跨境電商的金融支持對策

吳南迪

（深圳市迪晟能源技術(shù)有限公司，廣東 深圳 518000）

一、引言

當下是信息技術(shù)的時代，傳統(tǒng)的實體銷售也逐漸由電子商務(wù)所取代，兩者所占市場份額已不相上下。傳統(tǒng)的實體銷售僅局限于當?shù)厥袌?，較多外地及國外的物品無法銷售到更多的地方，而跨境電商的全面發(fā)展，不僅滿足了消費者的購物需求，同時提高了電商的銷售份額，對運輸行業(yè)的發(fā)展做出了重要的貢獻，為我國金融行業(yè)的發(fā)展提供了源源不斷的動力。鑒于此，本文基于對跨境電商的金融支持現(xiàn)狀的分析，進一步分析其存在的問題，并有針對性地提出金融支持對策，為跨境電商的發(fā)展開啟新的發(fā)展方向，從而更好地推動國民收入總值的增長。

二、跨境電商的金融支持現(xiàn)狀

近些年我國跨境電商的迅猛發(fā)展，離不開國家“一帶一路”倡議的推動?！耙粠б宦贰背h提出以來，我國與沿線國家的貿(mào)易額不斷攀升，同時也催發(fā)了跨境電商的爆發(fā)式增長?？缇畴娚桃呀?jīng)成為我國政府拉動內(nèi)需、發(fā)展經(jīng)濟、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的新手段。目前跨境電商的金融支持主要體現(xiàn)在以下兩個方面。

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融支持跨境電商的資金支付

資金支付是跨境電商交易過程中最重要的一步，目前商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行和第三方支付平臺是跨境電商的主要資金支付渠道。而其中第三方支付平臺憑借多樣化的金融產(chǎn)品及金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，承擔了跨境電商資金支付的主要職能。通過第三方支付平臺，我國從事跨境電商的企業(yè)可以集中辦理外匯收付匯和結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融支持跨境電商的供應(yīng)鏈融資

傳統(tǒng)供應(yīng)鏈融資是商業(yè)銀行將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)和其上下游企業(yè)利用金融產(chǎn)品或服務(wù)聯(lián)系在一起的一種融資模式。而跨境電商平臺為供應(yīng)鏈融資創(chuàng)造了線上環(huán)境，為供應(yīng)鏈上的所有企業(yè)提供了扁平化的融資途徑，可以為供應(yīng)鏈上各環(huán)節(jié)企業(yè)提供資金支付、管理和清算等一站式金融服務(wù)。線上供應(yīng)鏈金融的核心是通過物流、信息流和資金流的大數(shù)據(jù)，為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供速度更快、風(fēng)險更小的融資途徑。數(shù)據(jù)表明，依據(jù)資金流的金融服務(wù)已經(jīng)成為跨境電商平臺的重要組成部分。

三、跨境電商的金融支持存在的問題

（一）跨境電商的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品有待創(chuàng)新

目前我國已經(jīng)建立了35 個跨境電商綜合試驗區(qū)，在綜合試驗區(qū)內(nèi)第三方支付平臺以及互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)可為跨境電商企業(yè)提供的金融服務(wù)有征退稅、結(jié)售匯以及收付匯等。但是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在為跨境電商提供保險、信用擔保、資金清算等服務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品等方面有待完善及進一步創(chuàng)新，如在外匯支付業(yè)務(wù)方面，目前通過第三方支付平臺支付B2B 貨物貿(mào)易，再加上單筆金額存在上線的限制，所以對于快速發(fā)展的跨境電商業(yè)務(wù)發(fā)展的需求無法滿足。

（二）供應(yīng)鏈金融助力跨境電商有待優(yōu)化

跨境電商為企業(yè)提供了將產(chǎn)品直接銷售到全球的機會，但是同時也對其物流和供應(yīng)鏈管理提出了更高的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融中的第三方支付平臺為跨境電商的支付和結(jié)算提供了便利，但是對參與跨境電商的企業(yè)來說，利用供應(yīng)鏈金融進行融資還存在著很多難以解決的問題，最主要的就是信息流、資金流與物流還沒有完全同步，相關(guān)數(shù)據(jù)還不能準確對接，從而影響跨境電商企業(yè)進行供應(yīng)鏈融資。

（三）導(dǎo)致新風(fēng)險的產(chǎn)生

1.信用風(fēng)險

跨境電商是在一個虛擬的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進行的，目前各國無論是法律法規(guī)還是信用環(huán)境都存在很大的差異，缺乏統(tǒng)一的信用標準。由于參與跨境電商的很多企業(yè)信用意識薄弱，信用管理機制相對落后，交易雙方信用狀況不透明，甚至存在惡意拒絕收貨、惡意不付款以及銷售虛假偽劣產(chǎn)品等欺詐行為，嚴重破壞了市場的正常秩序，這在很大程度上影響了互聯(lián)網(wǎng)金融對跨境電商提供金融服務(wù)的有效性。另外，參與跨境電商的第三方支付平臺準入門檻低，平臺沒有行業(yè)信用標準，沒有專門的監(jiān)管機構(gòu)，導(dǎo)致第三方支付平臺信用評價公信力不夠，并且容易出現(xiàn)中間賬戶資金沉淀，存在支付安全風(fēng)險。

2.市場風(fēng)險

市場風(fēng)險主要包括商品價格波動風(fēng)險、利率風(fēng)險及匯率風(fēng)險。首先，每個國家的經(jīng)濟增長率、通貨膨脹率、利率以及勞動力工資水平變化情況各不相同，導(dǎo)致商品的價格不斷波動，參與跨境電商的企業(yè)不得不面對各國商品價格波動帶來的風(fēng)險。其次，2005 年我國人民幣匯率形成機制以來，參與跨境電商的企業(yè)不可避免地要面對匯率波動的風(fēng)險。另外，每個國家的貨幣政策在不斷變化，各國的利率水平也在不斷變化，參與跨境電商的企業(yè)以及互聯(lián)網(wǎng)金融公司都面臨著投資與融資的利率風(fēng)險。

四、跨境電商金融支持對策

（一）推動互聯(lián)網(wǎng)消費金融產(chǎn)品創(chuàng)新

①結(jié)合消費市場及主要的消費群體的需求，多層次、精細化地開發(fā)適合新型互聯(lián)網(wǎng)跨境電商的金融產(chǎn)品；②由于我國跨境電商普遍具有規(guī)模較小、資產(chǎn)較低等特點，可對中小型電商企業(yè)開發(fā)小額度、多次數(shù)的具有靈活性的信貸、抵押產(chǎn)品，從細節(jié)出發(fā)，對各階層的金融服務(wù)需求進行短周期服務(wù)；③對消費信貸、外匯結(jié)算、資金托管等業(yè)務(wù)，進行深度融合，開發(fā)更多綜合性的金融理財服務(wù)；④制定相應(yīng)的制度手段，使互聯(lián)網(wǎng)消費具有法律效應(yīng)、建立完善的風(fēng)險控制措施，引導(dǎo)跨境電商及互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展、建立專門的金融評估部門，執(zhí)行差異化管理的監(jiān)管標準；⑤建立完善的信用累計數(shù)據(jù)庫，聯(lián)合各大銀行建立跨境商務(wù)平臺，對小額消費的貸款進行自主、快速的發(fā)放，利用互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)構(gòu)建大數(shù)據(jù)處理評價機制，以促進互聯(lián)網(wǎng)消費金融系統(tǒng)的發(fā)展。

（二）創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融模式緩解資金難題

與國際接軌，引進P2P 平臺，推進跨境電商供應(yīng)鏈的發(fā)展。首先，跨境電子商務(wù)在存貨融資、應(yīng)收賬款融資等的周轉(zhuǎn)、入股方式方面普遍存在周期較短的特點，與P2P平臺的短期借貸產(chǎn)品相符合，促進跨境電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈上游及下游的資源鏈接，可有效解決電商企業(yè)資金來源短缺的問題；其次，將P2P 平臺融合進跨境電商供應(yīng)鏈金融服務(wù)，從電商主要的經(jīng)營模式與生產(chǎn)方式出發(fā)，對其金融服務(wù)進行有效的對接。對供應(yīng)鏈的物流、出口、資金、貿(mào)易等信息進行全方位的記錄，將信息匯總后通過專業(yè)的金融服務(wù)人員做出風(fēng)險預(yù)判，以降低風(fēng)險成本，為跨境電商供應(yīng)鏈中的中下游企業(yè)提供充足的資金支持。

（三）利用金融衍生產(chǎn)品回避市場風(fēng)險

跨境電商企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司所面臨的利率、匯率以及商品價格波動的風(fēng)險導(dǎo)致它們對金融避險服務(wù)需求的迅猛增加?？缇畴娚唐髽I(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以通過商品遠期、商品期貨以及商品期權(quán)等金融工具來回避商品價格波動的風(fēng)險；可以通過利率遠期、利率期貨、利率互換和利率期權(quán)的利率避險工具回避利率波動的風(fēng)險；可以通過遠期結(jié)售匯、外匯掉期、外匯期權(quán)等金融衍生工具回避匯率頻繁波動的風(fēng)險，減少匯兌帶來的損失。另外，應(yīng)該鼓勵互聯(lián)網(wǎng)保險公司開發(fā)覆蓋跨境電商每個環(huán)節(jié)的保險產(chǎn)品，以此為跨境電商還有互聯(lián)網(wǎng)金融公司的風(fēng)險規(guī)避提供幫助，不僅如此，還能促進中小外貿(mào)企業(yè)開展跨境電商積極性的提高。

五、結(jié)論

作為在互聯(lián)網(wǎng)下的一種高效且全新的金融模式,互聯(lián)網(wǎng)金融為基于跨境電商出口企業(yè)提供了融資以及支付等的便利，和傳統(tǒng)金融模式對比看來，企業(yè)融資的方面的需求互聯(lián)網(wǎng)金融相對來說更加契合?？墒?，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相對較晚，缺乏較為完善的監(jiān)管措施以及相關(guān)政策，不僅如此，也沒有實現(xiàn)金融大數(shù)據(jù)的互通和互聯(lián)，沒有建立相對統(tǒng)一的征信體系，在運作的過程中互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的問題在日后的實踐過程中需要進行不斷修正給予解決，以期為跨境電商的進一步發(fā)展提供更豐富的金融支持。