后疫情時代保險需求變化

2020年突然暴發(fā)的新冠肺炎疫情改變了很多人對保險的看法。安國保險研究院調查發(fā)現(xiàn)，超過六成的受訪者表示，有必要增加保險消費，防范風險。

今年以來，伴隨著新冠肺炎疫情，大眾的健康意識與風險意識也不斷提升。隨著企業(yè)安全有序復工復產(chǎn)，大眾保險需求有望迎來抑制后的井噴。

在行業(yè)快速發(fā)展和變革下，安國保險研究院對近幾年中國保險行業(yè)原保費收入變化進行梳理，通過收入增減曲線透視消費者保險消費偏好的變化，對疫情后中國家庭保險需求的變化進行調查，發(fā)現(xiàn)以下結論：

健康險成為黑馬

2014年至2019年，健康險成為中國保險市場上保費收入增速最快的險種。6年間，健康險原保費收入總體增長345%，保險的保障功能不斷強化。

安國保險研究院統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在2014年到2017年間，中國原保險保費收入高速增長，4年時間從20234億元增長到36581億元，平均年增長幅度超過20%。

2019年，中國原保險保費收入突破4萬億元，達到42645億元，年增長12%。2018年金融監(jiān)管體制改革后，保險行業(yè)甩掉沉疴，大踏步快速前進。

在“保險強化保障功能”的大環(huán)境下，2014年至2019年，健康險保持高速增長態(tài)勢，成為中國保險市場上保費收入增速最快的險種。

2014年，健康險保費收入1587.2億元;2015年，健康險保費收入2410.5億元，同比增長51.9%;2016年，健康險保費收入4042.5億元，同比增長67.7%;2017年，健康險保費收入4389.5億元，同比增長8.6%;2018年，健康險保費收入5448.1億元，同比增長24.1%;2019年，健康險保費收入7066億元，同比增長29.7%。

從2014年到2019年，健康險保費收入總體增長345%，成為保險市場上的亮眼“明珠”。

受疫情影響，今年第一季度健康險需求大增。2020年第一季度，中國原保險保費收入16695億元，同比增長2.29%。在較低迷的市場情況下，健康險依然保持較快增速，保費收入2641億元，同比增長21.6%。

突發(fā)疫情讓消費者重新認識保險

安國保險研究院調查發(fā)現(xiàn)，超過六成的受訪者表示，新冠肺炎疫情影響了他們對保險的看法，認為有必要增加保險消費，防范風險;超過三成受訪者表示，一直都認為保險很重要，疫情沒有影響他們對保險的看法;僅有2.15%的受訪者在疫情后仍認為保險無用，沒有必要購買。

意識的轉變，也落實在行動和選擇上。安國保險研究院調查發(fā)現(xiàn)，在不確定性的風險面前，大眾健康風險意識在不斷增強，健康險和意外險受歡迎。

調查顯示，超過六成受訪者表示，未來會增加醫(yī)療保險配置;同時意外險也受到歡迎，六成受訪者表示未來會增加配置;五成受訪者表示，未來會增加重疾險;1/4的受訪者表示，未來會選擇增加財產(chǎn)險消費。

中國家庭配置保險影響因素

消費者在選擇保險產(chǎn)品時，更注重哪些因素？安國保險研究院調查發(fā)現(xiàn)，保險產(chǎn)品的保障范圍和保險條例最受關注。七成受訪者表示，與過去相比，現(xiàn)在購買保險時更注重產(chǎn)品的保障范圍，保險產(chǎn)品保障范圍中是否加入新冠肺炎成為消費者關注的焦點。

保險公司的品牌也是消費者關注的另一個重要因素。安國保險研究院調查顯示，超過六成受訪者比過去更注重保險公司的品牌，這意味著社會形象良好的保險大品牌更容易獲得消費者信任。

“理賠難，理賠慢”，是很多消費者對保險公司的刻板印象。對于消費者而言，購買保險產(chǎn)品只是開始，后期快速高效的理賠流程，才能真正贏得消費者的心。超過五成受訪者在調查中表示，與過去相比，現(xiàn)在購買保險產(chǎn)品時更注重簡單快速的理賠程序。

疫情加速保險業(yè)務線上化

在疫情催化作用下，科技賦能保險的重要性進一步凸顯，保險業(yè)務線上化成為行業(yè)未來發(fā)展趨勢。

從消費者的角度來看，目前保險業(yè)務線上化服務的程度如何？安國保險研究院調查發(fā)現(xiàn)，超過六成受訪者認為，一半以上的服務流程能在線上完成。其中，超過三成受訪者認為，目前保險服務的大半流程可以通過線上完成;超過兩成受訪者一半的服務流程通過線上完成;超過一成受訪者認為接受的保險服務全部通過線下完成。

保險服務的線上化進程在不斷推進，目標是讓所有用戶享受到便捷的線上全流程服務。那么，中國家庭對未來保險服務流程線上化有哪些期望呢？

安國保險研究院調查發(fā)現(xiàn)，線上咨詢和理賠服務最受消費者關注。

近八成受訪者希望未來可以增加線上咨詢服務。作為保險配置中的重要一環(huán)，咨詢環(huán)節(jié)一直體現(xiàn)在購買過程中。消費者在購買保險產(chǎn)品時，往往會向保險銷售人員咨詢產(chǎn)品配置、保障范圍等問題。隨著保險行業(yè)線上化進程不斷加快，越來越多的消費者可與保險銷售人員線上溝通，從而大大節(jié)省了成本，提高了購買效率，優(yōu)化了配置體驗。

此外，近七成受訪者希望增加線上理賠服務;近六成受訪者表示，未來希望增加線上購買服務。

中國不同收入水平家庭，有哪些不同的保險偏好？安國保險經(jīng)紀人發(fā)現(xiàn)，不同收入水平的家庭配置醫(yī)療險的比例都最高，皆超過80%。

此外，收入越高的家庭對重疾險越重視。年收入在50萬元以上的家庭中，近七成選擇了重疾險，在所有家庭中比例最高。

對保險行業(yè)來說，后疫情時代的變革影響深遠。

根據(jù)安國保險研究院調查結果顯示，消費者線上習慣在不斷得到培養(yǎng)。線上支付平臺的保險入口成為超過四成受訪者自主接觸保險產(chǎn)品的渠道。超過六成受訪者認為，目前一半以上的服務流程可以在線上完成。近八成受訪者希望未來可以增加線上咨詢服務，近七成受訪者希望增加線上理賠服務。