論民間借貸背景下夫妻共同債務(wù)的法律認(rèn)定

陸嬌

摘要：涉及民間借貸的夫妻共同債務(wù)糾紛案件的裁判結(jié)果對(duì)婚姻、家庭影響極大，法律和司法解釋如何公正認(rèn)定夫妻共同債務(wù)成為司法實(shí)踐中的難題。在最高人民法院施行《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》之后，實(shí)踐中對(duì)認(rèn)定夫妻共同債務(wù)標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)識(shí)存在的爭(zhēng)議一定程度減弱?！睹穹ǖ洹返?064條、1065條雖然界定了夫妻共同債務(wù)，但其內(nèi)涵仍過(guò)于寬泛和模糊。以私法自治為原則，重新審視夫妻共同債務(wù)的分類標(biāo)準(zhǔn)問題;以保護(hù)信賴?yán)鏋橐暯?，轉(zhuǎn)移立法重心于具體債務(wù)清償規(guī)則的設(shè)計(jì)，更具有說(shuō)服力和正當(dāng)性。

關(guān)鍵詞：民間借貸;夫妻共同債務(wù);民法典

引言

隨著國(guó)家民間借貸業(yè)務(wù)的激增，人民法院受理的相關(guān)案件呈直線型上升甚至占據(jù)每年受理民商事案件數(shù)的一半。家庭作為組成社會(huì)的最小單位，夫妻成為民間借貸糾紛中常見的法律關(guān)系。從實(shí)踐中看，涉及民間借貸的夫妻共同債務(wù)糾紛在認(rèn)定是否構(gòu)成夫妻共同債務(wù)時(shí)存在爭(zhēng)議。2018年出臺(tái)的《關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱為《夫妻債務(wù)司法解釋》）改變了舊《婚姻法》設(shè)定的“共債推定”原則”，采用夫妻雙方共同簽字為主，特殊情況下以推定債務(wù)為輔的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。《民法典》將該司法解釋全部吸納，將夫妻共同債務(wù)分為夫妻合意之債、家事代理之債和債權(quán)人善意之債，但該三種分類仍過(guò)于寬泛導(dǎo)致司法之間中對(duì)此存在較大爭(zhēng)議?；谏显V因素，在私法自治、信賴?yán)姹Ｗo(hù)的原則下，重新界定夫妻共同債務(wù)的類型并為其設(shè)立具體債務(wù)清償規(guī)為民間借貸行為下夫妻共同債務(wù)的司法裁判思路提供新的思路。

一、民間借貸與夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定

（一）民間借貸的認(rèn)定

根據(jù)最高人民法院在2015年頒布的《最高院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱為《民間借貸案件的適用法律》）第一條，民間借貸是指自然人、法人、非法人組織之間相互之間進(jìn)行資金融通的行為。民間借貸源于私人融資系統(tǒng)，不屬于官方金融機(jī)構(gòu)，是一種經(jīng)濟(jì)化和法律化的系統(tǒng)。在經(jīng)濟(jì)層面上，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)無(wú)法解決所有的金融需求。成本問題、信息不對(duì)稱和其他因素導(dǎo)致民間借貸的增加。民間借貸存在多種形式，包括免息、低息、高息和其他貸款類型。

（二）夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定

《民法典》在1064條規(guī)定夫妻共同債務(wù)涵括家事代理之債、夫妻合意之債和債權(quán)人善意之債三類。家事代理之債是指夫妻一方基于家事代理權(quán)與第三方所負(fù)債務(wù);夫妻合意之債包括夫妻共同簽名的債務(wù)及夫妻一方事后追認(rèn)或者有其他共同意思表示共負(fù)債務(wù);債權(quán)人善意之債是指?jìng)鶛?quán)人主觀上存在善意，對(duì)夫妻一方濫用家事代理權(quán)無(wú)法辨別，有理由相信屬于家事借貸或夫妻共同合意借貸的債務(wù)。夫妻共同債務(wù)中舉債人及其配偶對(duì)共同債務(wù)都承擔(dān)連帶責(zé)任。

（三）民間借貸糾紛中的夫妻共同債務(wù)

隨著民間資本的膨脹，民間借貸在法院審理的民商事案件中占據(jù)極大比例，夫妻共同債務(wù)涉及民間借貸糾紛的案件數(shù)也在升高。夫妻共同債務(wù)中家事代理之債、夫妻合意之債及債權(quán)人善意之債任一債務(wù)類型均有可能與民間借貸產(chǎn)生交集。夫妻一方與除金融機(jī)構(gòu)外的第三人簽訂借款合同，若舉債人是基于家事代理權(quán)，則屬于民間借貸中的家事代理之債;若該債務(wù)獲得另一方配偶的事后追認(rèn)等共識(shí)，是民間借貸中的夫妻合意之債;若債權(quán)人簽訂借款合同時(shí)主觀上有理由相信債務(wù)人代理家事或該債務(wù)是出于夫妻合意，則該債務(wù)為民間借貸中的債權(quán)人善意之債。

但是，夫妻一方所負(fù)擔(dān)的民間借貸并非當(dāng)然構(gòu)成夫妻共同債務(wù)?；橐龃胬m(xù)期間一方當(dāng)事人所負(fù)擔(dān)的有效民間借貸構(gòu)成夫妻共同債務(wù)，而無(wú)效和非法的民間借貸僅構(gòu)成個(gè)人債務(wù)。因此，合法有效的民間借貸是形成夫妻共同債務(wù)的前提。有效的民間借貸首先在形式上應(yīng)當(dāng)遵循法律的強(qiáng)制性規(guī)定，其次在借貸關(guān)系中，借貸利率是實(shí)質(zhì)上影響民間借貸有效、無(wú)效的另一大因素。在借款利率方面，民間借貸不得超過(guò)法律規(guī)定的最高利率。《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第25條規(guī)定，出借人和借款人雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的，超出的利率無(wú)效。

二、民間借貸糾紛中夫妻共同債務(wù)認(rèn)定的司法實(shí)踐對(duì)比

（一）2018年出臺(tái)的《夫妻債務(wù)司法解釋》中相關(guān)規(guī)定

2018年頒布的《夫妻債務(wù)司法解釋》第3條規(guī)定，夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，債權(quán)人以屬于夫妻共同債務(wù)為由主張權(quán)利的，人民法院不予支持，但債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。《夫妻債務(wù)的司法解釋》改變了舊司法解釋中的利益共享機(jī)制，采用夫妻“共簽共債”制度，明確夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)在于夫妻雙方是否就債務(wù)達(dá)成合意。其次，新的司法解釋確立了目的推定原則，以債務(wù)是否超過(guò)家庭日常生活為標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定共同債務(wù)。

根據(jù)舊《婚姻法》的規(guī)定，涉及民間借貸的夫妻共同債務(wù)確立優(yōu)先保護(hù)債權(quán)人的“共債推定”原則。發(fā)生在舉債人婚姻存續(xù)期間的債務(wù)，債權(quán)人僅須證明其與舉債人之間存在合法的借貸即可?！肮矀贫ā钡恼J(rèn)定模式使司法實(shí)踐中出現(xiàn)舉債人與第三人惡意損害另一方配偶權(quán)利的案件，引發(fā)了許多社會(huì)問題。新的司法解釋為人民法院審理發(fā)生在民間借貸中的夫妻共同債務(wù)糾紛認(rèn)定提供新的裁判視角：夫妻共同債務(wù)須能證明該債務(wù)是出于夫妻合意或是基于家事代理權(quán)。債權(quán)人主張借貸為夫妻共同債務(wù)的須盡到足夠的證明責(zé)任。

（二）《民法典》中對(duì)夫妻共同債務(wù)的法律規(guī)定

《民法典》在1064條明確規(guī)定了夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，以及夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個(gè)人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。在婚姻存續(xù)期間一方超越家事管理權(quán)限所負(fù)債務(wù)應(yīng)認(rèn)定為個(gè)人債務(wù)。除了家事代理之債，夫妻合意之債和債權(quán)人善意之債實(shí)際上暗示著管理權(quán)模式和基本分類標(biāo)準(zhǔn)。個(gè)人財(cái)產(chǎn)由個(gè)人管理和自由處分，但夫妻共同財(cái)產(chǎn)中配偶享有同等的處分權(quán)。出于家事生活的需要，夫妻享有管理共同財(cái)產(chǎn)的權(quán)利并不斷地調(diào)整管理的模式。

管理權(quán)混合模式在司法實(shí)踐中得到了支持。然而，日常家庭代理的范圍有限導(dǎo)致配偶一方可處分的共有財(cái)產(chǎn)的減少。日常生活需要對(duì)共同財(cái)產(chǎn)的管理權(quán)，而擴(kuò)大共同管理權(quán)限會(huì)導(dǎo)致個(gè)人行為的自由程度，事業(yè)發(fā)展以及共同財(cái)富的創(chuàng)造。日常家庭需求不是區(qū)分管理行為模式的適當(dāng)標(biāo)準(zhǔn)，并且只能定義由日常家庭代理產(chǎn)生的有限的權(quán)利和義務(wù)范圍。保障共有資產(chǎn)安全最有效的方式是夫妻雙方共同管理和處分超過(guò)家事管理范圍的財(cái)產(chǎn)。但不加區(qū)分的保護(hù)會(huì)損害行動(dòng)自由，并減少可創(chuàng)造的財(cái)富。過(guò)大的家事管理權(quán)容易導(dǎo)致一方將自己的意愿強(qiáng)加在另一方上，易引發(fā)性別歧視且不利于家庭的平穩(wěn)。因此，《民法典》否定過(guò)大的家事代理權(quán)限。

三、民間借貸糾紛中夫妻共同債務(wù)認(rèn)定存在問題及完善途徑

（一）夫妻共同債務(wù)分類標(biāo)準(zhǔn)明確化

1.現(xiàn)行夫妻共同債務(wù)分類存在歧義

民法典對(duì)夫妻共同債務(wù)的釋義包含三種情形，包括家事代理之債、夫妻合意之債和債權(quán)人善意之債，但該三種分類本身自帶不確定性，司法實(shí)踐中將具體的債務(wù)類型匹配法規(guī)時(shí)易產(chǎn)生爭(zhēng)議。實(shí)踐中，民間借貸糾紛中的夫妻共同債務(wù)必然涉及第三方債權(quán)人。在第三方債權(quán)人簽訂合同是否善意無(wú)法證明時(shí)，債務(wù)人簽訂債務(wù)是否基于家事代理權(quán)亦存在爭(zhēng)議或債務(wù)人的配偶是否對(duì)該債務(wù)的成立追認(rèn)存疑時(shí)，法院難以認(rèn)定該債務(wù)是否屬于夫妻共同債務(wù)，以及屬于夫妻共同債務(wù)中的哪一類債務(wù)類型。

2.重設(shè)債務(wù)類型為個(gè)人債務(wù)、狹義夫妻共同債務(wù)和夫妻債務(wù)

涉及民間借貸糾紛的夫妻共同債務(wù)的裁判結(jié)果往往對(duì)當(dāng)事人的家庭、婚姻產(chǎn)生極大影響。因此，將夫妻債務(wù)類型分為個(gè)人債務(wù)、狹義夫妻共同債務(wù)和夫妻債務(wù)。個(gè)人債務(wù)是指夫妻一方以本人名義所負(fù)擔(dān)的債務(wù)，另一方不知情且未追認(rèn)，且該債務(wù)是在家事管理權(quán)以外所負(fù)的情形。狹義夫妻共同債務(wù)是指夫妻一方在家事管理權(quán)限內(nèi)以個(gè)人名義所負(fù)債務(wù)。夫妻債務(wù)是最典型的夫妻共同債務(wù)類型，包括夫妻雙方共同承借的貸款、以個(gè)人名義所負(fù)但另一方予以追認(rèn)的情形。此定義更能體現(xiàn)夫妻之間債務(wù)類型的本質(zhì)和內(nèi)涵，在此指導(dǎo)下，司法實(shí)踐在定義夫妻債務(wù)類型時(shí)將更為準(zhǔn)確。

（二）完善不同類夫妻債務(wù)清償規(guī)則

1.夫妻共同債務(wù)清償規(guī)則模糊

《民法典》第1064條僅規(guī)定夫妻共同債務(wù)具體分為家事代理之債、夫妻合意之債和債權(quán)人代理之債，但《民法典》對(duì)于債務(wù)清償規(guī)則僅規(guī)定離婚時(shí)，夫妻共同債務(wù)應(yīng)共同償還，并未涉及具體的債務(wù)清償規(guī)則。在夫妻一方所負(fù)民間借貸是否屬于夫妻共同債務(wù)不清晰時(shí)，是由夫妻一方償還還是出于保護(hù)債權(quán)人利益原則，由夫妻雙方所有財(cái)產(chǎn)清償亦或是對(duì)債權(quán)人利益有限保護(hù)，僅以夫妻婚后的共同財(cái)產(chǎn)清償，現(xiàn)行的法律規(guī)定模糊。

2.不同債務(wù)類型適用不同的清償規(guī)則

將夫妻債務(wù)類型分為個(gè)人債務(wù)、狹義的夫妻共同債務(wù)和夫妻債務(wù)，對(duì)應(yīng)地將債務(wù)承擔(dān)方式分為三類。個(gè)人債務(wù)應(yīng)由債務(wù)人個(gè)人償還，非債務(wù)人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)不承擔(dān)責(zé)任。夫妻債務(wù)以丈夫或妻子所有的個(gè)人財(cái)產(chǎn)和家庭共同財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)清償責(zé)任。夫妻債務(wù)是指配偶一方在婚姻存續(xù)期間以自己的名義出于婚姻家庭生活需要所負(fù)的債務(wù)。在個(gè)人所負(fù)債務(wù)中，當(dāng)債權(quán)人向債務(wù)人一方或雙方主張債權(quán)，僅以債務(wù)人本人的個(gè)人財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)清償責(zé)任。若債權(quán)人能夠證明債務(wù)人的配偶從債務(wù)中受益，例如用于家庭生活，就不再屬于個(gè)人債務(wù)而屬于夫妻債務(wù)的范疇，為了最大限度地保護(hù)債權(quán)人的權(quán)利，債權(quán)人可以向任何一方主張權(quán)利，法院可以執(zhí)行任何一方的財(cái)產(chǎn)以及夫妻共同財(cái)產(chǎn)以保障債權(quán)人的利益。狹義上的夫妻共同財(cái)產(chǎn)應(yīng)以債務(wù)人的全部財(cái)產(chǎn)以及夫妻共同財(cái)產(chǎn)為限承擔(dān)清償責(zé)任。狹義上的夫妻共同債務(wù)包括配偶雙方認(rèn)可的債務(wù)和一方在家事管理權(quán)范圍內(nèi)所負(fù)債務(wù)，在此債務(wù)中，債權(quán)人承擔(dān)向法院舉證該債務(wù)是夫妻雙方認(rèn)可的債務(wù)的責(zé)任，債務(wù)人以個(gè)人財(cái)產(chǎn)及所有家庭共有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)責(zé)任。

除了基于婚姻家庭生活所負(fù)的債務(wù)，以配偶一方名義所產(chǎn)生的債務(wù)皆為個(gè)人債務(wù)，只以個(gè)人所有資產(chǎn)為限承擔(dān)清償責(zé)任。債權(quán)人在向法院起訴時(shí)，若要使債務(wù)人及其配偶均負(fù)清償責(zé)任，則必須承擔(dān)證明債務(wù)是用于家事生活或?qū)儆诜蚱薰餐瑐鶆?wù)。否則，債權(quán)人只能起訴債務(wù)人，不能要求債務(wù)人的配偶承擔(dān)清償責(zé)任。

四、結(jié)語(yǔ)

涉及民間借貸糾紛的夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)仍處于探索和改進(jìn)階段。在原來(lái)的立法制度下，夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，導(dǎo)致司法實(shí)踐中常出現(xiàn)舉債人與債權(quán)人惡意串通損害配偶權(quán)益的案件?！睹穹ǖ洹泛托滤痉ń忉尣捎谩肮矀埠灐睘橹鳎肮矀贫ā睘檩o的原則，最大限度地協(xié)調(diào)立法沖突，通過(guò)合理分配舉證責(zé)任實(shí)現(xiàn)交易的公平性和安全性。但1064條對(duì)夫妻共同債務(wù)定義過(guò)于寬泛產(chǎn)生了司法實(shí)踐的不確定性，也未涉及不同類債務(wù)的清償問題。夫妻共同債務(wù)需要更加細(xì)致的定義標(biāo)準(zhǔn)且未來(lái)立法應(yīng)著重于夫妻共同債務(wù)的具體承擔(dān)規(guī)則。

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