進(jìn)擊的興業(yè)銀行！總資產(chǎn)突破8萬億大關(guān)，凈利增速重回兩位數(shù)增長

邢莉 王瑯

種種跡象顯示，8萬億興業(yè)銀行乘風(fēng)破浪，駛?cè)敫訌V闊的海域。

崛起于東南一隅的興業(yè)銀行，從同業(yè)金融、綠色金融，到城鎮(zhèn)化金融……把握大勢、順勢而為、前瞻布局，踏準(zhǔn)時代節(jié)拍，差異化發(fā)展，躋身全國股份制商業(yè)銀行“優(yōu)等生”之列。然而隨著經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展，嚴(yán)監(jiān)管時代的到來，興業(yè)銀行適變而變，啟動了一場自上而下被外界稱之為“刀刃向內(nèi)”的變革，加快從規(guī)模銀行向價值銀行轉(zhuǎn)變。隨著“1234”戰(zhàn)略的深入推進(jìn)，“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張金色名片持續(xù)擦亮，商投旗艦加速起航……

尤其是今年上半年歷經(jīng)多家國有大行歷練的“金融老將”呂家進(jìn)繼任興業(yè)銀行董事長后，更是為這家銀行帶來了更多想象空間，他將和進(jìn)擊中的興業(yè)銀行碰撞出怎樣的火花？

呂家進(jìn)在興業(yè)銀行2021年半年度業(yè)績說明上明確表示：“切實感受到興業(yè)銀行‘1234戰(zhàn)略是非常正確的，為應(yīng)對市場變化、政策洗禮和疫情沖擊等各類挑戰(zhàn)，實現(xiàn)平穩(wěn)健康發(fā)展，提供了堅實保障。下一階段，我們要保持戰(zhàn)略定力，一張藍(lán)圖繪到底，一屆接著一屆干！”

日前，興業(yè)銀行在上海舉辦2021年半年度業(yè)績說明會，這是呂家進(jìn)履新興業(yè)銀行董事長后首次攜管理層最全陣容公開亮相。

2021年上半年，興業(yè)銀行集團總資產(chǎn)突破8萬億，較年初增長2.73%；營業(yè)收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東的凈利潤401.12億元，同比增長23.08%；不良貸款率1.15%，較年初下降0.1個百分點。

尤為重要的是，報告期內(nèi)興業(yè)銀行實現(xiàn)了“四個大于”：在貸款增速大于總資產(chǎn)增速基礎(chǔ)上實現(xiàn)表外資產(chǎn)增速大于表內(nèi)資產(chǎn)增速、綠色融資余額增速大于對公融資余額增速、非息凈收入增長大于利息凈收入增長、子公司營收增速大于母行營收增速，高質(zhì)量發(fā)展成效進(jìn)一步顯現(xiàn)。

“一張藍(lán)圖繪到底”，管理層最全陣容亮相業(yè)績說明會

呂家進(jìn)履新后，興業(yè)銀行的戰(zhàn)略是否會有變化？此次興業(yè)銀行在2021年半年度業(yè)績說明會上揭曉了答案。

呂家進(jìn)在說明會現(xiàn)場表示，他到任興業(yè)銀行已經(jīng)三個月，“作為黨委書記和董事長，管方向、抓大事、保落實，主要體現(xiàn)在戰(zhàn)略的制定、實施?！?/p>

“經(jīng)營向好首先歸功于時代進(jìn)步，也歸功于戰(zhàn)略正確。”呂家進(jìn)表示，來到興業(yè)銀行之后，切實感受到興業(yè)銀行“1234”戰(zhàn)略非常正確，符合興業(yè)銀行自身的實際，又代表當(dāng)前商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型方向。下一階段，興業(yè)銀行也將會保持戰(zhàn)略穩(wěn)定，“一張藍(lán)圖繪到底，一屆接著一屆干！”

據(jù)興業(yè)銀行介紹，“1234”戰(zhàn)略體系于2018年提出，其中“1”是指一條主線，以輕資產(chǎn)、輕資本、高效率為方向，穩(wěn)中求進(jìn)、加快轉(zhuǎn)型；“2”是商行+投行兩個抓手，堅持客戶為本、商行為體、投行為用；“3”是三項能力，持續(xù)提升結(jié)算型銀行、投資型銀行、交易型銀行建設(shè)能力；“4”是四個重點，強化重點分行、重點行業(yè)、重點客戶、重點產(chǎn)品的戰(zhàn)略作用。

2021年，興業(yè)銀行新一輪五年規(guī)劃，提出深入實施“1234”戰(zhàn)略，全力樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

“未來，我們要進(jìn)一步融入數(shù)字時代，以‘構(gòu)建連接一切的能力，打造最佳生態(tài)賦能銀行為目標(biāo)，加快開放銀行建設(shè)，改造經(jīng)營管理流程，優(yōu)化隊伍結(jié)構(gòu)，積極推進(jìn)敏捷創(chuàng)新，力爭未來幾年科技人員占比超過10%?！眳渭疫M(jìn)強調(diào)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為金融機構(gòu)生存發(fā)展的必選項。

今年5月，興業(yè)銀行董事長之位空懸近兩年之后終于落定。經(jīng)福建省委研究決定，呂家進(jìn)擔(dān)任興業(yè)銀行黨委書記，兩個多月后，呂家進(jìn)任職興業(yè)銀行董事長正式獲銀保監(jiān)會批準(zhǔn)。

從其履歷來看，呂家進(jìn)在交行、建行、郵儲工作的幾年里對零售、同業(yè)、對公、普惠等銀行最主要的幾項業(yè)務(wù)均有涉獵，擁有豐富的銀行管理經(jīng)驗和廣闊的視野。

總資產(chǎn)站上8萬億，凈利潤增速創(chuàng)八年新高

上半年興業(yè)銀行業(yè)績增速超預(yù)期，基本面厚積薄發(fā)。自2014年之后，興業(yè)銀行業(yè)績增速再次回升到兩位數(shù)以上，創(chuàng)八年新高。

財報數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模順利突破八萬億，達(dá)到81091.83億元，較上年末增長2.73%。本外幣各項貸款余額42060.45億元，較上年末增長6.06%。本外幣各項存款余額41608.2億元，較上年末增長2.92%。

盈利能力方面，上半年興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1089.55億元，同比增長8.94%；歸屬于母公司股東的凈利潤為401.12億元，同比增長23.08%。其中，一季度興業(yè)銀行歸母凈利潤同比增長13.67%至238.52億元，由于去年同期業(yè)績基數(shù)較低，今年第二季度該行實現(xiàn)營業(yè)收入532.92億元，同比增長7.1%，歸母凈利潤162.59億元，同比增長40.1%，在上市股份行中，增速目前也僅次于平安銀行。

興業(yè)銀行上半年利潤大幅提升的主要原因一來自撥備反哺，二來自中收貢獻(xiàn)。

相較于去年同期，風(fēng)險大幅出清后，信用成本自然回落，來自資產(chǎn)質(zhì)量向好后的撥備反哺，資產(chǎn)質(zhì)量更加穩(wěn)健。報告期末，興業(yè)銀行不良貸款余額483.12億元，較上年末減少13.44億元；不良貸款率1.15%，較上年末下降0.1個百分點。關(guān)注類貸款余額569.03億元，較上年末增加24.96億元，關(guān)注類貸款占比1.35%，較上年末下降0.02個百分點。在不良的“雙降”同時，實現(xiàn)撥備“雙升”，撥備覆蓋率較年初上升38.11個百分點至256.94%，撥貸比較年初上升0.21個百分點至2.95%，抵御風(fēng)險能力進(jìn)一步提升。

依托財富銀行和投資銀行這兩張名片，興業(yè)銀行中收增長勢頭強勁。上半年，興業(yè)銀行非息凈收入同比增長13.95%至370.45億元，高于利息凈收入增速7.43個百分點，占營收比例提升至34%，其中手續(xù)費及傭金凈收入同比增長23.88%。

此外，興業(yè)銀行的市場地位穩(wěn)步提升?！?021年全球銀行1000強”榜單中按一級資本排名提升至第19位，首次挺進(jìn)20強；《福布斯》“2021全球企業(yè)2000強” 較上年提升7個位次至第50位，挺進(jìn)全球上市公司50強；《財富》“世界500強”排名較上年提升26位至196位，挺進(jìn)前200強。

持續(xù)擦亮“三張名片”，讓長板更厚實、短板不單薄

“讓長板更厚實、短板不單薄?！?/p>

興業(yè)銀行行長陶以平在業(yè)績發(fā)布上擲地有聲地表示，“興業(yè)銀行全力樹牢擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行三張名片，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型?；仡櫳习肽?，我們按照這一思路，延續(xù)著自身特長，把握住確定性機會，減少不確定性發(fā)生?！?/p>

從興業(yè)銀行當(dāng)前發(fā)展基調(diào)來看，“1234”戰(zhàn)略是核心主線，而“綠色銀行、財富銀行、投資銀行”三張金色名片，則是重要突破點。中報披露數(shù)據(jù)來看，興業(yè)銀行“三張名片”各自如火如荼，已呈現(xiàn)破竹之勢。

作為國內(nèi)首家赤道銀行、綠色金融的領(lǐng)先者，興業(yè)銀行今年上半年綠色融資余額再創(chuàng)新高。數(shù)據(jù)顯示，表內(nèi)外綠色金融融資余額達(dá)12830億元，較期初增長11.01%；綠色金融客戶數(shù)達(dá)到32935戶，較期初增長24.8%。

發(fā)揮“商行+投行”戰(zhàn)略優(yōu)勢，興業(yè)銀行綠色融資工具更加多元化，全行集團綠色金融融資余額中，接近50%的是非信貸產(chǎn)品、投行產(chǎn)品。上半年興業(yè)銀行表內(nèi)綠色貸款較期初增長29.19%至4127億元，位居股份行首位；綠色租賃業(yè)務(wù)融資規(guī)模較期初增長12.09%至384億元；綠色信托存續(xù)規(guī)模519億元，綠色債券承銷規(guī)模接近160億元，同比增長近1000%。興業(yè)銀行行長陶以平表示，“未來該行的第一要務(wù)是要保持綠色金融的領(lǐng)先優(yōu)勢，更多通過算大賬、算綜合賬、算長期賬來做大做強綠色金融。”

據(jù)透露，興業(yè)銀行計劃到2025年末，綠色金融融資余額要突破2萬億元，客戶數(shù)突破5萬戶。

在投資銀行方面，上半年興業(yè)銀行集團對公融資總量（FPA）余額達(dá) 65300 億，較年初增7.7%，包括投行業(yè)務(wù)和代客FICC業(yè)務(wù)在內(nèi)的投資銀行實現(xiàn)收入合計 39.15億元，同比增長25.97%。通過投行業(yè)務(wù)帶動客戶法定利率存款日均達(dá)5221.74億元，其中結(jié)算性存款接近80%。

投行生態(tài)圈建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，該行搭建的包括“股、債、貸、轉(zhuǎn)”全產(chǎn)品的“興財資”朋友圈擴大至150余家，既為表外資產(chǎn)流轉(zhuǎn)提供了高水平平臺，也通過投貸聯(lián)動，幫助該行逐步打開權(quán)益投資空間；同時，通過與頭部PE及券商合作，落地多項并購業(yè)務(wù)。

上半年，該行銀團融資、并購融資繼續(xù)保持快速增長，分別同比增長189.98%、162%。通過“興財資”平臺資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模1320.85億元，同比增長58.24%；向理財提供基礎(chǔ)資產(chǎn)超過550億元，有效促進(jìn)財富銀行建設(shè)。

在興業(yè)銀行打造的三張“名片”中，財富管理領(lǐng)域的競爭無疑最為激烈，而興業(yè)銀行在這一領(lǐng)域亦是重點突圍。

中報數(shù)據(jù)顯示，興業(yè)銀行上半年實現(xiàn)財富銀行收入116.50億元，同比增長22.08%，其中理財業(yè)務(wù)和零售財富代銷類手續(xù)費收入86.08億，同比增長43.99%；托管收入17.51億元，同比增長22.79%。

尤其是在產(chǎn)品端，一方面，銀行理財業(yè)務(wù)保持平穩(wěn)發(fā)展，理財規(guī)模突破1.61萬億元，較年初增長9.02%；其中，符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品規(guī)模1.35萬億元，占比達(dá)83.69%；含權(quán)益類理財產(chǎn)品規(guī)模2716億元，較年初增長47.61%。另一方面，借助投資生態(tài)圈建設(shè)，產(chǎn)品線全賽道布局穩(wěn)步推進(jìn)。集團內(nèi)信托、基金、期貨等子公司主動管理資管產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長至4012.49億元。

在銷售端，興業(yè)銀行“零售+企金+同業(yè)”全渠道銷售協(xié)同發(fā)力。零售財富類產(chǎn)品銷售突破2.49萬億元。企金機構(gòu)理財業(yè)務(wù)快速發(fā)展，行內(nèi)機構(gòu)專戶理財余額超600億元，較年初翻番。依托銀銀平臺，通過“財富云”拓展多家銀行代銷渠道合作，保有規(guī)模首次突破千億，較年初增長80%，銀銀合作面向同業(yè)及終端客戶財富產(chǎn)品銷售5200.84億元，同比增長60.02%。

值得一提的是，興業(yè)銀行正在研究將銀銀平臺與零售、企金渠道優(yōu)勢整合，將市場高度認(rèn)同的“錢大掌柜”重塑成興業(yè)銀行財富產(chǎn)品銷售統(tǒng)一平臺，形成面向客戶的財富產(chǎn)品超市。

下一步，興業(yè)銀行打造投資端、產(chǎn)品端、銷售端“三位一體”的協(xié)同作戰(zhàn)能力，塑造差異化競爭優(yōu)勢，將財富銀行打造成表外追趕表內(nèi)的重要增長極，朝著全市場一流財富管理銀行的目標(biāo)邁進(jìn)。