金融創(chuàng)新環(huán)境下企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理研究

劉建華

本溪開(kāi)放大學(xué) 遼寧本溪 117000

1 金融創(chuàng)新概念概述

所謂“金融創(chuàng)新”，即通過(guò)創(chuàng)新現(xiàn)有的金融體制、形式、內(nèi)容模式等方面，依托現(xiàn)代化信息手段，從而實(shí)現(xiàn)高額的潛在性利潤(rùn)，這是傳統(tǒng)金融體制所無(wú)法實(shí)現(xiàn)的。金融體制，主要是指銀行、融資公司等金融機(jī)構(gòu)通過(guò)利用信用活動(dòng)、拓展貨幣流動(dòng)渠道及保障資金鏈等方式而形成的管理制度，其主要包括銀行服務(wù)體制、貨幣流通體制、信貸體制及利率體制等內(nèi)容。當(dāng)前，全球金融行業(yè)環(huán)境錯(cuò)綜復(fù)雜，任何金融體制、措施行為均有可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是金融行為必須依托公證機(jī)構(gòu)、信用平臺(tái)，保證國(guó)債、股票等金融工具在市場(chǎng)上進(jìn)行高效流通。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷創(chuàng)新發(fā)展及轉(zhuǎn)型升級(jí)，其所引發(fā)的企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)管理必須依托社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制的核心構(gòu)成要素—金融創(chuàng)新，來(lái)推動(dòng)企業(yè)金融行業(yè)的高速發(fā)展，比如，國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)合作社等金融機(jī)構(gòu)股份制改革、構(gòu)建系統(tǒng)金融體系和防御管理模式。在金融業(yè)高速發(fā)展的背后，其蘊(yùn)含著巨大的企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)和陷阱，企業(yè)在從事相關(guān)金融活動(dòng)、融資行為過(guò)程中必須全面考慮風(fēng)險(xiǎn)因素，認(rèn)真排查各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)因子，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)利潤(rùn)最大化的目的[1]。

2 企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題分析

2.1 風(fēng)險(xiǎn)制度不健全

當(dāng)前國(guó)內(nèi)一些企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中，并沒(méi)有建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，也未能夠采用科學(xué)的分析方法、分析工具來(lái)對(duì)公司經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)分析研究；也未能將壓力測(cè)試、風(fēng)險(xiǎn)偏好、情景分析等分析工具應(yīng)用到金融風(fēng)險(xiǎn)分析中，一些公司在市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)中，不能建立系統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，而造成公司內(nèi)部的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。除此之外，部分公司內(nèi)部的內(nèi)控體系還不夠完善，制定的內(nèi)控方案、內(nèi)控制度不夠健全，也未能設(shè)計(jì)出內(nèi)控的核心管理流程；部分人員的風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)不足，未能在風(fēng)險(xiǎn)管控中去設(shè)計(jì)科學(xué)、切合公司經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)控制方案。

2.2 風(fēng)險(xiǎn)控制工作不完善

在公司經(jīng)營(yíng)中，單位內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)涉及公司的生產(chǎn)運(yùn)作、財(cái)務(wù)管理、市場(chǎng)管理，因而需要在管控公司內(nèi)部的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)工作中，密切關(guān)注單位內(nèi)部的具體工作細(xì)節(jié)，以及做好系統(tǒng)規(guī)劃，引入外部新興的金融風(fēng)險(xiǎn)理念；并且公司的高層人員也要認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管控對(duì)于整個(gè)公司運(yùn)行的重要作用。但是國(guó)內(nèi)部分公司未能給風(fēng)險(xiǎn)控制工作配備一定的管理政策和工作人員，而忽略了經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)，造成風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失；有些公司盡管制定了風(fēng)險(xiǎn)控制制度，但是未能將這些制度落實(shí)到具體的工作上，從而造成風(fēng)險(xiǎn)的控制流于形式。

3 金融創(chuàng)新環(huán)境下金融風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題的處置策略

3.1 營(yíng)造良好的外部市場(chǎng)環(huán)境

為了確保整體金融市場(chǎng)和諧、健康、可持續(xù)發(fā)展，必須給金融經(jīng)營(yíng)企業(yè)營(yíng)造一個(gè)有利的發(fā)展環(huán)境。具體來(lái)說(shuō)，就是利用金融監(jiān)管的職能部門，對(duì)金融創(chuàng)新的過(guò)程加以管控，保證各個(gè)金融經(jīng)營(yíng)單位健康運(yùn)營(yíng)的同時(shí)，給經(jīng)營(yíng)單位留出發(fā)展的余地，還要針對(duì)金融經(jīng)營(yíng)公司從事的業(yè)務(wù)實(shí)施嚴(yán)格的管控措施，尤其是注意針對(duì)某些違規(guī)的經(jīng)營(yíng)行為加以約束和管理，提高金融風(fēng)險(xiǎn)管控水平，為各個(gè)金融企業(yè)的發(fā)展提供和諧的外部環(huán)境，達(dá)到金融企業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的目標(biāo)[2]。

3.2 強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

一直以來(lái)，金融企業(yè)的內(nèi)部運(yùn)作管理工作都是金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重點(diǎn)和關(guān)鍵，但是在實(shí)際開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防控工作的時(shí)候，常常會(huì)因?yàn)閮?nèi)部管理出現(xiàn)漏洞導(dǎo)致整個(gè)金融單位面臨嚴(yán)重的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這種情況，金融企業(yè)可以采取有效的措施，提高企業(yè)內(nèi)部管理水平，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控效果，以內(nèi)部制度的實(shí)施作為依托，切實(shí)避免金融危害的發(fā)生。尤其是企業(yè)內(nèi)部在開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品的時(shí)候，必須經(jīng)過(guò)細(xì)致的調(diào)查和研究，科學(xué)推出，嚴(yán)禁盲目開(kāi)發(fā)和推廣。只有從企業(yè)內(nèi)部開(kāi)始具有風(fēng)險(xiǎn)防控的意識(shí)，才能以保障企業(yè)安全有序運(yùn)營(yíng)作為基礎(chǔ)，為金融企業(yè)創(chuàng)造更多的發(fā)展機(jī)會(huì)。

3.3 提高金融從業(yè)人員的水平

在金融創(chuàng)新環(huán)境下開(kāi)展金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作的過(guò)程中，工作人員的業(yè)務(wù)能力，專業(yè)水平會(huì)直接決定整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展水平，所以，提高從業(yè)人員的專業(yè)素養(yǎng)水平是非常有必要的。首先，為從業(yè)人員提供專業(yè)培訓(xùn)機(jī)會(huì)，提高其理論技能水平。其次，為從業(yè)人員引進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的培訓(xùn)，重視理論聯(lián)系實(shí)際。最后，增強(qiáng)管理人員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。只有這樣才能從根源上降低金融風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生概率。

3.4 構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制

通過(guò)構(gòu)建合理的金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控模式，保障金融企業(yè)安全運(yùn)營(yíng)的同時(shí)保障金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)收益。具體來(lái)說(shuō)，在構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制的時(shí)候需要注意以下內(nèi)容：第一，盡可能選擇復(fù)合型金融風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，把金融信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)交易風(fēng)險(xiǎn)整合起來(lái)，一次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)；第二，針對(duì)用戶信用風(fēng)險(xiǎn)制定一個(gè)單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)管控的過(guò)程可以覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)類問(wèn)題；第三，向?qū)I(yè)人士咨詢，針對(duì)專業(yè)人士給出的意見(jiàn)給予充分重視，對(duì)整體風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施綜合性的評(píng)判，確保企業(yè)更加有效地防控金融風(fēng)險(xiǎn)，在金融創(chuàng)新模式下實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、健康、可持續(xù)發(fā)展[3]。

4 結(jié)語(yǔ)

金融風(fēng)險(xiǎn)是指在公司的運(yùn)營(yíng)中，公司內(nèi)部的金融資產(chǎn)收益可能會(huì)低于預(yù)期的收入，從而造成資產(chǎn)損失。國(guó)內(nèi)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)有外部傳導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)企業(yè)大多數(shù)都會(huì)受到國(guó)內(nèi)體制機(jī)制的影響，有些公司在運(yùn)營(yíng)期間過(guò)分依賴銀行商業(yè)貸款，進(jìn)而給公司增添更多的融資風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)內(nèi)企業(yè)能否正常運(yùn)行直接關(guān)乎到整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，如果公司內(nèi)部產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)，就有可能影響到整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)體系。因而，公司的經(jīng)紀(jì)人需要重視單位內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管控，盡可能去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。