互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)貸犯罪分析及刑法完善探究

李穎康

（珠海市公安局斗門分局，廣東 珠海 519100）

在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展背景下，P2P網(wǎng)貸呈現(xiàn)出勢(shì)如破竹的發(fā)展態(tài)勢(shì)，近些年社會(huì)上因?yàn)镻2P網(wǎng)貸而滋生的犯罪事件卻更加嚴(yán)重，成為影響社會(huì)治安、導(dǎo)致民眾經(jīng)濟(jì)安全的重要不良因素。P2P網(wǎng)貸犯罪具有強(qiáng)社會(huì)危害性、大覆蓋廣度等問題，已經(jīng)成為社會(huì)金融安全治理的重要內(nèi)容。司法已經(jīng)針對(duì)P2P網(wǎng)貸問題給予迫切關(guān)注，但是司法介入是有尺度的，在P2P網(wǎng)貸中不僅要合理地給予新事物滋生的沃土，還需要對(duì)其良莠情況展開詳細(xì)的辨別。

一、P2P網(wǎng)貸犯罪的現(xiàn)狀

（一）非法吸納社會(huì)公眾存款

我國(guó)出臺(tái)的法律規(guī)章制度和金融法律體系主要包含有《證券法》和《商業(yè)銀行法》，在這些法律規(guī)章制度中，已經(jīng)十分明確地針對(duì)非法吸收社會(huì)公眾存款的資金額度、主體以及用途作出詳細(xì)的規(guī)定，若是當(dāng)前基于互聯(lián)網(wǎng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在業(yè)務(wù)開展中沒有獲得相關(guān)行政部門的批準(zhǔn)，將會(huì)導(dǎo)致其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在著非法性［1］。

當(dāng)前社會(huì)范圍內(nèi)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)與管理中，經(jīng)常性地打著高利率的口號(hào)吸納社會(huì)資金，但是在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中并未獲得國(guó)家行政部門的審批，經(jīng)常性地以平臺(tái)為依托，向社會(huì)廣泛提供債權(quán)招標(biāo)活動(dòng)，將社會(huì)公眾閑散的存款進(jìn)行吸納。根據(jù)當(dāng)前P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)企業(yè)發(fā)展情況來(lái)看，其本身因?yàn)榫哂休^弱的資金實(shí)力，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，其抵御能力不強(qiáng)，國(guó)家在該方面的監(jiān)督與管理效果不夠顯著，強(qiáng)度不強(qiáng)，從而造成P2P公司在經(jīng)營(yíng)管理中存在著十分明顯的問題，進(jìn)而會(huì)嚴(yán)重威脅到投資人員的資金安全。此外，根據(jù)已經(jīng)徹底曝光的P2P行業(yè)內(nèi)情可以得知，大多數(shù)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)與管理中，會(huì)根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展情況建立起屬于本公司的資金池，但是這種資金池的設(shè)立，并未經(jīng)過(guò)商業(yè)性銀行的審批，所以在其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中，其信用證服務(wù)、貸款發(fā)放服務(wù)以及存款存放業(yè)務(wù)等，都存在著不合法現(xiàn)象，與我國(guó)出臺(tái)的《商業(yè)銀行法》存在著嚴(yán)重的背離。不能對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)能力和資本實(shí)力作出全面的斷定，所以對(duì)變質(zhì)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)行為簡(jiǎn)單地判定為非法性。

（二）涉及集資詐騙犯罪

集資詐騙罪在我國(guó)法律中也有所規(guī)定，刑法中表示利用詐騙的方法，以非法占有的為目的的非法集資活動(dòng)，且涉及的資金金額較大，將會(huì)被認(rèn)定為集資詐騙犯罪。在我國(guó)司法實(shí)踐活動(dòng)中，認(rèn)定非法占有仍舊存在著很大的爭(zhēng)議。在實(shí)際操作中，規(guī)避采取使用詐騙的方式取代非法占有為目的的認(rèn)定，從理論層面上分析，要求其必須要做到主觀意識(shí)與客觀實(shí)踐之間的統(tǒng)一。此外，在分析的時(shí)候要以具體的案件為依據(jù)，完全按照收集的證據(jù)展開司法活動(dòng)，而并不是依靠行為人的評(píng)述。倘若集資人將集得的資金應(yīng)用于行為人正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因?yàn)閭€(gè)人經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致破產(chǎn)，不能將籌集的資金做好規(guī)劃，這是從客觀角度造成的集資行為人不能償還資金，而非其主觀層面不想償還資金，這種行為活動(dòng)將不會(huì)被認(rèn)定為集資詐騙犯罪。但是，集資行為人在資金籌集的時(shí)候抱有非法占有的目的，那么行為人將會(huì)被認(rèn)定為資金詐騙犯罪。在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，很多經(jīng)營(yíng)活動(dòng)披著合法集資的外衣，舉行著非法集資的行為，這種現(xiàn)象是一種十分不良的手段，也是在非法集資過(guò)程中常用的利誘性手段，更是造成非法集資問題的基本要素［2］。此外，集資人員將籌集的社會(huì)資金應(yīng)用于高風(fēng)險(xiǎn)投資活動(dòng)中，比如炒股或者是房地產(chǎn)行業(yè)，集資行為人將這些資金應(yīng)用于高風(fēng)險(xiǎn)投資環(huán)境中，并不能確保集資人員能夠在投資活動(dòng)中獲得穩(wěn)定的回報(bào)或者是安全的資金回籠。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融P2P網(wǎng)貸犯罪法律認(rèn)定缺陷

（一）非法占有社會(huì)公眾資金缺陷

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，民間融資渠道在正常的發(fā)展中受到非法吸納社會(huì)公眾存款罪的影響而受到阻礙，因?yàn)檫@種金融活動(dòng)具有較低的定罪門檻，特別是P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的出現(xiàn)與發(fā)展，其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本上與非法吸納社會(huì)公眾資金罪名所列舉的行為存在著一致性，從而嚴(yán)重阻礙了民間資本的流動(dòng)，也抑制了民間資金的活力，同時(shí)也在無(wú)形之中增加了國(guó)家壟斷金融市場(chǎng)的態(tài)勢(shì)。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)之所以能夠在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下獲得快速發(fā)展，也正是由于民間資本長(zhǎng)期受到壓制，這種壓制在很大程度上影響到民間中小型企業(yè)發(fā)展活力，為了緩解這一困局，加快民間資本流通是最好的解決方案。所以，國(guó)家在立法層面要摒棄壓制，要采取積極疏通的方式，將中小型企業(yè)在融資過(guò)程中面臨的難度降低，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展提供助益。我國(guó)在設(shè)置罪狀的時(shí)候存在著一定的不太合理性，從而造成司法活動(dòng)受到影響，從而導(dǎo)致罪名的適用性存在著很大爭(zhēng)議。此外，我國(guó)刑法中并沒有設(shè)立專門的非法集資罪名，這就導(dǎo)致在司法實(shí)踐中存在著很大問題，不能合理認(rèn)定非法集資行為。

（二）集資詐騙認(rèn)定

在刑法中嚴(yán)厲打擊集資詐騙罪，因?yàn)閺姆蓪用鎸?duì)其有著十分明確的打擊，這也導(dǎo)致在認(rèn)定的時(shí)候比較嚴(yán)厲，但是這種嚴(yán)厲從實(shí)踐層面上分析，是不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?，特別是在適用罪名的過(guò)程中，時(shí)刻承受著刑法的威懾。這種現(xiàn)象雖然可以保證以刑法遏制犯罪，但是也導(dǎo)致民間對(duì)刑法產(chǎn)生懷疑。很多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)在經(jīng)營(yíng)中打著低風(fēng)險(xiǎn)和高回報(bào)的旗幟，最后卻并沒有為投資人帶來(lái)可觀的收益，甚至很多投資人并沒有將成本收回，這些都是集資詐騙所需要全面認(rèn)定的。另外，司法解釋認(rèn)為，集資行為人在集資活動(dòng)中按照法律中所列舉的詐騙方法，才可以將其認(rèn)定為集資詐騙，這種現(xiàn)象顯然是不能成立的。因?yàn)樵p騙活動(dòng)多種多樣，法律并未全面考慮到［3］。

三、完善我國(guó)P2P網(wǎng)貸犯罪刑法的措施

（一）合理限定吸納社會(huì)公眾存款罪名

隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的收入也得到快速提升，如今老百姓手中有著大量的存款。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而展開的融資集資活動(dòng)也呈現(xiàn)出幾何式的增長(zhǎng)。所以在進(jìn)行定罪時(shí)，若是按照以前的資金數(shù)額定罪，將難以與當(dāng)前現(xiàn)狀相符合，所以在對(duì)非法吸納公眾存款罪名進(jìn)行定罪時(shí)，要再次提高定罪門檻。例如將個(gè)人犯罪集資數(shù)額提高到500萬(wàn)，將參與的公眾人數(shù)提升到300戶等等，通過(guò)改變傳統(tǒng)的定罪門檻以實(shí)現(xiàn)與當(dāng)前最新社會(huì)環(huán)境相統(tǒng)一的目的。通過(guò)這種方式也可以在一定程度上為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供創(chuàng)新途徑，為P2P網(wǎng)貸發(fā)展提供更為廣闊的途徑。

（二）堅(jiān)守刑法對(duì)各行業(yè)的抑制性

在量刑方面適當(dāng)性地對(duì)其從輕處罰。我國(guó)為了刺激金融市場(chǎng)的活力，在金融市場(chǎng)的發(fā)展之中，經(jīng)常性地采取放寬管理的政策。所以在當(dāng)前的非法吸收公眾存款罪定罪范圍當(dāng)中，也需要適當(dāng)性地放寬。對(duì)集資人員吸納社會(huì)公共存款，但是將其作用于正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)行為并且及時(shí)將籌集的款項(xiàng)退還給項(xiàng)目投資人的行為，要免除其刑事責(zé)任。在本文的研究之中認(rèn)定，以傳統(tǒng)的非法吸收公眾存款罪的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)，存在著十分不合理的現(xiàn)象，所以在今后的發(fā)展中，要堅(jiān)守刑法對(duì)各個(gè)行業(yè)的抑制作用，也需要適當(dāng)性地放寬對(duì)P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)的限制。

（三）完善集資詐騙罪的適用性

大多數(shù)的P2P網(wǎng)貸犯罪事件在進(jìn)行判斷時(shí)，從主觀角度出發(fā)將其定義為不能及時(shí)將籌集的款項(xiàng)返還給投資人員，由此判定其行為活動(dòng)具有非法占有的目的。所以在今后的行為人活動(dòng)判斷時(shí)，要充分的分析其無(wú)法及時(shí)返還款項(xiàng)的客觀原因和主觀原因。若是因?yàn)橹饔^原因而不想償還投資人的資金，那么要按照其行為活動(dòng)，以相關(guān)法律為依據(jù)認(rèn)定其行為活動(dòng)具有集資詐騙的目的。

四、結(jié)語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代背景之下，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)興起并得到快速發(fā)展。雖然隨著P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展帶來(lái)了犯罪率的上升，并且引發(fā)了一些社會(huì)穩(wěn)定問題。但是國(guó)家層面要強(qiáng)化對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)督與管理，通過(guò)法律對(duì)其合理地引導(dǎo)，以完善P2P網(wǎng)貸金融服務(wù)體系，使其活躍民間資金，為社會(huì)發(fā)展提供良好的經(jīng)濟(jì)服務(wù)。