反洗錢重磅罰單落地！因14項(xiàng)違法行為，福州農(nóng)商行又被罰658萬

非也

近日，央行福州中心支行發(fā)布對(duì)福州農(nóng)村商業(yè)銀行（下稱“福州農(nóng)商行”）的處罰，列舉14項(xiàng)違法行為，依法對(duì)福州農(nóng)商行給予警告，并處658萬元罰款。

此前，8月6日，銀監(jiān)會(huì)福州農(nóng)行7家支行及責(zé)任人剛剛被罰315萬。

事實(shí)上，反洗錢的制定和實(shí)施，對(duì)未來中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康有序發(fā)展具有重大意義。

福州農(nóng)商行雙重罰單引關(guān)注

日前，中國(guó)人民銀行福州中支行政處罰信息公示表（福銀罰字〔2021〕45號(hào)）顯示，福建福州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因14項(xiàng)違規(guī)行為，被警告并罰款658萬。涉嫌違法行為如下：

1.未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；

2.未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告；

3.與身份不明的客戶進(jìn)行交易；

4.提供個(gè)人不良信息，未事先告知信息主體本人；

5.未經(jīng)同意查詢個(gè)人信息；

6.網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生誤收假幣行為；

7.清分中心未按規(guī)定收繳假幣；

8.將預(yù)算收入轉(zhuǎn)入“待結(jié)算財(cái)政款項(xiàng)”以外其他賬戶；

9.占?jí)贺?cái)政資金；

10.小微商戶交易限額管理不到位；

11.對(duì)涉詐銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)測(cè)及管控不到位；

12.個(gè)人銀行結(jié)算賬戶開戶未備案及超期備案；

13.違規(guī)開立子賬戶；

14.存在虛假或引人誤解的營(yíng)銷宣傳。

從行政處罰表上看，該行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)等多位高管均在處罰之位。其中，值得注意的是，時(shí)任福州農(nóng)商行行長(zhǎng)董輝炯對(duì)未按規(guī)定報(bào)送大額交易和可疑交易報(bào)告的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。

此前本月6日，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)當(dāng)天發(fā)布的行政處罰書，福州農(nóng)商行7家支行及責(zé)任人合計(jì)被處罰315萬元，主要涉及人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位等案由。

公開資料顯示，福州農(nóng)商銀行前身是成立于1951年，至今已70年發(fā)展歷史的福州城區(qū)農(nóng)村信用社，是福州市歷史最悠久的金融機(jī)構(gòu)之一。至2020年末，在職員工700多人，資產(chǎn)總額突破500億元。

多家銀行因反洗錢不力被處罰

除了福州農(nóng)商行，近段時(shí)間，湖南星沙農(nóng)商行因未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)等被人民銀行長(zhǎng)沙支行予以警告，并處79萬罰款；湖南瀘溪農(nóng)商行、湖南岳陽巴陵農(nóng)商行、長(zhǎng)沙農(nóng)商行皆因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定履行大額交易報(bào)告義務(wù)分別被處20萬元、20萬元、45萬元罰款。

8月16日，據(jù)人民銀行烏魯木齊中心支行發(fā)布的行政處罰公示信息，郵儲(chǔ)銀行新疆分行被罰款185萬元，5名相關(guān)責(zé)任人被給予相應(yīng)的處罰，涉及違反反洗錢、支付結(jié)算和征信管理等規(guī)定。

而在此之前，城商行之一的優(yōu)等生——寧波銀行，7月因與身份不明的客戶進(jìn)行交易、未報(bào)送可疑交易報(bào)告等6項(xiàng)違法行為被央行寧波中心開出286.2萬元罰單。

相關(guān)媒體數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，央行7月份以來，頻頻開出大額罰單，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)合計(jì)開出行政處罰258筆合計(jì)1.11億元（以作出行政處罰決定日期為準(zhǔn)），共140筆涉及到反洗錢處罰。其中銀行機(jī)構(gòu)涉及反洗錢98筆，合計(jì)處罰金額達(dá)5638萬元，涉及35家銀行，其中農(nóng)商行數(shù)量最多，共計(jì)21家。就處罰金額來看，對(duì)于銀行的罰單中，有17張罰單處罰金額超過100萬。其中處罰金額最大的一張正來源于福州農(nóng)商行。

反洗錢重拳出擊

中華人民共和國(guó)《反洗錢法》第三十二條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。”

而根據(jù)日前央行近期工作會(huì)議的部署，其強(qiáng)調(diào)2021下半年要繼續(xù)做好金融服務(wù)和管理。推進(jìn)金融業(yè)重要立法。推動(dòng)出臺(tái)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，加強(qiáng)個(gè)人數(shù)據(jù)和信息主體權(quán)益保護(hù)。完善反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制。嚴(yán)厲打擊侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

從種種現(xiàn)象來看，我們也能看出，央行對(duì)反洗錢的執(zhí)法力度在近期依舊保持高強(qiáng)度，反洗錢各項(xiàng)制度在不斷完善并執(zhí)行：6月1日，央行公布了《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，面向社會(huì)公開征求意見。這是2007年至今《中華人民共和國(guó)反洗錢法》（以下簡(jiǎn)稱《反洗錢法》）迎來的首次修訂。此外，經(jīng)央行印發(fā)，《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）也已于8月1日起正式實(shí)行，其中引人注意的一點(diǎn)是，《辦法》提出，反洗錢監(jiān)管范圍也要把網(wǎng)絡(luò)小貸公司、銀行理財(cái)子公司、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)類型列入反洗錢義務(wù)主體。這意味著非銀支付機(jī)構(gòu)需要嚴(yán)格按照銀行標(biāo)準(zhǔn)履行反洗錢義務(wù)。

事實(shí)上，除了國(guó)家政策及法律法規(guī)的約束，銀行及各金融機(jī)構(gòu)也需要從自身出發(fā)，內(nèi)部整改，對(duì)各項(xiàng)事務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)，建立健全反洗錢內(nèi)控制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄制度及大額交易和可疑交易報(bào)告制度等，守好反洗錢的第一線。