河南省家庭農(nóng)場融資存在的問題及對策

王亞平 梁瑞華

（河南工業(yè)大學經(jīng)濟貿(mào)易學院，河南 鄭州 450001）

河南省是我國的一個農(nóng)業(yè)大省。近年來，河南省經(jīng)濟發(fā)展較快，但在發(fā)展過程中面臨著一些問題，如農(nóng)村人口大量流入城市導致農(nóng)村勞動人口不足、大面積耕地面臨無人耕種的情況等，“未來誰來種地、怎么種好地”的問題日漸突出。為了解決這一問題，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部提出了《新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和服務主體高質(zhì)量發(fā)展規(guī)劃（2020—2022年）》，為未來河南省在城市化進程中如何發(fā)展農(nóng)村農(nóng)業(yè)指明了道路。其實，家庭農(nóng)場就是解決這個問題的核心主體之一。家庭農(nóng)場作為一種具有企業(yè)性質(zhì)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，能夠有效規(guī)避傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟的弊端，以農(nóng)戶家庭成員為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的主要勞動力、以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)利潤為主要收入來源來進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進農(nóng)業(yè)逐漸向規(guī)模化、集約化、商品化方向發(fā)展［1］，從而助力農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長，提高鄉(xiāng)村的土地利用率，為農(nóng)民收入的增加創(chuàng)造有利條件，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營。

1 河南省家庭農(nóng)場發(fā)展概況及融資現(xiàn)狀

1.1 河南省家庭農(nóng)場發(fā)展概況

河南省農(nóng)村人口比其他省（自治區(qū)、直轄市）相對更多，有著勞動力資源豐富的優(yōu)勢，但目前河南省家庭農(nóng)場仍處于發(fā)展的初級階段。截至2020年，河南省家庭農(nóng)場總數(shù)達到25萬家，縣級以上示范家庭農(nóng)場4 071家，其中省級示范家庭農(nóng)場466家。2021年，河南省政府工作報告指出，河南省將加大家庭農(nóng)場培育力度，新培育1萬個家庭農(nóng)場。但就目前整體發(fā)展水平來看，河南省內(nèi)各地家庭農(nóng)場的發(fā)展水平極不平衡。從家庭農(nóng)場的發(fā)展強度來看，駐馬店市是濮陽市的7.64倍，并且鄭州市、開封市、濟源市等多地家庭農(nóng)場發(fā)展水平較低［2］（見圖1）。

圖1 河南省各地市家庭農(nóng)場數(shù)量占比

家庭農(nóng)場的產(chǎn)業(yè)布局過于集中在糧食種植上，其他產(chǎn)業(yè)相對較少（見表1）。與全國其他省份相比，河南省家庭農(nóng)場的產(chǎn)業(yè)分布具有“二多二少”的特點，即種植業(yè)較多，且種植業(yè)中糧食種植所占比例較大，畜牧業(yè)少，能做到種養(yǎng)結(jié)合的產(chǎn)業(yè)更是少之又少。

表1 河南省家庭農(nóng)場行業(yè)分布情況

河南省家庭農(nóng)場平均經(jīng)營用地面積13.55 hm2，其中耕地12.94 hm2，土地規(guī)模的比重差異十分明顯（見表2）。從表2能夠看出河南省內(nèi)土地規(guī)模有著很大的差別。河南省平均用地規(guī)模最大的是信陽市（約55.90 hm2），最小的是許昌市（約4.91 hm2）。

表2 河南省家庭農(nóng)場土地規(guī)模占比重

1.2 河南省家庭農(nóng)場融資現(xiàn)狀

1.2.1 河南省家庭農(nóng)場融資水平不高。家庭農(nóng)場可以進行規(guī)?；?、集約化、商品化生產(chǎn)［3］，但在生產(chǎn)過程中農(nóng)場主往往會遇到各種問題，其中最主要的是融資問題。在生產(chǎn)過程中農(nóng)場主需要依據(jù)本年度自身種植情況來預測本年度需要的資金，包括原料生產(chǎn)、基礎(chǔ)設施的建設，設備購買以及折舊費用等資金［4］。河南省的家庭以糧食種植為主，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)利潤低、收入增長緩慢等諸多原因?qū)е沦Y本積累水平不高，嚴重影響了家庭農(nóng)場的可持續(xù)發(fā)展和擴大再生產(chǎn)。

1.2.2 河南省家庭農(nóng)場資金供給不足。資金供給不足始終是限制河南省家庭農(nóng)場發(fā)展的重要原因。通過河南省財政機構(gòu)、銀行以及相關(guān)農(nóng)業(yè)部門發(fā)布的公開信息可以發(fā)現(xiàn)，河南省家庭農(nóng)場的融資渠道主要包括自有資金、信用貸款、財政扶持以及網(wǎng)絡平臺融資等［5］。河南省能夠得到財政支持的家庭農(nóng)場只占很小比例。

2 河南省家庭農(nóng)場融資存在的主要問題

2.1 家庭農(nóng)場主綜合素質(zhì)不高

隨著家庭農(nóng)場的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)人口勞動力素質(zhì)較低的局限也顯現(xiàn)出來。雖然河南省農(nóng)村勞動力人口很多，但是其年齡偏大，整體受教育程度不高，接收新知識、新理念的能力較弱，這在一定程度上制約了家庭農(nóng)場的發(fā)展（見表3）。除此之外，農(nóng)場主在經(jīng)營上也缺乏一定的合理性，在投資方面可能更多依靠的是自身固有觀念的理解，投資風險更大。以上原因均會影響家庭農(nóng)場的發(fā)展、制約家庭農(nóng)場規(guī)模的擴大。同時，在客觀上也會影響銀行等金融機構(gòu)對家庭農(nóng)場的評估，使其在融資上更加困難。

2.2 金融機構(gòu)供給能力不足

當前，河南省城市地區(qū)金融體系較為完善，但是農(nóng)村地區(qū)金融業(yè)務類型單一，農(nóng)場主融資十分困難。很多銀行會選擇撤離鄉(xiāng)鎮(zhèn)，導致農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不平衡，相關(guān)金融機構(gòu)發(fā)展不完善。加之更多的家庭農(nóng)場主主要是與農(nóng)村商業(yè)銀行以及一系列小型銀行進行合作，導致貸款額度有限，融資困難，制約著家庭農(nóng)場的發(fā)展。目前，河南省金融機構(gòu)人民幣貸款余額在不斷增長，而涉農(nóng)貸款余額增長緩慢，作為河南省家庭農(nóng)場金融機構(gòu)貸款主要來源的小型銀行和農(nóng)村信用合作社人民幣貸款金額遠低于大型銀行（見表4、表5）。這也從側(cè)面反映出河南省農(nóng)村金融機構(gòu)供給能力弱，用于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的資金不足。

表4 河南省金融機構(gòu)農(nóng)村信貸收支情況表

表5 河南省各類銀行人民幣貸款情況

2.3 政府部門扶持力度有限

近年來，全國家庭農(nóng)場的數(shù)量迅速增加，但是相關(guān)法律法規(guī)卻沒有及時跟上，缺乏完備的法制體系，導致家庭農(nóng)場無法在法律上得到相應的保護，家庭農(nóng)場的主體地位模糊。目前，河南省政府在家庭農(nóng)場融資方面仍缺少全方位的政策扶持體系，政府政策扶持效果較差，政策補貼沒有落到實處。同時，政府對于河南省家庭農(nóng)場的發(fā)展缺乏立法支持，尤其是在家庭農(nóng)場融資方面，依然存在立法空白。雖然河南省政府陸續(xù)出臺了一系列政策措施，但尚未形成完整的法律體系，仍有待完善。

3 促進河南省家庭農(nóng)場融資的對策

3.1 加強農(nóng)場建設，提高農(nóng)場主的綜合素質(zhì)

農(nóng)場主可以借助互聯(lián)網(wǎng)或者網(wǎng)絡教育平臺自學先進的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)；相關(guān)政府單位可以多組織一些培訓活動，健全家庭農(nóng)場主培訓制度，制定具體的培訓計劃；高等院校以及與農(nóng)業(yè)相關(guān)的研究所、企業(yè)等可以以田間教學的方式，將家庭農(nóng)場主培養(yǎng)成真正的實用人才，提高農(nóng)場主的科技創(chuàng)新意識，提高農(nóng)場主的綜合素質(zhì)。

支持鼓勵各類人才創(chuàng)辦家庭農(nóng)場。通過實施河南省青年農(nóng)場主培養(yǎng)計劃，鼓勵支持有返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)想法的農(nóng)村人才和優(yōu)秀農(nóng)民工、優(yōu)秀畢業(yè)生、高職畢業(yè)生、科技人員等開辦家庭農(nóng)場，為家庭農(nóng)場發(fā)展注入新鮮血液。對家庭農(nóng)場的原材料選擇、農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道以及技術(shù)引進等諸多方面給出實質(zhì)性建議，讓金融機構(gòu)看到家庭農(nóng)場的發(fā)展前景，以便更好地得到金融機構(gòu)的認可和信任，緩解家庭農(nóng)場的融資壓力。

3.2 創(chuàng)新金融模式，拓寬融資渠道

3.2.1 提高金融機構(gòu)服務水平，創(chuàng)新信貸模式。首先，根據(jù)家庭農(nóng)場的季節(jié)性和特殊性，研發(fā)有針對性的金融產(chǎn)品，如在農(nóng)業(yè)經(jīng)營體中建立信用評價機制，放寬對家庭農(nóng)場的限制條件，依據(jù)不同家庭農(nóng)場的信用度和農(nóng)場規(guī)模給予不同的信貸額度等。其次，通過在經(jīng)濟水平較高地區(qū)增加金融服務網(wǎng)點的方式，提高服務質(zhì)量、擴大服務范圍。最后，加大金融貸款方面的創(chuàng)新力度，建立對農(nóng)場主和接待機構(gòu)都有利的服務機制，加強金融機構(gòu)與農(nóng)場主的溝通交流，通過多種途徑解決家庭農(nóng)場融資方面的困境。

3.2.2 擴大抵押物范圍，創(chuàng)新抵押方式。金融機構(gòu)借貸需要有足夠的抵押物，然而一些小型家庭農(nóng)場由于缺乏抵押物，難以得到金融機構(gòu)的認可和信任。因此，河南省的金融機構(gòu)應該積極開拓創(chuàng)新，擴大農(nóng)場抵押物的范圍。另外，農(nóng)場主可以與上下游的企業(yè)建立良好的信用關(guān)系，利用企業(yè)進行擔保，把訂單、賬款等未來收益作為貸款抵押品，以此解決抵押物資不足的問題。河南省還可以通過參考借鑒其他金融試點策略的方式，充分利用相關(guān)第三方服務機構(gòu)，構(gòu)建完整的抵押體系，擴大家庭農(nóng)場的抵押物范圍。

3.2.3 建立多樣化、多渠道的金融服務模式。金融機構(gòu)應創(chuàng)新建立合理的金融體系，如制定有針對性的服務體系，為家庭農(nóng)場建立專業(yè)服務部門，做好家庭農(nóng)場個性化服務等。鼓勵農(nóng)場主創(chuàng)建訂單帶動、股份合作和利潤返還的利益聯(lián)結(jié)的聯(lián)盟，積極推動小型家庭農(nóng)場發(fā)展壯大；支持電子商務平臺深入農(nóng)村，通過發(fā)展農(nóng)村電子商務和平臺降低入駐標準等方式扶持家庭農(nóng)場；鼓勵市場主體開發(fā)適用的數(shù)據(jù)產(chǎn)品，充分利用媒體等信息載體，為農(nóng)場主提供更專業(yè)、更準確的信息，促進利農(nóng)信息傳播。

3.3 健全扶持政策，加大支農(nóng)力度

3.3.1 規(guī)范家庭農(nóng)場注冊登記，明確法律地位。河南省各地方農(nóng)業(yè)相關(guān)部門要依照當?shù)丶彝マr(nóng)場發(fā)展情況，制定符合當?shù)厍闆r的登記注冊措施，逐漸完善相關(guān)數(shù)據(jù)采集、示范農(nóng)場評定及運行分析等工作。河南省政府制定相關(guān)法律法規(guī)明晰家庭農(nóng)場的法人地位，盡可能實施土地產(chǎn)權(quán)制度改革，完成土地確權(quán)工作。這樣有利于家庭農(nóng)場得到農(nóng)村金融機構(gòu)的認可，能夠有效緩解家庭農(nóng)場融資難的問題。各地方政府應該積極完善家庭農(nóng)場評估體系，重點扶持具有河南省特色的示范農(nóng)場，創(chuàng)建河南省、市、縣三級示范家庭農(nóng)場，發(fā)揮其模范帶頭作用，推動現(xiàn)代家庭農(nóng)場發(fā)展。

3.3.2 擴展家庭農(nóng)場融資渠道，分流融資需求。河南省政府應擴充農(nóng)村信貸市場的融資渠道，支持多元化的融資路線，營造良好的家庭農(nóng)場融資環(huán)境。通過以獎代補等形式支持家庭農(nóng)場的發(fā)展，對種植的有機農(nóng)產(chǎn)品和地理標志農(nóng)產(chǎn)品進行品牌認證，對相應家庭農(nóng)場給予財政補貼和獎勵。建立健全農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)監(jiān)管機制，多渠道推廣農(nóng)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務，緩解家庭農(nóng)場融資難的困境；建立地方信用擔保體系并設立針對家庭農(nóng)場發(fā)展的農(nóng)業(yè)專項基金，與保險公司、銀行等相關(guān)機構(gòu)合作，撥付風險補償基金，分散金融機構(gòu)的貸款風險。

3.3.3 健全完善農(nóng)業(yè)保險體系，防范化解風險。河南省政府在農(nóng)業(yè)保險方面應建立以農(nóng)業(yè)政策性保險為主、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險為輔的農(nóng)業(yè)保險體系，實行財政補貼和稅收減免等政策，激勵更多的保險機構(gòu)增加農(nóng)業(yè)保險業(yè)務，健全農(nóng)村商業(yè)化保險機制。同時，可以在農(nóng)村地區(qū)增加經(jīng)營網(wǎng)點，實施多種方式的互助合作保險措施，緩解融資壓力。針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的重大災害，建立農(nóng)業(yè)損失再保險和分擔機制，與農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)分擔風險。

發(fā)展家庭農(nóng)場是黨和國家促進農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的重要戰(zhàn)略，應由政府牽頭，通過農(nóng)場主、金融機構(gòu)、政府三方面共同努力，增加農(nóng)民收入，促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。爭取到2022年，河南省實現(xiàn)家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、涉農(nóng)金融機構(gòu)等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)業(yè)服務主體迅猛發(fā)展，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系初步建立，推動各類主體效益、質(zhì)量得到更大的提升，使其競爭力得到進一步增強。