易網(wǎng)絡(luò)，但是一些小型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)很難達(dá)到全面的自動(dòng)化控制，這樣也會(huì)給交易時(shí)間和交易成本造成影響。此外，在金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷提高，為了進(jìn)一步提高競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，區(qū)塊鏈技術(shù)可以為金融公司提供較為突出的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和成本優(yōu)勢(shì)。而通過(guò)全新的信用體系，能夠進(jìn)一步顛覆金融行業(yè)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式，加強(qiáng)監(jiān)管成本以及與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)有效連接，更好地實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門(mén)的溝通，這樣也能夠增強(qiáng)整個(gè)金融服務(wù)的安全性[2]。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的影響

（一）區(qū)塊鏈在我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展背景

區(qū)塊鏈?zhǔn)怯杀忍貛叛莼鴣?lái)，通過(guò)去中心化來(lái)達(dá)到數(shù)據(jù)庫(kù)的集體維護(hù)，從而實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)庫(kù)的公開(kāi)透明。任何加入數(shù)據(jù)庫(kù)的陌生人，都可以通過(guò)中央賬簿的方式進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，從而來(lái)建立共識(shí)。中國(guó)目前已經(jīng)成為了比特幣交易量最大的市場(chǎng)，每天都有大量的中國(guó)公民和網(wǎng)絡(luò)信息在比特幣市場(chǎng)上進(jìn)行交易，所以中國(guó)具有較高的比特幣議價(jià)權(quán)。我國(guó)很多研究學(xué)家針對(duì)比特幣在國(guó)際上發(fā)表了諸多觀點(diǎn)，也有很多先進(jìn)的研究?jī)?nèi)容，隨著比特幣在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)不斷擴(kuò)張，其背后的區(qū)塊鏈技術(shù)也得到了金融行業(yè)的重視，除了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)外，網(wǎng)絡(luò)銀行、金融集團(tuán)以及中央銀行等都給區(qū)塊鏈技術(shù)較高的研究力度，所以區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)小有規(guī)模。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的跨境支付與結(jié)算

在改革開(kāi)放的制度下，我國(guó)的金融行業(yè)發(fā)展不僅局限于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，通過(guò)走出去的理念和原則，進(jìn)一步加強(qiáng)了我國(guó)金融市場(chǎng)的開(kāi)放性，每年和境外的交易量逐漸增加，已經(jīng)成為了全世界第二大的經(jīng)濟(jì)體。在國(guó)家大力推行人民幣匯率改革下，越來(lái)越多的國(guó)家將人民幣作為了重要的結(jié)算貨幣，成為了當(dāng)前國(guó)際金融市場(chǎng)的重要金融載體。面對(duì)當(dāng)前逐漸擴(kuò)大的境外交易，商業(yè)銀行通過(guò)有效應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠提高跨境支付與結(jié)算的效果與質(zhì)量，提高其安全性，在更加透明公正的技術(shù)應(yīng)用下才能夠?qū)崿F(xiàn)交易成本。銀行降低成本和提高收益，采用區(qū)塊鏈技術(shù)結(jié)算能夠有效降低50%左右的費(fèi)用，更好的提高商業(yè)銀行的應(yīng)用效果，從而保障支付結(jié)算的安全性和全面性[3]。

（三）區(qū)塊鏈技術(shù)的數(shù)字貨幣

在區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用過(guò)程中，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)中的數(shù)字貨幣，在一些資本集團(tuán)下有效地應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行研究，不斷鼓勵(lì)各個(gè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)智慧型數(shù)字型貨幣的研究，這樣才能夠提高金融行業(yè)的發(fā)展效果。在區(qū)塊鏈技術(shù)的不斷推動(dòng)下，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和資本集團(tuán)通過(guò)研究區(qū)塊鏈技術(shù)，進(jìn)一步提高了研發(fā)的積極性，同時(shí)從比特幣易出現(xiàn)就提高了數(shù)字貨幣的流通渠道，不僅能夠提高普通民眾的消費(fèi)積極性，同時(shí)還能夠提供更加方便的消費(fèi)方式，減少結(jié)算的時(shí)間，提高結(jié)算的安全性，銀行和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系也會(huì)不斷密切，從而減少交易的結(jié)算成本。根據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的內(nèi)涵與技術(shù)特點(diǎn)，能夠避免數(shù)字貨幣中存在的金錢(qián)犯罪行為，通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)信息追溯能夠有效震懾犯罪分子，維護(hù)金融市場(chǎng)的正常運(yùn)行。

（四）區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于供應(yīng)鏈金融的影響

區(qū)塊鏈技術(shù)對(duì)于供應(yīng)鏈金融影響十分巨大，我國(guó)當(dāng)前國(guó)內(nèi)貿(mào)易和國(guó)外貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大，貿(mào)易融資規(guī)模也隨著近年來(lái)區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)而水漲船高，增長(zhǎng)速度已經(jīng)達(dá)到了每年1/5的增長(zhǎng)，融資總額增加并不意味著其利益也會(huì)增長(zhǎng)，反而會(huì)給不同銀行之間和金融體之間產(chǎn)生利益分割，在中間商層層剝削下，銀行利潤(rùn)并不可觀，這樣就給區(qū)塊鏈技術(shù)提供了有效的發(fā)展空間。區(qū)塊鏈技術(shù)能夠去中心化，能夠?qū)崿F(xiàn)減少中間商賺差價(jià)的可能，通過(guò)銀行直接與客戶進(jìn)行金融交易，幫助企業(yè)和個(gè)人減少中介的剝削和壓榨，真正實(shí)現(xiàn)了從一個(gè)人到另一個(gè)人的資金轉(zhuǎn)換，最大程度地提高雙方的利益[4]。

四、區(qū)塊鏈技術(shù)在我國(guó)金融業(yè)發(fā)展的思路

（一）實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略布局

雖然近年來(lái)歐美金融行業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的適用性存在了諸多疑點(diǎn)，但是我國(guó)仍然應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)達(dá)到了更好的金融發(fā)展效果。在發(fā)展過(guò)程中，必須要結(jié)合區(qū)塊鏈的優(yōu)勢(shì)，更好地利用區(qū)塊鏈來(lái)促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展。所以當(dāng)前通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)，能夠有效的實(shí)現(xiàn)我國(guó)當(dāng)前金融行業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略布局，隨著金融領(lǐng)域的不斷發(fā)展，必須要加強(qiáng)與我國(guó)國(guó)情實(shí)際，結(jié)合不同的企業(yè)也要發(fā)揮不同的指導(dǎo)作用，更好地做出表率，才能夠?qū)γ恳粋€(gè)區(qū)塊鏈技術(shù)制定合理的目標(biāo)與計(jì)劃。而當(dāng)前我國(guó)很多區(qū)塊鏈技術(shù)細(xì)節(jié)并不完善，還有很多問(wèn)題沒(méi)有得到解決，所以，一定要加強(qiáng)與國(guó)外先進(jìn)技術(shù)和金融行業(yè)機(jī)構(gòu)的廣泛深入的研究，通過(guò)強(qiáng)強(qiáng)合作來(lái)提高循環(huán)鏈技術(shù)的應(yīng)用效果，研究人員和決策人員一定要按照我國(guó)的金融，國(guó)情以及市場(chǎng)貿(mào)易情況來(lái)選擇符合當(dāng)前的區(qū)塊鏈技術(shù)[5]。

（二）加強(qiáng)對(duì)外交流

區(qū)塊鏈技術(shù)的研發(fā)是由國(guó)外首先進(jìn)行，雖然近年來(lái)我國(guó)加強(qiáng)區(qū)塊鏈技術(shù)的進(jìn)一步研究，但是仍然要與其他金融行業(yè)有效結(jié)合，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)外交流實(shí)現(xiàn)合作，形成較為成熟的區(qū)塊鏈技術(shù)。我國(guó)金融行業(yè)當(dāng)前十分重視區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用，但是仍要放眼國(guó)際，通過(guò)對(duì)外交流和合作才能真正了解我國(guó)當(dāng)前存在的問(wèn)題，將技術(shù)重心放在行業(yè)的尖端，不斷加強(qiáng)精確交流學(xué)習(xí)先進(jìn)知識(shí)，才能夠?qū)崿F(xiàn)共同進(jìn)步的作用。同時(shí)，要抓住區(qū)塊鏈發(fā)展契機(jī)，加強(qiáng)技術(shù)研發(fā)，推動(dòng)建立中國(guó)金融行業(yè)區(qū)塊鏈聯(lián)盟強(qiáng)強(qiáng)合作才能夠真正的打造符合我國(guó)金融體系和監(jiān)管要求的技術(shù)內(nèi)容，提高我國(guó)區(qū)塊鏈技術(shù)在國(guó)際金融行業(yè)當(dāng)中的影響力[6]。

（三）增加科研投資

僅僅依靠金融企業(yè)對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行研究是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，國(guó)家需要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，真正的將區(qū)塊鏈技術(shù)放置在重要位置上，廣泛地調(diào)動(dòng)市場(chǎng)活力，提高研究效果。國(guó)家通過(guò)政策支持和資金補(bǔ)貼等方式增強(qiáng)市場(chǎng)研究效果，鼓勵(lì)中小企業(yè)加入到區(qū)塊鏈研究隊(duì)伍當(dāng)中。同時(shí)，也要積極引進(jìn)先進(jìn)的區(qū)塊鏈技術(shù)，與傳統(tǒng)的技術(shù)相比，研究區(qū)塊鏈?zhǔn)且豁?xiàng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)較大的活動(dòng)，而通過(guò)構(gòu)建聯(lián)盟的方式，能夠更好的分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到共同收益。同時(shí)，在區(qū)塊鏈內(nèi)部也要注意共享賬簿的信息安全，區(qū)塊鏈信息的透明度，一方面增強(qiáng)了交易的公平性，但另一方面也增加了保留客戶隱私，泄露商業(yè)秘密的風(fēng)險(xiǎn)。所以，一定要對(duì)區(qū)塊鏈進(jìn)行有針對(duì)性的改造，通過(guò)有效信息安全把控來(lái)加強(qiáng)各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的溝通，一旦發(fā)現(xiàn)問(wèn)題要及時(shí)找到問(wèn)題并有針對(duì)性的進(jìn)行解決，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)我國(guó)金融行業(yè)的整體發(fā)展[7]。

五、結(jié)語(yǔ)

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種重要的計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，對(duì)人們的日常生活和金融行業(yè)具有革命的意義。所以，要想提高金融行業(yè)的穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，必須要通過(guò)全面研究區(qū)塊鏈技術(shù)，提高其應(yīng)用效果，增強(qiáng)其安全性，將各個(gè)經(jīng)濟(jì)體加強(qiáng)系統(tǒng)的穩(wěn)定，通過(guò)有效的數(shù)據(jù)傳輸才能夠適應(yīng)我國(guó)金融行業(yè)的發(fā)展，提高區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用效果。