論產(chǎn)城融相結(jié)合的城商行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

陳世青

[摘 要]柳州市是廣西最大的工業(yè)城市、廣西第二大城市和唯一一個(gè)人口凈流入城市，2015年，柳州市列入《國(guó)家新型城鎮(zhèn)化綜合試點(diǎn)方案》試點(diǎn)城市，明確了“建立多元化可持續(xù)的城鎮(zhèn)化投融資機(jī)制”的試點(diǎn)任務(wù)。柳州是一個(gè)典型的產(chǎn)城結(jié)合的城市，對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)，如何借助城鎮(zhèn)化加快和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)城融相結(jié)合，在這一過(guò)程實(shí)現(xiàn)自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)，值得地方城商行研究。文章以柳州銀行為例，旨在探索在柳州市產(chǎn)城融相結(jié)合背景下的柳州銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)路徑。

[關(guān)鍵詞]產(chǎn)城融結(jié)合;柳州銀行;柳州市;金融改革

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.29.030

1 柳州市產(chǎn)城融結(jié)合現(xiàn)狀

柳州市是廣西最大的工業(yè)城市，同時(shí)也是廣西第二大城市和城市化率最高的城市。近年來(lái)，柳州市把推進(jìn)工業(yè)化和城鎮(zhèn)化有機(jī)結(jié)合起來(lái)：一方面通過(guò)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，積極打造特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)，助推城鎮(zhèn)化建設(shè)進(jìn)程加快;另一方面進(jìn)一步完善園區(qū)功能及配套設(shè)施，園區(qū)規(guī)模得以逐步擴(kuò)大，形成工業(yè)化、城鎮(zhèn)化與工業(yè)園區(qū)協(xié)同推進(jìn)的良性發(fā)展勢(shì)頭。2006年以來(lái)，柳州市工業(yè)總產(chǎn)值相繼跨越了1000億元、2000億元、3000億元、4000億元、5000億元五個(gè)臺(tái)階，正在向萬(wàn)億工業(yè)城市邁進(jìn)，柳州市是全區(qū)首批城鎮(zhèn)化率超過(guò)50%的城市。2015年，柳州列入《國(guó)家新型城鎮(zhèn)化綜合試點(diǎn)方案》試點(diǎn)城市，加快推進(jìn)多元化的投融資機(jī)制體制改革，形成了產(chǎn)業(yè)、要素、人口的“集聚效應(yīng)”，經(jīng)過(guò)5年的探索，柳州市堅(jiān)持以產(chǎn)業(yè)帶動(dòng)城鎮(zhèn)化建設(shè)，依托雄厚的工業(yè)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，成功走出一條有柳州特色的“產(chǎn)城融合”新途徑。

2 柳州市產(chǎn)城融結(jié)合主要問(wèn)題

銀行貸款集中度過(guò)高，行業(yè)分布不平衡。柳州市產(chǎn)業(yè)的集中是銀行貸款分布不均的主要原因，柳州銀行授信集中度超標(biāo)，前十大客戶貸款余額占據(jù)了該行將近80%的信貸資源，而新能源環(huán)保、機(jī)電一體化、生物制藥3個(gè)新興產(chǎn)業(yè)缺乏信貸支持。產(chǎn)業(yè)集群與金融資源配置的相互協(xié)調(diào)存在障礙。柳州市四大優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)都是有明顯優(yōu)勢(shì)的龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)多為柳工、柳鋼、柳汽等國(guó)企，容易受經(jīng)濟(jì)周期影響，在經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期，核心企業(yè)的經(jīng)營(yíng)不善、資金周轉(zhuǎn)不暢會(huì)引發(fā)大范圍的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)“一榮俱榮、一損俱損”的局面，若控制不及時(shí)，容易演變成區(qū)域性經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

信息在政府、企業(yè)及金融機(jī)構(gòu)之間傳遞存在“孤島效應(yīng)”。信息多為單向流動(dòng)，信息相互割裂，互通流動(dòng)不足?？梢詭椭髽I(yè)增加信用的數(shù)據(jù)在有關(guān)部門和企業(yè)中不予公開或少公開，商業(yè)銀行獲取信用數(shù)據(jù)有限，風(fēng)控趨嚴(yán)，造成客戶種類、金融支持方向和金融產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，大企業(yè)不缺錢，新興和小微企業(yè)沒(méi)錢用，特別是小企業(yè)由于抵押有限，再加上信用數(shù)據(jù)不全面，信用貸款難以落到小微企業(yè)，影響了金融機(jī)構(gòu)對(duì)全市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用。

城市建設(shè)在資金籌措渠道上存在難題。常規(guī)的抵押融資、發(fā)債融資變得困難，通過(guò)構(gòu)建多元化的投資主體結(jié)構(gòu)，多渠道籌集新型城鎮(zhèn)化發(fā)展資金。大力發(fā)展PPP模式，由原來(lái)的政府投資模式轉(zhuǎn)變?yōu)椤罢l(shuí)投資、誰(shuí)所有、誰(shuí)經(jīng)營(yíng)、誰(shuí)受益”的方式，把市場(chǎng)機(jī)制引入到小城鎮(zhèn)建設(shè)中來(lái)，配套完善優(yōu)惠措施和政策，商業(yè)銀行積極給予項(xiàng)目融資支持，形成產(chǎn)城融結(jié)合發(fā)展模式。

3 柳州市產(chǎn)城融結(jié)合給柳州銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型帶來(lái)的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

3.1 柳州市產(chǎn)城融相結(jié)合給柳州銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型帶來(lái)的機(jī)遇

大多數(shù)城商行的市場(chǎng)定位為“扶小助微，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)城市居民”，產(chǎn)城融相結(jié)合意味著城市產(chǎn)業(yè)發(fā)展、城鎮(zhèn)建設(shè)與金融機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合，相互促進(jìn)，共同發(fā)展;堅(jiān)持“以人為本”的產(chǎn)城融結(jié)合反映的是全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展的理念，是一條經(jīng)濟(jì)與社會(huì)、產(chǎn)業(yè)與生活、城市與農(nóng)村、生態(tài)與生產(chǎn)、城市與金融、工業(yè)與金融協(xié)調(diào)發(fā)展的新路徑。在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)上要求形成以城鎮(zhèn)為依托、工業(yè)為主導(dǎo)、金融服務(wù)為支撐、農(nóng)業(yè)為基礎(chǔ)的一體化模式，從而實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)由工業(yè)園區(qū)向產(chǎn)業(yè)集中區(qū)轉(zhuǎn)型，產(chǎn)業(yè)集中區(qū)向產(chǎn)業(yè)社區(qū)提升，產(chǎn)業(yè)社區(qū)向城市特色功能區(qū)轉(zhuǎn)變，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。柳州市產(chǎn)城融相結(jié)合，要求做到經(jīng)濟(jì)與社會(huì)、產(chǎn)業(yè)與生活、城市與農(nóng)村、生態(tài)與產(chǎn)業(yè)緊密聯(lián)系，并以金融為支撐，促進(jìn)彼此之間的協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展，一定程度上能為柳州銀行拓寬舊業(yè)務(wù)、創(chuàng)造新業(yè)務(wù)帶來(lái)機(jī)遇。

3.2 柳州市產(chǎn)城融結(jié)合現(xiàn)狀給柳州銀行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型帶來(lái)的挑戰(zhàn)

金融發(fā)展受限的挑戰(zhàn)。廣西壯族自治區(qū)地處偏僻，位于中國(guó)大陸的西部地帶，經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，金融業(yè)發(fā)展總體水平偏低。金融主體結(jié)構(gòu)失衡，政策性金融、國(guó)有商業(yè)金融、股份制商業(yè)金融發(fā)展較快，而地方金融等還處于初步發(fā)展階段，規(guī)模較小;金融改革創(chuàng)新能力不強(qiáng)，地方金融機(jī)構(gòu)改革亟需深化，管理體制亟需理順，制度機(jī)制亟需健全。資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，融資結(jié)構(gòu)單一，依賴銀行間接融資仍然較為嚴(yán)重，金融風(fēng)險(xiǎn)加大;金融人才特別是高端人才緊缺，能滿足金融創(chuàng)新需求的風(fēng)險(xiǎn)管理、國(guó)際結(jié)算、金融科技、金融法律及外語(yǔ)等方面的高端人才很少。缺乏一個(gè)很好的創(chuàng)新環(huán)境和成功的借鑒經(jīng)驗(yàn)，為其創(chuàng)新轉(zhuǎn)型帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。同時(shí)，柳州市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理：一產(chǎn)結(jié)構(gòu)單一，產(chǎn)業(yè)化程度較低;二產(chǎn)重型化，輕工業(yè)發(fā)展滯后，產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)高度集中;三產(chǎn)競(jìng)爭(zhēng)力不足，產(chǎn)業(yè)之間的關(guān)聯(lián)度不高等。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的嚴(yán)重不合理，使得柳州市的產(chǎn)城融合也舉步維艱，對(duì)柳州銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展，以及柳州銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力都提出了更高的要求。

4 柳州銀行立足產(chǎn)城融相結(jié)合的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型路徑

柳州銀行作為主要服務(wù)柳州市城市和工業(yè)發(fā)展的地方性金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型要遵循一定的路徑。柳州銀行在創(chuàng)新轉(zhuǎn)型中，應(yīng)該主動(dòng)適應(yīng)柳州市“產(chǎn)業(yè)升級(jí)、城市轉(zhuǎn)型”的大環(huán)境，抓住柳州市加大產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度的時(shí)機(jī)，不斷優(yōu)化中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程，增加對(duì)中小企業(yè)的貸款支持。緊緊依托柳州市的產(chǎn)業(yè)發(fā)展和城市發(fā)展來(lái)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過(guò)與柳州的支柱產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的相互合作、與市政基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)以及城市發(fā)展建設(shè)緊密合作，從而做到真正服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)成為差異化和特色化的創(chuàng)新型城市商業(yè)銀行的目標(biāo)。