我國(guó)銀行實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理的重難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)

趙永遠(yuǎn)

摘要：銀行是非常重要的金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也負(fù)責(zé)對(duì)貨幣和資金進(jìn)行管理和經(jīng)營(yíng)，這一機(jī)構(gòu)具有收益性高、風(fēng)險(xiǎn)大等方面特點(diǎn)。從銀行管理層面進(jìn)行分析，經(jīng)濟(jì)資本就是用于對(duì)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行應(yīng)對(duì)和承擔(dān)，從而對(duì)經(jīng)營(yíng)所需資本予以保持。在國(guó)外一些地區(qū)，銀行機(jī)構(gòu)為了保證整體資本可以充分滿足時(shí)代發(fā)展需求，逐步構(gòu)建了成熟的經(jīng)濟(jì)資本管理工作模式，但在現(xiàn)階段我國(guó)銀行發(fā)展過(guò)程中，在這一領(lǐng)域發(fā)展并不成熟，想要對(duì)經(jīng)濟(jì)資本予以正確面對(duì)，仍然需要對(duì)國(guó)外成功經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行積極學(xué)習(xí)，并在實(shí)際管理工作中持續(xù)進(jìn)行研究和革新，提出具有針對(duì)性的解決策略，充分保證銀行整體經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)。本文就詳細(xì)討論了資本管理問(wèn)題，希望可以對(duì)我國(guó)銀行實(shí)施經(jīng)濟(jì)資本管理有所幫助。

關(guān)鍵詞：我國(guó)銀行;經(jīng)濟(jì)資本管理;重難點(diǎn)及應(yīng)對(duì)

在資本運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，我國(guó)銀行想要妥善開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管控工作，針對(duì)資本需要實(shí)施嚴(yán)格、有效的系統(tǒng)管理。在銀行機(jī)構(gòu)中，資本運(yùn)行具有較強(qiáng)的系統(tǒng)性，同時(shí)也面臨著較高的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)妥善管理銀行資金并科學(xué)經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并分析經(jīng)營(yíng)過(guò)程中存在的問(wèn)題，可以對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)予以有效防范，在這個(gè)過(guò)程中，最為關(guān)鍵的就是針對(duì)資本開(kāi)展系統(tǒng)性、整體性以及精細(xì)化管理工作。在當(dāng)前全新發(fā)展背景下，我國(guó)銀行也需要面臨全新的挑戰(zhàn)，發(fā)展格局逐漸縮減，針對(duì)這一現(xiàn)象，在各個(gè)商業(yè)銀行開(kāi)展資本管理過(guò)程中，更加需要深入預(yù)判分析其中的瓶頸問(wèn)題，針對(duì)管理理念進(jìn)行及時(shí)創(chuàng)新，以及對(duì)經(jīng)營(yíng)方法進(jìn)行更新。

1.作用和影響

在具體經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，針對(duì)資本經(jīng)營(yíng)、管理等工作，以及過(guò)程中可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)，銀行所具有的認(rèn)識(shí)更加全面，經(jīng)過(guò)持續(xù)的創(chuàng)新和實(shí)踐過(guò)程，結(jié)合相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)，可以對(duì)相應(yīng)資本管理模式進(jìn)行總結(jié)。在管理工作期間，可以表現(xiàn)出雙效益特點(diǎn)，同時(shí)有效約束風(fēng)險(xiǎn)和收益，從而針對(duì)整體管理能力予以有效提升，并且可以優(yōu)化配置各項(xiàng)資源，科學(xué)管理預(yù)算和支配等方面內(nèi)容。在整個(gè)銀行發(fā)展過(guò)程中，對(duì)資本的良好管理具有十分重要的促進(jìn)作用[1]。

1.1管理意識(shí)的強(qiáng)化促進(jìn)合規(guī)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)

堅(jiān)守合規(guī)經(jīng)營(yíng)并對(duì)管理意識(shí)進(jìn)行提升，努力做到精細(xì)化管理，以此作為重要的內(nèi)生動(dòng)力，對(duì)商業(yè)銀行改革發(fā)展予以不斷增強(qiáng)。隨著當(dāng)前內(nèi)外部審計(jì)要求逐步提高，在外部監(jiān)管部門(mén)工作中，監(jiān)管程度也在持續(xù)得到加強(qiáng)，針對(duì)管理都逐漸提出了嚴(yán)格要求，在這一背景下，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中逐漸將資本管理作為了重點(diǎn)內(nèi)容。想要更好的細(xì)化清單，對(duì)短板予以補(bǔ)足，就需要對(duì)資本管理意識(shí)進(jìn)行不斷提升，逐步形成規(guī)范化的管理思維和管理習(xí)慣，在實(shí)踐過(guò)程中進(jìn)一步借助思維進(jìn)行指導(dǎo)，從而幫助銀行機(jī)構(gòu)真實(shí)有效的管理資本經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

1.2持續(xù)強(qiáng)化預(yù)判管理有助于防范風(fēng)險(xiǎn)

在長(zhǎng)期以來(lái)我國(guó)銀行發(fā)展過(guò)程中，都是風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)并存的，為了對(duì)自身經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性予以保證，同時(shí)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期、健康、高質(zhì)量的發(fā)展，針對(duì)復(fù)雜多變的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型，需要開(kāi)展系統(tǒng)性、體系性的構(gòu)建，保證可以有效識(shí)別各種風(fēng)險(xiǎn)，在預(yù)判管理工作中，保證合理應(yīng)用數(shù)據(jù)、審計(jì)以及合規(guī)等工作成果[2]。經(jīng)過(guò)實(shí)際調(diào)查工作以后發(fā)現(xiàn)，在各類風(fēng)險(xiǎn)中，主要包括流動(dòng)性、操作、市場(chǎng)、信用等幾種，而信用風(fēng)險(xiǎn)則是在所有風(fēng)險(xiǎn)類型中最為常見(jiàn)的一種，占據(jù)了66%的比例;另外，針對(duì)操作、市場(chǎng)等風(fēng)險(xiǎn)類型也需要予以關(guān)注，將資本管理方法充分利用起來(lái)，并合理預(yù)估各類風(fēng)險(xiǎn)，從而保證各方面效益的穩(wěn)定。

1.3持續(xù)深化的結(jié)構(gòu)分析促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展

在部分商業(yè)銀行中，在對(duì)資本實(shí)施全面評(píng)價(jià)過(guò)程中，將收益和附加值作為主要目的，對(duì)考核工作予以高質(zhì)量完成，同時(shí)，在考核過(guò)程中，還具有一定成本意識(shí)，通過(guò)全方位分析銀行經(jīng)營(yíng)當(dāng)中的利潤(rùn)結(jié)構(gòu)，可以對(duì)以往銀行機(jī)構(gòu)中存在的問(wèn)題予以有效解決，這對(duì)于今后銀行的發(fā)展而言具有十分重要的作用，可以非常明顯的對(duì)經(jīng)營(yíng)人員起到警示作用，從而對(duì)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)予以準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)，并采取相應(yīng)措施改變當(dāng)前現(xiàn)狀。

2.目前面臨的重點(diǎn)難點(diǎn)

針對(duì)實(shí)際工作，可以借助系統(tǒng)精細(xì)的管理工作發(fā)揮引導(dǎo)作用，為了對(duì)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展予以保證，需要借助創(chuàng)新拓客方式，不斷增加高收益客戶數(shù)量，從而逐步實(shí)現(xiàn)多元化拓展銀行機(jī)構(gòu)的整體營(yíng)銷模式;針對(duì)全面主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作進(jìn)行加強(qiáng)，并促進(jìn)管理機(jī)制得到逐步完善[3]。但在現(xiàn)階段發(fā)展形勢(shì)下，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中和管理過(guò)程中，缺乏較高的契合度，與資本管理之間，經(jīng)營(yíng)過(guò)程難以實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)，主要原因在于兩個(gè)方面。首先，是在于銀行當(dāng)前具有較高的市場(chǎng)化程度，在各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)相互之間存在激烈的競(jìng)爭(zhēng)，會(huì)影響到各自的收益，并且存在較為嚴(yán)重的客戶流失現(xiàn)象，想要發(fā)展新客戶也具有較高的難度，在很大程度上阻礙了銀行業(yè)務(wù)發(fā)展;其次，是在于在高收益客戶群體中，部分客戶的業(yè)務(wù)是貸款業(yè)務(wù)，其中最為典型的就是房地產(chǎn)，在貸款相關(guān)業(yè)務(wù)中呈現(xiàn)出較低的資金指數(shù)，并且整體時(shí)間較長(zhǎng)，會(huì)在一定程度上影響到管理的持續(xù)性和全局性[4]。

3.解決方法討論

3.1實(shí)施有效的精細(xì)化管理

所謂優(yōu)化資本管理，本質(zhì)上就是針對(duì)銀行整體經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)實(shí)施管理，在督促運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)中，所涉及的各個(gè)部門(mén)之間要相互配合，在實(shí)際工作中，為了保證相關(guān)部門(mén)可以有效利用資本，需要對(duì)以下幾點(diǎn)內(nèi)容予以關(guān)注。首先，將相關(guān)行業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)內(nèi)容，針對(duì)員工開(kāi)展培訓(xùn)工作，在培訓(xùn)過(guò)程中，對(duì)多種業(yè)務(wù)類型予以充分考慮，比如回報(bào)率、風(fēng)險(xiǎn)控制等等，提供相應(yīng)的培訓(xùn)內(nèi)容，從而有效明確各項(xiàng)工作的重點(diǎn)，在不同部分工作中，需要針對(duì)自身工作要點(diǎn)進(jìn)行深入研究，從而對(duì)自身工作予以妥善完成。舉例來(lái)講，在財(cái)務(wù)部門(mén)工作中，在培訓(xùn)工作中，就需要將資產(chǎn)掛賬的相關(guān)問(wèn)題作為重點(diǎn)內(nèi)容，而在信貸部門(mén)的員工培訓(xùn)工作中，則需要將風(fēng)控相關(guān)內(nèi)容作為重點(diǎn)，從而有效保障銀行機(jī)構(gòu)的發(fā)展。其次，需要對(duì)相應(yīng)聯(lián)動(dòng)管理體系進(jìn)行構(gòu)建，科學(xué)推進(jìn)各項(xiàng)措施，在具體經(jīng)營(yíng)管理工作中，如果涉及了一些沒(méi)有接觸過(guò)的或者全新的業(yè)務(wù)，可以將實(shí)際和既定流程結(jié)合起來(lái)，將管理有效性作為前提，對(duì)管理要求予以滿足，并起到一定引導(dǎo)作用。比如在對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷期間，針對(duì)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，可以提出相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)模式，并準(zhǔn)確計(jì)算最終的回報(bào)率，針對(duì)回報(bào)率存在誤差的情況，需要及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整處理工作[5]。

3.2做好整體系統(tǒng)性建設(shè)

在大部分銀行計(jì)量工作中，使用系數(shù)進(jìn)行構(gòu)建的模式步驟相對(duì)較少，可以快速進(jìn)行計(jì)量;另外，還有部分銀行機(jī)構(gòu)，會(huì)通過(guò)評(píng)級(jí)進(jìn)行計(jì)量，但是這一工作中，通常具有十分廣闊的系統(tǒng)，如果必須采用這種方法就需要在系統(tǒng)構(gòu)建的過(guò)程中，妥善進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，完成相應(yīng)模型的構(gòu)建。在當(dāng)前信息化時(shí)代發(fā)展背景下，對(duì)于銀行未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展而言，由于數(shù)字化的金融科技而迎來(lái)了全新的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，在商業(yè)銀行方面，需要及時(shí)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理的整體性調(diào)整和系統(tǒng)性創(chuàng)新，從而在提供各類數(shù)據(jù)過(guò)程中，對(duì)實(shí)際需求予以充分符合，并且針對(duì)資本管理有效性予以充分保證。

3.3控制管理力度

銀行機(jī)構(gòu)在對(duì)管理制度予以實(shí)施期間，需要將特定省情、行情等作為依據(jù)，對(duì)相應(yīng)管理計(jì)劃進(jìn)行制定，并做出正確決策。針對(duì)其中存在的一些等級(jí)不足的支行，可以融合其中部分資本，或者予以下分，將銀行客戶需求作為標(biāo)準(zhǔn)，做好相應(yīng)配置工作，實(shí)現(xiàn)更為科學(xué)有效的分配，從而促進(jìn)銀行整體管理水平的提升。

4.結(jié)語(yǔ)

在當(dāng)前階段我國(guó)發(fā)展過(guò)程中，經(jīng)濟(jì)、科技等方面發(fā)展水平快速提升，在我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中，最為重要的一項(xiàng)工作就是資本管理工作，針對(duì)在其發(fā)展過(guò)程中存在的諸多問(wèn)題，我們需要制定針對(duì)性的解決措施，從而對(duì)我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展予以進(jìn)一步促進(jìn)。

參考文獻(xiàn)：

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