淺議縣區(qū)加強(qiáng)地方金融監(jiān)管若干途徑

劉寧

摘要：近年來(lái)，我國(guó)小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等地方金融組織發(fā)展迅猛，加強(qiáng)地方金融監(jiān)管具有緊迫性和現(xiàn)實(shí)意義，各級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)該牢固樹立新發(fā)展理念，要加強(qiáng)《防范和處置非法集資條例》貫徹落實(shí)工作，扎實(shí)推進(jìn)電信詐騙、非法集資、套路貸、校園貸專項(xiàng)整治活動(dòng)，將監(jiān)管工作與維穩(wěn)工作緊密結(jié)合，堅(jiān)持法治思維，發(fā)揮專業(yè)精神，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，尤其緊迫的是市、省監(jiān)管部門要加快執(zhí)法制度建設(shè)和工作規(guī)程建設(shè)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作貢獻(xiàn)金融力量。

關(guān)鍵詞：地方金融;監(jiān)管;途徑

近年來(lái)，我國(guó)小貸公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行等地方金融組織發(fā)展迅猛，加強(qiáng)地方金融監(jiān)管具有緊迫性和現(xiàn)實(shí)意義，但對(duì)于這些地方金融組織原有監(jiān)管分屬不同部門，被正規(guī)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)邊緣化，但現(xiàn)有的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管力量和手段又嚴(yán)重不足，而且監(jiān)管職能分散不同政府職能部門，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)管控力度欠缺。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門應(yīng)該牢固樹立新發(fā)展理念，聚焦高質(zhì)量發(fā)展，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，推動(dòng)金融業(yè)穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)中向好發(fā)展態(tài)勢(shì)，要堅(jiān)持法治思維，發(fā)揮專業(yè)精神，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作貢獻(xiàn)金融力量。

一、當(dāng)前加強(qiáng)地方金融監(jiān)管若干途徑

（一）加強(qiáng)《防范和處置非法集資條例》貫徹落實(shí)工作。各級(jí)各部門要明確處非工作牽頭部門，成立了處非工作領(lǐng)導(dǎo)小組，按照“誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)”“誰(shuí)主（監(jiān)）管誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，明確各成員單位和各街道鎮(zhèn)、社區(qū)村的防非處非工作職責(zé)，建立聯(lián)合會(huì)商、聯(lián)合執(zhí)法機(jī)制，進(jìn)一步深化三級(jí)金融風(fēng)險(xiǎn)防控與穩(wěn)定發(fā)展工作機(jī)制。堅(jiān)持打鐵還需自身硬，金融監(jiān)管干部要深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記全面依法治國(guó)新理念、新思想、新戰(zhàn)略，自覺提高政治站位，把加強(qiáng)學(xué)法用法、依法執(zhí)法作為增強(qiáng)"四個(gè)意識(shí)"、堅(jiān)定"四個(gè)自信"、做到"兩個(gè)維護(hù)"的具體體現(xiàn)。要根據(jù)機(jī)構(gòu)職能調(diào)整現(xiàn)實(shí)情況，認(rèn)真學(xué)習(xí)防范和處置非法集資條例、地方金融條例等法律法規(guī)，堅(jiān)持權(quán)責(zé)法定、依法行政，為推進(jìn)監(jiān)管工作法治化、制度化、規(guī)范化、程序化，構(gòu)建權(quán)責(zé)明確、透明高效的監(jiān)管機(jī)制積累知識(shí)儲(chǔ)備。要認(rèn)真細(xì)致研究學(xué)習(xí)先進(jìn)地區(qū)行政執(zhí)法公示制度、執(zhí)法全過(guò)程記錄制度、重大執(zhí)法決定法制審核制度等行政執(zhí)法三項(xiàng)制度推進(jìn)工作中好的經(jīng)驗(yàn)和做法，做到嚴(yán)格規(guī)范文明執(zhí)法。

（二）扎實(shí)推進(jìn)電信詐騙、非法集資、套路貸、校園貸專項(xiàng)整治活動(dòng)。要結(jié)合部門職責(zé)出臺(tái)具體工作方案，扎實(shí)開展防范電信詐騙、非法集資宣傳活動(dòng)，運(yùn)用電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)、公共交通設(shè)施、金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等各類載體，通過(guò)工作群、召開專題會(huì)議、郵箱推送向銀行、證券、地方金融組織，以及向人民群眾發(fā)放宣傳資料、現(xiàn)場(chǎng)交流講解等方式，進(jìn)行電信詐騙、非法集資風(fēng)險(xiǎn)提示，提高宣傳覆蓋率，督促金融機(jī)構(gòu)和地方金融組織樹立健康經(jīng)營(yíng)理念，遵章守紀(jì)，合規(guī)展業(yè)。各街道鎮(zhèn)要嚴(yán)格守土有責(zé)、守土盡責(zé)，各社區(qū)村要發(fā)揮靠近群眾的優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)電信詐騙、非法廣告、非法放貸、非法集資等違法金融活動(dòng)的排查，發(fā)現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)線索及時(shí)上報(bào)，做到防范為主、打早打小，加強(qiáng)非法集資的風(fēng)險(xiǎn)性和危害性宣傳教育，進(jìn)一步增強(qiáng)群眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，提高甄別能力。堅(jiān)持在工作中宣傳，在宣傳中工作，將養(yǎng)老領(lǐng)域涉嫌非法集資排查、交易場(chǎng)所清理整頓、集體經(jīng)濟(jì)組織對(duì)外借款調(diào)查摸底等工作與對(duì)重點(diǎn)人員、重點(diǎn)群體、重點(diǎn)領(lǐng)域宣傳工作相互結(jié)合，要組織本級(jí)公安、市場(chǎng)監(jiān)管、民政、教育、網(wǎng)信、工信等部門，召開專題工作會(huì)議，研究工作推動(dòng)方式和方法，保證各項(xiàng)工作穩(wěn)步推進(jìn)，及時(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。

（三）監(jiān)管工作與維穩(wěn)工作緊密結(jié)合。要做好地方金融組織監(jiān)管、年審、分類評(píng)級(jí)等工作的同時(shí)，依法依規(guī)做好對(duì)特定群眾的維穩(wěn)工作，尤其是在重要時(shí)間節(jié)點(diǎn)做好特定群體和個(gè)體維穩(wěn)工作，做好與其溝通工作，必要時(shí)進(jìn)駐維穩(wěn)指揮部在關(guān)注涉眾經(jīng)濟(jì)犯罪的同時(shí)，對(duì)特定群體特別關(guān)注。切實(shí)做好政務(wù)公開，對(duì)申請(qǐng)政府信息的申請(qǐng)，要嚴(yán)格根據(jù)政府信息公開條例給予依法答復(fù)。對(duì)于群眾咨詢防范和處置非法集資條例實(shí)施后，是否不再通過(guò)公檢法機(jī)關(guān)偵查審判就能退還集資款等的問(wèn)題，更要給與耐心細(xì)致解答，并解釋好行政處罰與刑事偵查、司法判決之間的相互關(guān)系等問(wèn)題。對(duì)于撥打市長(zhǎng)熱線等其他問(wèn)題，也與群眾充分溝通，耐心細(xì)致講解法律條文，使群眾達(dá)到滿意。

二、工作中存在的困難與建議

（一）基礎(chǔ)信息獲取能力弱金融科技手段匱乏。傳統(tǒng)監(jiān)管方式難以應(yīng)對(duì)新金融環(huán)境的變化，需要借用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技力量來(lái)提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作效率。對(duì)于一些銀行賬戶監(jiān)管監(jiān)測(cè)權(quán)力一般掌握在市級(jí)甚至省級(jí)層面，縣區(qū)發(fā)現(xiàn)銀行賬戶來(lái)往資金能力非常薄弱，縣區(qū)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)信息管理、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管部門及分支機(jī)構(gòu)等部門單位管理服務(wù)有限，建立良好協(xié)作配合機(jī)制難度較大，因此資金監(jiān)測(cè)、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面的工作需要市、省層面牽領(lǐng)推進(jìn)。加快地方金融信息監(jiān)管平臺(tái)的建設(shè)，可以提升對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行主動(dòng)監(jiān)管、行為監(jiān)管的能力，推動(dòng)監(jiān)管模式由事后向事中、事前轉(zhuǎn)變，有效解決信息不對(duì)稱問(wèn)題，緩解監(jiān)管滯后性，提升監(jiān)管穿透性，增強(qiáng)監(jiān)管統(tǒng)一性。

（二）縣區(qū)對(duì)地方金融組織執(zhí)法缺少必要的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。地方金融監(jiān)管職能和監(jiān)管對(duì)象還缺乏上位法和統(tǒng)一的制度安排，這導(dǎo)致監(jiān)管職能分散、監(jiān)管邊界不清等問(wèn)題，容易引發(fā)監(jiān)管缺位。根據(jù)地方金融監(jiān)管系統(tǒng)權(quán)責(zé)清單有關(guān)規(guī)定，縣區(qū)一級(jí)金融監(jiān)管部門對(duì)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)、開展信用互助業(yè)務(wù)的農(nóng)民專業(yè)合作社部分行為有處罰權(quán)力，但是大部分省市并未出臺(tái)具體的行政處罰標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，因此必要要在省級(jí)層面加強(qiáng)執(zhí)法規(guī)范制度建設(shè)。在加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的法制建設(shè)上，應(yīng)盡快出臺(tái)江蘇省的金融監(jiān)管條例，明確地方金融監(jiān)管規(guī)則，明確防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的地方政府及部門職責(zé)，明確相關(guān)部門監(jiān)管權(quán)限和手段。

（三）金融監(jiān)管手段不足導(dǎo)致監(jiān)管權(quán)責(zé)不對(duì)等。近年來(lái)，省市金融監(jiān)管部門安排部署的投資公司調(diào)查、督促名稱中帶有交易中心字樣工商業(yè)戶更名、養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資調(diào)查等工作，所依據(jù)的法律法規(guī)不夠清晰明確，且缺少必要的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的法律文書，例如，含有交易中心字樣的個(gè)體工商戶，縣區(qū)金融監(jiān)管部門沒(méi)有硬性手段強(qiáng)制其變更工商登記名稱，也沒(méi)有責(zé)令整改通知書等規(guī)范文書。再例如，對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍中有養(yǎng)老服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)公司，縣區(qū)一級(jí)金融監(jiān)管部門對(duì)這樣公司進(jìn)行檢查尤其查詢銀行流水，也缺少法律支撐，手段也非常不足，這就造成了按照屬地原則，金融監(jiān)管責(zé)任歸屬于縣區(qū)，但縣區(qū)卻沒(méi)有相關(guān)權(quán)力和手段去實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管這樣一個(gè)矛盾。

總之，目前社會(huì)公眾法律意識(shí)逐步增強(qiáng)，各類經(jīng)營(yíng)商戶法制觀念也大幅度提高，因此，地方金融監(jiān)管工作必須要加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，尤其緊迫的是市、省監(jiān)管部門要加快執(zhí)法制度建設(shè)和工作規(guī)程建設(shè)，讓縣區(qū)監(jiān)管工作有章可循，避免工作出現(xiàn)失職失責(zé)、濫用職權(quán)、違法行政等問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)

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