全省農(nóng)商銀行：“金融活水”孕育綠色經(jīng)濟(jì)

□ 本刊記者 王煒／通訊員 李德品

尋山集團(tuán)是榮成市一家以海洋漁業(yè)養(yǎng)殖開發(fā)為主的企業(yè)，確權(quán)海域10 萬畝，年養(yǎng)殖海帶、龍須菜、鮑魚等40 多萬噸。公司副總經(jīng)理張福仁說：“我們海上的養(yǎng)殖面積不斷擴(kuò)大，今年新租2 萬畝海域，總投資大概在4000 萬-5000 萬元?！睒s成農(nóng)商銀行在對接“四張清單”過程中，了解到了尋山集團(tuán)有資金需求，但同時(shí)該企業(yè)存在缺乏有效、足額的抵押物，較難獲得大額信貸資金的問題。

隨著全國統(tǒng)一的碳排放權(quán)交易市場的上市，碳資產(chǎn)被賦予了市場價(jià)值和流動(dòng)性。榮成農(nóng)商銀行創(chuàng)新推出“海洋碳匯貸”，通過碳排放權(quán)交易市場上的報(bào)價(jià)，確定了海洋碳匯的實(shí)際價(jià)格，通過把海洋碳匯的未來收益權(quán)作為有效質(zhì)押，向?qū)ど郊瘓F(tuán)發(fā)放了全國首筆海洋碳匯貸2000 萬元，打破了企業(yè)的融資瓶頸。

這是近年來全省農(nóng)商銀行堅(jiān)決落實(shí)國家綠色發(fā)展要求的一個(gè)縮影。通過厚植生態(tài)理念，落實(shí)環(huán)保責(zé)任，支持節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源等綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，全省農(nóng)商銀行推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向資源節(jié)約型和環(huán)境友好型轉(zhuǎn)變，全力助推美麗山東、生態(tài)山東建設(shè)。

正如山東省農(nóng)信聯(lián)社黨委書記、理事長孫開連所說：“綠色金融是現(xiàn)代金融的重要組成部分，我們將發(fā)展綠色金融，服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和納入‘十四五’規(guī)劃，積極踐行‘綠水青山就是金山銀山’的綠色發(fā)展理念。一方面，大力投放綠色信貸，為全省提供便捷、高效、低成本的金融服務(wù)；另一方面，引導(dǎo)存量貸款逐步退出‘兩高一?！a(chǎn)業(yè)，創(chuàng)新‘碳排放權(quán)質(zhì)押貸’等業(yè)務(wù)，確保綠色貸款戶數(shù)、規(guī)模實(shí)現(xiàn)逐年增長?！?/p>

綠色金融服務(wù)綠色經(jīng)濟(jì)

近年來，省農(nóng)信聯(lián)社指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行建立健全綠色金融體系，扎實(shí)提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效，為提高區(qū)域綠色發(fā)展水平、守護(hù)綠水青山貢獻(xiàn)金融力量。

強(qiáng)化考核引領(lǐng)。省農(nóng)信聯(lián)社將發(fā)展綠色金融，服務(wù)碳達(dá)峰、碳中和納入“十四五”規(guī)劃，制定《關(guān)于深入推進(jìn)綠色金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》《全省農(nóng)村商業(yè)銀行支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程的指導(dǎo)意見》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)綠色信貸支持力度的通知》等指導(dǎo)性文件，建立“優(yōu)先、鼓勵(lì)、支持、維持、限制、退出”存量貸款管控機(jī)制，有序壓降退出“兩高一?！碑a(chǎn)業(yè)；明確“兩增長、一提升”目標(biāo)考核要求，確保綠色貸款規(guī)模和戶數(shù)逐年增長，綠色貸款占比逐年提升。

明確支持范圍和重點(diǎn)。省農(nóng)信聯(lián)社指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行參照《綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄》，進(jìn)一步厘清綠色信貸投放行業(yè)領(lǐng)域，對轄內(nèi)節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級、綠色服務(wù)等6 大產(chǎn)業(yè)的客戶分布情況進(jìn)行全面摸排，明確信貸支持范圍和重點(diǎn)，特別是加大對農(nóng)村循環(huán)經(jīng)濟(jì)、生態(tài)種養(yǎng)殖、農(nóng)業(yè)農(nóng)村減排固碳等領(lǐng)域客戶的信貸支持力度，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

尋山集團(tuán)海洋漁業(yè)養(yǎng)殖現(xiàn)場

加強(qiáng)綠色金融基礎(chǔ)建設(shè)。通過“請進(jìn)來”“走出去”等多種形式，加大綠色信貸培訓(xùn)力度，提升各級信貸人員綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)識別和管理能力。指導(dǎo)具備條件的農(nóng)商銀行，根據(jù)當(dāng)?shù)匦袠I(yè)特點(diǎn)，設(shè)立綠色金融部門或?qū)I支行，打造綠色金融團(tuán)隊(duì)。鼓勵(lì)農(nóng)商銀行先行先試，探索具有自身特色的綠色金融發(fā)展模式，打造綠色標(biāo)桿銀行。

澆灌“金融活水”，讓“荒山”變“金山”

兗州農(nóng)商銀行踐行“綠色金融、生態(tài)金融”理念，持續(xù)加大對綠色低碳產(chǎn)業(yè)的支持力度，充分發(fā)揮自身“決策鏈條短、響應(yīng)速度快”的優(yōu)勢，以碳排放權(quán)配額為質(zhì)押，2 天時(shí)間為轄內(nèi)優(yōu)質(zhì)龍頭企業(yè)辦理全省首筆碳排放權(quán)質(zhì)押貸款1000 萬元。臨沂市沂水縣熱電有限責(zé)任公司是山東玻纖集團(tuán)的子公司，通過其名下的碳排放權(quán)提供質(zhì)押擔(dān)保，近日沂水農(nóng)商銀行為該企業(yè)辦理了碳排放權(quán)質(zhì)押貸款2000 萬元。

碳排放權(quán)質(zhì)押貸不僅打通了地方碳排放權(quán)質(zhì)押貸款的各個(gè)環(huán)節(jié)和流程，豐富了綠色金融產(chǎn)品體系，加快了地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，也由此開啟了全省農(nóng)商銀行以金融力量守護(hù)綠水青山路徑的有效探索。

“正是靠著這百畝楊樹林，今年我從農(nóng)商銀行貸到了300 多萬元的款項(xiàng)，緩解了資金周轉(zhuǎn)難題?！泵申幙h蒙陰鎮(zhèn)南竺院村村民王俊說。

王俊主要從事再生物資回收與批發(fā)工作，因交易中需占用大量資金，所以流動(dòng)資金需求較大。但一直以來，因缺乏有效抵押物，無法從銀行貸款成為困擾王俊的難題。日前，蒙陰農(nóng)商銀行工作人員向他推薦了林權(quán)抵押貸款，并在調(diào)查了解后及時(shí)放款，緩解了其資金周轉(zhuǎn)難題。

榮成農(nóng)商銀行對接“四張清單”，為海洋漁業(yè)養(yǎng)殖企業(yè)提供金融支持

“我們積極響應(yīng)政府和金融主管部門的號召，強(qiáng)化對林權(quán)抵押貸款的貸后檢查，切實(shí)防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。截至目前，已累計(jì)發(fā)放林權(quán)抵押貸款3000 多萬元?！泵申庌r(nóng)商銀行副行長孫琦說。

胡林谷村位于青州市王墳鎮(zhèn)西南部山區(qū)，這里山高林密、溪水長流，古樸幽靜。青州農(nóng)商銀行按照“一鎮(zhèn)一特色、一村一品位”的思路，加強(qiáng)與政府有關(guān)部門溝通，為胡林谷村發(fā)放了500 萬元“門票質(zhì)押權(quán)貸款”，助力胡林谷村大力發(fā)展鄉(xiāng)村旅游，打造成為集紅色教育、生態(tài)休閑、文化體驗(yàn)、柿子采摘于一體的紅色旅游村莊，以綠色金融助力鄉(xiāng)村振興。

今年以來，省農(nóng)信聯(lián)社指導(dǎo)全省農(nóng)商銀行對符合貸款條件的綠色行業(yè)客戶，積極落實(shí)便捷獲得信貸政策，開辟“綠色通道”，提高辦貸效率；充分運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策，發(fā)放優(yōu)惠利率的綠色貸款，用好“綠色票據(jù)直通車”政策，加大對綠色行業(yè)或投資綠色項(xiàng)目企業(yè)的票據(jù)融資支持力度；對符合貼息政策的綠色產(chǎn)業(yè)升級和技改項(xiàng)目、林業(yè)貸款等，充分與財(cái)政部門溝通，爭取貼息政策支持。截至今年8 月末，全省農(nóng)商銀行綠色貸款余額159.2億元，較年初增加32 億元，全力支持了全省綠色經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。