深化農(nóng)村金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略

王庭廣

（重慶華瑞股權(quán)投資基金有限公司，重慶 409900）

農(nóng)村振興戰(zhàn)略在實(shí)施過程中需要大量資金的支持。僅僅依靠金融資本的積累和對(duì)農(nóng)業(yè)的支持，現(xiàn)在沒有辦法實(shí)現(xiàn)農(nóng)村振興的戰(zhàn)略目標(biāo)，需要不斷完善農(nóng)村金融體系，對(duì)農(nóng)村金融資源進(jìn)行科學(xué)合理的配置，對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，不斷提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量，從而為農(nóng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施提供強(qiáng)有力的金融支持。以下簡要介紹了深化農(nóng)村金融創(chuàng)新、助力農(nóng)村振興戰(zhàn)略的相關(guān)措施。

一、加強(qiáng)農(nóng)村金融環(huán)境建設(shè)

在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，充分發(fā)揮農(nóng)村金融的價(jià)值。在一定程度上可以促進(jìn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。在創(chuàng)新的過程中，農(nóng)村金融必須堅(jiān)持可持續(xù)發(fā)展的理念，不斷完善和優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，為農(nóng)村振興奠定良好的基礎(chǔ)。要實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo),必須從以下幾個(gè)方面入手:第一,各地區(qū)可在行政村設(shè)立相關(guān)金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，有效拓展農(nóng)村基本金融服務(wù)范圍。一方面，設(shè)立金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)有助于緩解金融機(jī)構(gòu)財(cái)力、物力的不足；另一方面，它可以幫助保險(xiǎn)公司或金融機(jī)構(gòu)為廣大農(nóng)民提供基本的金融服務(wù)，從而縮短農(nóng)民與信貸的距離，使農(nóng)民能夠享受到農(nóng)村金融服務(wù)。二是優(yōu)化和改善信貸環(huán)境。加強(qiáng)地方政府、監(jiān)管部門、稅務(wù)部門、司法部門、金融機(jī)構(gòu)等的合作，發(fā)揮各部門的互動(dòng)作用，促進(jìn)相關(guān)信息的有效共享。鑒于商業(yè)實(shí)體和大多數(shù)農(nóng)民的良好信用，金融機(jī)構(gòu)可以適當(dāng)延長信貸條件。如果新企業(yè)實(shí)體的信用評(píng)級(jí)特別高。金融機(jī)構(gòu)還可以提供擔(dān)保和無擔(dān)保貸款，從而不斷增強(qiáng)廣大農(nóng)民的信用意識(shí)。三是繼續(xù)完善農(nóng)村金融核心設(shè)施。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)，特別是一些貧困地區(qū)的不同情況，對(duì)金融基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行科學(xué)合理的優(yōu)化和完善。金融機(jī)構(gòu)不僅要建立更多的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，還要配置完善的電子機(jī)具，建立相關(guān)的電子渠道，網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等金融服務(wù)。背包銀行等移動(dòng)服務(wù)模式的應(yīng)用也應(yīng)加強(qiáng)，為農(nóng)民提供更快、更便捷的金融服務(wù)。最后，各區(qū)可以設(shè)立財(cái)務(wù)顧問。財(cái)務(wù)輔導(dǎo)員可以與農(nóng)民零距離接觸，向廣大農(nóng)民宣傳一些有關(guān)金融方面的知識(shí)和政策，不斷加深廣大農(nóng)民的認(rèn)識(shí)，培養(yǎng)他們的金融素養(yǎng)，引導(dǎo)他們對(duì)存在的相關(guān)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行認(rèn)識(shí)，同時(shí)也增強(qiáng)了他們的信用意識(shí)，從而為農(nóng)村振興創(chuàng)造良好的農(nóng)村金融環(huán)境。

二、完善農(nóng)村金融產(chǎn)品體系

金融機(jī)構(gòu)可以在對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持中體現(xiàn)其價(jià)值。商業(yè)銀行可以充分發(fā)揮金融實(shí)力，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供大額貸款，或?yàn)橄嚓P(guān)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)項(xiàng)目提供相關(guān)貸款，從而間接促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。如果商業(yè)銀行的分行設(shè)在縣級(jí)以上，商業(yè)銀行可以加強(qiáng)與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和靠近農(nóng)村的相關(guān)信貸機(jī)構(gòu)的合作，以批發(fā)貸款的形式在農(nóng)村開展貸款業(yè)務(wù)，達(dá)到共同發(fā)展的目的。

科學(xué)合理地設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)現(xiàn)代特色農(nóng)業(yè)和龍頭企業(yè)等發(fā)展需要，設(shè)計(jì)相關(guān)金融產(chǎn)品，根據(jù)當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)的發(fā)展要求，為整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供相應(yīng)的金融服務(wù)。實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源的合理配置，為發(fā)展區(qū)域特色優(yōu)勢農(nóng)產(chǎn)品提供穩(wěn)定的金融支持，促進(jìn)新農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新也能有效激活農(nóng)村建設(shè)用地使用權(quán)等各類農(nóng)村資源，充分發(fā)揮農(nóng)村資源的優(yōu)勢和價(jià)值，進(jìn)而帶動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展。

三、增加金融機(jī)構(gòu)合作機(jī)會(huì)

首先政府應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展多種形式的農(nóng)業(yè)金融支持，如商業(yè)金融和政策性金融，并充分發(fā)揮它們共同發(fā)展和支持農(nóng)業(yè)的作用。加強(qiáng)支持，推動(dòng)PSBC 和中國農(nóng)業(yè)銀行不斷完善和改革農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的金融分工體系，為發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營活動(dòng)提供有效的金融支持。鼓勵(lì)各類民間資本參與村鎮(zhèn)銀行建設(shè)，不斷優(yōu)化和完善設(shè)立模式，促進(jìn)民間資本在村鎮(zhèn)銀行建設(shè)中的比重不斷提高。

加強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行與商業(yè)銀行的合作，建立相關(guān)合作平臺(tái)。以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村振興戰(zhàn)略為目標(biāo)，新商業(yè)實(shí)體與相關(guān)農(nóng)業(yè)相關(guān)部門之間的溝通和交流將不斷加強(qiáng)。這樣，我們將繼續(xù)探索和創(chuàng)新農(nóng)業(yè)救助新模式，推動(dòng)農(nóng)業(yè)救助金融模式向精準(zhǔn)化方向發(fā)展。

推動(dòng)農(nóng)業(yè)資源的不斷整合和優(yōu)化。繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)的財(cái)政支持。通過對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有效實(shí)施補(bǔ)貼等相關(guān)政策，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)可以在一定程度上開展業(yè)務(wù)活動(dòng)，節(jié)約一定成本。同時(shí)，還可以運(yùn)用差別化監(jiān)管政策、差別存款準(zhǔn)備金率等相關(guān)工具，將各種金融資源吸納到農(nóng)業(yè)活動(dòng)中，不斷提高農(nóng)村金融實(shí)力。此外，農(nóng)村金融要利用“互聯(lián)網(wǎng)+”優(yōu)勢，有效創(chuàng)新服務(wù)模式，充分發(fā)揮云計(jì)算技術(shù)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等現(xiàn)代技術(shù)優(yōu)勢。要有效防范和控制經(jīng)營過程中的風(fēng)險(xiǎn)，降低經(jīng)營成本，為農(nóng)民提供更好的金融服務(wù)。還可以與螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)接，發(fā)展一系列網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)和純信用貸款業(yè)務(wù)，為廣大農(nóng)民提供多元化的金融服務(wù)。

四、建立完善保障機(jī)制

農(nóng)村金融在創(chuàng)新過程中必須加強(qiáng)長效機(jī)制建設(shè)。為農(nóng)村金融提供全方位保障，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融價(jià)值最大化，促進(jìn)農(nóng)村振興戰(zhàn)略的有效實(shí)施。

（一）為農(nóng)村信貸提供有效保障

各地方政府應(yīng)在政府的領(lǐng)導(dǎo)下成立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)小組。推進(jìn)農(nóng)村金融支農(nóng)工作，并將其提上政府議事日程。目前，農(nóng)村商業(yè)銀行已經(jīng)開展了一些綠色信貸服務(wù)。這些銀行始終堅(jiān)持讓群眾創(chuàng)業(yè)、實(shí)現(xiàn)群眾創(chuàng)新的原則和宗旨。為了充分發(fā)揮農(nóng)村商業(yè)銀行的綠色信貸服務(wù)功能，應(yīng)有效利用綠色信貸便利農(nóng)民貸款問題，為更多農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村振興繁榮提供有效途徑。一些銀行在之前發(fā)展了一些陽光金融服務(wù)，借助這個(gè)平臺(tái)讓更多的農(nóng)民可以借錢，解決了貸款昂貴和困難的問題。通過貸款，農(nóng)民和村莊可以有效提高農(nóng)業(yè)技術(shù)，在溫室中培育種苗和蔬菜，建立立體化畜禽業(yè)。這樣，整個(gè)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)，有助于構(gòu)建科學(xué)的產(chǎn)業(yè)鏈，實(shí)現(xiàn)從種植到服務(wù)的體驗(yàn)。因此，我們需要依靠綠色信貸服務(wù)，通過信貸一方向農(nóng)戶提供貸款，用足夠的資金來保證。更好地發(fā)展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)騰飛，切實(shí)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村振興。在經(jīng)濟(jì)支持下，許多大學(xué)生現(xiàn)在回到家鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。這些學(xué)生剛走出校園，資金不多，但綠色信貸可以滿足大學(xué)生的貸款需求，他們所學(xué)的知識(shí)可以更好地為農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展服務(wù)。在專業(yè)知識(shí)和外部資金的支持下，他們可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)村的扶貧和繁榮。

（二）提供有保障的農(nóng)村金融政策

制定差異化的金融監(jiān)管政策，并將其有效實(shí)施于農(nóng)業(yè)和農(nóng)村貸款中，對(duì)于不良貸款比率的容忍度可以適當(dāng)擴(kuò)大。金融下級(jí)機(jī)構(gòu)可逐步增加授信審批權(quán)限。在加強(qiáng)貧困地區(qū)村鎮(zhèn)銀行建設(shè)的過程中，可以給予民間資本一定的優(yōu)先地位，促進(jìn)農(nóng)村新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展。同時(shí)，可以制定相關(guān)的差別化金融激勵(lì)政策，并在農(nóng)村地區(qū)有效實(shí)施，可以出臺(tái)相關(guān)政策，對(duì)特困地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行補(bǔ)貼。根據(jù)相關(guān)農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼政策，對(duì)金融機(jī)構(gòu)采用的相關(guān)電子機(jī)械給予相應(yīng)補(bǔ)貼。

（三）制定農(nóng)村金融保障制度

在發(fā)展農(nóng)業(yè)服務(wù)業(yè)的過程中，有效提高金融服務(wù)的質(zhì)量和水平。一方面可以不斷完善績效考核機(jī)制，另一方面可以建立相關(guān)的專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系。科學(xué)合理地設(shè)置相關(guān)指標(biāo)體系，對(duì)不同地區(qū)的金融支持服務(wù)進(jìn)行跟蹤監(jiān)測，及時(shí)有效地掌握金融支持服務(wù)的具體情況，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)價(jià)。進(jìn)而促進(jìn)財(cái)政政策的有效實(shí)施，支持農(nóng)業(yè)，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，有效實(shí)現(xiàn)農(nóng)村振興的目的。

（四）鼓勵(lì)農(nóng)村自主創(chuàng)業(yè)致富

目前，許多農(nóng)村商業(yè)銀行開始實(shí)施農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)政策。這項(xiàng)政策運(yùn)作良好。因此，我國許多農(nóng)村商業(yè)銀行也積極實(shí)施這一政策。例如，我們可以幫助促進(jìn)食醋釀造、糧油加工、飼料加工等。例如，有這樣一位農(nóng)民工，起初在各省奮斗，后來回到家鄉(xiāng)，開始創(chuàng)辦稻米廠。當(dāng)?shù)氐纳虡I(yè)銀行給予了一定的財(cái)政支持，貸款購買相關(guān)設(shè)備和場地。后來工廠越來越大，現(xiàn)在他們工廠生產(chǎn)的大米銷往全國各地。由此也形成了相關(guān)的特色產(chǎn)業(yè)。此外，我國農(nóng)村商業(yè)銀行還需要大力拓展產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，打造農(nóng)村土產(chǎn)產(chǎn)業(yè)。我們將通過新的方式使我們的產(chǎn)業(yè)專業(yè)化并擴(kuò)展到中國，使更多的農(nóng)村人口脫貧致富。希望在農(nóng)村商業(yè)銀行綠色信貸的支持下，更好地發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的全糧覆蓋，更好地促進(jìn)農(nóng)村振興。

（五）發(fā)展特色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目

要振興我國農(nóng)村，除了要有效發(fā)展當(dāng)前的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和專業(yè)化外，還要發(fā)展農(nóng)村地方特色產(chǎn)業(yè)。只有這樣，才能促進(jìn)農(nóng)村的長遠(yuǎn)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)有效的振興和繁榮。例如，有一名本地學(xué)生從海外留學(xué)歸來。在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行貸款的支持下，他接手了父親創(chuàng)立的農(nóng)業(yè)科技公司。從一個(gè)只有15 頭奶牛的小乳品廠發(fā)展到為26 頭奶牛生產(chǎn)新鮮牛奶。這不僅讓當(dāng)?shù)厝似穱L和享用鮮奶，還開發(fā)了一些高科技技術(shù)，進(jìn)行了更好的營銷探索，推出了不同品種的鮮奶產(chǎn)品。這些產(chǎn)品被推廣到城市地區(qū)，需求也隨之增長。除此之外。在當(dāng)?shù)剞r(nóng)村商業(yè)銀行綠色信貸的支持下，一家碾米廠開發(fā)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧科技產(chǎn)業(yè)園，有力地促進(jìn)了當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)的發(fā)展。生產(chǎn)了更多無污染農(nóng)產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在當(dāng)?shù)睾苁軞g迎。

結(jié)語

要促進(jìn)金融在實(shí)施農(nóng)村振興戰(zhàn)略中發(fā)揮強(qiáng)大的支撐作用，必須不斷進(jìn)行農(nóng)村金融改革創(chuàng)新，不斷優(yōu)化和改善農(nóng)村金融環(huán)境，有效創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。不斷提高農(nóng)村金融供給能力，為廣大農(nóng)民提供更加全面、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。然后在實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融創(chuàng)新和農(nóng)村振興的同時(shí)實(shí)現(xiàn)農(nóng)村的振興，必須實(shí)現(xiàn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的振興。目前，許多地區(qū)依靠銀行信貸服務(wù)發(fā)展當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)。這也可以有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。此外，農(nóng)業(yè)金融還需要做好擔(dān)保工作，讓農(nóng)民在享受服務(wù)的同時(shí)更加放心。為了更好地貫徹落實(shí)當(dāng)前中國共產(chǎn)黨的方針政策，更好地讓更多的農(nóng)民脫貧致富，我們還需要大力探索農(nóng)村振興的金融手段和策略。本文主要探討了農(nóng)村商業(yè)銀行的綠色信貸服務(wù)，并給出了一些戰(zhàn)略指導(dǎo)。使我們的金融產(chǎn)品能夠更符合農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要，更有效地幫助農(nóng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，促進(jìn)農(nóng)村更好的發(fā)展，滿足農(nóng)民對(duì)美好生活的需求。