中國(guó)小微商戶數(shù)字化的發(fā)展趨勢(shì)與行業(yè)實(shí)踐

陳灝

小微商戶數(shù)字化轉(zhuǎn)型中面臨的挑戰(zhàn)

小微商戶構(gòu)成了中國(guó)最具生活氣息的光影景象。據(jù)統(tǒng)計(jì)，中國(guó)有超過1.1億的小微經(jīng)營(yíng)主體，他們撐起了60%的中國(guó)經(jīng)濟(jì)，為數(shù)億人提供了就業(yè)機(jī)會(huì)，對(duì)中國(guó)社會(huì)的物質(zhì)文明發(fā)展與精神文明建設(shè)產(chǎn)生了巨大的影響。

但是，小微商戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力、競(jìng)爭(zhēng)能力普遍較弱，這也是為什么長(zhǎng)期以來(lái)，小微商戶倒閉率居高不下的原因。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、5G等前沿技術(shù)的成熟，我國(guó)數(shù)字化建設(shè)日新月異，并逐漸影響居民生活與工作的方方面面，對(duì)小微商戶而言，同樣是挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。

一是競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變化帶來(lái)的挑戰(zhàn)。競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境變化體現(xiàn)在線上與線下兩個(gè)方面。線上競(jìng)爭(zhēng)，頭部企業(yè)紛紛利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，通過線上為消費(fèi)者提供消費(fèi)場(chǎng)景，通過線下物流配送能力為消費(fèi)者提供產(chǎn)品與服務(wù)，這類服務(wù)包括社區(qū)團(tuán)購(gòu)、網(wǎng)絡(luò)生鮮購(gòu)物、各種到家服務(wù)等;線下競(jìng)爭(zhēng)主要指線下連鎖品牌商戶，利用品牌優(yōu)勢(shì)、成本優(yōu)勢(shì)擴(kuò)展渠道、延長(zhǎng)其服務(wù)半徑，并通過不斷提升數(shù)字化能力而提高經(jīng)營(yíng)效率、改善用戶體驗(yàn)，數(shù)字化能力包括外賣配送、會(huì)員營(yíng)銷、團(tuán)購(gòu)、自助服務(wù)與自動(dòng)化服務(wù)等，其產(chǎn)品與服務(wù)的豐富度也在不斷提升，這些綜合能力的提升分流了小微商戶的部分業(yè)務(wù)。

二是用戶消費(fèi)習(xí)慣改變的挑戰(zhàn)。隨著物質(zhì)生活日益豐富，90后逐漸成為主流消費(fèi)群體，消費(fèi)關(guān)注度從性價(jià)比、功能消費(fèi)，向個(gè)性化、情感體驗(yàn)與便捷性轉(zhuǎn)變。對(duì)小微商戶而言，除了提供實(shí)體商品或虛擬服務(wù)商品外，更要洞察用戶訴求、學(xué)習(xí)經(jīng)營(yíng)用戶，必要的時(shí)候還需要整合社會(huì)資源以提供更加豐富、便捷的服務(wù)。以便捷性為例，原來(lái)的消費(fèi)場(chǎng)景以到店消費(fèi)為主，而目前外賣逐步成為一種新消費(fèi)趨勢(shì)，據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，全國(guó)外賣用戶規(guī)模接近5億人，總計(jì)訂單量達(dá)到171.2億單，同比增長(zhǎng)7.5%;交易規(guī)模同比增長(zhǎng)14.8%，高達(dá)8352億，比之前機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)的6600億多出1750億。另外，數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)新增外賣相關(guān)企業(yè)超過67萬(wàn)家，同比增長(zhǎng)1487%;在品牌化發(fā)展之路上，數(shù)據(jù)逐漸成為與產(chǎn)品同樣重要的關(guān)鍵指標(biāo)。

“政策+技術(shù)”扶持小微商戶可持續(xù)發(fā)展

有挑戰(zhàn)，也有機(jī)遇，小微商戶具有靈活性強(qiáng)、投入小、管理成本低、具有更大的主動(dòng)性，同時(shí)能夠更好地聯(lián)接用戶。

政策加碼，扶持小微商戶降本增效。全球數(shù)字化建設(shè)服務(wù)商的頭部企業(yè)，大都為中大型企業(yè)提供服務(wù)，從而快速獲得良好的利潤(rùn)和發(fā)展空間，實(shí)現(xiàn)健康可持續(xù)的長(zhǎng)期合作，例如SAP、Oracle等。而小微商戶培訓(xùn)成本高、回款風(fēng)險(xiǎn)高、穩(wěn)定性弱的特點(diǎn)，最終形成LTV（life time value，生命周期總價(jià)值）低的結(jié)果，因此，市場(chǎng)中的小微商戶數(shù)字化建設(shè)服務(wù)商較少。

同時(shí)，數(shù)字化建設(shè)技術(shù)門檻高、需要大量持續(xù)投入和沉淀，這些都成為小微商戶數(shù)字化升級(jí)的“攔路虎”，讓小微商戶無(wú)法依靠自身的能力實(shí)現(xiàn)數(shù)字化。

基于此，國(guó)家相繼出臺(tái)了一系列針對(duì)小微企業(yè)、商戶的扶持政策（圖1），包括但不局限于稅收優(yōu)惠、普惠金融、信息化建設(shè)等各方面。

技術(shù)加碼，推動(dòng)金融普惠工作更上層樓。財(cái)政部表示，下一步將認(rèn)真總結(jié)財(cái)政支持深化民營(yíng)和小微企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)城市工作經(jīng)驗(yàn)，提升創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款貼息政策成效，進(jìn)一步研究完善普惠金融發(fā)展專項(xiàng)資金管理辦法，優(yōu)化財(cái)政支持普惠金融發(fā)展長(zhǎng)效機(jī)制，不斷提高專項(xiàng)資金使用效益。

而在改善金融普惠的關(guān)鍵點(diǎn)上，作為新基建之一的區(qū)塊鏈技術(shù)已然成為主要的驅(qū)動(dòng)因素。區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展逐漸脫虛向?qū)?，不斷延伸至各行業(yè)、各個(gè)場(chǎng)景，從提升系統(tǒng)的安全性和可信度出發(fā)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)多方之間的協(xié)作信任，改善金融普惠問題。

其中，中國(guó)銀聯(lián)在區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用上頗有成效，不僅開發(fā)了“基于區(qū)塊鏈的金融與政務(wù)數(shù)據(jù)融合產(chǎn)品”，還構(gòu)建了基于區(qū)塊鏈技術(shù)的聯(lián)合信簽電子簽約平臺(tái)等，以“助小微、惠民生、促消費(fèi)、穩(wěn)增長(zhǎng)”為切入點(diǎn)，不斷提升支付服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展的能力，為國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)新發(fā)展格局提供強(qiáng)有力的支持。

小微商戶數(shù)字化升級(jí)已成趨勢(shì)

2020年，新冠肺炎疫情倒逼所有企業(yè)數(shù)字化升級(jí)，在此背景下，工業(yè)和信息化部辦公廳關(guān)于印發(fā)《中小企業(yè)數(shù)字化賦能專項(xiàng)行動(dòng)方案》指出“深入貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展工作的重要指示精神，落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)復(fù)工復(fù)產(chǎn)和提升中小企業(yè)專業(yè)化能力的決策部署，以數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)化智能化賦能中小企業(yè)，助力中小企業(yè)疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和可持續(xù)發(fā)展。堅(jiān)持統(tǒng)籌推進(jìn)新冠肺炎疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，以新一代信息技術(shù)與應(yīng)用為支撐，以提升中小企業(yè)應(yīng)對(duì)危機(jī)能力、夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)為目標(biāo)，集聚一批面向中小企業(yè)的數(shù)字化服務(wù)商，培育推廣一批符合中小企業(yè)需求的數(shù)字化平臺(tái)、系統(tǒng)解決方案、產(chǎn)品和服務(wù)，助推中小企業(yè)通過數(shù)字化網(wǎng)絡(luò)化智能化賦能實(shí)現(xiàn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，增添發(fā)展后勁，提高發(fā)展質(zhì)量?！保▓D2）

服務(wù)商助力小微商戶實(shí)現(xiàn)數(shù)字化升級(jí)

可以看到，從數(shù)字化辦公、運(yùn)營(yíng)到服務(wù)，小企業(yè)需要上云用云，這些都需要數(shù)字化服務(wù)商的協(xié)助，也只有形成規(guī)?；瑪?shù)字化服務(wù)商才有能力進(jìn)行數(shù)據(jù)資源的清洗、開發(fā)、共享和有效利用，但整個(gè)過程涉及到信息安全，所以，只有具備一定規(guī)模和技術(shù)基礎(chǔ)的服務(wù)商才能真正安全快速地解決好這些問題。

這正是收錢吧的定位和使命。

一是通過技術(shù)能力，為線下商戶，特別是中小微商戶的提供數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，是收錢吧的初衷和選擇。收錢吧自2013年成立以來(lái)，以“服務(wù)千萬(wàn)商家，全能生意幫手”為品牌理念，現(xiàn)已成為國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的數(shù)字化門店綜合服務(wù)商。收錢吧通過網(wǎng)絡(luò)和數(shù)據(jù)的力量，為商戶提供專業(yè)的移動(dòng)支付收款、會(huì)員營(yíng)銷、共享充電寶、收銀SaaS、自營(yíng)外賣等多種服務(wù)，全方位解決線下商家的開店需求。

目前，收錢吧在北京、廣州、深圳、杭州等全國(guó)超50個(gè)城市設(shè)有分公司，產(chǎn)品覆蓋全國(guó)660多個(gè)城市，注冊(cè)商戶超過400萬(wàn)家，全國(guó)服務(wù)團(tuán)隊(duì)超過10000+人，擁有行業(yè)技術(shù)精英。同時(shí)，收錢吧獲得國(guó)家對(duì)非銀行支付機(jī)構(gòu)的最高級(jí)認(rèn)證—“三級(jí)等保”，該認(rèn)證由國(guó)家信息安全監(jiān)管部門進(jìn)行監(jiān)督、檢查，認(rèn)證測(cè)評(píng)內(nèi)容分別涵蓋5個(gè)等級(jí)保護(hù)安全技術(shù)要求和5個(gè)安全管理要求，包含信息保護(hù)、安全審計(jì)、通信保密等近300項(xiàng)要求，共涉及測(cè)評(píng)分類73類。

二是通過移動(dòng)支付的能力，連接消費(fèi)者，提升小微商戶經(jīng)營(yíng)效率，安全、穩(wěn)定地實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)的便捷性和資金的安全性。收錢吧在國(guó)家政策的支持下，在中國(guó)銀聯(lián)、微信支付和支付寶的開放能力下，通過技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，先后推出了聚合支付碼、掃碼王系列產(chǎn)品、收款音箱系列等產(chǎn)品，引領(lǐng)了聚合支付的市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)了為百萬(wàn)商戶提供支付解決方案的目標(biāo)。

三是通過服務(wù)能力幫助小微商戶應(yīng)對(duì)市場(chǎng)環(huán)境巨變。疫情倒逼下，小微商戶對(duì)全面數(shù)字化的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，收錢吧將持續(xù)提升產(chǎn)品和服務(wù)能力，讓小微商戶可以享受科技與數(shù)據(jù)帶來(lái)的效率與服務(wù)能力的提升。疫情期間，收錢吧迅速成立專項(xiàng)項(xiàng)目組，攻克自營(yíng)外賣難題，最終在2020年3月份上線，很多社區(qū)商戶使用該功能為社區(qū)居民提供服務(wù)。自營(yíng)外賣解決方案上線以來(lái)，由于高度的靈活性和適當(dāng)?shù)氖掷m(xù)費(fèi)，深受中小微商戶認(rèn)可。收錢吧還針對(duì)外賣解決方案整合了多家第三方配送平臺(tái)，除了設(shè)置配送區(qū)域、時(shí)段，商戶還可以自行設(shè)置配送活動(dòng)，例如針對(duì)外賣專享的商品折扣、配送優(yōu)惠等。

四是通過產(chǎn)品矩陣提升小微商戶經(jīng)營(yíng)效率。2020年5月，收錢吧成立了智慧門店事業(yè)部，全面打造自營(yíng)外賣、掃碼點(diǎn)單、預(yù)點(diǎn)單、會(huì)員營(yíng)銷、收銀點(diǎn)單以及進(jìn)銷存管理等產(chǎn)品。

以消費(fèi)場(chǎng)景為例，自助化、提前預(yù)約漸成趨勢(shì)。隨著人工成本的急速上升，在超市、加油站、影院、停車場(chǎng)與車站售票等場(chǎng)景均逐步實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化或自助化，在中大型線下門店也都有自助銷售與自助點(diǎn)單的相關(guān)設(shè)備。

對(duì)小微商戶而言，且不說(shuō)無(wú)法購(gòu)買昂貴的自助設(shè)備，很多商戶甚至連收銀機(jī)都沒有，這樣的情況下，小微商戶的掃碼點(diǎn)單就顯得尤為重要。一方面，可以幫小微商戶節(jié)省人力成本，不需要收銀員或減少收銀員的工作;另一方面，提升小微商戶經(jīng)營(yíng)效率，不僅省去與消費(fèi)者的溝通成本，而且實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者隨時(shí)自助點(diǎn)單，提升客消費(fèi)單價(jià)。

收錢吧的掃碼點(diǎn)單系統(tǒng)相對(duì)市面上必須綁定收銀機(jī)使用的解決方案而言更加靈活，商戶可以選擇是否配置收銀機(jī)，如果不配置收銀機(jī)，則可通過手機(jī)完成現(xiàn)金收款，目前每天都有幾十萬(wàn)人次進(jìn)行掃碼點(diǎn)單。同時(shí)，考慮到較多商戶已經(jīng)擁有打印機(jī)的情況，收錢吧還專門研發(fā)了一款產(chǎn)品—“打印助手”，該產(chǎn)品可以直接連接商戶打印機(jī)進(jìn)行小票打印，大大降低商戶成本。

另外還有預(yù)約點(diǎn)單，是指用戶通過小程序或者微信群提前下單，并在指定時(shí)間進(jìn)行自提或到店消費(fèi)，這樣可以提升門店單量，提升坪效。

在利用數(shù)字化產(chǎn)品及方案助力小微企業(yè)提高經(jīng)營(yíng)效率方面，收錢吧將根據(jù)不同行業(yè)不斷深化產(chǎn)品，完善產(chǎn)品功能，覆蓋更多的行業(yè)和場(chǎng)景。

五是通過全面溝通聯(lián)合管理，實(shí)現(xiàn)服務(wù)共贏。產(chǎn)品研發(fā)出來(lái)后，要讓商戶認(rèn)知到產(chǎn)品的能力并接受，不僅需要引導(dǎo)使用，還需要持續(xù)服務(wù)直至用戶熟練使用并認(rèn)可，在這個(gè)過程中會(huì)遇到很多挫折，特別是培養(yǎng)收銀員與顧客的使用習(xí)慣并不簡(jiǎn)單。收錢吧在自身App里上線“老板圈”功能，幾十萬(wàn)的商戶可以通過“老板圈”互相分享交流經(jīng)驗(yàn)，內(nèi)容涉及到經(jīng)營(yíng)困難、員工管理、顧客管理、外賣經(jīng)營(yíng)，以及宣傳營(yíng)銷需求、物料和用戶服務(wù)等，通過該商戶社交平臺(tái)，收錢吧不僅可以了解到小微商戶背后的需求，也能更加直觀地看到小微商戶在經(jīng)營(yíng)中遇到的問題，激勵(lì)服務(wù)商完善產(chǎn)品服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。

產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)共贏

緊密聯(lián)合產(chǎn)業(yè)鏈上游合作伙伴，開拓市場(chǎng)。收錢吧通過走訪，與小微商戶深度溝通了解需求。比較典型的小微商戶如薛掌柜酥鴨大面，老板是兩個(gè)年輕人，他們通過細(xì)心設(shè)計(jì)每一個(gè)細(xì)節(jié)，哪怕經(jīng)營(yíng)前期店鋪一直虧損，還是堅(jiān)持以公道的價(jià)格、健康的原材料服務(wù)客戶，不斷追求產(chǎn)品品質(zhì)，并對(duì)供應(yīng)商、員工與客戶都充滿了感恩和善意。

助力小微商戶的同時(shí)，收錢吧不忘與中國(guó)銀聯(lián)、微信支付、支付寶、拉卡拉等合作伙伴聯(lián)動(dòng)，整合數(shù)字資源為小微商戶所用，共同推動(dòng)行業(yè)發(fā)展和進(jìn)步，相信在行業(yè)參與方的共同努力下，小微商戶的發(fā)展會(huì)越來(lái)越健康，與時(shí)俱進(jìn)，成為真正“小而美”的數(shù)字化大群體。

作者系上海收錢吧互聯(lián)網(wǎng)科技股份有限公司CEO

責(zé)任編輯：鐘立群