數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下供應(yīng)鏈金融助力糧食產(chǎn)業(yè)發(fā)展研究

楊光明

（河南工業(yè)大學(xué)，河南 鄭州 450001）

1 糧食供應(yīng)鏈金融的發(fā)展及問題

民以食為天，食以糧為先。糧食產(chǎn)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的重中之重，但長期以來我國糧食產(chǎn)業(yè)缺少金融服務(wù)，資金成為產(chǎn)業(yè)內(nèi)的薄弱環(huán)節(jié)。以往，由于技術(shù)和管理上的局限性，金融機(jī)構(gòu)對糧食產(chǎn)業(yè)鏈的投入和融資規(guī)模都較小。但實(shí)際上，從金融機(jī)構(gòu)的角度來看，我國糧食產(chǎn)業(yè)有著萬億級別的市場，眾多金融機(jī)構(gòu)也在積極尋求辦法，渴望從中分得一杯羹。

目前，糧食產(chǎn)業(yè)鏈有著迫切的金融需求，解決糧食資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)流通，糧食供應(yīng)鏈金融可以釋放出更大的社會價(jià)值。近些年，由于其他國家糧食價(jià)格的異常浮動、進(jìn)口貿(mào)易壁壘的增加以及新冠肺炎疫情的出現(xiàn)等，各個(gè)國家的糧食安全問題尤為突出。對比，我國相繼出臺一系列措施建立健全糧食供應(yīng)鏈體系。保證糧食產(chǎn)業(yè)安全，但就目前而言，糧食供應(yīng)鏈金融還存在著以下幾個(gè)方面的問題。

1.1 信息化程度較低

糧食供應(yīng)鏈條上的各個(gè)主體之間彼此不信任，缺乏可靠性。糧食流通的過程中信息的流動性和相互之間的協(xié)同容易受到阻礙，導(dǎo)致產(chǎn)生“雙重邊際效應(yīng)”“牛鞭效應(yīng)”等低效率行為，這對糧食供應(yīng)鏈信息的可靠性帶來挑戰(zhàn)。一些不良商販還會借此獲取非法營利，也大大增加了糧食供應(yīng)鏈金融的機(jī)會成本。就長遠(yuǎn)來看，這種現(xiàn)象不利于糧食供應(yīng)鏈金融的長期發(fā)展，容易產(chǎn)生訂單違約、信息不對稱、食品安全無法保證等問題，且糧食供應(yīng)鏈金融信息的可靠性問題也會導(dǎo)致監(jiān)管部門在追責(zé)仲裁時(shí)查證周期長、信息真實(shí)性低，進(jìn)而引發(fā)社會和公眾的信任危機(jī)［1］。

1.2 客戶隱私缺乏保護(hù)

雖然在糧食供應(yīng)鏈條中的信息共享能夠大幅度地提升運(yùn)行效率，但由于缺乏對供應(yīng)鏈條上成員隱私的保護(hù)方案，導(dǎo)致鏈條上的成員不愿意公開或公布自己的隱私信息，即便是關(guān)系密切的合作伙伴，也不愿意共享一些隱私消息。這主要是因?yàn)樵谀硞€(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，企業(yè)會有一定的隱私風(fēng)險(xiǎn)，信息一旦泄露，企業(yè)就會面臨額外的損失。比如，在企業(yè)出現(xiàn)資金斷流、急需資金的情況下，如果合作伙伴了解到這些信息，企業(yè)就容易處于不利局面，在進(jìn)行談判時(shí)往往會對企業(yè)造成極大的影響。就目前的供應(yīng)鏈系統(tǒng)來看，對于客戶的隱私保護(hù)做得還不夠全面，缺乏一定的靈活性。目前，區(qū)塊鏈等技術(shù)在供應(yīng)鏈系統(tǒng)中尚不成熟，這種問題仍難以解決，所以此類問題還會存在一段時(shí)間。

1.3 供應(yīng)鏈中心化程度過高

現(xiàn)有系統(tǒng)通常是由某個(gè)具備能力的核心企業(yè)或政府部門牽頭構(gòu)建并維護(hù)的，這種中心化的系統(tǒng)存在以下幾方面的隱患。第一，系統(tǒng)維護(hù)成本高。隨著糧食供應(yīng)鏈上節(jié)點(diǎn)企業(yè)數(shù)目增多，鏈條增長，肯定會導(dǎo)致維護(hù)成本大幅度上升，隨之而來的是整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)行效率的急劇下降。第二，所有參與主體的信息都需要上傳至中心化系統(tǒng)。但由于缺乏相應(yīng)的管理權(quán)限，對于其他供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)來說，無法驗(yàn)證自己的信息是否被中心機(jī)構(gòu)合理地保存與使用，導(dǎo)致其對中心缺乏信任，結(jié)果是不愿主動上傳真實(shí)有效的信息。第三，中心機(jī)構(gòu)人員惡意篡改數(shù)據(jù)。當(dāng)主體間發(fā)生糾紛時(shí)，中心人員很可能為了獲取私利，幫助涉事企業(yè)篡改或銷毀證據(jù)。

2 糧食供應(yīng)鏈金融的實(shí)現(xiàn)路徑探究

2.1 政府引導(dǎo)模式

目前，糧食產(chǎn)業(yè)最主要的一種供應(yīng)鏈金融模式是政府引導(dǎo)下的供應(yīng)鏈金融。農(nóng)業(yè)利潤薄弱、風(fēng)險(xiǎn)大等問題導(dǎo)致資本不愿進(jìn)入，政府通過有效引導(dǎo)，給予政策支持，是當(dāng)前地方政府引進(jìn)供應(yīng)鏈金融最為常見的一種模式［2］。目前，政府更多是扮演服務(wù)者的角色，為供應(yīng)鏈金融生態(tài)內(nèi)主體（供應(yīng)鏈核心企業(yè)、上下游中小企業(yè)、銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)）提供相關(guān)的政策支持，創(chuàng)建良好的政策環(huán)境。至于政府憑借自身的項(xiàng)目和資源，為何不開展供應(yīng)鏈金融，其實(shí)很多地方政府已經(jīng)做了積極的嘗試。例如，四川省政府為解決政府采購中標(biāo)、成交供應(yīng)商的資金不足、融資難、融資貴等問題，構(gòu)建四川省“政采貸”信息化服務(wù)平臺，所有參與政府采購的供應(yīng)商都能獲得更便捷的融資途徑。但以政府為主體開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)也有一定弊端，當(dāng)政府憑借自身的項(xiàng)目和資源介入供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)，勢必會影響市場的穩(wěn)定及其調(diào)控能力，不利于市場的良性發(fā)展。

2.2 糧食加工龍頭企業(yè)主導(dǎo)模式

作為糧食產(chǎn)業(yè)內(nèi)重要一環(huán)，糧食加工龍頭企業(yè)與糧食產(chǎn)業(yè)內(nèi)上下游參與主體有著千絲萬縷的聯(lián)系，也是最希望能優(yōu)化、穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈的參與方，在穩(wěn)固產(chǎn)業(yè)鏈上也做出了很多嘗試。例如，針對上游客戶的訂單農(nóng)業(yè)模式，其為糧食生產(chǎn)者提供資金支持的同時(shí)，也希望能夠獲得期望的糧食作物。針對下游客戶，采取經(jīng)銷商和KA 賣場（KA 即Key Account。對于企業(yè)來說，KA 賣場就是營業(yè)面積、客流量和發(fā)展?jié)摿Φ确矫娑继幱趦?yōu)勢的大終端）等模式，以期穩(wěn)固糧食的生產(chǎn)—加工—銷售整個(gè)鏈條。供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)為加工企業(yè)提供了新的思路。引入金融機(jī)構(gòu)，加工核心企業(yè)亦可采用應(yīng)收賬款融資、融通倉業(yè)務(wù)和保兌倉業(yè)務(wù)等供應(yīng)鏈金融手段，幫助產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)成員盤活流動資產(chǎn)［3］。通過對上下游中小企業(yè)授信的方式，幫助上下游企業(yè)解決資金短缺問題，降低了產(chǎn)業(yè)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也更加清晰。

2.3 金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)模式

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，商業(yè)銀行為了能夠在激烈的市場競爭中保持自身的競爭優(yōu)勢，便需要不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展和創(chuàng)新。供應(yīng)鏈金融逐漸受到商業(yè)銀行的青睞，在近幾年的發(fā)展中取得了良好的成績［4］。在糧食供應(yīng)鏈各參與主體之間的相互關(guān)聯(lián)利益下，原本由銀行與中小企業(yè)之間的信貸直接委托代理關(guān)系，在供應(yīng)鏈金融模式下，轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行與核心企業(yè)之間的準(zhǔn)委托代理關(guān)系。通過核心企業(yè)對糧食產(chǎn)業(yè)鏈條內(nèi)其他參與主體進(jìn)行監(jiān)督約束，增加了信貸的違約成本，降低了違約風(fēng)險(xiǎn)。

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以在糧食供應(yīng)鏈金融中發(fā)揮重要作用。升級信息管理系統(tǒng)，對糧食流通的各個(gè)環(huán)節(jié)開展全程電子化跟蹤，建立起可追溯機(jī)制［5］。同時(shí)，對于其他參與方來說，金融機(jī)構(gòu)的介入可以不斷加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，提高參與者的風(fēng)險(xiǎn)管理意識和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促使糧食產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)各主體之間的關(guān)系更加緊密、穩(wěn)固。

3 糧食供應(yīng)鏈金融的發(fā)展前景展望

作為新興科技手段與金融行業(yè)的結(jié)合，區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用不斷深入，解決了一直以來困擾金融行業(yè)的很多問題。在糧食供應(yīng)鏈金融中引入金融科技改進(jìn)信息、信用體系的方式已成為行業(yè)內(nèi)的共識［6］。例如，目前大熱的區(qū)塊鏈技術(shù)之所以獲得各方青睞，是因?yàn)閰^(qū)塊鏈技術(shù)能夠確保糧食供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)鏈上交易的真實(shí)性，且隨著5G的普及，在生產(chǎn)環(huán)節(jié)，基于區(qū)塊鏈構(gòu)建的物聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)能夠自動實(shí)時(shí)記錄、上傳關(guān)鍵數(shù)據(jù)，最大限度減少數(shù)據(jù)從線上到線下過程中受到人為的干預(yù)，有力保證生產(chǎn)數(shù)據(jù)的真實(shí)性；對于區(qū)塊鏈分布式賬本數(shù)據(jù)存儲有限、不適用于高頻交易場景的問題，云計(jì)算技術(shù)的突破有望解決數(shù)據(jù)存儲難題；大數(shù)據(jù)技術(shù)也可用于分析融資平臺海量的生產(chǎn)與交易數(shù)據(jù)，為每個(gè)企業(yè)建立“畫像”，據(jù)此設(shè)計(jì)有針對性的風(fēng)險(xiǎn)防控方案，為智能合約的編寫提供依據(jù)等等。目前，糧食供應(yīng)鏈金融并不完善，內(nèi)部還存在很多問題，但隨著金融科技手段的興起和發(fā)展，未來一定會找到合適的解決方法。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，糧食供應(yīng)鏈金融應(yīng)抓住金融科技技術(shù)革新帶來的機(jī)遇，綜合利用金融科技技術(shù)，創(chuàng)新糧食供應(yīng)鏈金融模式，為我國糧食產(chǎn)業(yè)提供高質(zhì)量、高效率、低成本的融資服務(wù)，為糧食安全以及糧食產(chǎn)業(yè)鏈、糧食供應(yīng)鏈、糧食市場的穩(wěn)定做出貢獻(xiàn)。