互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)特性與監(jiān)管創(chuàng)新探索

陳榕

摘要：隨著科技的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)運(yùn)而生，大量網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)成本低、受眾面廣泛，在一定程度上解決了傳統(tǒng)金融業(yè)的服務(wù)盲區(qū)?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展為經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了巨大活力，給人們的日常生活帶來更多便利。但同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融也存在較多風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)此，為提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平，本文就互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)特性與監(jiān)管創(chuàng)新進(jìn)行研究分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融風(fēng)險(xiǎn);社會(huì)特性;監(jiān)管創(chuàng)新

1.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新的重要性

隨著經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)快速的發(fā)展，金融市場(chǎng)在不斷地完善，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，但是互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中，存在的風(fēng)險(xiǎn)也是十分明顯的。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)比較廣泛，受眾群體更多，在運(yùn)行過程中會(huì)面臨各種不確定因素的影響，會(huì)出現(xiàn)各種各樣的金融風(fēng)險(xiǎn)。通過加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新，有利于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)運(yùn)行的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行把控，提前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)防和評(píng)估。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)落后，從業(yè)人員素質(zhì)不高。通過創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制，有利于完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制和管理體系，采用先進(jìn)的技術(shù)，管理方法和手段優(yōu)化其發(fā)展環(huán)境，推動(dòng)金融行業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的社會(huì)特性

2.1技術(shù)性

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在創(chuàng)新發(fā)展的過程中，會(huì)存在一定的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，要規(guī)避網(wǎng)絡(luò)被黑客的攻擊，加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新和管理，從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。因此，技術(shù)研發(fā)人員要協(xié)調(diào)技術(shù)發(fā)展和安全保護(hù)工作，保證兩者共同發(fā)展和進(jìn)步。其次，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具有一定的廣泛性，如果操作人員使用不當(dāng)很有可能造成公眾恐慌。

2.2安全性

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用發(fā)展為金融行業(yè)的發(fā)展注入了新的活力，但是由此引發(fā)的安全問題也是不容忽視的。就目前來看，網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)為用戶進(jìn)行消費(fèi)提供了便利，打造了多樣化的資金形式，但是在一定程度上賬戶的安全性也受到了危險(xiǎn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說，資金的安全性是非常重要的，但就目前來看很多金融平臺(tái)的資金管理都是交付于第三方支付平臺(tái)在管理，資金的安全性無法得到保障。

2.3流動(dòng)性

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中需要著重關(guān)注的，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融很容易受突發(fā)事件以及第三方支付平臺(tái)的影響。以商業(yè)銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)在無法獲得有效運(yùn)轉(zhuǎn)資金時(shí)就會(huì)引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，甚至產(chǎn)生錢荒現(xiàn)象。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題

3.1缺乏對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重視

金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作是金融行業(yè)發(fā)展建設(shè)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，對(duì)于金融行業(yè)的發(fā)展具有重要的影響和作用。就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理起步研究較晚，在制度的制定領(lǐng)域還不夠成熟，加上風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的復(fù)雜性和隱蔽性，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制的管理創(chuàng)新。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理工作的重視，不能引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)和手段，無法實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

3.3缺乏完善的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系

就目前來看，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管部門監(jiān)管工作不到位，缺乏對(duì)監(jiān)管工作的落實(shí)，這就給互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作帶來了壓力，在一定程度上阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控和監(jiān)管意識(shí)，仍然采用傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控模式，不能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前預(yù)測(cè)和預(yù)防。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的種類在不斷的增加，而互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在指定風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)不能結(jié)合實(shí)際情況來制定，缺乏針對(duì)性，給監(jiān)管部門的監(jiān)管工作增加了難度。

3.3互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員素質(zhì)有待提高

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，對(duì)于其風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員的專業(yè)性提出了更高的要求。就目前來看，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人員缺乏對(duì)費(fèi)用險(xiǎn)管理工作的認(rèn)知，無法深入了解風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值。其次，一些風(fēng)險(xiǎn)管理從業(yè)人員缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管意識(shí)，不能夠熟練的掌握業(yè)務(wù)的辦理流程，很容易由于操作不當(dāng)引發(fā)各種錯(cuò)誤，從而引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管創(chuàng)新

4.1完善相關(guān)的法律機(jī)制

法律是保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)權(quán)益的重要手段，這就要求立法部門結(jié)合實(shí)際情況積極完善的法律機(jī)制，明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)現(xiàn)有的金融法律法規(guī)進(jìn)行補(bǔ)充和拓展。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理控制制度，提高其抵御金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融管理和金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)疊加，健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律機(jī)制。

4.2完善互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的技術(shù)

在科技快速發(fā)展的背景下，為了更好地面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)發(fā)生的變化，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要為其發(fā)展注入資金，引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)管理方法和手段。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要依靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立多層次風(fēng)險(xiǎn)防范體系，利用防火墻技術(shù)保障其信息的安全性。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要充分利用計(jì)算機(jī)信息技術(shù)，加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和判斷模型，制定相應(yīng)的的金融風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，保障互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。

4.3實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合

由于互聯(lián)網(wǎng)金融存在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)，要求互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)改變傳統(tǒng)的以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管模式，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的有效結(jié)合。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要根據(jù)其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)來劃分監(jiān)管權(quán)限，按照一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類，實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的協(xié)調(diào)發(fā)展。其中，功能監(jiān)管是一種橫向的監(jiān)管，協(xié)調(diào)性更強(qiáng)，可以對(duì)跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)的不同主體實(shí)行統(tǒng)一的監(jiān)管。其次，機(jī)構(gòu)監(jiān)管是一種縱向的監(jiān)管，在我國(guó)有很多銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，各個(gè)機(jī)構(gòu)之間的責(zé)任和義務(wù)明確，可以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行有針對(duì)性的監(jiān)管，使用不同的監(jiān)管手段強(qiáng)化監(jiān)管措施的有效性?？傮w來說，為了有效地應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，要求企業(yè)加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管的有效結(jié)合，打造互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管網(wǎng)。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)，具有重要的作用。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)要積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范研究，不斷引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制管理技術(shù)和手段，提高從業(yè)人員和監(jiān)管人員的專業(yè)素質(zhì)和能力，完善法律法規(guī)和相關(guān)的管理制度，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

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