通過電信進(jìn)行經(jīng)濟(jì)詐騙的治理研究

王健健

（中國(guó)人民公安大學(xué) 北京 10038）

據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，2005年至2015年的十年間，我國(guó)電信經(jīng)濟(jì)詐騙案件每年以20%-30%的快速增長(zhǎng)，2015年全國(guó)公安機(jī)關(guān)共立電信經(jīng)濟(jì)詐騙案件59萬起，同比上升32.5%，共造成經(jīng)濟(jì)損失222億元。簡(jiǎn)言之，此類犯罪不僅給人民群眾造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失和精神傷害，也給社會(huì)信用體系帶來巨大挑戰(zhàn)，進(jìn)而嚴(yán)重影響了我國(guó)經(jīng)濟(jì)秩序的正常運(yùn)行與社會(huì)的和諧穩(wěn)定。

一、電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的概述

（一）電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的主要類型

1.補(bǔ)助、救助、助學(xué)金經(jīng)濟(jì)詐騙。犯罪分子冒充民政、殘聯(lián)、學(xué)校等單位工作人員，向殘疾人員、困難群眾、學(xué)生打電話、發(fā)短信可以領(lǐng)取補(bǔ)助金、救助金、助學(xué)金，要其提供銀行卡號(hào)，然后以資金到賬查詢?yōu)橛?，指令其在自?dòng)取款機(jī)上進(jìn)入英文界面操作，將錢取走。例如，“2016年山東大學(xué)生徐玉玉經(jīng)濟(jì)詐騙案”。

2.QQ冒充好友經(jīng)濟(jì)詐騙。一種方式是利用木馬程序盜取對(duì)方QQ賬號(hào)密碼，另一種方式從網(wǎng)上購(gòu)買被盜的QQ賬號(hào)密碼。然后，截取對(duì)方聊天視頻資料，熟悉對(duì)方情況后，冒充該QQ賬號(hào)主人對(duì)其QQ好友以“患重病、出車禍”“急需用錢”等緊急事情為由實(shí)施經(jīng)濟(jì)詐騙。

3.網(wǎng)購(gòu)?fù)丝罱?jīng)濟(jì)詐騙。此種經(jīng)濟(jì)詐騙多常見于消費(fèi)者從電商平臺(tái)購(gòu)買商品之后，經(jīng)濟(jì)詐騙分子以商品質(zhì)量有問題并可以退款為由，實(shí)施經(jīng)濟(jì)詐騙行為。首先，經(jīng)濟(jì)詐騙分子通過非法渠道獲取買家的個(gè)人信息，然后就向買家打電話，自稱是某淘寶賣家。由于假冒的淘寶賣家能準(zhǔn)確地報(bào)出買家的姓名、地址、訂單詳情等基本情況，所以買家就信以為真，認(rèn)為對(duì)方是真的淘寶賣家。接著，假冒的淘寶賣家便開始道歉。然后，以方便退款為借口，假的淘寶賣家會(huì)讓買家添加一個(gè)支付寶賬號(hào)，最后以各種名義騙取買家給其轉(zhuǎn)賬。

4.冒充公檢法經(jīng)濟(jì)詐騙。此種經(jīng)濟(jì)詐騙方式是經(jīng)濟(jì)詐騙團(tuán)伙最常用的。由于人本身具有一種趨利避害的心理，一聽到公檢法工作人員找到自己，馬上就有一種不安的心理，以為自己真的涉嫌某種犯罪。然而，為了盡快表明自己的清白，多數(shù)人會(huì)選擇相信打電話的假冒的公檢法工作人員，并按照其指示把自己的錢轉(zhuǎn)到所謂的“安全賬戶”。比如，“2019年湖南某大型企業(yè)財(cái)務(wù)管理人員遭遇‘公檢法’經(jīng)濟(jì)詐騙，2小時(shí)被騙1919萬元”。

（二）電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的組織結(jié)構(gòu)

經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪分子之所以屢屢經(jīng)濟(jì)詐騙成功，而又沒被公安機(jī)關(guān)抓獲，與其組織結(jié)構(gòu)的嚴(yán)密性、各環(huán)節(jié)獨(dú)立性有著直接的關(guān)系。在電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪中，各個(gè)環(huán)節(jié)的從事人員是互相不認(rèn)識(shí)的，每個(gè)環(huán)節(jié)都有專人負(fù)責(zé)，由上到下呈現(xiàn)出一個(gè)金字塔的模型。以金主為首，向下延伸。在塔尖永遠(yuǎn)是金主，它的主要任務(wù)是負(fù)責(zé)策劃或設(shè)計(jì)騙局，而受騙者永遠(yuǎn)在塔底；塔的中間部分主要由信息組、培訓(xùn)組和資金組三個(gè)部分構(gòu)成，其中信息組又包含菜商和卡農(nóng)兩個(gè)部分，前者專門負(fù)責(zé)販賣公民個(gè)人信息，而后者專門負(fù)責(zé)販賣銀行卡；培訓(xùn)組包含話務(wù)員n個(gè)，它的主要任務(wù)是直接接觸受騙者并對(duì)其進(jìn)行經(jīng)濟(jì)詐騙；資金組包含水房和車手兩部分，前者的任務(wù)是將到手后的贓款進(jìn)行逐級(jí)拆分，而后者的任務(wù)是負(fù)責(zé)到ATM機(jī)提錢，形成了一條完整的犯罪鏈條。[1]

（三）電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的主要特點(diǎn)

1.經(jīng)濟(jì)詐騙手段專業(yè)化、現(xiàn)代化。經(jīng)濟(jì)詐騙團(tuán)伙中的成員都是要經(jīng)過培訓(xùn)的，考核合格后才可以上崗，甚至有的團(tuán)伙有自己的一套語言劇本，其行內(nèi)稱為“話術(shù)劇本”，面對(duì)不同的侵害對(duì)象，使用量身定做、精心設(shè)、編制的騙術(shù)話語進(jìn)行經(jīng)濟(jì)詐騙。與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪相比，電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪更顯現(xiàn)代化、智能化特點(diǎn)，其成員會(huì)利用現(xiàn)代通信工具如智能手機(jī)、微信、QQ，騙取受害人的信任，然后再結(jié)合專門的顯號(hào)軟件、顯號(hào)電臺(tái)和變聲軟件等一套專業(yè)設(shè)備進(jìn)行犯罪經(jīng)濟(jì)詐騙。

2.團(tuán)伙作案，分工明確。從公安機(jī)關(guān)目前每次破案已抓獲的嫌疑人來看，其內(nèi)部成員少則十幾人，多則上百人。比如，2019年11月河南警方偵破特大電信經(jīng)濟(jì)詐騙案，抓獲犯罪嫌疑人138人。而據(jù)已被抓獲的其中一個(gè)犯罪嫌疑人供述：“我們每個(gè)部門負(fù)責(zé)的環(huán)節(jié)是不一樣的，有專門負(fù)責(zé)編寫‘劇本’的編劇部，有專門扮演各種角色的‘演員’部，有專門負(fù)責(zé)洗錢的‘水房’部門?！笨梢?，該團(tuán)伙實(shí)行公司化運(yùn)營(yíng)，組織嚴(yán)密，分工明確。

3.經(jīng)濟(jì)詐騙金額巨大，危害嚴(yán)重。雖然我國(guó)刑法對(duì)電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪在數(shù)額上的立案標(biāo)準(zhǔn)是3000元起征點(diǎn)，但從公安機(jī)關(guān)已破獲的案件來看，少則十幾萬元，多則幾百萬元甚至上千萬元。電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪不僅會(huì)使被騙人財(cái)產(chǎn)上遭受巨大損失，精神上也會(huì)受到嚴(yán)重傷害，做出一些極端行為，可能是反常和失控，甚至?xí)詡蜃詺ⅰ?/p>

二、電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪高發(fā)的成因分析

（一）個(gè)人信息監(jiān)管存在漏洞

電信經(jīng)濟(jì)詐騙分子之所以屢屢成功地騙取受害人的錢財(cái)，其中一個(gè)重要原因就是犯罪分子能準(zhǔn)確地報(bào)出被害人的姓名、聯(lián)系方式、家庭住址等基本情況，消除了受害人對(duì)其的戒備心。然而，目前我國(guó)還沒有建立一套完整的個(gè)人信息法律保護(hù)的體系，而且在實(shí)踐中對(duì)個(gè)人信息監(jiān)管的相關(guān)部門還存在職責(zé)不清、機(jī)構(gòu)交叉和互相推諉等問題，更有甚者，為了經(jīng)濟(jì)利益，對(duì)外出售公民的個(gè)人信息。

（二）所需成本低，但回報(bào)高

電信經(jīng)濟(jì)詐騙投入少、見效快并且回報(bào)率高，是很多不法分子爭(zhēng)相模仿并實(shí)施電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的一個(gè)重要原因。電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪所用到的手機(jī)、銀行卡等工具，成本相對(duì)廉價(jià)，但如果不法分子成功實(shí)施了電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪，那么其所獲收益是成本幾十倍甚至幾百倍。如，不久前安徽警方成功阻止了“冒充公司老總，為受害人挽回370余萬元損失”的電信經(jīng)濟(jì)詐騙案。

（三）個(gè)人防范意識(shí)不足

經(jīng)濟(jì)詐騙分子能夠成功地實(shí)施經(jīng)濟(jì)詐騙行為，還有一個(gè)重要原因，就是抓住被害人的心理。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，絕大部分被害人被騙都存在“投機(jī)取巧、暴富的心理”“好奇心或僥幸的心理”“貪圖小便宜的心理”。此外，在電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪案件中，過于自信型的被害人也占不小的比重，他們自認(rèn)為受過高等教育，認(rèn)為自己不會(huì)上當(dāng)受騙，正是由于這種盲目“自信”卻落入不法分子的圈套，被騙得血本無歸。比如，“2017年清華女教授被騙約1800萬”。

三、打擊電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪目前存在的困境

（一）作案工具不斷更新，取證難度大

與傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)詐騙罪相比，電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪具有很強(qiáng)的隱蔽性，這就給公安機(jī)關(guān)在提取證據(jù)方面帶來了相當(dāng)大的困難。因?yàn)殡娦沤?jīng)濟(jì)詐騙分子往往會(huì)在實(shí)施電信經(jīng)濟(jì)詐騙的過程中大量使用不易被追蹤、截取到數(shù)據(jù)的工具，如網(wǎng)絡(luò)電話和改號(hào)軟件，而這些工具所產(chǎn)生的電子數(shù)據(jù)往往是難以收集和固定的。同時(shí)，在最后洗錢環(huán)節(jié)所用到的銀行卡，多數(shù)情況下用的是虛擬銀行卡，其所對(duì)應(yīng)的開戶資料往往不是電信經(jīng)濟(jì)詐騙分子本人的[2]。此外，對(duì)于跨國(guó)電信經(jīng)濟(jì)詐騙案件來說，由于我國(guó)警察在國(guó)外沒有執(zhí)法權(quán)，再加上語言溝通上的困難，使得這方面的證據(jù)收集難度往往會(huì)大大地提高。

（二）組織結(jié)構(gòu)嚴(yán)密，反偵查能力強(qiáng)

組織結(jié)構(gòu)嚴(yán)密是電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的一個(gè)重要特征，它給公安機(jī)關(guān)帶來的直接影響就是抓捕難度變大。電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪多為團(tuán)伙作案，分工明確，其窩點(diǎn)往往布置有專門的“放風(fēng)”人員或“警衛(wèi)”人員，甚至配有自制武器，一旦發(fā)現(xiàn)情況不對(duì)，就立刻通知撤離并且銷毀證據(jù)，甚至還會(huì)組織人員與抓捕人員進(jìn)行正面對(duì)抗，因此，偵查人員的抓捕難度相當(dāng)大[3]。此外，為了逃避公安機(jī)關(guān)的打擊，電信經(jīng)濟(jì)詐騙分子不斷提高其自身的反偵查意識(shí)和能力。

（三）相關(guān)方面的法律法規(guī)不夠完善

在2016年，雖然我國(guó)最高法、最高檢和公安部聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪等刑事案件適用法律若干問題的意見》，但其規(guī)定大多屬于籠統(tǒng)性、原則性的內(nèi)容，可操作性不強(qiáng)，如針對(duì)電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪中被害人財(cái)產(chǎn)損失的認(rèn)定、虛擬財(cái)物的價(jià)格認(rèn)定等問題，現(xiàn)行法律與司法解釋都尚未作出明確性規(guī)定，以致該類案件在偵查、起訴、審判等不同環(huán)節(jié)中易產(chǎn)生分歧和異議，如在案情認(rèn)識(shí)和證據(jù)認(rèn)定等方面，進(jìn)而影響到了公檢法機(jī)關(guān)對(duì)該類犯罪的打擊力度。

四、應(yīng)對(duì)電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的治理路徑

（一）加強(qiáng)立法保護(hù)，完善反電信經(jīng)濟(jì)詐騙方面法律法規(guī)

到目前為止，在法官實(shí)際審判中，對(duì)電信經(jīng)濟(jì)詐騙仍以傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)詐騙罪名進(jìn)行定罪，難以體現(xiàn)刑法中罪責(zé)刑相適應(yīng)的基本原則，也不能更好地滿足打擊電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的需要。因此，建議將電信經(jīng)濟(jì)詐騙單獨(dú)規(guī)定，設(shè)置獨(dú)立的罪名，賦予其專門的刑法定義、要件和量刑標(biāo)準(zhǔn)。雖然，近年來，為了有效打擊電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪，我國(guó)公安司法機(jī)關(guān)也相應(yīng)地出臺(tái)了一系列規(guī)定和司法解釋，但是大多數(shù)屬于原則性指導(dǎo)文件，可操作性不是很強(qiáng)。為了更加有效地打擊電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪，公安部、最高檢、最高法可以再制定具體的、可操作性強(qiáng)的內(nèi)部規(guī)定，形成宏觀微觀治理并舉，以完善反電信經(jīng)濟(jì)詐騙方面的法律法規(guī)[4]。

（二）明確主體職責(zé)，增強(qiáng)公民個(gè)人信息保護(hù)力度

犯罪分子之所以屢屢成功地實(shí)施電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪，其根本原因在于公民個(gè)人信息泄露。因此，必須源頭治理，加強(qiáng)監(jiān)管，所有涉及個(gè)人信息的部門，都要對(duì)公民的信息進(jìn)行嚴(yán)格保護(hù)。電信運(yùn)營(yíng)商要進(jìn)一步規(guī)范手機(jī)卡實(shí)名認(rèn)證工作制度，如在各銷售商以及網(wǎng)上渠道進(jìn)行銷售的電話卡，通過開發(fā)APP聯(lián)合人臉識(shí)別、聯(lián)網(wǎng)對(duì)比、混合審核等高效精準(zhǔn)的人工智能技術(shù)取代傳統(tǒng)的登記方式。銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完善銀行卡管理制度，確保開戶信息與本人所對(duì)應(yīng)，限制辦卡的張數(shù)，同時(shí)對(duì)大額轉(zhuǎn)賬積極實(shí)施延遲支付機(jī)制和資金緊急止付機(jī)制。[5]此外，要有明確的問責(zé)制度，對(duì)監(jiān)管不力、惡意泄露造成用戶遭受損失的相關(guān)單位或其工作人員，要依法追究其法律責(zé)任，從根本上減少滋生電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪的土壤。

（三）集中清查，轉(zhuǎn)變偵查模式

全國(guó)各地公安機(jī)關(guān)應(yīng)定期集中警力對(duì)本轄區(qū)金融理財(cái)公司組織開展集中清查行動(dòng)，對(duì)有可能轉(zhuǎn)化成經(jīng)濟(jì)犯罪的金融公司及早介入，及時(shí)預(yù)防電信經(jīng)濟(jì)詐騙案件發(fā)生。同時(shí)，通過大數(shù)據(jù)、“云計(jì)算”等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，打造大數(shù)據(jù)平臺(tái)，再結(jié)合大數(shù)據(jù)平臺(tái)和定期集中清查行動(dòng)加強(qiáng)對(duì)各類金融理財(cái)類公司的注冊(cè)信息、網(wǎng)絡(luò)平臺(tái) 資金流動(dòng)向、服務(wù)器后臺(tái)數(shù)據(jù)等方面的精準(zhǔn)掌控，對(duì)梳理研判中發(fā)現(xiàn)的重點(diǎn)對(duì)象適時(shí)開展跟蹤管控，變由案到人的傳統(tǒng)偵查方式為由人到案，由人到人等多樣化現(xiàn)代合成偵查方式。

（四）注重異地聯(lián)手，探索建立跨區(qū)、跨國(guó)執(zhí)法機(jī)制

針對(duì)國(guó)內(nèi)電信經(jīng)濟(jì)詐騙“跨域作案、異地取款”的問題，注重與外地警方建立協(xié)作機(jī)制，發(fā)生電信經(jīng)濟(jì)詐騙案件后，一旦有線索指向，立即將掌握的線索信息推送協(xié)作地相關(guān)警種部門，請(qǐng)求開展線索落地查證、視頻調(diào)取分析、重點(diǎn)人員管控等偵破合作。對(duì)已抓獲的電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪嫌疑人，在盡快查明其犯罪事實(shí)的同時(shí)，及時(shí)查明其經(jīng)濟(jì)詐騙資金流向，對(duì)其名下的存款、資產(chǎn)進(jìn)行查詢、凍結(jié)、登記，并及時(shí)向犯罪嫌疑人及其親屬宣講相關(guān)的法律法規(guī)，引導(dǎo)犯罪嫌疑人及其親屬退還非法所得，最大限度減少受害者損失。同時(shí)，對(duì)于跨境電信經(jīng)濟(jì)詐騙案件，公安部應(yīng)主動(dòng)尋求構(gòu)建雙邊、多邊以及國(guó)際性的執(zhí)法合作機(jī)制，共同簽署相關(guān)文件防范打擊電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪[6]。

（五）豐富反經(jīng)濟(jì)詐騙宣傳手段，提高群眾的防范舉報(bào)意識(shí)

通過線上線下的方式，組織民警深入社區(qū)、學(xué)校、工廠企業(yè)、廣場(chǎng)等密集場(chǎng)所，采取懸掛宣傳橫幅、發(fā)放宣傳手冊(cè)、張貼防范提示等方式廣泛開展防范電信經(jīng)濟(jì)詐騙宣傳活動(dòng)。同時(shí)，借助于手機(jī)短信、微博、微信等媒介向群眾發(fā)送防范電信經(jīng)濟(jì)詐騙信息，講解電信經(jīng)濟(jì)詐騙案件的特點(diǎn)及防范對(duì)策，發(fā)動(dòng)網(wǎng)民積極舉報(bào)電信經(jīng)濟(jì)詐騙犯罪線索。