供應(yīng)鏈金融管理模式與發(fā)展建議

黃艷 對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員

經(jīng)濟(jì)全球化背景下企業(yè)金融服務(wù)是近年來(lái)企業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要針對(duì)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)全球化背景下上下游中小企業(yè)融資提供的一種全新的綜合金融業(yè)務(wù)。自20世紀(jì)以來(lái)，我國(guó)政府大力引導(dǎo)企業(yè)推廣供應(yīng)鏈?zhǔn)降慕鹑诠芾砟Ｊ健Ｔ谶@一趨勢(shì)下使得我國(guó)市場(chǎng)金融競(jìng)爭(zhēng)模式發(fā)生一系列改變，企業(yè)與企業(yè)之間在經(jīng)營(yíng)中所形成的金融業(yè)務(wù)合作將要轉(zhuǎn)化成不同生產(chǎn)工序及服務(wù)體系下的供應(yīng)鏈金融競(jìng)爭(zhēng)。這也使得企業(yè)在生產(chǎn)中通過(guò)與供應(yīng)鏈生產(chǎn)組織相融合，進(jìn)而開(kāi)始全球化的生產(chǎn)組織模式發(fā)展，這也使得企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)作模式和商品流通模式形成有效的互為補(bǔ)充組合。在此背景下進(jìn)行企業(yè)之間的金融端和運(yùn)營(yíng)端相互合作，便可以突出供應(yīng)鏈組織關(guān)系中企業(yè)的過(guò)程增值作用，以企業(yè)的金融業(yè)務(wù)如何進(jìn)供應(yīng)鏈體系，幫助企業(yè)在財(cái)務(wù)視角確定供應(yīng)鏈體系中的發(fā)展目標(biāo)，在這一模式下供應(yīng)鏈內(nèi)的企業(yè)可以利用最小的資金價(jià)值獲取最大化的成本應(yīng)用，保證企業(yè)在發(fā)展中的資金持續(xù)供給。

這種企業(yè)融資服務(wù)模式就是站在整個(gè)產(chǎn)品以及經(jīng)濟(jì)全球化背景下的戰(zhàn)略全局高度，為整個(gè)產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)全球化背景下企業(yè)提供一種綜合的企業(yè)金融服務(wù)，既有效解決了中小企業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)普遍存在的各種融資疑難困擾，又同時(shí)延伸了其他金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的各種縱深金融服務(wù)，因此具有廣闊的發(fā)展前景。

一、在經(jīng)濟(jì)全球化背景下供應(yīng)鏈金融管理模式的意義

（一）供應(yīng)鏈金融的作用

供應(yīng)鏈金融可以在任何類型的信息存儲(chǔ)上進(jìn)行。其意義在于目前可以廣泛利用存在的大量數(shù)據(jù)，并從這些大量數(shù)據(jù)中將其提取出來(lái)轉(zhuǎn)換成更為有用的數(shù)據(jù)知識(shí)。目前可將這些數(shù)據(jù)知識(shí)廣泛應(yīng)用于企業(yè)市場(chǎng)數(shù)據(jù)分析、科學(xué)數(shù)據(jù)探索、商務(wù)數(shù)據(jù)管理等多個(gè)領(lǐng)域。常用數(shù)據(jù)空間挖掘使用工具對(duì)這些數(shù)據(jù)信息進(jìn)行采集分析，從中提取挖掘出有效的常用供應(yīng)鏈金融模式，將這些數(shù)據(jù)知識(shí)轉(zhuǎn)為更為有效、實(shí)用的數(shù)據(jù)信息。[1]供應(yīng)鏈服務(wù)管理使同一供應(yīng)鏈中的各個(gè)企業(yè)相互依存，競(jìng)爭(zhēng)方式轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)，而不是企業(yè)與企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，目的在于降本增效，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)力。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，越來(lái)越多的中小企業(yè)開(kāi)展了供應(yīng)鏈服務(wù)管理業(yè)務(wù)，紛紛推出具有特色的產(chǎn)品和服務(wù)。企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈服務(wù)管理業(yè)務(wù)，是一種新理念、新模式。供應(yīng)鏈服務(wù)管理以服務(wù)供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)鏈的完整性和穩(wěn)定性為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢(shì)的變化，立足于各自優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)定位，加強(qiáng)信息共享與合作，依靠供應(yīng)鏈核心企業(yè)構(gòu)建上中下游企業(yè)一體化的管理體系，動(dòng)態(tài)掌握各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況，構(gòu)建第三方機(jī)構(gòu)與供應(yīng)鏈企業(yè)之間更加穩(wěn)定緊密的聯(lián)系。

（二）供應(yīng)鏈金融管理模式的定義

所謂供應(yīng)鏈金融管理模式一般認(rèn)為是廣泛地所指未來(lái)整體經(jīng)濟(jì)投資結(jié)果的最大波動(dòng)不確定性，如未來(lái)整體經(jīng)濟(jì)企業(yè)收益、資產(chǎn)或未來(lái)企業(yè)債務(wù)實(shí)際投資價(jià)值的最大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)性或最大波動(dòng)不確定性。中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融管理模式一般認(rèn)為是廣泛所指我國(guó)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)未來(lái)整體經(jīng)濟(jì)投資收益的最大波動(dòng)不確定性或最大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)性，它直接與未來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)的最大經(jīng)濟(jì)波動(dòng)性密切關(guān)聯(lián)相關(guān)。一般而言，收益的最大波動(dòng)不確定性主要認(rèn)為包括未來(lái)企業(yè)盈利的最大波動(dòng)不確定性和未來(lái)經(jīng)濟(jì)損失的最大波動(dòng)不確定性兩種具體實(shí)際情形。

按照經(jīng)濟(jì)金融管理模式主要產(chǎn)生的原因根源進(jìn)行劃分，包括所有靜態(tài)經(jīng)濟(jì)金融管理模式和各類動(dòng)態(tài)經(jīng)濟(jì)金融管理模式。其中靜態(tài)經(jīng)濟(jì)金融管理模式指的是泛指由于自然災(zāi)害或其他不可抗力因素產(chǎn)生的金融管理模式，基本上都符合金融經(jīng)濟(jì)全球化的定律，可以比較準(zhǔn)確地對(duì)其進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。然而動(dòng)態(tài)經(jīng)濟(jì)金融管理模式則指的是由于我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策環(huán)境的發(fā)生變化等而產(chǎn)生的金融管理模式，其變化發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)概率和每次變化產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)影響力及其大小都可以隨一段時(shí)間而發(fā)生變化，很難對(duì)其進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。按照經(jīng)濟(jì)金融管理模式主要涉及的領(lǐng)域范圍進(jìn)行劃分，包括所有微觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式和各類宏觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式。其中微觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式指的是所有參與宏觀經(jīng)濟(jì)投資活動(dòng)的金融主體，因客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生變化、決策機(jī)構(gòu)失誤或其他各種原因而致使其固定資產(chǎn)、信譽(yù)利益遭受直接損失的最大可能性，然而宏觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式則指的是所有各類微觀經(jīng)濟(jì)金融管理模式的數(shù)量總和。

二、經(jīng)濟(jì)全球化背景下供應(yīng)鏈金融管理模式的發(fā)展建議

（一）經(jīng)濟(jì)全球化背景下供應(yīng)鏈金融管理模式評(píng)估

近些年世界各國(guó)政治經(jīng)濟(jì)、文化藝術(shù)發(fā)展趨勢(shì)變化的速度和復(fù)雜程度非常之大，無(wú)論是專業(yè)技術(shù)水平還是企業(yè)組織管理形式、商業(yè)資金運(yùn)作管理方式、業(yè)務(wù)管理內(nèi)容等都已經(jīng)開(kāi)始變得十分復(fù)雜。但高新技術(shù)越先進(jìn)，一旦企業(yè)出現(xiàn)重大事故則經(jīng)濟(jì)損失也越大；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)越復(fù)雜，總體也越脆弱。

我國(guó)管理模式評(píng)估與完善管理系統(tǒng)可以相對(duì)獨(dú)立于作為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，自成一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的管理系統(tǒng)，擁有相對(duì)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施目標(biāo)、管理實(shí)施程序和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估實(shí)施方法。亦即，金融風(fēng)險(xiǎn)雖然由市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)、金融服務(wù)活動(dòng)直接引起，但我們可以充分利用這個(gè)相對(duì)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)律系統(tǒng)的基本運(yùn)行規(guī)律加以準(zhǔn)確識(shí)別、衡量和進(jìn)行管理。所謂金融風(fēng)險(xiǎn)行為管理過(guò)程是廣泛指金融經(jīng)濟(jì)經(jīng)營(yíng)主體為了最大程度的有效減少由進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可能產(chǎn)生帶來(lái)的不利經(jīng)濟(jì)影響，運(yùn)用適當(dāng)?shù)墓芾矸椒ā⒄吆凸芾泶胧?，?duì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別、評(píng)估、應(yīng)對(duì)策略的制定和風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)濟(jì)行為管理過(guò)程[3]。企業(yè)從市場(chǎng)的角度出發(fā)，在創(chuàng)新供應(yīng)鏈服務(wù)管理產(chǎn)品的同時(shí)，結(jié)合企業(yè)個(gè)性化融資需求和風(fēng)險(xiǎn)控制要求，展現(xiàn)金融產(chǎn)品的特色。銀行進(jìn)一步完善金融服務(wù)流程，整合物流、資金流、信息流等信息，提高資金利用率和物流監(jiān)管作用。在科學(xué)規(guī)范的服務(wù)流程下，突出為上下游企業(yè)提供金融服務(wù)的能力，防范非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)化和優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，發(fā)揮電子信息技術(shù)在業(yè)務(wù)處理上的優(yōu)勢(shì)，迅速反饋物流、資金流、信息流等信息，為供應(yīng)鏈企業(yè)提供信息服務(wù)。

（二）加大供應(yīng)鏈金融體系中的自償風(fēng)險(xiǎn)管控工作

企業(yè)在供應(yīng)鏈金融組織模式下，企業(yè)財(cái)務(wù)部門對(duì)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管控有區(qū)別于傳統(tǒng)的單一化企業(yè)，又使得企業(yè)在金融財(cái)務(wù)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控中，需要積極采用波動(dòng)性防控、傳動(dòng)性防控、系統(tǒng)性管制等多種方法，將傳統(tǒng)的商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行創(chuàng)新，以企業(yè)金融供應(yīng)鏈為單位，對(duì)供應(yīng)鏈類的企業(yè)群體進(jìn)行抗風(fēng)險(xiǎn)能力及個(gè)體信用授予模式整理，這樣便可以對(duì)金融系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行二次評(píng)估。子風(fēng)險(xiǎn)管理模式相比于傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理，更強(qiáng)調(diào)企業(yè)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理中主動(dòng)出擊，并進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)組合管理。此外在供應(yīng)鏈本身地域分散的特點(diǎn)下，企業(yè)金融在設(shè)計(jì)和整合產(chǎn)品資源的過(guò)程中，需要做好跨地域和跨時(shí)間的金融協(xié)調(diào)組合，確保在供應(yīng)鏈模式下金融服務(wù)產(chǎn)品及成效可以發(fā)揮最大的作用。在此背景下進(jìn)行供應(yīng)鏈上的金融業(yè)務(wù)合作，企業(yè)需要通過(guò)供應(yīng)鏈來(lái)完善部分的金融服務(wù)需求，并設(shè)計(jì)出個(gè)性化且適用性足的技術(shù)產(chǎn)品，借助這些標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品的快速組合，滿足企業(yè)在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)產(chǎn)品需求。同時(shí)為了完善模塊化的金融服務(wù)產(chǎn)品，企業(yè)還需為供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系配套一系列的快速模塊反映組合處理模式，這樣便可以為供應(yīng)鏈服務(wù)體系下的金融客戶第一時(shí)間提供相關(guān)的產(chǎn)品。企業(yè)在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管控的過(guò)程中，還是對(duì)內(nèi)部具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和金融營(yíng)銷整合的專業(yè)技能團(tuán)隊(duì)人員提出較高的能力要求，保證團(tuán)隊(duì)內(nèi)部人員都具備專業(yè)的系統(tǒng)化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)整合分析能力，確保每位技術(shù)分析人員都可以在市場(chǎng)中準(zhǔn)確的鑒別風(fēng)險(xiǎn)客戶，同時(shí)對(duì)供應(yīng)鏈金融所涉及的背景材料和借款人的需求規(guī)模和類型進(jìn)行數(shù)據(jù)化評(píng)估。并通過(guò)當(dāng)前供應(yīng)鏈金融模式下的產(chǎn)品組合性能，開(kāi)創(chuàng)出適用于借款人的合約條例，這樣便可以明確供應(yīng)鏈上下游的相互關(guān)系，同時(shí)還有利于團(tuán)隊(duì)內(nèi)部成員對(duì)供應(yīng)鏈金融模式體系下的產(chǎn)品市場(chǎng)及行業(yè)知識(shí)進(jìn)行積累，保證供應(yīng)鏈模式下的金融產(chǎn)品可以進(jìn)行廣泛性的推廣、設(shè)計(jì)和實(shí)施。

（三）經(jīng)濟(jì)全球化背景下供應(yīng)鏈金融管理模式完善

若干年來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程具有不完美性，存在著各種相關(guān)金融類的稅收政策的不斷發(fā)生變化，市場(chǎng)之間的相互影響和波動(dòng)致使整個(gè)金融市場(chǎng)中的參與者不能盡可能及時(shí)地獲得完全的相關(guān)金融信息。因此對(duì)企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)完善進(jìn)行有效管理其實(shí)是非常有必要的，半個(gè)世紀(jì)以來(lái)，人們?cè)絹?lái)越高度重視金融風(fēng)險(xiǎn)完善。如在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)完善中，應(yīng)用各種各樣的特征數(shù)據(jù)，從這些特征數(shù)據(jù)中可以提取并導(dǎo)出一些特征性的信息，就是找出一個(gè)分類器的方法，例如將一個(gè)金融中心的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分分割成多個(gè)等級(jí)，將其進(jìn)行離散的量化。在數(shù)據(jù)進(jìn)行了多次分類之后，對(duì)于一個(gè)新的金融數(shù)據(jù)項(xiàng)，即新的一個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，就已經(jīng)可以通過(guò)這個(gè)分類器將新的金融數(shù)據(jù)項(xiàng)實(shí)時(shí)劃分出來(lái)到特定的數(shù)據(jù)類中，以此方式來(lái)實(shí)時(shí)確定其具有風(fēng)險(xiǎn)性的等級(jí)，通過(guò)這種分類方式就已經(jīng)可以實(shí)時(shí)了解金融市場(chǎng)的目前經(jīng)濟(jì)狀況，目的性預(yù)測(cè)新的金融數(shù)據(jù)所可能帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和信息。此外，通過(guò)加快產(chǎn)業(yè)布局，培育新興產(chǎn)業(yè)鏈，打造產(chǎn)業(yè)集群，重塑支柱產(chǎn)業(yè)新優(yōu)勢(shì)；通過(guò)政銀企共商、共建、共享的方式，整合物流、信息流、資金流搭建供應(yīng)鏈平臺(tái)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享，讓更多的地方第三方機(jī)構(gòu)能夠參與到供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)中；通過(guò)供應(yīng)鏈服務(wù)管理壯大產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈的方式，幫助企業(yè)突破發(fā)展的“天花板”，實(shí)現(xiàn)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效。

三、結(jié)語(yǔ)

供應(yīng)鏈金融技術(shù)作為深層次的企業(yè)數(shù)據(jù)分析、信息收集分析方法，具有傳統(tǒng)質(zhì)量評(píng)價(jià)分析方法中所無(wú)法能夠具備的對(duì)于各種因素之間有所隱藏的各種內(nèi)在聯(lián)系的全面數(shù)據(jù)分析。此挖掘技術(shù)應(yīng)用于企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)管理無(wú)疑非常有益，可用于提供金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警，讓風(fēng)險(xiǎn)管理者能夠提前有效做好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，為金融決策工作提供有效參考數(shù)據(jù)信息，因而可以使金融企業(yè)有效降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和不斷提高核心競(jìng)爭(zhēng)力，為促進(jìn)企業(yè)的持續(xù)長(zhǎng)足發(fā)展進(jìn)步作出貢獻(xiàn)。