現(xiàn)代金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級中存在的問題與解決對策

張倩

(上海國際信托有限公司，上海 200002)

1 現(xiàn)代金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級中存在的問題

隨著現(xiàn)代金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷升級，線上平臺的用戶數(shù)進(jìn)一步增長，對企業(yè)現(xiàn)有的很多基礎(chǔ)系統(tǒng)架構(gòu)，如中后臺綜合管理平臺、前臺營銷管理平臺、信息發(fā)布平臺等都提出了挑戰(zhàn)。這在存儲系統(tǒng)方面以及數(shù)據(jù)傳輸處理等方面尤為突出[1]。

首先，企業(yè)線上平臺所接收的、需要存儲的數(shù)據(jù)是直接由用戶生成的，而不再是由中后臺人員手工提供。隨著客戶的增長，用戶產(chǎn)生的數(shù)據(jù)量也在增加，這就對系統(tǒng)支持的數(shù)據(jù)量提出了更高的要求，進(jìn)而對底層存儲系統(tǒng)的可擴(kuò)展性提出了越來越高的要求[2]。

其次，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)用戶的增多，客戶在線時間大大增加，這對企業(yè)線上服務(wù)的可用性、持續(xù)性、穩(wěn)定性等都提出了更高的要求，任何時刻服務(wù)一旦“宕機(jī)”，對客戶所造成的影響無論是廣度還是深度都非比尋常。

最后，客戶對服務(wù)體驗(yàn)的要求也越來越高，用戶體驗(yàn)的一個非常重要的影響因素便是響應(yīng)時間。在現(xiàn)實(shí)的實(shí)踐中，由于數(shù)據(jù)傳輸和更新的不及時、信息的不對稱、 甚至是由各種原因造成的數(shù)據(jù)脫漏、白屏、無響應(yīng)等事故頻發(fā)，因而底層存儲系統(tǒng)響應(yīng)時間的及時性、響應(yīng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、響應(yīng)信息的防御性和抗干擾性在提升顧客的服務(wù)體驗(yàn)中都非常關(guān)鍵，是重中之重。

2 現(xiàn)代金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的創(chuàng)新對策

以下就現(xiàn)代金融企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀，如何能更快、 更好地解決以上種種問題提出幾種解決辦法，以供不同階段下的不同情況采取單項(xiàng)或多項(xiàng)方法，針對實(shí)際問題，制定切實(shí)可行的解決方案[3]。

2.1 將現(xiàn)有數(shù)據(jù)分庫分表，引入分布式關(guān)系型數(shù)據(jù)庫

很多企業(yè)現(xiàn)有的系統(tǒng)也好、 平臺也好、 應(yīng)用也好，在開發(fā)初期，出于開發(fā)效率的考慮，往往不太考慮系統(tǒng)的可擴(kuò)展性，尤其是底層存儲系統(tǒng)，比如數(shù)據(jù)存儲，大多采用類似MySQL 的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫。這在中國開始發(fā)展的階段是能夠滿足需求的，但隨著數(shù)據(jù)量的級數(shù)增長，擴(kuò)展性的問題則變得越來越突出。由于傳統(tǒng)的關(guān)系數(shù)據(jù)庫是直線式的設(shè)計(jì)思路，而現(xiàn)有的數(shù)據(jù)模型通常是復(fù)雜的，這使得其很難遷移到許多NoSQL 產(chǎn)品（如鍵/值系統(tǒng)）上。

而阿里的OceanBase 分布式生產(chǎn)關(guān)系型數(shù)據(jù)庫在設(shè)計(jì)的時候便考慮了以上的問題，它兼顧了NoSQL 存儲管理系統(tǒng)的可擴(kuò)展性和傳統(tǒng)社會關(guān)系型數(shù)據(jù)庫在數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)表達(dá)上的便利性，為解決以上問題提供了一種新的思路。

OceanBase 系統(tǒng)主要由5 個部分組成：用于維護(hù)系統(tǒng)元數(shù)據(jù)的rootserver(數(shù)據(jù)元素中心)、用于服務(wù)更新操作的更新服務(wù)器(Data Upgrading Center)、用于存儲靜態(tài)數(shù)據(jù)的chunkserver (數(shù)據(jù)模塊中心)、用于服務(wù)查詢請求的合并服務(wù)器(Data Fusion Center)和為應(yīng)用提供服務(wù)接口的客戶端。與之前的數(shù)據(jù)庫相比，OceanBase 最顯著的特點(diǎn)是，在OceanBase 中，我們通?？梢源鎯凸芾矶鄠€系統(tǒng)備份，這些信息備份會分布在不同的Chunkserver 上，因此單個Chunkserver“宕機(jī)”不會對其自身和整個系統(tǒng)的可用性造成影響。

2014年“雙11”，OceanBase 承接了10%的流量；2015年“雙11”，承接了支付寶100%、支付50%的流量；2016年，承擔(dān)了支付寶100%、支付100%、花唄賬務(wù)30%的流量；2017年，承擔(dān)了支付寶100%、支付100%、賬務(wù)100%的流量，正式取代原有的Oracle 所提供的數(shù)據(jù)庫服務(wù)[4]。

目前除了螞蟻集團(tuán)之外，OceanBase 已在多家機(jī)構(gòu)進(jìn)行落地應(yīng)用，包括中國工商銀行、山東移動、福建移動、數(shù)字江西、人民保險、人保健康、天津商業(yè)銀行、西安交通銀行、常熟農(nóng)商行、蘇州農(nóng)業(yè)銀行、東莞銀行等。

當(dāng)然，當(dāng)今市場上分布式關(guān)系型數(shù)據(jù)庫遠(yuǎn)不止OceanBase 一家，例如，交通銀行采用聯(lián)合大學(xué)研發(fā)方式，采用華東師范大學(xué)和西北工業(yè)大學(xué)聯(lián)合開發(fā)的分布式數(shù)據(jù)庫CBase；例如，中國中信商業(yè)銀行與中興通訊技術(shù)聯(lián)合研發(fā)了GoldenDB，并將其作為核心企業(yè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，并在2020年5月正式開始上線切換到GoldenDB。核心企業(yè)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)是銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)的心臟，其穩(wěn)定發(fā)展運(yùn)行無疑為其他商業(yè)銀行樹立了標(biāo)桿，客觀上加速了分布式數(shù)據(jù)庫的普及；而光大則采用雙向發(fā)展策略，即可以同時使用NewSQL 和子數(shù)據(jù)庫子表方案：在網(wǎng)上支付系統(tǒng)中，光大銀行采用自主研發(fā)的子庫+子表方案；同時在新一代財富管理系統(tǒng)平臺則選擇了NewSQL 數(shù)據(jù)庫，也就是TiDB。

當(dāng)前除了自主研發(fā)數(shù)據(jù)庫這條路，另外的選擇可以是租賃云數(shù)據(jù)庫。云數(shù)據(jù)庫的好處是即買即用，拿阿里云為例,它提供非常完善全面的不同類型、運(yùn)用于不同場景的數(shù)據(jù)庫、不同的數(shù)據(jù)庫工具，甚至是為金融企業(yè)合身定制的金融解決方案[5]。租金和租賃期限、甚或是租賃方案可以與阿里的專家咨詢、協(xié)商和溝通（見圖1）。

圖1 阿里云數(shù)據(jù)庫服務(wù)界面

當(dāng)然，隨著業(yè)務(wù)量和數(shù)據(jù)量的增長，數(shù)據(jù)庫的費(fèi)用也會水漲船高，這也就是某些企業(yè)選擇自主開發(fā)的原因之一?？傊?，在數(shù)據(jù)庫選擇上，沒有最好的數(shù)據(jù)庫，只有最適合業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)庫。

2.2 建立數(shù)據(jù)分析管理中心

在假設(shè)企業(yè)數(shù)據(jù)庫已基本完善的情況下，隨著網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的不斷發(fā)展，對于任何一個企業(yè)來說，建立一個數(shù)據(jù)分析管理協(xié)調(diào)中心（以下簡稱“數(shù)據(jù)中心”）也越來越重要。企業(yè)數(shù)據(jù)庫越來越龐大，企業(yè)發(fā)展對于數(shù)據(jù)信息中心的依賴性也會越來越強(qiáng)，對于數(shù)據(jù)分析、管理、協(xié)調(diào)的要求也會越來越高。

2.2.1 數(shù)據(jù)中心的作用

與以往人們所理解的擁有機(jī)房、 多臺服務(wù)器等存儲設(shè)備、交換設(shè)備的銀行數(shù)據(jù)中心不同，該文所需建設(shè)的“數(shù)據(jù)分析管理協(xié)調(diào)中心”僅是針對前述中的數(shù)據(jù)庫而言的，是前述數(shù)據(jù)庫的上層架構(gòu)。該數(shù)據(jù)中心的作用包括：對數(shù)據(jù)庫中的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控、運(yùn)行保障、故障防范、預(yù)警與排除，同時也可根據(jù)不同需求對各類數(shù)據(jù)進(jìn)行科學(xué)整合，或是更進(jìn)一步地分析和研究、綜合整理成研究報告，從而建立一個虛擬的資源環(huán)境，為市場開拓與定位、營銷管理等打下基礎(chǔ)[6]。另外，數(shù)據(jù)中心還可以從性能和流量的角度進(jìn)行業(yè)務(wù)的監(jiān)控和優(yōu)化，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)數(shù)字化的進(jìn)一步提升與深化。

2.2.2 數(shù)據(jù)中心的建設(shè)與發(fā)展

虛擬資源的監(jiān)控、 部署和遷移將推動數(shù)據(jù)中心管理平臺的新變革。但是就目前來說，很多企業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型還不夠完善，還有很大的發(fā)展空間。未來數(shù)據(jù)信息中心需要我們提供更為虛擬化、 自動化的云管理系統(tǒng)方案。所謂的云管理其實(shí)也是數(shù)據(jù)中心的管理形式，是對資源一個虛擬化、自動化、整合的過程，隨著未來新的下層架構(gòu)平臺不斷地產(chǎn)生以及源源不絕的數(shù)據(jù)洪流，該文所設(shè)想的數(shù)據(jù)中心采用面向服務(wù)架構(gòu)的設(shè)計(jì)思路，將對管理資源、業(yè)務(wù)以及運(yùn)維進(jìn)行科學(xué)的融合，提高工作效率，為企業(yè)各種關(guān)鍵業(yè)務(wù)提供支撐。

尤其值得一提的是，數(shù)據(jù)中心在運(yùn)維方面的作用需進(jìn)一步加強(qiáng)，甚至成為其重要職能的一部分，引入運(yùn)維管理，結(jié)合企業(yè)內(nèi)部工作人員、技術(shù)、流程等條件，通過網(wǎng)絡(luò)用戶信息服務(wù)發(fā)展平臺、資源庫、數(shù)據(jù)庫等工具，對常見故障處理流程和配置變更流程進(jìn)行梳理和固化，加強(qiáng)服務(wù)響應(yīng)能力，及時總結(jié)相關(guān)知識經(jīng)驗(yàn)，并能提供可控、可審計(jì)、可度量的運(yùn)維管理方案。

綜上所述，數(shù)據(jù)信息中心的管理需要從整合企業(yè)資源入手。

2.2.3 數(shù)據(jù)中心人員要求

數(shù)據(jù)中心的工作人員包括技術(shù)人員、管理人員、維護(hù)和運(yùn)營人員等多個部門和工種。工作人員作為一個企業(yè)信息管理和技術(shù)的主體對于數(shù)據(jù)中心的正常運(yùn)行具有非常重要的意義，他能夠直接保障和促進(jìn)數(shù)據(jù)中心的穩(wěn)定運(yùn)行。因此，作為一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，數(shù)據(jù)中心要求員工具備更高的素質(zhì)和專業(yè)技能。只有工作管理人員的素質(zhì)得到保證，才能避免影響數(shù)據(jù)操作的運(yùn)行效率和安全性[7]。另外，由于信息、數(shù)據(jù)、資料等的保密性，所以對于數(shù)據(jù)中心的工作人員的責(zé)任心及風(fēng)險防范意識也提出更高要求。而且由于數(shù)據(jù)中心管理工作量大，數(shù)據(jù)中心人員必須有足夠的休息時間，避免疲勞導(dǎo)致的錯誤，也避免由于操作風(fēng)險造成數(shù)據(jù)的丟失或者事故、故障。

2.3 區(qū)塊鏈技術(shù)的運(yùn)用和發(fā)展

最后，筆者嘗試在現(xiàn)有基礎(chǔ)上順著形勢更深入地暢想，淺析一下關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)甚或是整個金融行業(yè)的運(yùn)用及發(fā)展前景。

人民銀行在2020年2月發(fā)布了《金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展分布式賬本信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)可以進(jìn)行安全風(fēng)險管理工作規(guī)范》，該規(guī)范也被稱為“國內(nèi)生產(chǎn)企業(yè)金融產(chǎn)品服務(wù)行業(yè)首個區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)”。從國家政策來看，金融領(lǐng)域是區(qū)塊鏈技術(shù)的關(guān)鍵領(lǐng)域。

隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)時代來臨，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融的興起，傳統(tǒng)中國金融業(yè)中信息不對稱、數(shù)據(jù)可以采集渠道受限、數(shù)據(jù)私德保護(hù)不力的問題變得愈加嚴(yán)峻。近期以來金融行業(yè)的風(fēng)險問題、事故、事件、案件屢屢出現(xiàn)，造成了嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)和社會影響，可以說是亂象橫生。而區(qū)塊鏈技術(shù)由于是通過重構(gòu)信用形成機(jī)制，從而可以讓金融產(chǎn)品更透明、更低成本、更高效率、更安全，甚至是更自由地為用戶提供服務(wù)，將對當(dāng)前的金融體系產(chǎn)生“質(zhì)”的影響。

區(qū)塊鏈?zhǔn)菙?shù)據(jù)共享的新模式，它具有去中心化、開源、透明化等特點(diǎn)。區(qū)塊鏈技術(shù)還節(jié)省了金融服務(wù)場景中，多方面的信息不對稱問題導(dǎo)致的如數(shù)據(jù)傳輸、結(jié)算對賬、人工核實(shí)等額外工作開銷，從而能夠有效降低公司資金使用成本和系統(tǒng)性風(fēng)險。在區(qū)塊鏈框架下，監(jiān)管部門可以直接共享交易賬簿，在不影響原有交易流程的情況下，實(shí)現(xiàn)對目標(biāo)數(shù)據(jù)的實(shí)時或準(zhǔn)實(shí)時采集，從而省去了監(jiān)管材料重新報送的環(huán)節(jié)。對于某些關(guān)鍵信息領(lǐng)域，監(jiān)管部門能夠通過直接旁觀整個業(yè)務(wù)流程的具體實(shí)現(xiàn)過程，實(shí)現(xiàn)事中監(jiān)管。

此外，傳統(tǒng)的金融模式以交易所或銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心。區(qū)塊鏈在點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)上由許多分布式節(jié)點(diǎn)和計(jì)算機(jī)應(yīng)用服務(wù)器來支撐，任何一部分出現(xiàn)一些問題都不會影響整體區(qū)塊鏈的管理運(yùn)作，而且對于每個節(jié)點(diǎn)都保存有區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)副本。因此，區(qū)塊鏈具有內(nèi)置的業(yè)務(wù)連續(xù)性和高可靠性及容錯性。

3 結(jié)語

為了創(chuàng)新而創(chuàng)新的嘗試，往往會導(dǎo)致無人買單的局面。對于轉(zhuǎn)型中的企業(yè)也好，整個行業(yè)也好，技術(shù)儲備和高昂的IT 研發(fā)成本代價都很大，因此，我們需要用更敏銳的眼光審視現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的創(chuàng)新，更應(yīng)時刻謹(jǐn)記“科技以人為本”，才能盡可能地避免走彎路、走錯路。