互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的現(xiàn)狀和應對策略探究

秦曉龍

（西安培華學院，陜西 西安 710125）

一、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的發(fā)展現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪影響大、危害重，成為了互聯(lián)網(wǎng)犯罪的主要部分[1]。公安部大數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)案總量以每年30%速度遞增，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件占全國互聯(lián)網(wǎng)犯罪案件的61%?；ヂ?lián)網(wǎng)金融犯罪的發(fā)展呈現(xiàn)如下特點：

第一，擅長偽裝，通過發(fā)布虛假信息迷惑網(wǎng)民。經過調查，多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪都會使用一些違法網(wǎng)站偽裝成某投資貿易的官方平臺，以騙取網(wǎng)民信任。并且以較高回報率為誘餌，用高于平常的銀行利率、基金、證券等好幾倍的回報率來吸引網(wǎng)民的投資，比如利用P2P信貸投資模式犯罪，以開展P2P網(wǎng)絡借貸為名非法斂財。官方網(wǎng)站字樣和巨額的回報率通常會使大多數(shù)網(wǎng)民失去理智，從而上當受騙。

第二，犯罪手法復雜、多樣化。通過整理互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的案例發(fā)現(xiàn)，許多犯罪問題都是詐騙、非法吸收公眾財產及集資詐騙等罪行，犯罪手法是利用區(qū)塊鏈技術發(fā)展下線圈錢跑路、虛擬貨幣認購、代理購物積分等。這些犯罪手法都是利用互聯(lián)網(wǎng)信息技術進行，以金融科技、金融創(chuàng)新來偽裝自己以達成犯罪目的。

第三，數(shù)額巨大、涉案人數(shù)廣。電信網(wǎng)絡也給網(wǎng)絡詐騙的犯罪行為提供了工具和平臺，通常的網(wǎng)絡詐騙會先竊取公民的個人信息，再利用短信、電子郵件等方式大范圍地發(fā)布詐騙信息，利用竊取的信息獲得網(wǎng)民的社會關系，騙取網(wǎng)民信任。還有一些不法分子制作兜售開辦網(wǎng)絡博彩網(wǎng)站，利用部分網(wǎng)民的賭徒心理精心制作騙局，吸引他們進行網(wǎng)絡賭博，然而事實上充值的賭資都是有去無回。這些犯罪種類繁多，涉及的人數(shù)廣、涉案金額也大，嚴重地危害網(wǎng)民的經濟利益。但許多被騙金額較小或網(wǎng)絡賭博被騙的網(wǎng)民則會選擇自認倒霉，不予報案，非常不利于相關部門對這些詐騙犯罪和不法網(wǎng)站的偵辦和打擊。

第四，地域跨度大，偵辦困難。互聯(lián)網(wǎng)可以實現(xiàn)超遠距離的信息傳遞和控制，犯罪分子可以隨時跨地域作案，很難做到精確打擊和完全的抑制。一些有組織的互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪團伙會跟警方打“游擊戰(zhàn)”，在受到警方注意或偵察時會銷聲匿跡，風頭一過又重新作案，讓偵辦人員無從下手。犯案涉及人員地域遼闊，使相關部門在偵辦案情時難以做到緊密協(xié)同，從而錯失時機。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)展現(xiàn)狀的原因分析

互聯(lián)網(wǎng)犯罪的種種發(fā)展現(xiàn)狀都有其根源，互聯(lián)網(wǎng)犯罪的主要原因有以下幾個方面：

（一）相關立法不健全

由于互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，各項問題和不安全因素暴露出來，致使近年來國家在互聯(lián)網(wǎng)相關立法工作做了許多努力，比如建立了以《中華人民共和國網(wǎng)絡安全法》為主的，以《刑法》《民法》《合同法》中的相關法律規(guī)定為輔和其他的一些關于互聯(lián)網(wǎng)安全的管理辦法和司法解釋的互聯(lián)網(wǎng)法律體系。但互聯(lián)網(wǎng)的應用越來越廣泛，各項互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但是互聯(lián)網(wǎng)金融專門性立法文件幾乎沒有。現(xiàn)行相關法律體系不足以解決互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪中具體的現(xiàn)實問題。

（二）互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)察不到位

第一，監(jiān)管制度不夠完善，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，產品更新?lián)Q代快，監(jiān)管制度不隨之更新就會產生滯后性。其次是監(jiān)管行為沒有落實到位，首先對監(jiān)管難度高會抑制相關部門的監(jiān)管積極性；第二，互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管部門建立時間短，沒有過硬的理論思想和實踐經驗支撐，難以實現(xiàn)高效監(jiān)管。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融執(zhí)法手段落后

很多執(zhí)法部門在進行互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件的偵辦時，偵查手段弱，偵查工具落后，缺乏大數(shù)據(jù)偵察意識。一些基層的辦案人員“大數(shù)據(jù)”偵查理念薄弱，還利用原始的搜集、存儲和查找方法，對大數(shù)據(jù)的利用能力弱[2]。比如，公安部建立的省部級違法資金查控平臺，許多基層辦案人員都不知如何充分利用甚至是一無所知。其次，缺乏對各個互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務的早期監(jiān)測，以至于措施辦案信息的搜集，耽擱辦案進程。最后，在取證過程中過分依賴口供。因為取證困難，涉案各方口供就顯得尤為重要，但因為涉案人員對辦案流程不清晰，法律意識淺薄，以利己為出發(fā)點提供口供往往具有主觀性，利用這些口供來補全證據(jù)鏈有缺陷。

（四）民眾法律意識淺薄

第一，絕大多數(shù)的被騙民眾對金融知識欠缺，從而缺乏警惕性，在面對一些騙局時，不能分辨真假。一些犯罪分子利用信息差對民眾欺詐，使受害者防不勝防。第二，沒有好的宣傳網(wǎng)絡犯罪防治知識和受理相關問題的平臺，沒有財商知識、防騙技巧的普及，受害者往往被犯罪分子牽著鼻子走，在受騙后也難以找到平臺申訴，獲取幫助，錯過挽救損失，獲取線索的時機。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的應對策略

通過對互聯(lián)網(wǎng)犯罪發(fā)展現(xiàn)狀的分析，我們可以做出一些應對策略

（一）完善立法體系

盡快形成一個完整的、良好的、更新速度快的互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，實現(xiàn)有法可依、有法必依、違法必究的國家戰(zhàn)略要求。在出臺相關規(guī)定或建設其金融法律體系時，學習國外的先進經驗，總結失敗教訓，立足于我國的實際情況、司法實踐、發(fā)展現(xiàn)狀等方面。通過強化互聯(lián)網(wǎng)金融立法，建設互聯(lián)網(wǎng)金融法律體系，明確各項侵權犯罪行為的懲戒尺度，對嚴重的互聯(lián)網(wǎng)犯罪行為加重懲罰，增加犯罪成本，以威懾蠢蠢欲動的不法分子。

（二）加強網(wǎng)絡監(jiān)管

依托相關法律，明確各級政府和相關部門的監(jiān)管職責和責任主體，做到責任明確。建立良好的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)察環(huán)境，出臺互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管細則，做到防范精確。提高互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)門檻，建設有效的、權威的信用體系，做到互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方法正確，在監(jiān)管過程中，注重維護民眾的合法權益，充分了解民眾與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的具體訴求，加強民眾、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺和企業(yè)與監(jiān)管部門之間的緊密聯(lián)系，做到監(jiān)管準確。

（三）優(yōu)化辦案機制

公安部門應該建立一個龐大的信息儲備庫，對互聯(lián)網(wǎng)犯罪的重災區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的有關信息進行收集，提前對商業(yè)銀行、第三方支付平臺、P2P網(wǎng)絡借貸平臺等企業(yè)進行備案，在案發(fā)后可以迅速偵察目標，做到精準打擊[4]。在信息收集的過程中要注意，互聯(lián)網(wǎng)的許多信息都是碎片化、準確性不高。建立一個互相優(yōu)化，相互佐證的數(shù)據(jù)網(wǎng)，來整合、甄別信息，實現(xiàn)對這些網(wǎng)絡信息的有效利用。第二，要建立情報共享機制，互聯(lián)網(wǎng)犯罪要依托于各個平臺（互聯(lián)網(wǎng)廠商、行業(yè)協(xié)會、商業(yè)銀行、稅務部門等），那么各個平臺儲存的犯罪信息就非常重要，建立該機制以后，公安部門就能有效搜集相關犯罪信息，提高辦案效率。

（四）培育民眾防范意識

防止互聯(lián)網(wǎng)犯罪，提高民眾防范意識，加強民眾的自我保護能力是不可缺少的一步[3]。要注重關于互聯(lián)網(wǎng)金融，財商知識的教育。比如在高中展開專題演講，在大學增加相關的金融課程或講座，在社會上展開財商知識，投資風險，網(wǎng)絡詐騙的宣傳。讓民眾謹慎投資、謹防網(wǎng)絡詐騙，遠離網(wǎng)絡賭博、網(wǎng)絡高利貸。從而在犯罪源頭增強防護能力，減少上當受騙現(xiàn)象，普及互聯(lián)網(wǎng)金融法律知識。

（五）構建綜合防治平臺

要建立一個綜合性的集宣傳、防治、處理為一體的互聯(lián)網(wǎng)平臺。在治理互聯(lián)網(wǎng)犯罪時，不是公安司法檢察部門單打獨斗，要有效利用群眾和社會資源。設立查詢功能、舉報功能、反饋功能。在這個平臺上公示出臺的網(wǎng)絡法律法規(guī)，宣傳互聯(lián)網(wǎng)犯罪防治辦法、技巧，揭露犯罪行為、懲戒措施[5]。對舉報行為進行有層級的獎勵。對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的公開信息進行登報。通過建立執(zhí)法部門與企業(yè)和群眾的有效互動，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的綜合治理，有效遏制互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的滋生。

四、結論

互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪現(xiàn)象愈演愈烈，信息不對稱是滋生互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的重要因素，如何對互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪進行有效治理和防范，需要健全立法，搭建有效監(jiān)管平臺，提高互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管能力，提高民眾防范意識，增強互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪的防控能力。