互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才供求矛盾及培養(yǎng)模式探討

周明棟

（宿遷學(xué)院，江蘇宿遷 223800）

隨著互聯(lián)網(wǎng)和信息科技的發(fā)展，金融市場對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的需求越來越大，各類應(yīng)用型本科高校也紛紛開設(shè)相關(guān)專業(yè)，以對接社會需求，為業(yè)界輸送更多專業(yè)人才。為了使應(yīng)用型高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)能夠更好適應(yīng)市場需求，教師能根據(jù)崗位需要進(jìn)行工作任務(wù)和教學(xué)分析，學(xué)生能對應(yīng)金融機(jī)構(gòu)需求掌握相應(yīng)的專業(yè)技能，金融機(jī)構(gòu)能獲得滿意的專業(yè)人才，使互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)實現(xiàn)長足發(fā)展，我們以走訪、委托調(diào)研和電話咨詢等方式調(diào)查了江蘇省和安微省4家應(yīng)用型本科高校、21家金融機(jī)構(gòu)和12 位專業(yè)教師，了解互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)和行業(yè)需求現(xiàn)狀，分析存在的問題，并提出相關(guān)建議。

一、金融機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才的需求情況

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)用于金融機(jī)構(gòu)多個業(yè)務(wù)板塊

筆者走訪了各種類型的金融機(jī)構(gòu)。全國性國有商業(yè)銀行包括工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行市分行，股份制銀行包括浦發(fā)銀行、民生銀行、興業(yè)銀行市分行，城商行包括江蘇銀行、南京銀行和蘇州銀行市分行，市、縣法人農(nóng)商行，證券公司營業(yè)部、保險公司市級分公司。同時，問卷調(diào)研了兩家省級法人城商行總部機(jī)構(gòu)。我們與各金融機(jī)構(gòu)分管領(lǐng)導(dǎo)、部門總經(jīng)理或人力資源部負(fù)責(zé)人進(jìn)行了座談。各單位的共同反映是：傳統(tǒng)的柜面業(yè)務(wù)在萎縮，大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新興技術(shù)不斷投入使用，在票據(jù)業(yè)務(wù)、貿(mào)易金融、精準(zhǔn)營銷、小微金融、用戶畫像、信貸風(fēng)控、客戶體驗等方面不斷提升技術(shù)賦能水平。依靠互聯(lián)網(wǎng)和科技支持的業(yè)務(wù)在不斷的拓展，獲客、信息收集、行業(yè)分析、風(fēng)險管控、產(chǎn)品研發(fā)等方面大量依靠互聯(lián)網(wǎng)和科技力量，體現(xiàn)在公司、零售、支付等各個業(yè)務(wù)板塊。例如，信貸板塊，建設(shè)銀行推出了“小微快貸”全流程線上融資模式；支付板塊，江蘇銀行推進(jìn)“不見面菜籃子”、“刷臉入園”等工作，開通了云閃付人臉識別功能模塊，推出了“智慧菜場”、“智慧校園”等應(yīng)用場景。各單位主要承擔(dān)的職能部門也有所不同，江蘇銀行市分行有專門的互聯(lián)網(wǎng)金融部，民生銀行市分行掛靠辦公室，蘇州銀行市分行涉及的業(yè)務(wù)主要在零售部。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融人才需求旺盛

調(diào)查反映，銀行崗位需求過去主要聚焦于基層網(wǎng)點、基層崗位，包括存、貸款基礎(chǔ)業(yè)務(wù)崗位，會計結(jié)算、保險代理、證券和基金銷售等崗位。而伴隨著金融科技的逐步發(fā)展和成熟，移動互聯(lián)在人們的生產(chǎn)生活中廣泛應(yīng)用，銀行機(jī)構(gòu)的崗位需求則轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)平臺和渠道下的產(chǎn)品設(shè)計和營銷。為此，各行亟需大量的技術(shù)人員。例如，省級城商行JS 銀行和NJ 銀行，其IT 正式員工分別為659 人和340 人，占全行正式員工的比例分別為4%和3.6%，難以滿足新興業(yè)務(wù)技術(shù)開發(fā)的需要，需要使用大量的外包技術(shù)人員，兩家銀行的外包技術(shù)人員分別達(dá)620 人和700 人。又如，蘇州銀行開發(fā)的“人才貸”、“創(chuàng)e 貸”等系列產(chǎn)品；針對核心企業(yè)上下游供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，工商銀行推出的“蘇酒產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)銷商線上融資”產(chǎn)品。各家法人農(nóng)商行也相繼推出了“企業(yè)閃貸”“陽光E 貸”“小微快貸”“古徐E 貸”等線上產(chǎn)品。因此，各行普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的開設(shè)要符合銀行單位用人需求導(dǎo)向，要將“互聯(lián)網(wǎng)思維”融入互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)中，培養(yǎng)的學(xué)生要具有扎實的專業(yè)理論知識，較強(qiáng)的風(fēng)險管控意識。同時，上崗后要具有自主學(xué)習(xí)的能力、刻苦專研的品質(zhì)、不怕吃苦的精神。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)培養(yǎng)理念轉(zhuǎn)變明顯

在互聯(lián)網(wǎng)科技下，金融面向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，主要是技術(shù)革新轉(zhuǎn)型、運營模式轉(zhuǎn)型、渠道與全方位客戶體驗轉(zhuǎn)型、信息與數(shù)據(jù)治理轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)金融追求大項目、大客戶，而互聯(lián)網(wǎng)金融拓展了微小客戶；傳統(tǒng)金融以線下業(yè)務(wù)為主，而互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)線上線下業(yè)務(wù)并進(jìn)。正是得益于互聯(lián)網(wǎng)和信息科技水平的發(fā)展，被調(diào)查銀行近年來大量開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，在儲蓄、信貸、支付、結(jié)算各領(lǐng)域為社會經(jīng)濟(jì)主體提供更加優(yōu)質(zhì)、全面的金融服務(wù)，特別是信用類貸款業(yè)務(wù)得到長足發(fā)展，符合中央提出的金融服務(wù)地方要求，金融支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方向。這就要求學(xué)生具有金融創(chuàng)新精神、適應(yīng)市場變化能力、行業(yè)發(fā)展動態(tài)捕足力、對經(jīng)濟(jì)金融形勢變化的洞察力。

（四）銀行層級不同對專業(yè)要求有差異

調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，全國性、省級銀行在宿分支機(jī)構(gòu)需要的互聯(lián)網(wǎng)金融人才側(cè)重于應(yīng)用操作，更適合應(yīng)用型本科畢業(yè)生就業(yè)方向，本次被調(diào)查的應(yīng)用型本科高校，都提出了培養(yǎng)高技能應(yīng)用型人才的目標(biāo)；而總行級側(cè)重于研發(fā)，要求更加專業(yè)、層次更高，可以激勵一批考研學(xué)生作為未來努力方向。而作為法人金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)商行，產(chǎn)品研發(fā)人才需求強(qiáng)烈。據(jù)調(diào)查，SQ 市四家法人農(nóng)商行都具備獨立研發(fā)金融產(chǎn)品的能力、系統(tǒng)運行能力，產(chǎn)品創(chuàng)新能力走在全省農(nóng)商行的前列。以SY 農(nóng)商行為例，該行擁有一支強(qiáng)大的研發(fā)團(tuán)隊，成員由本行精通科技的各部門業(yè)務(wù)骨干組成。因此，大型銀行市縣分支機(jī)構(gòu)、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行將是應(yīng)用型高?；ヂ?lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)供給主體。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融人才供求矛盾

（一）人才培養(yǎng)滿足不了市場需求

從調(diào)查情況看，各家銀行都對互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才有很高的需求。各行反映的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)人才主要指科技與金融相融合的人才，銀行對此類人才的需求倍增。此類人才要么來自工科計算機(jī)專業(yè)，要么來自金融、會計經(jīng)營類專業(yè)，而兼具互聯(lián)網(wǎng)技能和金融理論知識的綜合性人才匱乏。之所以缺口巨大，主要緣于銀行業(yè)科技化發(fā)展速度快，也囿于高校傳統(tǒng)學(xué)科培養(yǎng)機(jī)制未能很好地對接市場需求，導(dǎo)致創(chuàng)新技人才不足、技術(shù)能力較弱，創(chuàng)新技術(shù)與業(yè)務(wù)模式融合難度較大，面對復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程及場景，難以進(jìn)行業(yè)務(wù)重構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)是多學(xué)科專業(yè)融合，需要復(fù)合型人才。但目前多數(shù)高?；ヂ?lián)網(wǎng)與金融專業(yè)分屬不同院系。應(yīng)用型本科高校SQ 學(xué)院同樣分屬于不同學(xué)院，現(xiàn)有專業(yè)教師隊伍難以滿足要求，需要通過學(xué)校層面融合，并注意引進(jìn)相應(yīng)的教師。

（二）復(fù)合型人才培養(yǎng)不足

雖然商科類院校已經(jīng)意識到科技和互聯(lián)網(wǎng)對金融行業(yè)的影響，近年來多家應(yīng)用型本科院校專門設(shè)立了互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)，但是在人才培養(yǎng)上還缺乏科學(xué)的定位，轉(zhuǎn)型未能跟上市場的變化，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的人才培養(yǎng)和金融發(fā)展對人才需求不相符合。例如，在產(chǎn)教融合模式下，一些應(yīng)用型本科院校的互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)的人才培養(yǎng)模式還是停留在傳統(tǒng)模式上，課程設(shè)置上僅僅添加了一些有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的課程，但還是舊的教學(xué)模式，還是原來的老師，還是相同的方法。以CH學(xué)院和TL 學(xué)院為例，兩家高校的課程設(shè)置、師資配備、教學(xué)方法都沒有發(fā)生根本性的改變，難以培養(yǎng)學(xué)生具有互聯(lián)網(wǎng)+ 科技+ 金融的復(fù)合型人才要求。金融是科技化應(yīng)用最快的行業(yè)，專業(yè)知識更新很快，需要有創(chuàng)新理念的專業(yè)人才。調(diào)查中多數(shù)銀行反映，如果學(xué)生思維活躍、學(xué)習(xí)能力強(qiáng)，也可以通過崗位鍛煉適應(yīng)需求。

（三）課程設(shè)置滯后于行業(yè)發(fā)展

科技水平的快速發(fā)展，將新技術(shù)全面融入金融體系中。金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展不僅需要專家的頂層設(shè)計，更需要豐富的實操經(jīng)驗。目前高校的學(xué)科設(shè)置滯后于形勢發(fā)展的?；ヂ?lián)網(wǎng)金融學(xué)科的主干課程包括宏微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、互聯(lián)網(wǎng)金融概論、保險學(xué)、證券投資學(xué)、大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)金融理財與投資、金融風(fēng)險管理、信息科學(xué)等。雖然課程設(shè)置還延用應(yīng)用經(jīng)濟(jì)理論和方法分析，但學(xué)科的外延早已被突破，更加注重創(chuàng)新與客戶體驗。

（四）融合型教師隊伍配奮不足

對于互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)而言，其教師不僅要了解互聯(lián)網(wǎng)知識，而且了解金融專業(yè)知識；不僅需要傳授學(xué)生相應(yīng)的理論知識，還要幫助學(xué)生更好掌握相應(yīng)技能。這對于應(yīng)用型本科學(xué)校教師而言有一定的挑戰(zhàn)，對于教師的要求更高。但是，從當(dāng)前的應(yīng)用型高校互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)教學(xué)情況來看，教師普遍對于互聯(lián)網(wǎng)金融并不了解，缺乏實操經(jīng)驗，專業(yè)技能難以匹配互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)要求。這些現(xiàn)狀一時難以改變。

三、相關(guān)建議

（一）立足于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)培養(yǎng)專業(yè)人才

一般認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融特指第三方支付、P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸、眾籌、互聯(lián)網(wǎng)金融消費新金融。但近年來，很多新型金融機(jī)構(gòu)未能按政策方向發(fā)展，規(guī)避監(jiān)管。目前新型金融機(jī)構(gòu)正受到國家強(qiáng)力整頓，P2P 徹底關(guān)停，互聯(lián)網(wǎng)消費金融也受到嚴(yán)格監(jiān)管。傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)利用其強(qiáng)大的研發(fā)能力，利用互聯(lián)網(wǎng)和信息科技，不斷拓展新業(yè)務(wù)。因此，從目前情況看，應(yīng)用型金融本科院校學(xué)生就業(yè)主渠道是銀行，互聯(lián)金融人才培養(yǎng)輸出路徑主要是銀行機(jī)構(gòu)，并進(jìn)一步向證券、保險、基金行業(yè)延伸。應(yīng)用型金融高校就要按此就業(yè)方向培養(yǎng)相關(guān)人才。在互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境下，要注重學(xué)生實踐操作能力的提升，建立實務(wù)操作模擬平臺，學(xué)生通過實踐平臺獲得實際參與感受。加強(qiáng)校銀聯(lián)動，積極建立校外實踐基地，讓學(xué)生有真正接觸互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)操作機(jī)會，鼓勵學(xué)生多參與金融實訓(xùn)類比賽。培養(yǎng)學(xué)生具有求真務(wù)實、實踐創(chuàng)新、踏實嚴(yán)謹(jǐn)、吃苦耐勞的品質(zhì)。

（二）加快學(xué)科交叉培養(yǎng)步伐

要培養(yǎng)學(xué)生學(xué)科交叉應(yīng)用思維，以學(xué)生為主體開展互動式教學(xué)活動。適時邀請不同領(lǐng)域的校內(nèi)外專家給學(xué)生講授課，拓展其視野。要讓學(xué)生感受互聯(lián)網(wǎng)背景下的金融機(jī)構(gòu)打造客戶體驗服務(wù)場景，讓學(xué)生知悉銀行怎樣應(yīng)用現(xiàn)代化技術(shù)手段強(qiáng)化風(fēng)控管理，怎樣從負(fù)債端到資產(chǎn)端全面創(chuàng)新。改變傳統(tǒng)的單一式、知識灌輸式教學(xué)模式，讓學(xué)生具有實操體驗，掌握對信息流和資金流的分析能力。

（三）完善教學(xué)課程設(shè)置

根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢和產(chǎn)品特點，在傳統(tǒng)金融課程基礎(chǔ)上，以理論學(xué)習(xí)和實踐操作為培養(yǎng)方式，與互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)目標(biāo)相統(tǒng)一。基礎(chǔ)課模塊以培養(yǎng)學(xué)生金融專業(yè)素養(yǎng)為目標(biāo)，課程設(shè)置包括宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)、金融法律、金融英語等。重視數(shù)學(xué)和統(tǒng)計學(xué)，提高數(shù)據(jù)收集和分析能力。專業(yè)課設(shè)置要能幫助學(xué)生對銀行、證券和保險領(lǐng)域的系統(tǒng)理論觸類旁通。綜合課模塊應(yīng)以提升學(xué)生實戰(zhàn)操作為目標(biāo)。課程設(shè)置包括金融技能實訓(xùn)、金融數(shù)據(jù)應(yīng)用、金融行為分析。適時邀請校外專家進(jìn)行實踐教學(xué)體系的評估與修正。

（四）強(qiáng)化師資隊伍建設(shè)

人才培養(yǎng)，教師隊伍質(zhì)量是關(guān)鍵，他決定了互聯(lián)網(wǎng)金融人才培養(yǎng)是否能夠取得實效。為適應(yīng)金融市場創(chuàng)新發(fā)展需要，要多提供專業(yè)教師國內(nèi)外訪學(xué)機(jī)會，要通過相關(guān)講座培訓(xùn)來提升專業(yè)水平、豐富知識體系，特別是要讓其了解金融運行出現(xiàn)的新模式和創(chuàng)造的新產(chǎn)品。通過專業(yè)培訓(xùn)來強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)思維意識，不斷豐富理論體系，掌握行業(yè)動態(tài)，了解實踐技能。目前，專業(yè)的新發(fā)展與應(yīng)用型本科高校傳統(tǒng)培養(yǎng)方式難匹配，科研成果多于實戰(zhàn)，教改實踐較少。因此，要鼓勵應(yīng)用型本科高校教師開展互聯(lián)網(wǎng)金融教學(xué)教改，提升教師的教改水平。必要時，選派部分教師到金融機(jī)構(gòu)跟班學(xué)習(xí)。要更新教學(xué)內(nèi)容，提升授課的針對性，形成一支理論與實務(wù)密切融合的教學(xué)團(tuán)隊。