淺析互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)營(yíng)銷策略研究

孫 濤 杜素音

（1.武漢生物工程學(xué)院 湖北 武漢 430015；2.廣州番禺職業(yè)技術(shù)學(xué)院 廣東 廣州 511483）

一、互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)營(yíng)銷現(xiàn)狀

（一）營(yíng)銷體系有待完善

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展加速了經(jīng)濟(jì)全球一體化的發(fā)展進(jìn)程，隨著中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，使金融交易變得更加便捷，從而衍生的金融服務(wù)也更加全面?；ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及的范圍，已經(jīng)包含銀行、金融企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融中介機(jī)構(gòu)等，但這些傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷理念仍然存在缺陷。首先，沒(méi)有提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全意識(shí)。其次，缺乏技術(shù)人才?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)營(yíng)銷的發(fā)展需要大量的高素質(zhì)人才，需要挖掘大量的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才，以其專業(yè)的金融知識(shí)和敏銳的洞察力，還應(yīng)具有較強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷能力。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷模式

互聯(lián)網(wǎng)金融的營(yíng)銷策略的有效實(shí)施，可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)拓展金融營(yíng)銷渠道，由于中國(guó)許多金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)，營(yíng)銷模式也效果不理想。大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷模式并不主動(dòng)，相關(guān)的金融產(chǎn)品并不能滿足客戶的需求，客戶無(wú)法辨別金融產(chǎn)品的安全性。尤其是金融詐騙比較普遍，客戶很難辨別真假金融產(chǎn)品，導(dǎo)致客戶對(duì)金融產(chǎn)品的信任度大打折扣，嚴(yán)重影響了國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的正常發(fā)展，而且嚴(yán)重?cái)_亂了社會(huì)秩序，導(dǎo)致消費(fèi)者面對(duì)新型的金融產(chǎn)品心中難免存在顧慮。而金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有對(duì)此做出任何有效的改善措施，沒(méi)有提高產(chǎn)品的安全宣傳，影響了客戶的信任度和滿意度，這種營(yíng)銷形式嚴(yán)重制約了中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷效果不理想。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品沒(méi)有技術(shù)性創(chuàng)新

在現(xiàn)行的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類別中，普遍雷同，并沒(méi)有技術(shù)性的創(chuàng)新。我國(guó)目前互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)仍然止步不前。中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新意識(shí)，沒(méi)有客戶群體的針對(duì)性，根據(jù)個(gè)性化需求進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)的項(xiàng)目相對(duì)較少，導(dǎo)致客戶群體固化，對(duì)客戶的要求比較刻板，沒(méi)有被全面普及。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的不完善制約了互聯(lián)網(wǎng)金融的長(zhǎng)期發(fā)展。

（四）市場(chǎng)營(yíng)銷概念模糊

在金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)銷活動(dòng)中，將營(yíng)銷視為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推廣，或?qū)⒔鹑跔I(yíng)銷理解為互聯(lián)網(wǎng)廣告，這樣的營(yíng)銷理念不能完全概括到互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)營(yíng)銷的全面性。當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)營(yíng)銷從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，普遍缺乏對(duì)市場(chǎng)理性的分析和定位，同時(shí)在改善服務(wù)模式和優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量等方面缺乏針對(duì)性，主動(dòng)性和創(chuàng)造性。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)營(yíng)銷策略的開(kāi)展，需要加強(qiáng)客戶服務(wù)理念。在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品交易過(guò)程中，提高客戶體驗(yàn)感，才能將產(chǎn)品推廣開(kāi)。互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)容忽視了消費(fèi)者的合法權(quán)益，極易利用技術(shù)和信息的優(yōu)勢(shì)，侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益。

二、整合創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)營(yíng)銷觀念

為了完善互聯(lián)網(wǎng)金融試產(chǎn)的營(yíng)銷策略，需要金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變?nèi)藗兊幕ヂ?lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷觀念。金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的過(guò)程中，都應(yīng)以客戶體驗(yàn)感為優(yōu)先考慮，根據(jù)消費(fèi)者不同的需求來(lái)設(shè)計(jì)個(gè)性化的金融產(chǎn)品，并以此來(lái)促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的營(yíng)銷策略，能夠有效實(shí)施。同時(shí)可以對(duì)金融產(chǎn)品體驗(yàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，通過(guò)短期的體驗(yàn)引導(dǎo)客戶了解相關(guān)的金融產(chǎn)品，并采納合理化建議來(lái)不斷完善金融產(chǎn)品的理財(cái)模式，以此來(lái)不斷改進(jìn)新產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展必須加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融營(yíng)銷戰(zhàn)略體系的完善。首先是金融專業(yè)人才的培養(yǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)增加培養(yǎng)專業(yè)人才的資本投入，引進(jìn)大批高素質(zhì)的專業(yè)人才，加強(qiáng)對(duì)員工的職業(yè)素質(zhì)培訓(xùn)，提高網(wǎng)絡(luò)金融法律安全意識(shí)，才能有效促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。這就要求企業(yè)在吸納專業(yè)人才的時(shí)候，要嚴(yán)格甄選具有極好的計(jì)算機(jī)操作能力，和豐富的金融專業(yè)知識(shí)，還需要掌握現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷手段，更好地促進(jìn)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。其次是相關(guān)技術(shù)的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)必須提高互聯(lián)網(wǎng)金融安全的技術(shù)手段，降低互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)，并確保互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的質(zhì)量。

三、互聯(lián)網(wǎng)與金融發(fā)展的促進(jìn)作用

通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)可以將金融營(yíng)銷的效率提高很多倍。通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)可以更好地觀察整個(gè)市場(chǎng)的營(yíng)銷環(huán)境，并以此為依據(jù)不斷地完善自身的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)營(yíng)銷用于創(chuàng)建和交換客戶所需的金融產(chǎn)品，以及維護(hù)和發(fā)展各個(gè)方面的關(guān)系，從而獲得收益的營(yíng)銷過(guò)程。從概念邏輯的角度來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷也包括傳統(tǒng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷模式，以及互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)的營(yíng)銷管理?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式下，互聯(lián)網(wǎng)及其相關(guān)的軟件應(yīng)用的普及，使互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)帶來(lái)了巨大利益。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融迫使傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)行改革和創(chuàng)新，采用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)來(lái)改造和創(chuàng)新業(yè)務(wù)范疇，提高服務(wù)質(zhì)量、改善服務(wù)理念。為了滿足互聯(lián)網(wǎng)金融客戶的理財(cái)需求，為客戶提供全面的、優(yōu)質(zhì)的、安全的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了人們的貨幣概念，支付寶、微信等相關(guān)在線支付方式的出現(xiàn)，為人們帶來(lái)極大的便捷，同時(shí)余額寶及微信理財(cái)通等相關(guān)理財(cái)方式，也被人們所認(rèn)可和廣泛使用，是改變貨幣支付的一項(xiàng)重大舉措。

四、把控互聯(lián)網(wǎng)金融交易風(fēng)險(xiǎn)

（一）付款操作的風(fēng)險(xiǎn)防范

互聯(lián)網(wǎng)金融的使用已逐漸在人們生活中得到普及，在線購(gòu)物已成為人們生活中必不可少的消費(fèi)方式。隨著移動(dòng)支付的方式在民眾之間的接受度越來(lái)越高，但由于許多人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)不強(qiáng)，尤其是隨著無(wú)線網(wǎng)絡(luò)和公共WiFi的出現(xiàn)，非法分子利用終端機(jī)竊取客戶的信息，模擬假冒的網(wǎng)頁(yè)發(fā)送盜用鏈接等非法手段，然后欺騙或竊取人們資金賬戶。為了抵制支付風(fēng)險(xiǎn)的安全性問(wèn)題，應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)的宣傳，以及增強(qiáng)支付操作的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。此外，技術(shù)部門應(yīng)繼續(xù)開(kāi)發(fā)更先進(jìn)，更安全的付款方式，以最大程度地減少此類風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的出現(xiàn)。

（二）增強(qiáng)保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益法律意識(shí)

由于金融市場(chǎng)及其產(chǎn)品的特殊性，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的許多規(guī)范，都面臨著實(shí)施性的困難。所以，應(yīng)加大監(jiān)管力度，提高自身防范意識(shí)，把控消費(fèi)者與金融領(lǐng)域之間的違規(guī)運(yùn)作。

（三）完善互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不僅是產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣的重要工具，而且是增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融安全性的核心保證。因此，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融首先要構(gòu)建科學(xué)的網(wǎng)絡(luò)安全體系。首先，要大力發(fā)展具有自主產(chǎn)權(quán)的網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)。其次，應(yīng)及時(shí)維護(hù)和升級(jí)網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境，以確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和監(jiān)控力度。最后，應(yīng)有效預(yù)防和應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)病毒和黑客的侵入，改善實(shí)名認(rèn)證系統(tǒng)的建設(shè)，并在信用體系中增加加密技術(shù)作為網(wǎng)絡(luò)安全的核心保證。簡(jiǎn)而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，也是該領(lǐng)域未來(lái)發(fā)展的主要方向。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的營(yíng)銷優(yōu)勢(shì)得到了充分的體現(xiàn)。只有加強(qiáng)監(jiān)督和控制，才能將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)首先把安全問(wèn)題放在首位，加大創(chuàng)新和改革力度，完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

（四）加大金融產(chǎn)品研發(fā)力度

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，對(duì)新鮮事物的接受程度也逐步提高。由此可見(jiàn)，消費(fèi)者對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的了解逐步加深，同時(shí)也要求金融產(chǎn)品和服務(wù)需求和期望也越來(lái)越嚴(yán)格。為了能夠滿足更多客戶的不同需求，并增強(qiáng)自身競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷要結(jié)合新產(chǎn)品的研發(fā)來(lái)逐步展開(kāi)。值得注意的是產(chǎn)品的設(shè)計(jì)研發(fā)以及配套服務(wù)，應(yīng)拓寬個(gè)人業(yè)務(wù)等領(lǐng)域，企業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)也依靠于此。提供人性化的金融服務(wù)，滿足不同客戶的需求，加深互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的嵌入性。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的創(chuàng)新實(shí)質(zhì)

隨著越來(lái)越多的用戶使用移動(dòng)銀行，并使用移動(dòng)支付代替信用卡、銀行卡、現(xiàn)金，限制資本或用于消費(fèi)和創(chuàng)業(yè)的融資，這些行為將越來(lái)越明顯地引起傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的變化。就目前情況來(lái)看，銀行、保險(xiǎn)行業(yè)和證券機(jī)構(gòu)也試圖減少人員和網(wǎng)點(diǎn)，將其業(yè)務(wù)完全遷移到線上或手機(jī)上，利用互聯(lián)網(wǎng)背景數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)，從事更全面的金融產(chǎn)品推廣和產(chǎn)品服務(wù)。換句話說(shuō)，無(wú)論是互聯(lián)網(wǎng)金融公司向金融領(lǐng)域的突破，還是金融機(jī)構(gòu)本身的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)化，在實(shí)質(zhì)上，無(wú)非就是整個(gè)行業(yè)在原始模型框架下獲得的“互聯(lián)網(wǎng)化”紅利，原始的資本市場(chǎng)將份額的重新分配，原始金融機(jī)構(gòu)執(zhí)照股息的稀釋以及帶來(lái)的規(guī)模效應(yīng)。

結(jié)束語(yǔ)：

通過(guò)研發(fā)相結(jié)合的形式，可以帶動(dòng)多種金融產(chǎn)品的共同發(fā)展。在金融產(chǎn)品的組合研發(fā)的過(guò)程當(dāng)中，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量，不斷地改進(jìn)和創(chuàng)新以求更好地滿足客戶的個(gè)性化服務(wù)需求，以此為基礎(chǔ)作為促進(jìn)金融產(chǎn)品的推廣的原動(dòng)力。在金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全意識(shí)，共同構(gòu)建以網(wǎng)絡(luò)金融信息安全技術(shù)的應(yīng)用。例如，金融機(jī)構(gòu)將互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集，提高金融詐騙方案意識(shí)，科學(xué)合理地分析客戶的消費(fèi)行為心理，為客戶提供安全的金融產(chǎn)品和一對(duì)一的專業(yè)服務(wù)。開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的同時(shí)，要顧慮到客戶的體驗(yàn)感，樹(shù)立品牌形象，提高客戶滿意度和使用率，才是互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)營(yíng)銷策略的核心?；ヂ?lián)網(wǎng)的快速發(fā)展加劇了金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)。如果金融機(jī)構(gòu)想要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中獲得一席之地，并擴(kuò)大其在金融市場(chǎng)中的影響力，就必須開(kāi)發(fā)自己的品牌特色產(chǎn)品，并不斷開(kāi)發(fā)新的金融產(chǎn)品，從而在金融市場(chǎng)中占據(jù)主導(dǎo)地位。