大足區(qū)畜牧業(yè)保險(xiǎn)存在的問題及對(duì)策

文│熊婷（重慶市大足區(qū)動(dòng)物疫病預(yù)防控制中心）

畜牧業(yè)保險(xiǎn)是指以各種處于養(yǎng)殖過程中的動(dòng)物為保險(xiǎn)標(biāo)的、以養(yǎng)殖過程中可能遭遇的某些危險(xiǎn)為承保責(zé)任的保險(xiǎn)。2004—2021年，連續(xù)18年中央1號(hào)文件均對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做出了具體部署，使養(yǎng)殖場(chǎng)戶可有效利用保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和經(jīng)濟(jì)損失負(fù)擔(dān)機(jī)制，來抵御疫病、自然災(zāi)害和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。畜牧業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施，可有效鞏固產(chǎn)業(yè)脫貧成果，為實(shí)施鄉(xiāng)村振興、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)興旺發(fā)揮了穩(wěn)固劑的作用。因此，通過對(duì)重慶市大足區(qū)畜牧業(yè)保險(xiǎn)中存在的問題進(jìn)行分析，可為大足區(qū)畜牧業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃提供依據(jù)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)加速完善，有效降低農(nóng)民養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步提高政府宏觀調(diào)控效率，為政府支持畜牧業(yè)健康、穩(wěn)定、有序發(fā)展保駕護(hù)航。

一、大足區(qū)畜牧業(yè)保險(xiǎn)現(xiàn)狀

大足區(qū)2008年開始實(shí)施畜牧業(yè)保險(xiǎn)，投保頭數(shù)從3.35萬頭增加到3.98萬頭；保險(xiǎn)畜牧種類從單一的能繁母豬增加了育肥豬、大足黑山羊；險(xiǎn)種從死亡保險(xiǎn)增加了收益保險(xiǎn)。

2019年，大足區(qū)育肥豬投保3.7441萬頭，理賠1.4652萬頭，保費(fèi)224.646萬元，理賠金額879.12萬元，賠付率391.34%；能繁母豬投保0.5724萬頭，理賠0.9962萬頭，保費(fèi)68.688萬元，理賠金額1155.592萬元，賠付率1682.38%（注：因能繁母豬保險(xiǎn)期限為一年，2018年投保的母豬跨年度在2019年死亡后，理賠數(shù)計(jì)算到2019年）；大足黑山羊投保1.2605萬只，理賠0.0738萬只，保費(fèi)37.815萬元，理賠金額38.078萬元，賠付率為100.70%。2015—2019年大足區(qū)畜牧業(yè)保險(xiǎn)情況見表1。

表1 2015—2019年大足區(qū)畜牧業(yè)保險(xiǎn)情況表

2015—2017年育肥豬保費(fèi)30元/頭，能繁母豬60元/頭，大足黑山羊30元/只；2018年育肥豬和能繁母豬保費(fèi)分別漲至60元/頭、90元/頭；2019年能繁母豬保費(fèi)漲至120元/頭。其中，保費(fèi)20%由農(nóng)民自繳，80%由財(cái)政直接補(bǔ)貼給保險(xiǎn)公司。能繁母豬、大足黑山羊種羊保險(xiǎn)期限1年，育肥豬和商品肉羊保險(xiǎn)期限半年。賠償標(biāo)準(zhǔn)：最高賠償金額，羊500元/只，育肥豬1000元/頭，能繁母豬2000元/頭，死亡畜禽按尸重比例進(jìn)行賠償。大足黑山羊和育肥豬死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)見表2。

表2 大足黑山羊和育肥豬死亡賠償標(biāo)準(zhǔn)

二、問題分析

1.市場(chǎng)價(jià)格影響。2013年，小反芻獸疫在北方地區(qū)流行，國家暫停活羊跨區(qū)運(yùn)輸，進(jìn)口羊肉增加，導(dǎo)致全國羊價(jià)從2014年開始下跌，2017年稍見平穩(wěn)，直到2018年價(jià)格才穩(wěn)步上升。由表1理賠率可知，價(jià)格低時(shí)理賠率高，價(jià)格高時(shí)理賠率低，這是因?yàn)樵趦r(jià)格低時(shí)，養(yǎng)殖場(chǎng)戶在羊生病的情況下，綜合考慮治療成本和出欄成本，多數(shù)選擇不治療或小范圍治療，并等待羊只病死后走理賠流程，減少自身損失，增加了保險(xiǎn)公司的理賠率。

2.動(dòng)物疫病影響。2018年，非洲豬瘟疫情在全國流行，導(dǎo)致生豬死亡率劇增。面臨重大動(dòng)物疫情時(shí)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)巨額賠償，雖然國家出臺(tái)了相關(guān)補(bǔ)貼政策，但并沒有安排專項(xiàng)資金補(bǔ)貼保險(xiǎn)公司，而需各地政府予以補(bǔ)貼，在各地財(cái)政緊張的情況下，政府并未或僅少量補(bǔ)貼，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司承保積極性不高。

3.保險(xiǎn)工作人員不夠。2018年3月，機(jī)構(gòu)改革前理賠查勘相關(guān)事宜是委托給各鎮(zhèn)街畜牧獸醫(yī)站職工辦理的；機(jī)構(gòu)改革后鎮(zhèn)街畜牧獸醫(yī)站人員轉(zhuǎn)入鎮(zhèn)街農(nóng)業(yè)服務(wù)中心或其他部門。大部分清楚投保、理賠的人員被分流，不再從事該項(xiàng)工作，新接手人員，保險(xiǎn)公司未開展集中培訓(xùn)，且保險(xiǎn)公司不愿漲價(jià)雇傭人員，業(yè)務(wù)員因低工資并不愿到偏僻的地方開展理賠工作，導(dǎo)致承保數(shù)減少。

4.理賠手續(xù)過于煩瑣。理賠需要按承保公司要求拍攝不同部位的9張照片，還需電話報(bào)案單、理賠申請(qǐng)書、耳標(biāo)、免疫證、現(xiàn)場(chǎng)勘查報(bào)告等資料，而農(nóng)村養(yǎng)殖場(chǎng)戶，特別是小、散養(yǎng)殖戶文化程度不高，無法按其要求完善資料，等現(xiàn)場(chǎng)勘查人員上門時(shí)，還需要把已填埋的病死豬挖出來重新拍照。

5.宣傳不到位。機(jī)構(gòu)改革前每年春、秋兩季防疫期間集中對(duì)畜牧業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行宣傳，平常畜牧工作人員也會(huì)開展宣傳。而機(jī)構(gòu)改革后，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不再由從事畜牧的專人操作，保險(xiǎn)公司參與程度不高，僅僅依靠各鎮(zhèn)街原有畜牧工作人員宣傳遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

6.承保無競(jìng)爭(zhēng)。大足區(qū)開展畜牧養(yǎng)殖保險(xiǎn)13年，均由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司大足支公司承保。而近年來大足區(qū)畜牧業(yè)養(yǎng)殖保險(xiǎn)賠付率高，保險(xiǎn)公司收益少，并無其他保險(xiǎn)公司愿意參與畜牧業(yè)保險(xiǎn)工作，該項(xiàng)業(yè)務(wù)“一家獨(dú)大”，導(dǎo)致保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，無專門的服務(wù)平臺(tái)，保險(xiǎn)服務(wù)體系建設(shè)跟不上畜牧業(yè)發(fā)展。

三、對(duì)策及建議

1.加大政策補(bǔ)貼。政府加強(qiáng)補(bǔ)貼政策，減少保險(xiǎn)公司和養(yǎng)殖戶投入，更好地落實(shí)中央保險(xiǎn)政策文件，有效提高大足區(qū)畜牧業(yè)投保率，保障大足區(qū)“菜籃子”安全，確保畜產(chǎn)品有效供給。同時(shí)，政府制定動(dòng)物重大疫情保險(xiǎn)理賠應(yīng)急預(yù)案，由國家和政府出資建立動(dòng)物重大疫病基金，降低承保公司面對(duì)重大疫病的賠償壓力。部分鎮(zhèn)街可探索開展大足黑山羊統(tǒng)保，更好地分散養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，提高承保率，降低參保養(yǎng)殖戶負(fù)擔(dān)。

2.加強(qiáng)技能培訓(xùn)。畜牧技術(shù)主管部門及其他政府機(jī)構(gòu)要加大對(duì)養(yǎng)殖場(chǎng)戶的技能培訓(xùn)，特別是開展“田間培訓(xùn)”，提升全區(qū)養(yǎng)殖戶養(yǎng)殖水平，降低動(dòng)物疫病發(fā)生和傳播風(fēng)險(xiǎn)，從而降低保險(xiǎn)賠付率，推動(dòng)大足區(qū)畜牧業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。

3.充實(shí)基層人員。承保公司可充分利用鎮(zhèn)街畜牧工作人員資源，提高其待遇，促使其在開展畜牧工作的同時(shí)就能較好地完成畜牧業(yè)保險(xiǎn)工作，可有效緩解基層保險(xiǎn)人員不足的情況，從而提升全區(qū)畜牧業(yè)保險(xiǎn)理賠速率，增加養(yǎng)殖戶投保率，降低養(yǎng)殖戶損失，確保農(nóng)民牧業(yè)增收。

4.提升服務(wù)能力。承保公司加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，充分運(yùn)用好自身資源，發(fā)揮村鎮(zhèn)級(jí)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員的主觀能動(dòng)性，提升畜牧業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)能力，同時(shí)承保公司可開發(fā)相應(yīng)的理賠App，簡化理賠手續(xù)，提高理賠效率，增加全區(qū)畜牧承保數(shù)，降低養(yǎng)殖風(fēng)險(xiǎn)，形成投保、承保良性雙循環(huán)機(jī)制。

5.加強(qiáng)政策宣傳。承保公司應(yīng)加大其各鎮(zhèn)街業(yè)務(wù)員培訓(xùn)，加強(qiáng)養(yǎng)殖保險(xiǎn)政策宣傳；同時(shí)通過電視、廣播、宣傳資料發(fā)放、技術(shù)培訓(xùn)、宣講等形式，開展畜牧業(yè)保險(xiǎn)政策宣傳，從而增加養(yǎng)殖戶投保率，將畜牧業(yè)保險(xiǎn)政策真正落實(shí)到千家萬戶。

6.加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管。政府、農(nóng)業(yè)和畜牧相關(guān)部門應(yīng)積極引入多家保險(xiǎn)公司，開展畜牧業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，探索發(fā)展合作制度，加強(qiáng)畜牧承保競(jìng)爭(zhēng)，優(yōu)化保險(xiǎn)環(huán)境，促進(jìn)畜牧險(xiǎn)種多元化。監(jiān)管部門出臺(tái)一系列防范措施，降低承保過程風(fēng)險(xiǎn)，保障畜牧保險(xiǎn)行業(yè)秩序。