他如何成了網(wǎng)絡(luò)犯罪組織的幫兇?

盧金增 賈偉

>>劉源制圖

只需要提供自己名下辦理的手機(jī)卡和配套信息，每月就能輕松獲得600 元的好處費(fèi)，這樣的“餡兒餅”讓一些人無(wú)比欣喜。可他們不知道的是，這些銀行卡被高價(jià)轉(zhuǎn)賣(mài)，淪為了網(wǎng)絡(luò)犯罪組織收取資金的工具……

“我以為銀行卡是非違禁品，買(mǎi)賣(mài)都是雙方自愿的行為，也考慮過(guò)這些銀行卡可能會(huì)被不法分子利用，知道自己行為不合適。但是，沒(méi)想到這么嚴(yán)重，成了網(wǎng)絡(luò)犯罪逃避偵查所使用的障眼法。”法庭上，站在被告人席上的李利東終于對(duì)自己行為造成的危害后果有了清醒的認(rèn)識(shí)。經(jīng)山東省聊城市陽(yáng)谷縣檢察院提起公訴，2021年4月15日，陽(yáng)谷縣法院對(duì)李利東作出一審判決，以非法提供信用卡信息罪，判處有期徒刑三年三個(gè)月，并處罰金3 萬(wàn)元。

4月21日，辦案檢察官向筆者披露了這條開(kāi)卡、收購(gòu)、出售、使用他人銀行卡“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”的來(lái)龍去脈。

短短兩個(gè)月轉(zhuǎn)入陌生賬號(hào)20多萬(wàn)

2019年10月16日上午，陽(yáng)谷村民張強(qiáng)慌慌張張到公安局報(bào)警，說(shuō)明了自己被騙20 多萬(wàn)元的經(jīng)過(guò)。原來(lái)，在7月初，張強(qiáng)在微信朋友圈里看到一個(gè)信息，是關(guān)于介紹“金彩商城”App 的，于是就加了對(duì)方的微信“蘭花”。微信上對(duì)方給了一個(gè)鏈接，張強(qiáng)抱著玩玩的心態(tài)進(jìn)入鏈接，之后進(jìn)入游戲界面，發(fā)現(xiàn)游戲內(nèi)容很簡(jiǎn)單，就是猜大小、單雙，每三分鐘開(kāi)一次，投注有10 元、50 元、100 元、250 元、900 元、1800 元、4300 元、6300 元大小不等。張強(qiáng)用微信充值后，竟然贏了一點(diǎn)錢(qián)，玩了幾局之后，“蘭花”就讓張強(qiáng)下載一個(gè)“金彩商城”App，說(shuō)在商城上玩更加便捷。于是張強(qiáng)順利下載App，陸續(xù)充值，偶爾也能贏上一回從而獲得返利。

兩個(gè)月后，張強(qiáng)發(fā)現(xiàn)了事情不對(duì)勁，經(jīng)過(guò)計(jì)算，自己轉(zhuǎn)入對(duì)方提供的一個(gè)名叫“廖開(kāi)森”的銀行卡14 萬(wàn)元，微信轉(zhuǎn)賬也有好幾萬(wàn)，前后共計(jì)20 多萬(wàn)元。但是獲得三次返利，總計(jì)才12000 元。也就是說(shuō)短短兩個(gè)月，竟輸?shù)袅擞?0 萬(wàn)。這時(shí)才反應(yīng)過(guò)來(lái)的張強(qiáng)，卻發(fā)現(xiàn)這個(gè)微信好友在通訊錄里找不到了，于是出現(xiàn)了到公安局報(bào)警的那一幕。

陽(yáng)谷縣公安局民警隱隱感覺(jué)，這可能是一個(gè)龐大的網(wǎng)絡(luò)犯罪組織，隨即匯報(bào)、立案并展開(kāi)偵查，第一時(shí)間找到了廖開(kāi)森。經(jīng)過(guò)訊問(wèn)，廖開(kāi)森交代，自己在2019年5月，因手頭拮據(jù)，應(yīng)朋友李利東的要求，去辦理了這張新的銀行卡，還開(kāi)通了網(wǎng)上銀行，新辦了一張綁定的手機(jī)卡，然后將自己的銀行卡、網(wǎng)銀U 盾、銀行卡取款密碼、手機(jī)卡、身份證復(fù)印件賣(mài)給了李利東。但是這些信息李利東用來(lái)干什么，自己并沒(méi)有多問(wèn)。公安機(jī)關(guān)將廖開(kāi)森作為突破口，從而引出了這條開(kāi)卡、收購(gòu)、出售、使用他人銀行卡“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。

“卡販子”每套卡掙取1200元的差價(jià)

李利東是湖南省永州市東安縣一個(gè)普通村民，2019年6月，一次偶然與表弟聊天，得知微信里有人收買(mǎi)銀行卡，報(bào)酬還挺可觀。李利東讓表弟將微信好友推薦過(guò)來(lái)，自己也加了叫“流星雨”的好友，內(nèi)心想著，這么多親朋好友，每張銀行卡能賣(mài)到1800，使用銀行卡第二個(gè)月還可能繼續(xù)給錢(qián)，這筆生意不錯(cuò)呀！

說(shuō)干就干，李利東首先找到了朋友曾慶山，向他提出自己的想法，許諾每張卡收卡的人給曾慶山600 元，就是別人用來(lái)周轉(zhuǎn)資金，絕對(duì)不干違法的事情。作為好朋友，曾慶山礙于面子不好拒絕，于是將五張銀行卡，包括自己名下的工商銀行卡和農(nóng)業(yè)銀行卡，妻子名下工商銀行卡、農(nóng)業(yè)銀行卡、中國(guó)銀行卡，交給了李利東。通過(guò)查詢(xún)微信交易記錄，李利東在以后的兩個(gè)月里將銀行卡的3000 元報(bào)酬給了曾慶山。隨后，李利東帶著曾慶山和妻子去開(kāi)通了網(wǎng)銀、辦理了一張新的銀行卡，然后將銀行卡及這些配套信息都給了李利東。

曾慶山和妻子的銀行卡被使用了三個(gè)月，他后來(lái)聽(tīng)說(shuō)這些卡會(huì)被別人干違法的事情，于是到銀行就將銀行卡掛失。但這個(gè)時(shí)候查看銀行卡的交易信息，這段時(shí)間每天卡內(nèi)都有上萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的流水。曾慶山暗自慶幸，幸虧自己及時(shí)發(fā)現(xiàn)并掛失，否則后果將會(huì)更加嚴(yán)重，也對(duì)自己出賣(mài)自己及家人銀行卡的行為萬(wàn)分懊悔。

李利東將曾慶山的銀行卡及信息用快遞寄給了“流星雨”，“流星雨”按照約定，向李利東支付了五張銀行卡的報(bào)酬。初嘗甜頭的李利東開(kāi)始搜羅自己身邊的親朋好友，以400～1000 元不等的價(jià)格拿到銀行卡和信息，廖開(kāi)森便是親朋好友之一。

李利東通過(guò)這種手段拿到了近20 張銀行卡及配套的信息，隨后提供給“流星雨”，輕松賺取兩萬(wàn)多元。然而正當(dāng)自己怡然自得之時(shí)，公安機(jī)關(guān)就順藤摸瓜，于2020年9月11日在河南省南陽(yáng)市一家快捷酒店將其抓獲。

批捕階段恰逢國(guó)家“斷卡”行動(dòng)

為嚴(yán)厲打擊整治涉“兩卡”違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)，2020年10月10日，國(guó)務(wù)院部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)。該行動(dòng)實(shí)則為打擊、治理、懲戒實(shí)名制辦理手機(jī)卡、銀行卡以出售、出借、轉(zhuǎn)借等方式，提供他人用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪或者其他違法犯罪的行為。

2020年10月16日，陽(yáng)谷縣公安局以開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪將李利東提請(qǐng)批準(zhǔn)逮捕。檢察官拿到卷宗后，因恰逢“斷卡”行動(dòng)開(kāi)展時(shí)期，對(duì)本案高度重視，隨即提審了李利東。

面對(duì)檢察官訊問(wèn)關(guān)于銀行卡的用途，李利東回答：“我沒(méi)問(wèn)過(guò)他們拿銀行卡去干什么，他們也沒(méi)跟我說(shuō)過(guò)，我當(dāng)時(shí)也是擔(dān)心他們把銀行賬戶用來(lái)組織賭博、洗錢(qián)等違法犯罪行為，因?yàn)檫@些賬戶他們用兩個(gè)月就結(jié)束，按道理來(lái)說(shuō)，這個(gè)事情不正常。但是我抱著僥幸心理，加上自己缺錢(qián)，所以沒(méi)有問(wèn)過(guò)。”針對(duì)李利東的供述，檢察官心想，如果認(rèn)定開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪的幫助犯，那么其主觀上應(yīng)當(dāng)明知、確知其將銀行卡提供給了網(wǎng)絡(luò)賭博組織，但是由于微信好友“流星雨”沒(méi)有到案，無(wú)法認(rèn)定其主觀明知，所以不宜認(rèn)定其構(gòu)成開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)罪。

那么李利東是否符合幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的犯罪構(gòu)成呢？根據(jù)刑法第二百八十七條之二規(guī)定，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金。這一法條的“明知”又是否需要“確知”呢？檢察官經(jīng)過(guò)多番查閱資料及判例，咨詢(xún)專(zhuān)家觀點(diǎn)，認(rèn)為李利東構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，原因在于，該罪名的“明知”既包括行為人主觀上確切知道他人系利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，也包括主觀上知道他人可能利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，兩者在主觀上都要求行為人知道，只是知道他人是否會(huì)利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪以及具體實(shí)施什么犯罪的認(rèn)識(shí)程度不同。前者明知的對(duì)象和內(nèi)容具有確定性，而后者明知的對(duì)象和內(nèi)容具有不確定性，兩者都符合故意犯罪的概念，也符合責(zé)任主義原理。

檢察官經(jīng)過(guò)分析，認(rèn)為李利東的行為除了構(gòu)成幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，持有他人銀行卡并非法提供給他人，還妨害了國(guó)家金融管理秩序，可構(gòu)成妨害信用卡管理罪、非法提供信用卡信息罪，三個(gè)罪名想象競(jìng)合。按照較重的認(rèn)定，因其非法提供信用卡信息達(dá)到5 張“數(shù)額巨大”的標(biāo)準(zhǔn)，該罪量刑在三年以上十年以下有期徒刑，比其他兩個(gè)罪名的刑期相對(duì)較重，因此，應(yīng)當(dāng)以非法提供信用卡信息罪批準(zhǔn)逮捕。

關(guān)于三罪想象競(jìng)合的激烈討論

對(duì)于以何種罪名批準(zhǔn)逮捕，在檢察官聯(lián)席會(huì)議上進(jìn)行了激烈的討論。部分檢察官認(rèn)為李利東不能構(gòu)成非法提供信用卡信息罪，因?yàn)楦鶕?jù)全國(guó)人大常委會(huì)法工委對(duì)刑法修正案（五）的解讀，偽造信用卡的最后也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，是在信用卡的磁條上寫(xiě)入實(shí)現(xiàn)非法獲取的他人信用卡的信息。磁條信息是POS 機(jī)、ATM 機(jī)等終端機(jī)識(shí)別合法用戶的依據(jù)，沒(méi)有這些信息，偽造的信用卡是無(wú)法使用的。將竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料的行為獨(dú)立定罪，可以從關(guān)鍵環(huán)節(jié)打擊信用卡犯罪活動(dòng)。

李利東的行為，不需要他人利用這些信息，再去偽造信用卡然后使用，而是直接可以進(jìn)行交易，所以不符合該罪的立法初衷。

辦案檢察官認(rèn)為，刑法修正案（五）增加竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息罪的初衷，也許就是為了防止行為人利用信息去偽造銀行卡，然后以持卡人的名義進(jìn)行交易的行為。但是隨著時(shí)代的發(fā)展，現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)交易大量存在，已經(jīng)不需要傳統(tǒng)意義上從POS 機(jī)、ATM 機(jī)上使用信用卡進(jìn)行交易了，而是直接通過(guò)網(wǎng)銀，用電腦或者手機(jī)便可以輕松交易，轉(zhuǎn)賬自如。

對(duì)此，2009年，最高法出臺(tái)《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》進(jìn)行了規(guī)定，竊取、收買(mǎi)、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易，以竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。

最高檢解讀“足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易”的信息資料，是指進(jìn)行無(wú)磁交易（如網(wǎng)上銀行和電話支付等）時(shí)所需要的信用卡信息資料。行為人掌握涉及1 張信用卡的信息資料后，以信用卡持卡人名義進(jìn)行無(wú)磁交易，其社會(huì)危害性與偽造1 張信用卡相當(dāng)。那么，根據(jù)上述司法解釋和最高檢的解讀，李利東的行為構(gòu)成非法提供他人信用卡信息罪。

>>資料圖

2020年10月23日，陽(yáng)谷縣檢察院以非法提供他人信用卡信息罪，將李利東批準(zhǔn)逮捕，并出具《繼續(xù)偵查提綱》，要求公安機(jī)關(guān)調(diào)取“金彩商城”App 的相關(guān)數(shù)據(jù)，確定涉案多張銀行卡最終的用途，是否系他人組織網(wǎng)絡(luò)賭博或是實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，并對(duì)此進(jìn)行徹查。

揪出幕后網(wǎng)絡(luò)犯罪集團(tuán)困難重重

公安機(jī)關(guān)經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的繼續(xù)偵查，移送陽(yáng)谷縣檢察院審查起訴。2021年1月27日，陽(yáng)谷縣檢察院以涉嫌非法提供信用卡信息罪提起公訴。2021年4月15日，陽(yáng)谷縣法院對(duì)李利東作出一審判決，采納了陽(yáng)谷縣檢察院的指控意見(jiàn)，認(rèn)為被告人李利東非法提供他人信用卡信息資料，足以使他人以信用卡持卡人的名義進(jìn)行交易，數(shù)量巨大，其行為構(gòu)成非法提供信用卡信息罪，判處有期徒刑三年三個(gè)月，并處罰金3 萬(wàn)元。

倒賣(mài)銀行卡及配套信息的李利東受到了應(yīng)有的懲處。但是留給檢察官的，卻是更多的遺憾。檢察官與偵查人員溝通了解到，他們偵查到了“蘭花”“流星雨”這些微信信息，均不是本人使用，無(wú)法找到犯罪源頭。從卷宗中涉案銀行卡的資金流水來(lái)看，這些被倒賣(mài)的銀行卡信息，都被網(wǎng)絡(luò)犯罪組織用來(lái)大肆收錢(qián)、轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)。但正是由于他們使用別人出賣(mài)、倒賣(mài)的大量實(shí)名制銀行卡，每天流水繁雜，少則上萬(wàn)，多則數(shù)十萬(wàn)、百萬(wàn)，又無(wú)法查到他們真實(shí)的身份信息，所以單純依靠基層公安機(jī)關(guān)的力量，無(wú)法將幕后網(wǎng)絡(luò)犯罪組織進(jìn)行偵破。

承辦此案的檢察官表示，上述案件中被告人倒賣(mài)的銀行卡均系用真實(shí)身份辦理的，許多人安全意識(shí)不強(qiáng)，為了蠅頭小利，將自己的銀行賬戶賣(mài)掉。

檢察官提醒廣大群眾，銀行卡屬于實(shí)名制，不是商品，非法買(mǎi)賣(mài)會(huì)構(gòu)成犯罪。一旦被收購(gòu)者用于詐騙、洗錢(qián)、開(kāi)設(shè)賭場(chǎng)等犯罪活動(dòng)，將給戶主帶來(lái)巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致個(gè)人信用、財(cái)產(chǎn)雙重?fù)p失。希望大家要管理好自己的銀行卡，不用時(shí)應(yīng)當(dāng)及時(shí)注銷(xiāo)，不得隨意丟棄，更不能轉(zhuǎn)讓、出借，否則將會(huì)如本案一樣，淪為網(wǎng)絡(luò)犯罪組織收取資金的工具，結(jié)果得不償失。

（涉案人員均為化名）