我國以房養(yǎng)老的研究現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢

謝岱蓉，連蓉娜，張瑞年，葛 龍，王建成，田金徽

1. 蘭州大學(xué)第一臨床醫(yī)學(xué)院（蘭州 730000）

2. 蘭州大學(xué)公共衛(wèi)生學(xué)院（蘭州 730000）

3. 甘肅省人民醫(yī)院全科醫(yī)學(xué)科（蘭州 730000）

4. 蘭州大學(xué)基礎(chǔ)醫(yī)學(xué)院循證醫(yī)學(xué)中心（蘭州 730000）

根據(jù)聯(lián)合國制定的老齡化標準，當某一國家60歲及以上老年人占全國總?cè)丝诘谋戎馗哌_10%時，即可稱此國進入老齡化社會[1-3]。據(jù)此標準，我國于1999年進入老齡化社會[4-5]。2020年，我國60歲及以上老年人口數(shù)量達2.55億，占比17.8%[5]，人口老齡化程度持續(xù)加深。與發(fā)達國家相比，我國老年人口基數(shù)大、增速快[5-6]，同時由于醫(yī)療水平持續(xù)提升，人均壽命不斷延長，多代同堂的家庭日益增多[7]，加之社會保障體系尚不完善和社會養(yǎng)老保障基金的短缺[8]，使得養(yǎng)老問題成為政府和家庭的一大難題。我國以家庭養(yǎng)老和社會養(yǎng)老為主[9]，其他養(yǎng)老模式還包括居家養(yǎng)老、機構(gòu)養(yǎng)老、智慧養(yǎng)老、互助養(yǎng)老等[2,10-11]。21世紀初期，以房養(yǎng)老觀念被提出[12]。以房養(yǎng)老是指居民以自有產(chǎn)權(quán)的住房作為抵押，定期向金融機構(gòu)取得的主要用于養(yǎng)老費用的貸款，其放貸對象是無固定收入而有自有住房產(chǎn)權(quán)的老年人，貸款到期則以出售住房的收入或直接以該住房資產(chǎn)還貸[1,13-14]。以房養(yǎng)老將不動產(chǎn)轉(zhuǎn)化為流動資產(chǎn)，彌補現(xiàn)有養(yǎng)老方式的不足，減輕政府和子女的養(yǎng)老負擔[15]。作為一種新型養(yǎng)老模式，近年來以房養(yǎng)老在我國各地區(qū)被積極試點推廣，受到廣泛關(guān)注。但目前該領(lǐng)域的研究主題、研究熱點和發(fā)展趨勢尚不清晰，故本研究采用文獻計量學(xué)分析方法探索國內(nèi)以房養(yǎng)老研究現(xiàn)狀，為開展相關(guān)研究提供借鑒和參考。

1 資料與方法

1.1 納入與排除標準

納入標準：①已發(fā)表的有關(guān)以房養(yǎng)老的中文文獻；②文獻類型為期刊論文和碩博士論文。

排除標準：①會議論文、報紙、年鑒、圖書、專利、標準、成果；②研究主題與以房養(yǎng)老無關(guān)的文獻；③重復(fù)研究。

1.2 文獻檢索與數(shù)據(jù)來源

計算機檢索中國知網(wǎng)、維普、萬方和中國生物醫(yī)學(xué)文獻數(shù)據(jù)庫，檢索時限均從建庫至2020年12月31日。檢索詞包括“以房養(yǎng)老”“用房養(yǎng)老”，采用主題詞和同義詞相結(jié)合的方式進行檢索。收集最終納入研究的作者姓名、單位、發(fā)表時間、關(guān)鍵詞等相關(guān)信息。

1.3 統(tǒng)計學(xué)分析

采用文獻計量學(xué)及文本挖掘的方法進行分析。利用VOSviewer1.6.9軟件對高頻關(guān)鍵詞進行熱點分析和聚類分析，生成可視化密度圖和聚類圖。密度圖中顏色的明亮程度代表關(guān)鍵詞被研究的熱度，顏色越亮，研究次數(shù)越多。網(wǎng)絡(luò)圖由節(jié)點和連線組成，節(jié)點表示關(guān)鍵詞，節(jié)點的大小反映研究的數(shù)量或元素出現(xiàn)的頻率，節(jié)點越大，研究數(shù)量或頻率越高[16-18]，節(jié)點之間的連線代表合作、共現(xiàn)或共被引的關(guān)系，節(jié)點和線條的顏色代表不同的聚類或年份[19]。本研究中VOSviewer軟件參數(shù)設(shè)置如下:計數(shù)方法為fractional counting，軟件默認忽略作者數(shù)量大于25名的文獻研究。

2 結(jié)果

2.1 一般情況

共獲得以房養(yǎng)老相關(guān)文獻2 275篇，其中中國知網(wǎng)1 376篇，維普557篇，萬方329篇，中國生物醫(yī)學(xué)文獻數(shù)據(jù)庫13篇，根據(jù)納排標準最終納入中文文獻1 007篇。

2.2 發(fā)表文獻時間分布

2001年出現(xiàn)第一篇關(guān)于以房養(yǎng)老的研究文獻，2006年之前以房養(yǎng)老的發(fā)文量每年不超過3篇, 2006至2012年每年不超過50篇, 2013年起以房養(yǎng)老文獻量增長迅速, 年均突破100篇，2014年出現(xiàn)文獻發(fā)表高峰（172篇）, 2015年起發(fā)文量呈下降趨勢, 2019年發(fā)文量已少于50篇（圖1）。

圖1 以房養(yǎng)老研究數(shù)量隨時間變化趨勢Figure 1. Trends in the number of studies on house-for-pension over time

2.3 發(fā)表文獻作者情況

1 007篇研究共1 129位作者參與，發(fā)表文獻量最多的作者是柴效武（7篇），其次為王紅茹（5篇），另有5人各發(fā)表4篇文章，其余作者發(fā)文量均少于4篇（圖2）。

圖2 以房養(yǎng)老研究作者發(fā)文數(shù)量Figure 2. The number of articles published by the author of the house-for-pension

2.4 發(fā)表文獻研究機構(gòu)

1 129位作者來自333家機構(gòu)，以大學(xué)院校為主，其中206家（61.86%）機構(gòu)參與發(fā)表1篇文章。發(fā)文量最多的機構(gòu)是浙江海洋學(xué)院，共發(fā)表14篇（1.39%），發(fā)文量大于6篇的機構(gòu)有13家，占比3.90%（表1）。

表1 以房養(yǎng)老研究發(fā)文量大于6篇的機構(gòu)Table 1. Institutions with more than 6 papers published on house-for-pension

2.5 主要關(guān)鍵詞分布和熱點關(guān)鍵詞情況

1 007篇以房養(yǎng)老研究共有1 708個關(guān)鍵詞，僅有30個（1.76%）出現(xiàn)篇數(shù)大于10次，其中出現(xiàn)篇數(shù)最多的是以房養(yǎng)老（930篇，92.35%），其次為倒按揭（434篇，43.10%）、老齡化（261篇，25.92%）等（表2）。圖3為出現(xiàn)篇數(shù)大于5次的關(guān)鍵詞的密度圖，以房養(yǎng)老、倒按揭和老齡化研究最多，其次為國際經(jīng)驗、養(yǎng)老模式/服務(wù)、養(yǎng)老/社會保障和房屋產(chǎn)權(quán)。

圖3 以房養(yǎng)老研究主要關(guān)鍵詞密度圖Figure 3. Density map of keywords in domestic research on house-for-pension

表2 出現(xiàn)頻次前15位的關(guān)鍵詞Table 2. Top 15 keywords in terms of frequency of occurrence

2.6 主要關(guān)鍵詞聚類分析

對出現(xiàn)頻次大于5的關(guān)鍵詞進行聚類分析，共形成了3個聚類。最大的聚類（紅色）涉及以房養(yǎng)老、國際經(jīng)驗、可行性分析、政府主導(dǎo)、必要性、困境、對策建議、（運行）模式等17個關(guān)鍵詞；第二個聚類（藍色）涉及老齡化、社區(qū)養(yǎng)老、養(yǎng)老模式/服務(wù)、新模式、中國式等15個關(guān)鍵詞；第三個聚類（綠色）涉及倒按揭、抵押、制度構(gòu)建、養(yǎng)老/社會保障等7個關(guān)鍵詞（圖4）。

圖4 以房養(yǎng)老研究主要關(guān)鍵詞聚類分析圖Figure 4. Cluster analysis of the main keywords in the study of house-for-pension

2.7 新興關(guān)鍵詞分析

對出現(xiàn)頻次大于5的關(guān)鍵詞生成可視化時間網(wǎng)絡(luò)，圖中不同節(jié)點的顏色表示關(guān)鍵詞的出現(xiàn)年份。黃色代表近年新出現(xiàn)的關(guān)鍵詞，共有7個，分別為制度構(gòu)建、影響因素、模式、定價模型、傳統(tǒng)觀念、社區(qū)養(yǎng)老、（養(yǎng)老）保險（圖5）。

圖5 以房養(yǎng)老研究主要關(guān)鍵詞時間網(wǎng)絡(luò)分布圖Figure 5. Temporal network distribution of the main keywords for the study of house-for-pension

3 討論

本文通過文獻計量學(xué)分析方法探討了我國近20年來以房養(yǎng)老領(lǐng)域相關(guān)產(chǎn)出的趨勢和發(fā)展，有助于分析以房養(yǎng)老研究現(xiàn)狀和熱點，反映不同作者、機構(gòu)等的影響力及學(xué)術(shù)水平?？傮w來看，2001至2012年以房養(yǎng)老研究每年發(fā)文量均少于50篇，可見此段時間該領(lǐng)域處于萌芽階段，發(fā)展較為緩慢，2013至2015年發(fā)文量快速增長，連續(xù)三年超過100篇，說明該領(lǐng)域逐漸受到研究者的重視。2016年至今，發(fā)文量呈下降趨勢，2019年發(fā)文量少于50篇，推測未來幾年的發(fā)文數(shù)量可能不會顯著增長。

高達88.93%的作者只參與發(fā)表了一篇文章，說明以房養(yǎng)老研究的高產(chǎn)作者較少，缺乏長期專注該領(lǐng)域的學(xué)者。目前以房養(yǎng)老領(lǐng)域各研究者、機構(gòu)之間合作缺乏，未來需加強該領(lǐng)域的合作與創(chuàng)新，推動新興研究主題不斷涌現(xiàn)，為以房養(yǎng)老研究提供新方向。

1 007篇以房養(yǎng)老研究共有1 708個關(guān)鍵詞，其中出現(xiàn)1次和2次的關(guān)鍵詞分別為1 345個（78.75%）和193個（11.30%），可見高頻關(guān)鍵詞數(shù)量較少，一定程度上反映了以房養(yǎng)老研究的內(nèi)容較為廣泛。關(guān)鍵詞密度圖表明國內(nèi)以房養(yǎng)老領(lǐng)域研究的熱點主要聚焦在以房養(yǎng)老、倒按揭、老齡化、房屋產(chǎn)權(quán)、可行性分析、對策建議、養(yǎng)老模式/服務(wù)等方面，反映該領(lǐng)域研究聚焦于實施困境與對策建議方面。形成的3個關(guān)鍵詞聚類中，紅色聚類側(cè)重于研究養(yǎng)老相關(guān)的政策，聚焦國內(nèi)外以房養(yǎng)老的實施過程；藍色聚類關(guān)注人口老齡化的社會問題，探討目前各種養(yǎng)老模式的特點，聚焦中國特色型互助養(yǎng)老；綠色聚類聚焦于以房養(yǎng)老制度的構(gòu)建和社會保障。三個研究聚類彼此關(guān)聯(lián)交叉，研究方向存在轉(zhuǎn)化，研究內(nèi)容的廣度和深度得到了一定程度的拓展。2019年出現(xiàn)的新興關(guān)鍵詞為制度構(gòu)建、影響因素、模式、定價模型、傳統(tǒng)觀念、社區(qū)養(yǎng)老、（養(yǎng)老）保險，可能是以房養(yǎng)老未來研究的熱點和趨勢，反映近年來以房養(yǎng)老的研究開始聚焦于對以房養(yǎng)老模式制度的探索。

本文對1 007篇以房養(yǎng)老研究進行了分析，該領(lǐng)域過于廣泛且研究尚處探索階段。下一步應(yīng)加強作者和機構(gòu)之間的合作，以便及時交流分享信息，推動以房養(yǎng)老研究的發(fā)展。本研究也存在一定的局限性，首先研究者和機構(gòu)之間的合作不夠緊密，難以反映未來的合作趨勢；其次關(guān)鍵詞缺乏代表性和統(tǒng)一性，盡管本研究以多種方式對一些機構(gòu)和關(guān)鍵詞進行了標準化，但仍可能存在偏差。