電信網(wǎng)絡(luò)詐騙瞄準(zhǔn)年輕群體 內(nèi)控外防斬?cái)嗪谑?/h1>
2021-08-19 11:00:49盧秉輝
金卡生活 2021年8期
盧秉輝
網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪年輕化
電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案發(fā)居高不下，犯罪團(tuán)伙呈年輕化趨勢(shì)。
6月23日，最高人民檢察院、教育部聯(lián)合印發(fā)一批在校學(xué)生涉“兩卡”犯罪典型案例。一個(gè)個(gè)鮮活案例背后，除了要向在校學(xué)生加強(qiáng)警示教育，營(yíng)造成才環(huán)境，更意在挖掘電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪年輕化趨勢(shì)根源。
名校研究生組團(tuán)，涉案金額超1億元。日前，一起名校計(jì)算機(jī)系研究生組團(tuán)開展電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的案件引起社會(huì)廣泛關(guān)注。
該事件起因于2020年末，浙江寧波慈溪的劉女士經(jīng)好友推薦，下載了一款名為“富強(qiáng)證券”的投資App，其間她持有的投資產(chǎn)品收益持續(xù)攀升，層層利誘之下，劉女士不斷充值資金，在10日內(nèi)接連投入18萬(wàn)元。就當(dāng)她想要收手提現(xiàn)時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)App始終報(bào)錯(cuò)，過(guò)了一陣子甚至無(wú)法打開，這時(shí)她才意識(shí)到自己受騙，立馬報(bào)警。
在這場(chǎng)沒(méi)有硝煙的技術(shù)較量中，民警順藤摸瓜，在2020年12月奔赴湖南等地抓獲3名犯罪嫌疑人，扣押手機(jī)30余部，繳獲違法App源代碼10余套。令人唏噓的是，犯罪團(tuán)伙的成員均為國(guó)內(nèi)頂級(jí)名校計(jì)算機(jī)系研究生，由他們開發(fā)出的基礎(chǔ)源代碼也充滿了“黑科技”。據(jù)悉，一套代碼不費(fèi)吹灰之力便能分裂出多個(gè)投資詐騙類App，“騙完一人即可拋棄整個(gè)App”的游擊戰(zhàn)術(shù)也給警方的追擊帶來(lái)極高的難度。
隨著案件的調(diào)查，隱藏在高智商犯罪團(tuán)伙背后更大的“陰謀”逐漸浮現(xiàn)，原來(lái)投資詐騙類App只是灰產(chǎn)鏈條中一個(gè)較小的部分，而更大的主業(yè)則是近年來(lái)被監(jiān)管、公安部門連連通報(bào)的、為境外犯罪團(tuán)伙“洗錢”的“跑分平臺(tái)”（圖1），以該案為例，其受害者遍布全國(guó)各地，涉案金額更是超1億元。
學(xué)生群體成為網(wǎng)絡(luò)電信詐騙“工具人”。最高人民檢察院、教育部聯(lián)合印發(fā)的在校學(xué)生涉“兩卡”犯罪五類典型案例中，學(xué)生犯罪者參與出售、收購(gòu)、販賣銀行卡、電話卡、微信二維碼等環(huán)節(jié)，在教育認(rèn)知不足的現(xiàn)狀下，他們極易被犯罪團(tuán)伙教唆、利誘，成為犯罪利益鏈中的“工具人”（圖2）。
起底瞄準(zhǔn)年輕群體的“殺豬盤”
談一場(chǎng)戀愛，損失十來(lái)萬(wàn)。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈日益成熟，犯罪團(tuán)伙的年輕化趨勢(shì)之下，詐騙手段也越來(lái)越多樣化。包裝成“愛情蛋糕”的“殺豬盤”遍地開花，“圍獵”高學(xué)歷、有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的“90后”“00后”、500強(qiáng)高管、海歸博士，甚至是高級(jí)財(cái)務(wù)從業(yè)者（圖3）。據(jù)珍愛網(wǎng)反詐騙專家竺工介紹，年齡在30-35歲之間，有著一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的單身女性成為“殺豬盤”主要瞄準(zhǔn)的對(duì)象。并且同性交友的詐騙案例也開始涌現(xiàn)，呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。
“殺豬盤”詐騙成功率之高，不僅是出于詐騙分子精準(zhǔn)拿捏目標(biāo)群體渴望“愛情+面包”的心理弱點(diǎn)，也源于伸出“魔爪”的心理需求的是熟悉年輕群體的年輕人：他們訓(xùn)練有素，常駐各類前沿社交平臺(tái)，投年輕人之所好，迎受害者之需求，量身定做，扮演起近乎完美戀人的角色。他們中，有人假裝“經(jīng)濟(jì)適用男”，鉆研熱瑪吉、小氣泡等熱門美容項(xiàng)目，有人扮演文藝青年暢談世界各國(guó)名勝古跡游記，表達(dá)感人至深的愛情宣言，有人冒充商界精英，厚厚一沓名校履歷引人注目。
精良的包裝、雄厚的背景，外加日常噓寒問(wèn)暖、無(wú)微不至照顧，讓受害者徹底放松警惕，更有甚者為了打消受害者疑慮，下血本送花、寄禮物，博取好感，建立信任關(guān)系后，詐騙分子便開始有意無(wú)意地透露“自己投資的項(xiàng)目賺錢了”“最近有個(gè)項(xiàng)目還不錯(cuò)”，勾起受害者投資興趣。“當(dāng)你投進(jìn)去十萬(wàn)，短短幾個(gè)小時(shí)變成了七八十萬(wàn)。對(duì)面那頭又是受害者希望共度余生的愛人，心態(tài)的不同，讓犯罪分子有機(jī)可趁?！碑?dāng)然，也有部分受害者產(chǎn)生賭徒心理，即便中途發(fā)現(xiàn)異樣，還會(huì)一意孤行，落入圈套，成為“待宰羔羊”。
“殺豬盤”最大獲利者是誰(shuí)？是“完美男友”嗎？顯然不是，他們不過(guò)是一群學(xué)歷不高、經(jīng)濟(jì)水平低下的年輕人，或奔著賺錢夢(mèng)想，或受人教唆來(lái)到菲律賓、柬埔寨、越南等境外犯罪聚集地，給境外犯罪集團(tuán)打工，在半人身脅迫半經(jīng)濟(jì)利誘之下從事“殺豬盤”工作。在集團(tuán)化的管理下，他們精細(xì)化分工，話務(wù)組充當(dāng)“完美男友”，陪伴受害人左右，供料組編制情景劇本，提供“豬飼料”，技術(shù)組搭建“殺豬”網(wǎng)絡(luò)和App，創(chuàng)造作案環(huán)境，洗錢組聯(lián)系渠道，資金變現(xiàn)。產(chǎn)業(yè)鏈的成熟亦使得詐騙成本日趨低廉，詐騙手段不斷迭代，特別是在2020年疫情居家隔離期間，案發(fā)量攀升3-4倍。
從源頭阻擊詐騙案
居高不下的案發(fā)率，節(jié)節(jié)攀升的涉詐金額，日趨猖獗的作案手法，困擾著廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全?！爱?dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案仍居高位，在一些大中城市，此類案件發(fā)案量在刑事案件中的占比甚至達(dá)到50%;電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大案要案頻發(fā)，造成群眾財(cái)產(chǎn)損失巨大。僅2020年，全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉及財(cái)產(chǎn)損失即達(dá)353.7億元?！弊罡叻ㄐ倘ジ蓖ラL(zhǎng)李睿懿介紹。
嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的訴求達(dá)到空前的高度。從法律角度看，6月22日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見（二）》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），旨在對(duì)其上下游關(guān)聯(lián)犯罪實(shí)行全鏈條、全方位打擊。
《意見》對(duì)準(zhǔn)跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪來(lái)了一記“重拳”，規(guī)定“有證據(jù)證實(shí)行為人參加境外詐騙犯罪集團(tuán)或犯罪團(tuán)伙，在境外針對(duì)境內(nèi)居民實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為，詐騙數(shù)額難以查證，但一年內(nèi)出境赴境外詐騙犯罪窩點(diǎn)累計(jì)時(shí)間30日以上或多次出境赴境外詐騙犯罪窩點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第二百六十六條規(guī)定的‘其他嚴(yán)重情節(jié)’，以詐騙罪依法追究刑事責(zé)任?！?/p>
同時(shí)，對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上的“卡商”“料商”，《意見》明確，“使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C件或者盜用他人身份證件辦理手機(jī)卡、信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶，符合《刑法》第二百八十條之一第一款，以使用虛假身份證件、盜用身份證件罪追究刑事責(zé)任。”而那些提供個(gè)人賬戶、銀行卡等要素的“幫兇”也難逃法網(wǎng)，被定罪為《刑法》第二百八十七條之二規(guī)定的“幫助”行為。
從公安角度看，“下一步，全國(guó)公安機(jī)關(guān)將繼續(xù)會(huì)同檢察、法院、通信、金融等部門，打擊、整治、懲戒非法開辦、販賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動(dòng)，還將全力開展事前預(yù)警、事中攔截、事后追繳等各項(xiàng)工作，最大限度地減少發(fā)案，最大力度地挽回?fù)p失?！惫膊啃淌聜刹榫指本珠L(zhǎng)姜國(guó)利表示。
對(duì)外“斷卡”樹風(fēng)控高墻，對(duì)內(nèi)加強(qiáng)教育學(xué)生等年輕群體。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的關(guān)鍵點(diǎn)于“兩卡”，倘若從源頭處“斷卡”便能掐斷諸多犯罪團(tuán)伙的利益輸送渠道。2020年10月10日，“斷卡”行動(dòng)在全國(guó)范圍內(nèi)開展。截至2021年6月上旬，“斷卡”行動(dòng)共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙1.5萬(wàn)個(gè)，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬(wàn)名，治理違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)1.8萬(wàn)家。
為響應(yīng)“斷卡”行動(dòng)，多家銀行主動(dòng)清理“睡眠賬戶”“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”“一人多賬戶”，減少詐騙分子實(shí)施犯罪活動(dòng)的作案空間;中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方，積極貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)決防范與打擊各類違法違規(guī)行為。
除了打擊犯罪環(huán)境外，提升年輕群體的法律意識(shí)、詐騙防范意識(shí)亦同樣重要。特別是學(xué)生群體，若能有效認(rèn)識(shí)到淪為詐騙分子“工具人”所要承擔(dān)的法律后果，則能大大減少其出售自己“兩卡”的可能性，進(jìn)而減少學(xué)生“卡商”的產(chǎn)生。這也提醒教育機(jī)構(gòu)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)入校園，合作宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等法律知識(shí)，結(jié)合當(dāng)前常見的“殺豬盤”等案件，加強(qiáng)學(xué)生群體的法治意識(shí)。
居安思危，故能防范于未然。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的年輕群體，雖較早觸網(wǎng)，但網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的片面性，即投其所好、按需推送的內(nèi)容呈現(xiàn)，并不能使其全方位搭建好基礎(chǔ)知識(shí)和法律意識(shí)框架，同時(shí)貪婪之心促使小部分群體劍走偏鋒，走上了違法犯罪的道路。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙年輕化趨勢(shì)，不止是法律問(wèn)題，更是社會(huì)問(wèn)題，如何找到破局路徑，留給我們每一位社會(huì)人。
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隨著案件的調(diào)查，隱藏在高智商犯罪團(tuán)伙背后更大的“陰謀”逐漸浮現(xiàn)，原來(lái)投資詐騙類App只是灰產(chǎn)鏈條中一個(gè)較小的部分，而更大的主業(yè)則是近年來(lái)被監(jiān)管、公安部門連連通報(bào)的、為境外犯罪團(tuán)伙“洗錢”的“跑分平臺(tái)”（圖1），以該案為例，其受害者遍布全國(guó)各地，涉案金額更是超1億元。
學(xué)生群體成為網(wǎng)絡(luò)電信詐騙“工具人”。最高人民檢察院、教育部聯(lián)合印發(fā)的在校學(xué)生涉“兩卡”犯罪五類典型案例中，學(xué)生犯罪者參與出售、收購(gòu)、販賣銀行卡、電話卡、微信二維碼等環(huán)節(jié)，在教育認(rèn)知不足的現(xiàn)狀下，他們極易被犯罪團(tuán)伙教唆、利誘，成為犯罪利益鏈中的“工具人”（圖2）。
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“殺豬盤”詐騙成功率之高，不僅是出于詐騙分子精準(zhǔn)拿捏目標(biāo)群體渴望“愛情+面包”的心理弱點(diǎn)，也源于伸出“魔爪”的心理需求的是熟悉年輕群體的年輕人：他們訓(xùn)練有素，常駐各類前沿社交平臺(tái)，投年輕人之所好，迎受害者之需求，量身定做，扮演起近乎完美戀人的角色。他們中，有人假裝“經(jīng)濟(jì)適用男”，鉆研熱瑪吉、小氣泡等熱門美容項(xiàng)目，有人扮演文藝青年暢談世界各國(guó)名勝古跡游記，表達(dá)感人至深的愛情宣言，有人冒充商界精英，厚厚一沓名校履歷引人注目。
精良的包裝、雄厚的背景，外加日常噓寒問(wèn)暖、無(wú)微不至照顧，讓受害者徹底放松警惕，更有甚者為了打消受害者疑慮，下血本送花、寄禮物，博取好感，建立信任關(guān)系后，詐騙分子便開始有意無(wú)意地透露“自己投資的項(xiàng)目賺錢了”“最近有個(gè)項(xiàng)目還不錯(cuò)”，勾起受害者投資興趣。“當(dāng)你投進(jìn)去十萬(wàn)，短短幾個(gè)小時(shí)變成了七八十萬(wàn)。對(duì)面那頭又是受害者希望共度余生的愛人，心態(tài)的不同，讓犯罪分子有機(jī)可趁?！碑?dāng)然，也有部分受害者產(chǎn)生賭徒心理，即便中途發(fā)現(xiàn)異樣，還會(huì)一意孤行，落入圈套，成為“待宰羔羊”。
“殺豬盤”最大獲利者是誰(shuí)？是“完美男友”嗎？顯然不是，他們不過(guò)是一群學(xué)歷不高、經(jīng)濟(jì)水平低下的年輕人，或奔著賺錢夢(mèng)想，或受人教唆來(lái)到菲律賓、柬埔寨、越南等境外犯罪聚集地，給境外犯罪集團(tuán)打工，在半人身脅迫半經(jīng)濟(jì)利誘之下從事“殺豬盤”工作。在集團(tuán)化的管理下，他們精細(xì)化分工，話務(wù)組充當(dāng)“完美男友”，陪伴受害人左右，供料組編制情景劇本，提供“豬飼料”，技術(shù)組搭建“殺豬”網(wǎng)絡(luò)和App，創(chuàng)造作案環(huán)境，洗錢組聯(lián)系渠道，資金變現(xiàn)。產(chǎn)業(yè)鏈的成熟亦使得詐騙成本日趨低廉，詐騙手段不斷迭代，特別是在2020年疫情居家隔離期間，案發(fā)量攀升3-4倍。
從源頭阻擊詐騙案
居高不下的案發(fā)率，節(jié)節(jié)攀升的涉詐金額，日趨猖獗的作案手法，困擾著廣大群眾的財(cái)產(chǎn)安全?！爱?dāng)前，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪發(fā)案仍居高位，在一些大中城市，此類案件發(fā)案量在刑事案件中的占比甚至達(dá)到50%;電信網(wǎng)絡(luò)詐騙大案要案頻發(fā)，造成群眾財(cái)產(chǎn)損失巨大。僅2020年，全國(guó)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件涉及財(cái)產(chǎn)損失即達(dá)353.7億元?！弊罡叻ㄐ倘ジ蓖ラL(zhǎng)李睿懿介紹。
嚴(yán)懲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的訴求達(dá)到空前的高度。從法律角度看，6月22日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見（二）》（以下簡(jiǎn)稱《意見》），旨在對(duì)其上下游關(guān)聯(lián)犯罪實(shí)行全鏈條、全方位打擊。
《意見》對(duì)準(zhǔn)跨境電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪來(lái)了一記“重拳”，規(guī)定“有證據(jù)證實(shí)行為人參加境外詐騙犯罪集團(tuán)或犯罪團(tuán)伙，在境外針對(duì)境內(nèi)居民實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為，詐騙數(shù)額難以查證，但一年內(nèi)出境赴境外詐騙犯罪窩點(diǎn)累計(jì)時(shí)間30日以上或多次出境赴境外詐騙犯罪窩點(diǎn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為《刑法》第二百六十六條規(guī)定的‘其他嚴(yán)重情節(jié)’，以詐騙罪依法追究刑事責(zé)任?！?/p>
同時(shí)，對(duì)于產(chǎn)業(yè)鏈上的“卡商”“料商”，《意見》明確，“使用偽造、變?cè)斓纳矸葑C件或者盜用他人身份證件辦理手機(jī)卡、信用卡、銀行賬戶、非銀行支付賬戶，符合《刑法》第二百八十條之一第一款，以使用虛假身份證件、盜用身份證件罪追究刑事責(zé)任。”而那些提供個(gè)人賬戶、銀行卡等要素的“幫兇”也難逃法網(wǎng)，被定罪為《刑法》第二百八十七條之二規(guī)定的“幫助”行為。
從公安角度看，“下一步，全國(guó)公安機(jī)關(guān)將繼續(xù)會(huì)同檢察、法院、通信、金融等部門，打擊、整治、懲戒非法開辦、販賣電話卡、銀行卡違法犯罪活動(dòng)，還將全力開展事前預(yù)警、事中攔截、事后追繳等各項(xiàng)工作，最大限度地減少發(fā)案，最大力度地挽回?fù)p失?！惫膊啃淌聜刹榫指本珠L(zhǎng)姜國(guó)利表示。
對(duì)外“斷卡”樹風(fēng)控高墻，對(duì)內(nèi)加強(qiáng)教育學(xué)生等年輕群體。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的關(guān)鍵點(diǎn)于“兩卡”，倘若從源頭處“斷卡”便能掐斷諸多犯罪團(tuán)伙的利益輸送渠道。2020年10月10日，“斷卡”行動(dòng)在全國(guó)范圍內(nèi)開展。截至2021年6月上旬，“斷卡”行動(dòng)共打掉非法開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙1.5萬(wàn)個(gè)，抓獲“兩卡”違法犯罪嫌疑人31.1萬(wàn)名，治理違規(guī)行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)構(gòu)1.8萬(wàn)家。
為響應(yīng)“斷卡”行動(dòng)，多家銀行主動(dòng)清理“睡眠賬戶”“長(zhǎng)期不動(dòng)戶”“一人多賬戶”，減少詐騙分子實(shí)施犯罪活動(dòng)的作案空間;中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)合產(chǎn)業(yè)各方，積極貫徹落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)決防范與打擊各類違法違規(guī)行為。
除了打擊犯罪環(huán)境外，提升年輕群體的法律意識(shí)、詐騙防范意識(shí)亦同樣重要。特別是學(xué)生群體，若能有效認(rèn)識(shí)到淪為詐騙分子“工具人”所要承擔(dān)的法律后果，則能大大減少其出售自己“兩卡”的可能性，進(jìn)而減少學(xué)生“卡商”的產(chǎn)生。這也提醒教育機(jī)構(gòu)聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)入校園，合作宣傳電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等法律知識(shí)，結(jié)合當(dāng)前常見的“殺豬盤”等案件，加強(qiáng)學(xué)生群體的法治意識(shí)。
居安思危，故能防范于未然。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的年輕群體，雖較早觸網(wǎng)，但網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中的片面性，即投其所好、按需推送的內(nèi)容呈現(xiàn)，并不能使其全方位搭建好基礎(chǔ)知識(shí)和法律意識(shí)框架，同時(shí)貪婪之心促使小部分群體劍走偏鋒，走上了違法犯罪的道路。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙年輕化趨勢(shì)，不止是法律問(wèn)題，更是社會(huì)問(wèn)題，如何找到破局路徑，留給我們每一位社會(huì)人。
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