劉寧
摘要:近年來,我國小貸公司、擔保公司、典當行等地方金融組織發(fā)展迅猛,加強地方金融監(jiān)管具有緊迫性和現(xiàn)實意義,各級地方金融監(jiān)管部門應該牢固樹立新發(fā)展理念,要加強《防范和處置非法集資條例》貫徹落實工作,扎實推進電信詐騙、非法集資、套路貸、校園貸專項整治活動,將監(jiān)管工作與維穩(wěn)工作緊密結合,堅持法治思維,發(fā)揮專業(yè)精神,加強頂層設計,尤其緊迫的是市、省監(jiān)管部門要加快執(zhí)法制度建設和工作規(guī)程建設,為經濟社會發(fā)展工作貢獻金融力量。
關鍵詞:地方金融;監(jiān)管;途徑
近年來,我國小貸公司、擔保公司、典當行等地方金融組織發(fā)展迅猛,加強地方金融監(jiān)管具有緊迫性和現(xiàn)實意義,但對于這些地方金融組織原有監(jiān)管分屬不同部門,被正規(guī)監(jiān)管金融機構邊緣化,但現(xiàn)有的地方金融監(jiān)管機構監(jiān)管力量和手段又嚴重不足,而且監(jiān)管職能分散不同政府職能部門,導致金融風險管控力度欠缺。各級地方金融監(jiān)管部門應該牢固樹立新發(fā)展理念,聚焦高質量發(fā)展,緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務,推動金融業(yè)穩(wěn)中有進、進中向好發(fā)展態(tài)勢,要堅持法治思維,發(fā)揮專業(yè)精神,為經濟社會發(fā)展工作貢獻金融力量。
一、當前加強地方金融監(jiān)管若干途徑
(一)加強《防范和處置非法集資條例》貫徹落實工作。各級各部門要明確處非工作牽頭部門,成立了處非工作領導小組,按照“誰審批誰負責”“誰主(監(jiān))管誰負責”的原則,明確各成員單位和各街道鎮(zhèn)、社區(qū)村的防非處非工作職責,建立聯(lián)合會商、聯(lián)合執(zhí)法機制,進一步深化三級金融風險防控與穩(wěn)定發(fā)展工作機制。堅持打鐵還需自身硬,金融監(jiān)管干部要深入學習貫徹習近平總書記全面依法治國新理念、新思想、新戰(zhàn)略,自覺提高政治站位,把加強學法用法、依法執(zhí)法作為增強"四個意識"、堅定"四個自信"、做到"兩個維護"的具體體現(xiàn)。要根據(jù)機構職能調整現(xiàn)實情況,認真學習防范和處置非法集資條例、地方金融條例等法律法規(guī),堅持權責法定、依法行政,為推進監(jiān)管工作法治化、制度化、規(guī)范化、程序化,構建權責明確、透明高效的監(jiān)管機制積累知識儲備。要認真細致研究學習先進地區(qū)行政執(zhí)法公示制度、執(zhí)法全過程記錄制度、重大執(zhí)法決定法制審核制度等行政執(zhí)法三項制度推進工作中好的經驗和做法,做到嚴格規(guī)范文明執(zhí)法。
(二)扎實推進電信詐騙、非法集資、套路貸、校園貸專項整治活動。要結合部門職責出臺具體工作方案,扎實開展防范電信詐騙、非法集資宣傳活動,運用電視、報刊、網(wǎng)絡、公共交通設施、金融機構網(wǎng)點等各類載體,通過工作群、召開專題會議、郵箱推送向銀行、證券、地方金融組織,以及向人民群眾發(fā)放宣傳資料、現(xiàn)場交流講解等方式,進行電信詐騙、非法集資風險提示,提高宣傳覆蓋率,督促金融機構和地方金融組織樹立健康經營理念,遵章守紀,合規(guī)展業(yè)。各街道鎮(zhèn)要嚴格守土有責、守土盡責,各社區(qū)村要發(fā)揮靠近群眾的優(yōu)勢,加強對電信詐騙、非法廣告、非法放貸、非法集資等違法金融活動的排查,發(fā)現(xiàn)的金融風險線索及時上報,做到防范為主、打早打小,加強非法集資的風險性和危害性宣傳教育,進一步增強群眾的風險防范意識,提高甄別能力。堅持在工作中宣傳,在宣傳中工作,將養(yǎng)老領域涉嫌非法集資排查、交易場所清理整頓、集體經濟組織對外借款調查摸底等工作與對重點人員、重點群體、重點領域宣傳工作相互結合,要組織本級公安、市場監(jiān)管、民政、教育、網(wǎng)信、工信等部門,召開專題工作會議,研究工作推動方式和方法,保證各項工作穩(wěn)步推進,及時防范化解風險。
(三)監(jiān)管工作與維穩(wěn)工作緊密結合。要做好地方金融組織監(jiān)管、年審、分類評級等工作的同時,依法依規(guī)做好對特定群眾的維穩(wěn)工作,尤其是在重要時間節(jié)點做好特定群體和個體維穩(wěn)工作,做好與其溝通工作,必要時進駐維穩(wěn)指揮部在關注涉眾經濟犯罪的同時,對特定群體特別關注。切實做好政務公開,對申請政府信息的申請,要嚴格根據(jù)政府信息公開條例給予依法答復。對于群眾咨詢防范和處置非法集資條例實施后,是否不再通過公檢法機關偵查審判就能退還集資款等的問題,更要給與耐心細致解答,并解釋好行政處罰與刑事偵查、司法判決之間的相互關系等問題。對于撥打市長熱線等其他問題,也與群眾充分溝通,耐心細致講解法律條文,使群眾達到滿意。
二、工作中存在的困難與建議
(一)基礎信息獲取能力弱金融科技手段匱乏。傳統(tǒng)監(jiān)管方式難以應對新金融環(huán)境的變化,需要借用大數(shù)據(jù)、人工智能等科技力量來提升監(jiān)管機構工作效率。對于一些銀行賬戶監(jiān)管監(jiān)測權力一般掌握在市級甚至省級層面,縣區(qū)發(fā)現(xiàn)銀行賬戶來往資金能力非常薄弱,縣區(qū)對互聯(lián)網(wǎng)信息管理、國務院金融監(jiān)管部門及分支機構等部門單位管理服務有限,建立良好協(xié)作配合機制難度較大,因此資金監(jiān)測、互聯(lián)網(wǎng)金融等方面的工作需要市、省層面牽領推進。加快地方金融信息監(jiān)管平臺的建設,可以提升對金融機構進行主動監(jiān)管、行為監(jiān)管的能力,推動監(jiān)管模式由事后向事中、事前轉變,有效解決信息不對稱問題,緩解監(jiān)管滯后性,提升監(jiān)管穿透性,增強監(jiān)管統(tǒng)一性。
(二)縣區(qū)對地方金融組織執(zhí)法缺少必要的標準規(guī)范。地方金融監(jiān)管職能和監(jiān)管對象還缺乏上位法和統(tǒng)一的制度安排,這導致監(jiān)管職能分散、監(jiān)管邊界不清等問題,容易引發(fā)監(jiān)管缺位。根據(jù)地方金融監(jiān)管系統(tǒng)權責清單有關規(guī)定,縣區(qū)一級金融監(jiān)管部門對小額貸款公司、融資擔保公司、民間融資機構、開展信用互助業(yè)務的農民專業(yè)合作社部分行為有處罰權力,但是大部分省市并未出臺具體的行政處罰標準規(guī)范,因此必要要在省級層面加強執(zhí)法規(guī)范制度建設。在加強地方金融監(jiān)管的法制建設上,應盡快出臺江蘇省的金融監(jiān)管條例,明確地方金融監(jiān)管規(guī)則,明確防范化解金融風險的地方政府及部門職責,明確相關部門監(jiān)管權限和手段。
(三)金融監(jiān)管手段不足導致監(jiān)管權責不對等。近年來,省市金融監(jiān)管部門安排部署的投資公司調查、督促名稱中帶有交易中心字樣工商業(yè)戶更名、養(yǎng)老領域非法集資調查等工作,所依據(jù)的法律法規(guī)不夠清晰明確,且缺少必要的規(guī)范化、標準化的法律文書,例如,含有交易中心字樣的個體工商戶,縣區(qū)金融監(jiān)管部門沒有硬性手段強制其變更工商登記名稱,也沒有責令整改通知書等規(guī)范文書。再例如,對經營范圍中有養(yǎng)老服務的房地產開發(fā)公司,縣區(qū)一級金融監(jiān)管部門對這樣公司進行檢查尤其查詢銀行流水,也缺少法律支撐,手段也非常不足,這就造成了按照屬地原則,金融監(jiān)管責任歸屬于縣區(qū),但縣區(qū)卻沒有相關權力和手段去實現(xiàn)有效監(jiān)管這樣一個矛盾。
總之,目前社會公眾法律意識逐步增強,各類經營商戶法制觀念也大幅度提高,因此,地方金融監(jiān)管工作必須要加強頂層設計,尤其緊迫的是市、省監(jiān)管部門要加快執(zhí)法制度建設和工作規(guī)程建設,讓縣區(qū)監(jiān)管工作有章可循,避免工作出現(xiàn)失職失責、濫用職權、違法行政等問題。
參考文獻
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