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用一個成語來形容上半年的中國經(jīng)濟,那么定然是穩(wěn)中向好。而這家最年輕的全國性股份制銀行呈上來的“期中”答卷亦是如此。
2021年8月27日,距正式登陸港交所整整一年一個月又十一天后,渤海銀行發(fā)布2021年中期業(yè)績報告。
渤海銀行發(fā)布的這份半年報中,或許業(yè)績增幅沒有到耀眼的程度,但足夠“穩(wěn)”。該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣158.03億元;實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣53.45億元,同比增長5.90%。在此背景下渤海銀行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.76%。
更為難能可貴的是,無論是綠色金融的業(yè)務進展或是構(gòu)建有溫度的“生態(tài)銀行”戰(zhàn)略,均讓渤海銀行迸發(fā)出了一家年輕銀行應有的活力以及執(zhí)行力。
得益于精細化經(jīng)營管理水平的不斷提升,渤海銀行上半年盈利能力穩(wěn)中有升。
2021年上半年,渤海銀行的資產(chǎn)總額突破1.5萬億大關(guān),達1.56萬億元;盈利能力再上一層樓,該行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入人民幣158.03億元;實現(xiàn)歸母凈利潤人民幣53.45億元,同比增長5.90%;實現(xiàn)歸屬于該行普通股股東的每股凈資產(chǎn)人民幣4.91元,較去年末增長4.69%。
在資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大、經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好的同時,渤海銀行資產(chǎn)質(zhì)量管控成效得以顯現(xiàn):截至報告期末,該行不良貸款率較上年末下降0.01個百分點至1.76%。貸款損失準備計提充足,貸款減值準備275.92億元,較上年末增加26.39億元。撥備覆蓋率160.55%,資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定,撥備指標符合監(jiān)管要求。
在今年7月間英國《銀行家》雜志公布的2021年“全球銀行1000強”榜單中,渤海銀行排位連續(xù)十年保持攀升:全球排名提升22位至第111位,在國內(nèi)銀行排名亦由去年的24位提升至22位。
經(jīng)濟是肌體,金融是血脈。
坐落在天津的渤海銀行始終是國家戰(zhàn)略的堅定踐行者。報告期內(nèi),渤海銀行高度重視綠色金融業(yè)務發(fā)展,主動將綠色金融理念融入業(yè)務經(jīng)營活動之中,綠色金融業(yè)務發(fā)展成效顯著。
上半年,渤海銀行持續(xù)加大對節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟、清潔能源等節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項目信貸支持力度,全面推動綠色信貸業(yè)務發(fā)展:截至報告期末,全行綠色信貸余額265.89億元,較上年末增長33.74%;成功發(fā)行獨立承銷的首單綠色債務融資工具。
與此同時,渤海銀行堅持“房住不炒”定位審慎開展房地產(chǎn)信貸業(yè)務:截至報告期末,全行房地產(chǎn)貸款集中度較年初下降2.5個百分點,已超額完成2021年末壓降目標,符合房地產(chǎn)集中度新規(guī)要求。
據(jù)悉,未來在資產(chǎn)投放方面,渤海銀行將堅決貫徹落實國家宏觀調(diào)控政策及監(jiān)管一系列管控要求,在國家政策與監(jiān)管的引導下,不斷加快推進業(yè)務轉(zhuǎn)型,持續(xù)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu),銀行資金將更多流向綠色轉(zhuǎn)型、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興與中小微企業(yè)等領域,進一步增強服務實體經(jīng)濟的能力。
膽大創(chuàng)新是年輕人的普遍特征,而這家在全國性股份制銀行行列中的年輕銀行亦是如此。報告期內(nèi),渤海銀行以構(gòu)建“隱形、無感、泛在”的“生態(tài)銀行”為目標,通過人工智能、生物識別、大數(shù)據(jù)等多元化技術(shù),培養(yǎng)發(fā)展自身的金融科技專業(yè)能力,豐富金融科技化服務模式,為客戶提供特色化、定制化服務,全面促進其向數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型,盡顯年輕銀行應有的活力。
值得一提的是,渤海銀行在業(yè)內(nèi)較早意識到“數(shù)字化轉(zhuǎn)型是商業(yè)銀行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵推動力”,并率先開啟“線上化、數(shù)據(jù)化、智能化”的“三步走”模式。實施數(shù)字化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型以來,渤海銀行離柜業(yè)務率已經(jīng)超過了90%。
此外,上半年渤海銀行持續(xù)加大對科技人才的引入與資源投入。截至報告期末,該行科技人員較去年同期大幅增加42%,科技人員占總員工人數(shù)已超過6%;科技投入大幅增加。
通過近年來的持續(xù)投入與快速追趕,渤海銀行的金融科技實力提升顯著。截至報告期末,該行自主研發(fā)掌握核心代碼和核心技術(shù)的系統(tǒng)達百余套,且系統(tǒng)可根據(jù)客戶需求進行快速迭代升級,緊跟市場變化,滿足客戶服務需要;系統(tǒng)穩(wěn)定性能良好,總體可用率達99.9%。
扎實而領先的金融科技創(chuàng)新能力為傳統(tǒng)零售業(yè)務的全面數(shù)字化、在線化、智能化奠定了強有力的發(fā)展基礎。報告期內(nèi),該行以金融科技為依托,建立數(shù)字化風控體系;通過科技賦能加快產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā),打造“渤銀E貸”品牌,推出“金領貸”、渤銀“云按揭”等創(chuàng)新型個貸業(yè)務;推動平臺合作業(yè)務逐步由“寄生依賴”、“寄居嵌入”模式向“共生共建”、“自建融合”模式的轉(zhuǎn)型。