供應(yīng)鏈物流商戶信用評級體系研究

胡志鵬 馬經(jīng)倫 申加余

摘要：供應(yīng)鏈管理模式正隨著信息時代的到來，發(fā)生著理念與管理方法上的改變，而現(xiàn)代物流行業(yè)想要客戶的需求得到有效滿足，就必須及時迎合時代發(fā)展，借助供應(yīng)鏈管理模式的應(yīng)用優(yōu)勢，增強(qiáng)企業(yè)活力的同時，壓縮經(jīng)營成本?；诖耍酒恼聦?yīng)鏈物流商戶信用評級體系進(jìn)行研究，以供參考。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈物流;商戶信用;評級體系

引言

物流企業(yè)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)的全方位研究，可以有效了解影響經(jīng)營計績效的因素，這不僅能使物流企業(yè)促進(jìn)自身積極發(fā)展，也能為物流企業(yè)服務(wù)質(zhì)量提升提供新的思路和路徑。因此，應(yīng)加強(qiáng)對供應(yīng)鏈金融服務(wù)的分析和探討，這樣才能全面梳理相關(guān)研究成果，從而使供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以積極促進(jìn)物流企業(yè)發(fā)展。同時，加強(qiáng)研究也能引導(dǎo)供應(yīng)鏈主體，積極開展新的金融業(yè)務(wù)，這不僅能達(dá)到合作共贏局面，也能為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和升級奠定良性基礎(chǔ)。

1物流商戶的信用特征

（1）物流商戶初創(chuàng)期的信用特征：在物流商戶的初創(chuàng)時期，一般信用水平、償債能力和資產(chǎn)抵押能力都會比較差。這是因為沒有足夠的信用積累以及擔(dān)保的相關(guān)支持。在這一時期，物流商戶的資金主要來源于創(chuàng)業(yè)者的自有資金和金融市場的風(fēng)險投資。因此，在這一時期的投資項目大多具有高風(fēng)險的特征，也往往會出現(xiàn)投入多產(chǎn)出少的情況。（2）物流商戶成長期的信用特征：物流商戶金融成長期時，經(jīng)營策略、科學(xué)技術(shù)都在逐步走向成熟，客戶數(shù)量與質(zhì)量也在穩(wěn)步增加。隨著規(guī)模的擴(kuò)大，物流商戶的成本也在不斷下降，物流商戶的盈利能力得到了顯著提升。在成長期，物流商戶對資金的需求也是逐漸增加的，隨著企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定，物流商戶的融資渠道也在不斷地拓寬，主要是在銀行進(jìn)行間接融資和股票發(fā)行的直接融資。因而，在這一階段，物流商戶的融資渠道和能力不斷得到完善和呈現(xiàn)多元化的特征。（3）物流商戶成熟期的信用特征：物流商戶處于成熟期時，其盈利水平、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品份額等發(fā)展水平都是趨于穩(wěn)定的狀態(tài)。在這一時期雖然企業(yè)的發(fā)展整體上令人滿意，但是還是要有防范潛在風(fēng)險的意識，企業(yè)應(yīng)該謹(jǐn)慎選擇投資項目，保持和發(fā)展目前企業(yè)的優(yōu)勢。（4）物流商戶衰退時期的信用特征：物流商戶在衰退時期往往面臨著經(jīng)營不善和財務(wù)狀況不良等問題。此時物流商戶的狀況會導(dǎo)致其股價下跌，出現(xiàn)利用發(fā)行股票進(jìn)行直接融資難和利用銀行進(jìn)行間接融資困難的情況。

2供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈管理

供應(yīng)鏈?zhǔn)侵钙髽I(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營及商品流通過程中，把產(chǎn)品或服務(wù)最終提供給客戶，上游與下游企業(yè)所形成相互關(guān)聯(lián)的物流供應(yīng)網(wǎng)鏈。從原料采購開始，通過控制資金、信息、物流等，企業(yè)之間進(jìn)行協(xié)作，生產(chǎn)出最終產(chǎn)品，最后銷售給消費者。供應(yīng)鏈追求效益最大化，以最低的成本獲得更高的效益，主要由供應(yīng)、生產(chǎn)、倉儲、運輸、分銷、零售等環(huán)節(jié)組成。供應(yīng)鏈管理，就是控制企業(yè)供應(yīng)鏈的一種管理活動。統(tǒng)一調(diào)配與合理規(guī)劃企業(yè)的資金、信息、物資等，把供應(yīng)、生產(chǎn)、銷售等有效鏈接到一起。進(jìn)而形成一個完整的供應(yīng)管理、物資流動體系，促進(jìn)企業(yè)生產(chǎn)活動的高效運行，是對企業(yè)全程化管理活動。通過供應(yīng)鏈管理，可以打破企業(yè)各個部門、生產(chǎn)環(huán)節(jié)之間的壁壘，促進(jìn)相互之間的合作配合。實現(xiàn)資源共享、信息交流，優(yōu)化企業(yè)的總體生產(chǎn)經(jīng)營，幫助企業(yè)獲得更高生產(chǎn)效率、更好經(jīng)濟(jì)效益。通過供應(yīng)鏈管理，還可以縮短企業(yè)資金周轉(zhuǎn)周期，預(yù)測和規(guī)避企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，為企業(yè)制定經(jīng)營戰(zhàn)略提供信息。

3存在的問題

（1）信用評價體系不夠完善。誠信是開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的根本基礎(chǔ)和首要前提，加之中國的銀行征信體系和信用風(fēng)險管理體系并不夠完善，整條供應(yīng)鏈的交易活動就會出現(xiàn)嚴(yán)重失信現(xiàn)象。另外，銀行的分業(yè)經(jīng)營使得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中形成了較為復(fù)雜的委托代理關(guān)系，加大了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的運作風(fēng)險。（2）物流管理理念落后。很多企業(yè)在管理上還存在“一切以生產(chǎn)為主”的思想，對物流管理工作缺乏重視，在物流管理理念上也比較落后。雖然也設(shè)置有專門的物流管理機(jī)構(gòu)或部門，但管理職能比較單一，基本上都是圍繞原料購入、運輸、庫存等傳統(tǒng)工作內(nèi)容開展工作。在物流供應(yīng)鏈、戰(zhàn)略、信息、組織方面研究不夠深入，致使物流工作與企業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)，不能真正發(fā)揮物流管理在企業(yè)經(jīng)營中的作用。

4評級體系

4.1參與主體分析

“物流+電商”供應(yīng)鏈的參與主體有三個：商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈交易活動中的相關(guān)企業(yè)和物流企業(yè)。對于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，可以基于信貸系統(tǒng)和電商服務(wù)平臺，與物流企業(yè)簽定協(xié)議，更好地為融資企業(yè)提供資金支持。對于供應(yīng)鏈上各企業(yè)而言，電商平臺作為供應(yīng)鏈核心企業(yè)，在構(gòu)建信息管理系統(tǒng)之后，能夠和上下游企業(yè)的對接，讓這些企業(yè)享受到一系列融資服務(wù)，企業(yè)也可以在此平臺中向物流企業(yè)提出在線融資的申請。而物流企業(yè)需要記錄供應(yīng)鏈企業(yè)在交易過程中的所有物流信息，為客戶制定出更專業(yè)化和個性化的物流方案，因此，其需要構(gòu)建可以支撐交易與信用評估的電商平臺，并通過平臺積累大量客戶數(shù)據(jù)，形成數(shù)據(jù)庫，輔助綜合性融資方案的設(shè)計，協(xié)同各個主體，促進(jìn)整個供應(yīng)鏈持續(xù)高效運轉(zhuǎn)。

4.2在預(yù)付賬款方面

供應(yīng)鏈上下游企業(yè)在基于“物流+電商”的供應(yīng)鏈服務(wù)模式中屬于供貨方或銷貨方，供應(yīng)鏈的所有信息在平臺上實現(xiàn)完全透明化，物流企業(yè)對這些信息進(jìn)行綜合評估后，出具信用等級，并及時傳遞給銀行等金融機(jī)構(gòu)。銀行對這些信息進(jìn)行審核之后，會向物流企業(yè)發(fā)放信貸合同，隨后物流企業(yè)依據(jù)企業(yè)的實際信用狀況和融資需要將貸款撥付給融資企業(yè)。另外，在供應(yīng)鏈企業(yè)交易過程中，物流企業(yè)可以依托交易平臺實現(xiàn)對融資企業(yè)的實時的監(jiān)控與監(jiān)督，來判斷交易活動是否能夠順利進(jìn)行，確保融資企業(yè)在后期能夠及時償還貸款，減少違約情況的發(fā)生。

4.3指標(biāo)體系的構(gòu)建

從個體角度上來說，企業(yè)是屬于自負(fù)盈虧的個體;從整個產(chǎn)業(yè)的角度上來說，企業(yè)又屬于同行業(yè)競爭中的市場份額的瓜分者;從整個生態(tài)圈的角度來說，企業(yè)又是戰(zhàn)生態(tài)圈里利得者。宏觀層面上來說，企業(yè)是市場經(jīng)濟(jì)中的紐帶，發(fā)揮著創(chuàng)造社會價值和發(fā)揮自身價值的功能。

4.4現(xiàn)代物流應(yīng)注意主動向供應(yīng)鏈管理轉(zhuǎn)變

企業(yè)在使用供應(yīng)鏈管理模式推動自身經(jīng)營發(fā)展過程中，要通過相關(guān)信息技術(shù)找到運營效率更高、益可有效提升的方式，保證資金可以獲得高效的流動與大比例的儲存。如此，公司的經(jīng)營執(zhí)行與控制才會保持最高水平，防止外界環(huán)境因素給物流企業(yè)的實際發(fā)展帶來較大影響。所以，現(xiàn)代物流企業(yè)應(yīng)主動向供應(yīng)鏈管理方向轉(zhuǎn)變，保證供應(yīng)鏈管理的運行速度更快，給客戶提供的服務(wù)更好。如此，供應(yīng)鏈管理模式才可以在現(xiàn)在物流企業(yè)中發(fā)揮出較強(qiáng)大的支持與引導(dǎo)作用。

結(jié)束語

綜上所述，目前市場競爭當(dāng)中已不再僅限于同行業(yè)間，更多的聚集在供應(yīng)鏈方面。若要做到供應(yīng)鏈的良好銜接，企業(yè)必須要重視采購方面的能力。采購的重點不是利用最低的價格采購最優(yōu)的東西，而是讓采購工作充分考量到供應(yīng)鏈模式上。針對傳統(tǒng)物流和供應(yīng)鏈管理模式下的不同之處，能夠了解供應(yīng)鏈采購基于成本、質(zhì)量以及精準(zhǔn)性等層面具有關(guān)鍵的作用，如此對于企業(yè)在市場競爭中獲取有利位置具有直接作用。并且通過上述比較，企業(yè)能夠發(fā)現(xiàn)自身的不足之處以及發(fā)展優(yōu)勢，為后續(xù)設(shè)定采購案給予一定的參考。

參考文獻(xiàn)

[1]羅薔.拉貨寶供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品設(shè)計與實施[D].電子科技大學(xué)，2019.

[2]陳歡云.中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資模式及風(fēng)險防控研究[D].浙江大學(xué)，2019.

[3]郭凱.阿里供應(yīng)鏈金融模式優(yōu)化研究[D].湘潭大學(xué)，2018.

[4]張洪麗.供應(yīng)鏈金融視角下阿里小貸業(yè)務(wù)模式的分析[D].河北金融學(xué)院，2018.

[5]季夢娜.阿里小貸新型信用關(guān)系及其信用管理案例研究[D].湖南師范大學(xué)，2018.