揭秘金融詐騙套路：這兩種手段最常見

⊙佚 名

近年來，以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙為代表的網(wǎng)絡(luò)犯罪迅速發(fā)展，詐騙手段不斷翻新，令人防不勝防。到底金融詐騙有哪些“套路”？筆者帶大家一起來了解一下。

融360《維度》此前發(fā)布調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，在種類繁多的金融詐騙中，通過電話、短信通知“活動中獎”“稅費(fèi)退返”等形式的電信詐騙所占比例最高，有46.73%的受訪者表示曾遭遇過這種情況。排名第二的則是“高收益、低風(fēng)險”的投資理財(cái)詐騙，43.93%的受訪者表示曾遭遇過。

“現(xiàn)在的詐騙手段太高明了，讓人防不勝防。那些個中獎短信點(diǎn)進(jìn)去，看起來都很官方、很正式，誰能想到是假的呢！”家住北京市海淀區(qū)的張大爺懊悔地說道。

就在不久前，張大爺曾收到一條中獎短信，點(diǎn)入鏈接網(wǎng)站后，按提示輸入了個人信息，包括身份證號和姓名。隨后對方打來電話，要求張大爺向?qū)Ψ街付ㄙ~號先打入一萬元的稅收和保證金才可以領(lǐng)獎，但張大爺匯款后再打電話，對方卻已經(jīng)關(guān)機(jī)，最終才發(fā)現(xiàn)是上當(dāng)。

在號稱高收益、低風(fēng)險的投資理財(cái)詐騙中，最臭名昭著的詐騙方式，就是“東南亞殺豬盤”。這種特殊的金融詐騙行為是披著“愛情”的外衣，向都市年輕男女伸出罪惡之手，以投資為名誆騙受害者從事網(wǎng)絡(luò)博彩。實(shí)施詐騙的“俊男美女”可能只是躲在東南亞國家的十幾歲小伙子，他們將目標(biāo)人當(dāng)作“幼豬仔”，把培養(yǎng)感情稱為“養(yǎng)豬”，一旦感情培養(yǎng)積累到位，就對“豬”痛下殺手，攜款消失。

上海的高級白領(lǐng)王莉莉就不幸中了招。通過婚戀網(wǎng)站，她認(rèn)識了“在美國做投資工作”的趙先生，對方英俊多金、性格溫柔、陽光幽默，堪稱“完美男友”。緊接著，趙先生向王莉莉介紹了一個線上博彩網(wǎng)站，美曰“投資”。最初，王莉莉很謹(jǐn)慎，注入線上網(wǎng)站的金額都較小，大體上收益不錯。隨后，趙先生以玩票大的為由，說服王莉莉?qū)⑹杖肴孔⑷刖W(wǎng)站中，卻血本無歸，趙先生也隨之銷聲匿跡。

此外，根據(jù)融360《維度》調(diào)查，曾遭遇到冒充銀行人員、冒充公檢法、冒充企業(yè)客服人員、冒充親友等詐騙行為的受訪者分別占到22.74%、22.74%、22.43%以及18.07%。

在地域方面，中國不同地區(qū)常見的金融詐騙類型也各不相同。調(diào)查結(jié)果顯示，在華中、華北和華南地區(qū)，分別有48.28%、46.97%、43.18%的受訪者曾遇到號稱低風(fēng)險、高收益的投資理財(cái)詐騙行為，投資騙局是這三個地區(qū)最常見的詐騙手段。在華東、西北和東北地區(qū)，最常見的詐騙方法則是通過電話、短信發(fā)布“活動中獎”“稅費(fèi)推返”的信息，分別有50.41%、47.06%、52.17%的受訪者表示遇到過這種情況。

人們都是通過什么渠道接觸到這些金融騙局呢？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，將近90%的受訪者表示，通過電話或短信方式接觸到金融詐騙。有56.9%的受訪者則是通過微信、微博等社交媒體平臺收到詐騙信息。近幾年，短視頻、直播等娛樂方式廣受歡迎，有13.86%的受訪者表示，通過抖音、快手等短視頻直播平臺接收到詐騙信息。

值得注意的是，所有遭遇到金融騙局的受訪者中，有超過四分之一的人被騙局所傷害，產(chǎn)生了后續(xù)的經(jīng)濟(jì)損失。受騙人群中，18～22歲群體較高的受騙率引人矚目，有42%的受訪者表示曾因遭遇詐騙而遭受損失。在23～29歲、30～39歲、40～49歲、50～59歲的人群中，因詐騙而遭受損失的比例分別為26.51%、23.81%、22.58%和28.57%。

其中，有28.13%的男性受訪者表示曾上當(dāng)受騙，但遭受同樣經(jīng)濟(jì)損失的女性則是25.90%。

在深圳上大學(xué)的王強(qiáng)就曾是冒充熟人詐騙的受害者。2019年7月，他的高中同學(xué)通過微信找到他，向他借走1500元?！澳莻€人是通過高中同學(xué)群加的我，名字頭像都對得上號，我就沒有懷疑。誰能想到居然是騙子?！睅讉€月后，王強(qiáng)再發(fā)信息，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)被刪除。最終在微信群里對質(zhì)，才發(fā)現(xiàn)那是個偽裝成自己同學(xué)的騙子。

從全國范圍看，各個地區(qū)受騙的比例也各不相同。調(diào)查結(jié)果顯示，在遭遇金融騙局的人群中，華南、華中地區(qū)受騙人群比例最高，都超過了30%，分別達(dá)到38.24%和34.78%。西北地區(qū)受騙比例則居于全國末位，只有6.67%。

那么受騙人群遭受的經(jīng)濟(jì)損失有多嚴(yán)重？超過半數(shù)的受訪者受騙金額在3000元及以下，19.44%的受訪者受騙金額在3000～5000元之間，損失金額超過一萬元的受訪者達(dá)到12.5%。

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于詐騙罪的司法解釋》，利用電信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段實(shí)施詐騙，詐騙公私財(cái)物價值三千元以上、三萬元以上、五十萬元以上的，應(yīng)當(dāng)分別認(rèn)定為刑法第二百六十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”“數(shù)額巨大”“數(shù)額特別巨大”。在刑法中，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或單處罰金。

這是否意味著詐騙金額在3000元以下就無法定罪量刑呢？業(yè)內(nèi)人士表示，“顯然不是，為了更好地防范詐騙案件的發(fā)生，《最高人民法院關(guān)于詐騙罪的司法解釋》還規(guī)定，二年內(nèi)多次實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙未經(jīng)處理，詐騙數(shù)額累計(jì)計(jì)算構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法定罪處罰?！?/p>

遭受經(jīng)濟(jì)損失后，不同群體的處理方式也不盡相同。有43.06%的受訪者選擇自認(rèn)倒霉，就當(dāng)花錢買教訓(xùn)；34.72%的受訪者選擇馬上報(bào)警立案；22.22%的受訪者選擇向親友尋求幫助。其中，年齡越大的人越傾向于向警方報(bào)案，年齡越小的人，則越傾向于自認(rèn)倒霉和向親友求助。

此外，數(shù)據(jù)顯示，將近80%的人遭受詐騙后并沒有追回任何損失，只有20%的受訪者表示有追回部分損失，而追回全部損失的人為0。在眾多受騙的原因中，超過半數(shù)的受訪者認(rèn)為是因?yàn)樽陨矸莉_意識薄弱，沒有及時看清真相。只有15%的受訪者認(rèn)為是因?yàn)轵_子太過狡猾，讓人難辨真假。

（摘自《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》）