渤海銀行資產(chǎn)規(guī)模突破1.5萬億，不良率下降；綠色信貸余額增幅33.74%

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用一個成語來形容上半年的中國經(jīng)濟(jì)，那么定然是穩(wěn)中向好。而這家最年輕的全國性股份制銀行呈上來的“期中”答卷亦是如此。

2021年8月27日，距正式登陸港交所整整一年一個月又十一天后，渤海銀行發(fā)布2021年中期業(yè)績報告。

渤海銀行發(fā)布的這份半年報中，或許業(yè)績增幅沒有到耀眼的程度，但足夠“穩(wěn)”。該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣158.03億元；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤人民幣53.45億元，同比增長5.90%。在此背景下渤海銀行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點(diǎn)至1.76%。

更為難能可貴的是，無論是綠色金融的業(yè)務(wù)進(jìn)展或是構(gòu)建有溫度的“生態(tài)銀行”戰(zhàn)略，均讓渤海銀行迸發(fā)出了一家年輕銀行應(yīng)有的活力以及執(zhí)行力。

穩(wěn)中有進(jìn)：資產(chǎn)規(guī)模突破1.5萬億，不良率下降

得益于精細(xì)化經(jīng)營管理水平的不斷提升，渤海銀行上半年盈利能力穩(wěn)中有升。

2021年上半年，渤海銀行的資產(chǎn)總額突破1.5萬億大關(guān)，達(dá)1.56萬億元；盈利能力再上一層樓，該行上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入人民幣158.03億元；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤人民幣53.45億元，同比增長5.90%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣4.91元，較去年末增長4.69%。

在資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)大、經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好的同時，渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控成效得以顯現(xiàn)：截至報告期末，該行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點(diǎn)至1.76%。貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足，貸款減值準(zhǔn)備275.92億元，較上年末增加26.39億元。撥備覆蓋率160.55%，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，撥備指標(biāo)符合監(jiān)管要求。

在今年7月間英國《銀行家》雜志公布的2021年“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，渤海銀行排位連續(xù)十年保持攀升：全球排名提升22位至第111位，在國內(nèi)銀行排名亦由去年的24位提升至22位。

國家戰(zhàn)略的堅(jiān)定踐行者：綠色信貸余額增長33.74%

經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈。

坐落在天津的渤海銀行始終是國家戰(zhàn)略的堅(jiān)定踐行者。報告期內(nèi)，渤海銀行高度重視綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展，主動將綠色金融理念融入業(yè)務(wù)經(jīng)營活動之中，綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展成效顯著。

上半年，渤海銀行持續(xù)加大對節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)、清潔能源等節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目信貸支持力度，全面推動綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展：截至報告期末，全行綠色信貸余額265.89億元，較上年末增長33.74%；成功發(fā)行獨(dú)立承銷的首單綠色債務(wù)融資工具。

與此同時，渤海銀行堅(jiān)持“房住不炒”定位審慎開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)：截至報告期末，全行房地產(chǎn)貸款集中度較年初下降2.5個百分點(diǎn)，已超額完成2021年末壓降目標(biāo)，符合房地產(chǎn)集中度新規(guī)要求。

據(jù)悉，未來在資產(chǎn)投放方面，渤海銀行將堅(jiān)決貫徹落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策及監(jiān)管一系列管控要求，在國家政策與監(jiān)管的引導(dǎo)下，不斷加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，銀行資金將更多流向綠色轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興與中小微企業(yè)等領(lǐng)域，進(jìn)一步增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

年輕無畏：構(gòu)建有溫度的“生態(tài)銀行”，科技人員大幅增加42%

膽大創(chuàng)新是年輕人的普遍特征，而這家在全國性股份制銀行行列中的年輕銀行亦是如此。報告期內(nèi)，渤海銀行以構(gòu)建“隱形、無感、泛在”的“生態(tài)銀行”為目標(biāo)，通過人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)等多元化技術(shù)，培養(yǎng)發(fā)展自身的金融科技專業(yè)能力，豐富金融科技化服務(wù)模式，為客戶提供特色化、定制化服務(wù)，全面促進(jìn)其向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型，盡顯年輕銀行應(yīng)有的活力。

值得一提的是，渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力”，并率先開啟“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式。實(shí)施數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來，渤海銀行離柜業(yè)務(wù)率已經(jīng)超過了90%。

此外，上半年渤海銀行持續(xù)加大對科技人才的引入與資源投入。截至報告期末，該行科技人員較去年同期大幅增加42%，科技人員占總員工人數(shù)已超過6%；科技投入大幅增加。

通過近年來的持續(xù)投入與快速追趕，渤海銀行的金融科技實(shí)力提升顯著。截至報告期末，該行自主研發(fā)掌握核心代碼和核心技術(shù)的系統(tǒng)達(dá)百余套，且系統(tǒng)可根據(jù)客戶需求進(jìn)行快速迭代升級，緊跟市場變化，滿足客戶服務(wù)需要；系統(tǒng)穩(wěn)定性能良好，總體可用率達(dá)99.9%。

扎實(shí)而領(lǐng)先的金融科技創(chuàng)新能力為傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)的全面數(shù)字化、在線化、智能化奠定了強(qiáng)有力的發(fā)展基礎(chǔ)。報告期內(nèi)，該行以金融科技為依托，建立數(shù)字化風(fēng)控體系；通過科技賦能加快產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)，打造“渤銀E貸”品牌，推出“金領(lǐng)貸”、渤銀“云按揭”等創(chuàng)新型個貸業(yè)務(wù)；推動平臺合作業(yè)務(wù)逐步由“寄生依賴”、“寄居嵌入”模式向“共生共建”、“自建融合”模式的轉(zhuǎn)型。