家庭稟賦對(duì)稻蝦戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響
——基于兩種屬性農(nóng)產(chǎn)品的對(duì)比分析

田卓亞，齊振宏，楊彩艷，劉 哲

（1.華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院/湖北農(nóng)村發(fā)展研究中心，武漢 430070；2.華中農(nóng)業(yè)大學(xué)雙水雙綠研究院，武漢 430070）

中國(guó)是世界上自然災(zāi)害最為頻發(fā)的國(guó)家之一。2006—2015年，中國(guó)農(nóng)作物受災(zāi)面積占總播種面積的比重平均達(dá)21.8%，成災(zāi)面積和絕收面積占總播種面積的比重分別為10.92%和2.65%［1］。農(nóng)業(yè)災(zāi)害在給農(nóng)戶(hù)帶來(lái)巨大損失的同時(shí)，也會(huì)影響社會(huì)穩(wěn)定與糧食安全。因此，實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是減少農(nóng)業(yè)災(zāi)害所帶來(lái)的損失的有效途徑。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)指農(nóng)戶(hù)以支付小額的保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后對(duì)農(nóng)戶(hù)進(jìn)行補(bǔ)償?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理工具，對(duì)穩(wěn)定和保障農(nóng)業(yè)發(fā)展、增加農(nóng)戶(hù)收入、振興農(nóng)村經(jīng)濟(jì)有著重要作用［2］。稻蝦共養(yǎng)產(chǎn)業(yè)是助力鄉(xiāng)村振興、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定脫貧的優(yōu)選產(chǎn)業(yè)，也是長(zhǎng)江中下游地區(qū)發(fā)展的重點(diǎn)［3］。而稻蝦戶(hù)在實(shí)現(xiàn)一田雙收的同時(shí)，也承擔(dān)著來(lái)自水稻和小龍蝦的雙重風(fēng)險(xiǎn)。水稻屬于作物種植業(yè)，種植過(guò)程中存在著病蟲(chóng)草害、倒伏、氣象災(zāi)害3大主要自然風(fēng)險(xiǎn)以及價(jià)格波動(dòng)等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)［4］；小龍蝦屬于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)，養(yǎng)殖過(guò)程中主要面臨宏觀和微觀生態(tài)環(huán)境帶來(lái)的污染、飼料污染、獸藥使用等方面的風(fēng)險(xiǎn)［5］，以上風(fēng)險(xiǎn)的存在給稻蝦戶(hù)的生產(chǎn)管理、收入穩(wěn)定帶來(lái)極大挑戰(zhàn)。農(nóng)戶(hù)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)的主體，探討農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為，對(duì)提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策的制定、推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化有重要的實(shí)踐價(jià)值。家庭稟賦是家庭成員及整個(gè)家庭共同享有的資源和能力，同時(shí)也是影響和約束個(gè)人行為選擇和決策的重要因素［6］。研究家庭稟賦對(duì)稻蝦戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響，有利于提高稻蝦戶(hù)的參保水平，制定差異化的保險(xiǎn)政策，保障稻蝦戶(hù)的收入穩(wěn)定，推動(dòng)稻蝦產(chǎn)業(yè)的穩(wěn)定健康發(fā)展。

已有對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為影響因素的研究，總體上分為2類(lèi)。一類(lèi)是從個(gè)人特征及家庭特征等內(nèi)部因素出發(fā)對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為進(jìn)行的研究，主要分析農(nóng)戶(hù)的年齡、個(gè)人認(rèn)知、受教育程度、種植經(jīng)驗(yàn)以及家庭種植面積等方面對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響。鄭春繼等［7］對(duì)棉花種植戶(hù)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的研究發(fā)現(xiàn)，農(nóng)戶(hù)的年齡、文化水平、種植經(jīng)驗(yàn)對(duì)棉花種植農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為產(chǎn)生顯著影響。韓洪云等［8］在對(duì)核桃種植戶(hù)參保行為的研究中指出，對(duì)山核桃采收安全風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知、對(duì)山核桃互助保險(xiǎn)內(nèi)容的認(rèn)知、對(duì)保險(xiǎn)理賠的認(rèn)可度，都對(duì)種植戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為有顯著的正向影響。另一類(lèi)是從外部因素角度對(duì)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為進(jìn)行研究，主要分析了財(cái)政補(bǔ)貼［9］、保險(xiǎn)公司服務(wù)［10］等因素對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響。

家庭稟賦是指家庭成員及其整個(gè)家庭共同享有的資源和能力［6］，相關(guān)研究從自然資本稟賦、人力資本稟賦、社會(huì)資本稟賦及經(jīng)濟(jì)資本稟賦4個(gè)維度分析其對(duì)農(nóng)戶(hù)行為的影響。自然資本稟賦是家庭擁有的可供其開(kāi)發(fā)利用創(chuàng)造價(jià)值的自然資源［6］。林麗梅等［11］研究表明，自然資本稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)田水利供給行為有顯著的正向影響。童慶蒙等［12］在對(duì)農(nóng)戶(hù)氣候變化適應(yīng)行為的研究中指出，土地質(zhì)量、耕地細(xì)碎化程度等自然資本稟賦要素顯著正向影響農(nóng)戶(hù)的氣候變化適應(yīng)行為。人力資本稟賦指家庭成員受到教育、培訓(xùn)、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)、遷移、健康等方面的投資而獲得的知識(shí)和技能的積累［6］。孫小宇等［13］在對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)地轉(zhuǎn)出行為的研究中指出，外出務(wù)工成員數(shù)和上學(xué)人口數(shù)、勞動(dòng)力數(shù)量等人力資本稟賦要素對(duì)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)地轉(zhuǎn)出意愿有顯著影響。社會(huì)資本稟賦指?jìng)€(gè)人從社會(huì)聯(lián)系中所能獲得的資源，表現(xiàn)形式包括信任、網(wǎng)絡(luò)、參與和規(guī)范等［14］。史恒通等［15］指出社會(huì)網(wǎng)絡(luò)和社會(huì)參與等社會(huì)資本稟賦要素對(duì)農(nóng)戶(hù)流域生態(tài)治理參與行為有顯著的促進(jìn)作用。經(jīng)濟(jì)資本稟賦指家庭經(jīng)濟(jì)水平與經(jīng)濟(jì)能力［6］，李福奪等［16］研究表明家庭收入對(duì)農(nóng)戶(hù)的綠肥種植行為有重要影響。廖沛玲等［17］指出農(nóng)戶(hù)的融資能力等經(jīng)濟(jì)資本稟賦要素顯著正向影響農(nóng)戶(hù)的退耕成果管護(hù)行為。

已有文獻(xiàn)為本研究提供了豐富的理論依據(jù)和方法借鑒，但仍存在拓展的空間。從研究?jī)?nèi)容上看，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的研究上只關(guān)注單一屬性農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，忽略了不同屬性農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為之間存在的差異性。從研究視角上看，已有研究局限于離散的個(gè)人、家庭因素對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響，未能從家庭稟賦的綜合視角出發(fā)，研究其對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響，缺乏系統(tǒng)性。

基于此，本研究利用湖北、湖南和安徽3省670份稻蝦戶(hù)的實(shí)地調(diào)研數(shù)據(jù)，從家庭稟賦的綜合視角出發(fā)，研究其對(duì)稻蝦戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響。在此基礎(chǔ)上，充分考慮水稻和小龍蝦2種農(nóng)產(chǎn)品的不同屬性，對(duì)比分析家庭稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為影響的差異性，以期為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣和普及提供相關(guān)政策建議。

1 理論分析

農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為可視為一種投資行為，通過(guò)一定的風(fēng)險(xiǎn)投入，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分散和轉(zhuǎn)移，保證農(nóng)戶(hù)在未來(lái)有一筆確定的貨幣財(cái)富收入［18］。根據(jù)農(nóng)戶(hù)行為理論，一方面，農(nóng)戶(hù)作為理性的經(jīng)濟(jì)人，在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中總是以達(dá)到利潤(rùn)最大化為目標(biāo)；另一方面，農(nóng)戶(hù)的行為選擇通常是迫于生計(jì)，并且會(huì)受到耕地規(guī)模、家庭勞動(dòng)力人數(shù)等家庭稟賦的約束。即農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為不僅出于逐利和生存的動(dòng)機(jī)，還會(huì)受到家庭稟賦的影響。

1.1 家庭稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為影響機(jī)理分析

1）自然資本稟賦。農(nóng)業(yè)對(duì)自然條件的高度依賴(lài)決定了農(nóng)戶(hù)行為必然受到自然資本稟賦的影響［19］。自然資本稟賦水平低的農(nóng)戶(hù)，耕地面積小，土地的細(xì)碎化程度高，農(nóng)戶(hù)可以通過(guò)多樣化的種植以及經(jīng)營(yíng)土地空間布局的分散化，達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的［20］，一定程度上會(huì)削弱農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為。而自然資本稟賦水平越高，農(nóng)戶(hù)的收益狀況越好，災(zāi)害發(fā)生時(shí)損失也越大，一定程度上會(huì)促進(jìn)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為。

2）人力資本稟賦。人力資本稟賦水平的積累在提高農(nóng)戶(hù)生產(chǎn)能力的同時(shí)，能拓展農(nóng)戶(hù)視野、改變農(nóng)戶(hù)的認(rèn)知，提高農(nóng)戶(hù)對(duì)新事物、新制度的接受能力，有利于促進(jìn)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為。

3）社會(huì)資本稟賦。在中國(guó)農(nóng)村社會(huì)，社會(huì)資本作為一種社會(huì)資源的綜合體而存在，能夠使信息、計(jì)劃在一定范圍內(nèi)公開(kāi)，強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)認(rèn)知水平［21］。豐富的社會(huì)資本稟賦，一方面有利于農(nóng)戶(hù)接觸農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付金額等相關(guān)信息，另一方面，有利于強(qiáng)化農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、分散風(fēng)險(xiǎn)功能的認(rèn)知，進(jìn)而提高農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為。

4）經(jīng)濟(jì)資本稟賦。經(jīng)濟(jì)資本稟賦是農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投入的前提和保障。經(jīng)濟(jì)資本稟賦越豐富，農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金就越容易得到滿足，在大規(guī)模經(jīng)營(yíng)情況下，風(fēng)險(xiǎn)投入成本較高的農(nóng)戶(hù)也是如此。

1.2 家庭稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響機(jī)理分析

水稻和小龍蝦是不同屬性的農(nóng)產(chǎn)品，水稻屬于作物種植業(yè)，從保險(xiǎn)角度來(lái)看，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)具有廣泛性、非均衡性和難以預(yù)測(cè)性等特征［22］。小龍蝦屬于水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)，與作物種植業(yè)相比，水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)更容易受到自然災(zāi)害、環(huán)境污染以及養(yǎng)殖技術(shù)等因素的影響［23］。農(nóng)產(chǎn)品的不同屬性決定了其風(fēng)險(xiǎn)特征的差異，因此，稻蝦戶(hù)在家庭稟賦的影響下，面臨水稻和小龍蝦2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為會(huì)呈現(xiàn)差異。

2 數(shù)據(jù)來(lái)源與變量說(shuō)明

2.1 數(shù)據(jù)來(lái)源

數(shù)據(jù)來(lái)源于“雙水雙綠”課題組2019年7月對(duì)長(zhǎng)江中下游的湖北省、湖南省和安徽省稻蝦戶(hù)展開(kāi)的入戶(hù)調(diào)查。樣本的選擇充分考慮當(dāng)?shù)氐牡乩憝h(huán)境、經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)情況等因素，采取隨機(jī)抽樣與分層抽樣相結(jié)合的方法。首先，在長(zhǎng)江中下游地區(qū)選取湖北省、湖南省和安徽省作為主要調(diào)研地區(qū)；其次，選取湖北省潛江市、赤壁市和浠水縣，湖南省安鄉(xiāng)縣、南縣和臨湘市，安徽省長(zhǎng)豐縣、全椒縣和霍邱縣；最后，在每個(gè)樣本市（縣）下面隨機(jī)抽取3個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，每個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)隨機(jī)抽取1～3行政村，每個(gè)村隨機(jī)抽取40個(gè)農(nóng)戶(hù)作為具體的調(diào)研對(duì)象。本次調(diào)研共發(fā)放問(wèn)卷1 000份，剔除信息缺失的樣本，最后回收有效問(wèn)卷984份，其中水稻戶(hù)的樣本為286份，稻蝦戶(hù)的樣本為698份。本研究利用稻蝦戶(hù)問(wèn)卷，剔除一部分不符合要求的問(wèn)卷后，所使用的有效問(wèn)卷數(shù)為670戶(hù)，問(wèn)卷有效回收率達(dá)95.99%。

2.2 變量說(shuō)明

2.2.1 被解釋變量 本研究的因變量為農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為。關(guān)于是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的測(cè)量，采用二元賦值法，購(gòu)買(mǎi)賦值為1，反之為0。類(lèi)似地，關(guān)于是否購(gòu)買(mǎi)水稻保險(xiǎn)和是否購(gòu)買(mǎi)小龍蝦保險(xiǎn)的測(cè)量，也采用二元賦值法，購(gòu)買(mǎi)賦值為1，反之為0，通過(guò)二元Logistic模型進(jìn)行實(shí)證分析。

2.2.2 解釋變量 家庭稟賦為本研究的核心自變量。參考文獻(xiàn)［6］和［24］，本研究主要從自然資本稟賦、人力資本稟賦、社會(huì)資本稟賦以及經(jīng)濟(jì)資本稟賦4個(gè)維度測(cè)量家庭稟賦，并采用熵值法對(duì)農(nóng)戶(hù)各類(lèi)資本稟賦的指標(biāo)賦權(quán)，進(jìn)而通過(guò)加權(quán)平均的方法求出農(nóng)戶(hù)各維度資本稟賦的綜合值。具體步驟如下：

2）對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化矩陣進(jìn)行列項(xiàng)歸一，可得比重矩陣

3）計(jì)算第j個(gè)指標(biāo)的信息熵ej與信息效用價(jià)值d j，其中常數(shù)

4）基于信息效用價(jià)值，計(jì)算指標(biāo)權(quán)重ωj和綜合評(píng)價(jià)值z(mì)i：

2.2.3 控制變量 本研究控制了家庭稟賦以外可能會(huì)影響農(nóng)戶(hù)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的因素，以排除干擾。一是村莊特征，包括地區(qū)虛擬變量、水稻投保價(jià)格、小龍蝦投保價(jià)格、財(cái)政補(bǔ)貼以及村委會(huì)到縣城的距離，設(shè)置地區(qū)虛擬變量以控制各地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給狀況，且由于不同村莊的農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)價(jià)格、相關(guān)政策和農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)信息的不對(duì)稱(chēng)，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為可能會(huì)呈現(xiàn)出不同的特征；二是個(gè)體特征，包括對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度，因?yàn)檗r(nóng)戶(hù)的個(gè)體差異會(huì)導(dǎo)致其行為決策的異質(zhì)性。

2.3 描述性統(tǒng)計(jì)分析

2.3.1 被解釋變量 根據(jù)描述性統(tǒng)計(jì)分析結(jié)果（表1）可知，是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的均值為0.545，說(shuō)明調(diào)研地區(qū)農(nóng)戶(hù)的總體農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率較高。是否購(gòu)買(mǎi)水稻保險(xiǎn)的均值為0.521，說(shuō)明調(diào)研地區(qū)農(nóng)戶(hù)呈現(xiàn)出較高的水稻保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為。由于小龍蝦保險(xiǎn)作為一種新型的險(xiǎn)種，某些地區(qū)尚未普及，所以小龍蝦保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為均值僅為0.113。

表1 描述性統(tǒng)計(jì)

2.3.2 解釋變量 自然資本稟賦中，耕地面積的均值為6.720 hm2，標(biāo)準(zhǔn)差為13.874 hm2，表明調(diào)研地區(qū)農(nóng)戶(hù)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模較大，且農(nóng)戶(hù)之間總體經(jīng)營(yíng)規(guī)模的差異較大。小龍蝦養(yǎng)殖面積的均值為1.004 hm2，說(shuō)明調(diào)研地區(qū)小龍蝦的養(yǎng)殖面積較小。耕地距離均值為0.709 km，說(shuō)明所調(diào)研稻蝦戶(hù)的土地大多集中連片。本村地形的均值為0.775，說(shuō)明調(diào)研農(nóng)戶(hù)主要分布在平原地區(qū)。

人力資本稟賦中，家庭勞動(dòng)力人數(shù)均值為3.078人，說(shuō)明調(diào)研地區(qū)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力較為充足；戶(hù)主的受教育年限均值為7.608年，標(biāo)準(zhǔn)差為3.009年，說(shuō)明農(nóng)民的受教育程度普遍較低，會(huì)影響新興農(nóng)業(yè)技術(shù)和制度在農(nóng)村地區(qū)的推廣；戶(hù)主年齡的均值為53.063歲，說(shuō)明從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力老齡化現(xiàn)象明顯。

社會(huì)資本稟賦中，戶(hù)主是否擔(dān)任村干部的均值為0.142，因?yàn)槊總€(gè)行政村的村干部不會(huì)超過(guò)10人；是否加入合作社的均值為0.237，說(shuō)明調(diào)研地區(qū)農(nóng)戶(hù)合作社參與程度較低；購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的便利程度均值為3.063，說(shuō)明農(nóng)戶(hù)的社會(huì)化服務(wù)需求基本能夠得到滿足。

經(jīng)濟(jì)資本稟賦中，家庭總收入的均值為32.517萬(wàn)元，說(shuō)明調(diào)研地區(qū)農(nóng)戶(hù)的家庭收入普遍較高，經(jīng)濟(jì)狀況較好；農(nóng)業(yè)收入占比的均值為0.657，說(shuō)明農(nóng)業(yè)收入是大多數(shù)家庭的主要收入來(lái)源；小龍蝦收入占比的均值為0.553，說(shuō)明小龍蝦收入在農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)收入中占比較大；收入的穩(wěn)定性均值為3.710，說(shuō)明所調(diào)研農(nóng)戶(hù)的收入較為穩(wěn)定。

2.3.3 控制變量 在村莊特征中，水稻投保價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)差為16.200元/hm2，表明水稻投保價(jià)格各地區(qū)之間的差異不大；但小龍蝦投保價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)差為321.450元/hm2，因?yàn)槟壳皣?guó)家主導(dǎo)的小龍蝦保險(xiǎn)尚未全面正式實(shí)施，導(dǎo)致不同地區(qū)在小龍蝦的投保價(jià)格上存在較大差異；稻蝦種養(yǎng)綜合補(bǔ)貼的均值和標(biāo)準(zhǔn)差分別為399.630、660.765元/hm2，說(shuō)明稻蝦產(chǎn)業(yè)在推廣過(guò)程中接受政府補(bǔ)貼的力度不大且各地區(qū)差異明顯；村委會(huì)到縣城的距離的均值為30.905 km，說(shuō)明村莊到縣城的距離普遍較遠(yuǎn)。在個(gè)體特征中，農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求程度的均值為3.251，說(shuō)明農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度較高；風(fēng)險(xiǎn)偏好的均值為0.680，說(shuō)明調(diào)研農(nóng)戶(hù)大多屬于風(fēng)險(xiǎn)中立型。

2.4 模型構(gòu)建

參照文獻(xiàn)［25］，本研究構(gòu)建了農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響因素模型。模型的被解釋變量為是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而解釋變量為自然資本稟賦、人力資本稟賦、社會(huì)資本稟賦、經(jīng)濟(jì)資本稟賦和家庭稟賦?？刂谱兞堪ㄊ茉L者的個(gè)體特征、村莊特征?？紤]到被解釋變量是一個(gè)二分類(lèi)變量，本研究采用二元Logistic回歸模型分析農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響因素。其潛在的模型可以設(shè)置為：

式中，Y*是不可觀測(cè)的潛變量（Y是被解釋變量）；NC是自然資本稟賦；HC是人力資本稟賦；SC是社會(huì)資本稟賦；EC是經(jīng)濟(jì)資本稟賦；FE是家庭稟賦。此外，Control為控制變量，α0、β0為常數(shù)項(xiàng)，α1～5、β1～2為對(duì)應(yīng)變量的回歸系數(shù)，ε1、ε2為隨機(jī)擾動(dòng)項(xiàng)。

在對(duì)比分析農(nóng)戶(hù)的不同屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為時(shí)，由于農(nóng)戶(hù)是否購(gòu)買(mǎi)水稻保險(xiǎn)和是否購(gòu)買(mǎi)小龍蝦保險(xiǎn)為二分類(lèi)變量，依舊利用上述二元Logistic模型進(jìn)行回歸。

3 實(shí)證結(jié)果分析

在進(jìn)行實(shí)證分析之前，對(duì)所有的自變量進(jìn)行共線性檢驗(yàn)。首先，利用SPSS 25軟件進(jìn)行共線性診斷，檢驗(yàn)所有自變量的方差膨脹因子（VIF），結(jié)果所有解釋變量的VIF值均小于2，故自變量之間不存在多重共線性的問(wèn)題。其次，對(duì)家庭稟賦各維度的綜合值進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理。最后，對(duì)農(nóng)戶(hù)是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行二元Logistic回歸，回歸結(jié)果見(jiàn)表2，對(duì)農(nóng)戶(hù)水稻和小龍蝦保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為分別進(jìn)行二元Logistic回歸，結(jié)果見(jiàn)表3。

表2 家庭稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響

3.1 家庭稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響

1）自然資本稟賦。自然資本稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為沒(méi)有顯著影響?？赡茉蚴潜狙芯康臄?shù)據(jù)主要來(lái)源于對(duì)長(zhǎng)江中下游地區(qū)稻蝦戶(hù)的調(diào)研，該地區(qū)在地形、氣候、土壤、水源等自然條件上基本一致。即使農(nóng)戶(hù)之間在經(jīng)營(yíng)規(guī)模上存在差異，但土地流轉(zhuǎn)一定程度上緩解了這一問(wèn)題，所以農(nóng)戶(hù)之間的自然資本稟賦水平差異不明顯，導(dǎo)致自然資本稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為沒(méi)有顯著影響。

2）人力資本稟賦。人力資本稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為沒(méi)有顯著影響。可能的原因是，一方面農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度的提高，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)人力的依賴(lài)逐漸減弱；另一方面，農(nóng)村勞動(dòng)力外流以及農(nóng)戶(hù)兼業(yè)化現(xiàn)象普遍，從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的勞動(dòng)力較少，故人力資本稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響不顯著。

3）社會(huì)資本稟賦。社會(huì)資本稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為有正向影響，且在5%的水平上顯著。因?yàn)樵趥鹘y(tǒng)的農(nóng)村人情社會(huì)背景下，社會(huì)資本稟賦水平越高，農(nóng)戶(hù)的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)越發(fā)達(dá)［26］，農(nóng)戶(hù)從外界獲取信息的能力以及溝通能力就越強(qiáng)，而外界信息和外界溝通會(huì)改變?nèi)藗兊膫鹘y(tǒng)觀念［27］，其中就包括風(fēng)險(xiǎn)的管控觀念，由傳統(tǒng)的自我承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)向通過(guò)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中可能會(huì)遭遇的風(fēng)險(xiǎn)。

4）經(jīng)濟(jì)資本稟賦。經(jīng)濟(jì)資本稟賦對(duì)農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為有正向影響，且在1%的水平上顯著。農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為也是一種投資行為，農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)資本稟賦越豐富，用于投資的資金就越能得到滿足，因此經(jīng)濟(jì)資本稟賦水平高的農(nóng)戶(hù)更傾向于購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

5）家庭稟賦。農(nóng)戶(hù)各個(gè)維度的資本稟賦總量對(duì)其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為有正向影響，且在1%的水平上顯著。即農(nóng)戶(hù)的家庭稟賦水平越高，越有可能購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，所以農(nóng)戶(hù)是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是其充分考慮家庭稟賦所做出的理性決策。

3.2 家庭稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響

由表3的二元Logistic回歸結(jié)果顯示，在家庭稟賦的各個(gè)維度中，自然資本稟賦、人力資本稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響都不顯著；經(jīng)濟(jì)資本稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為都有正向影響，分別在5%和1%的水平上顯著；社會(huì)資本稟賦對(duì)水稻保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為有顯著正向影響，對(duì)小龍蝦保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為沒(méi)有顯著影響。

3.2.1 水稻和小龍蝦保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的共性分析 自然資本稟賦、人力資本稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響都不顯著，與第一階段的回歸結(jié)果相吻合，說(shuō)明自然資本稟賦、人力資本稟賦并不是導(dǎo)致農(nóng)戶(hù)在2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為上呈現(xiàn)差異的原因。

經(jīng)濟(jì)資本稟賦對(duì)2種屬性的農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為都有顯著正向影響。經(jīng)濟(jì)資本稟賦主要影響農(nóng)戶(hù)的投資能力，不論農(nóng)產(chǎn)品的屬性如何，其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為都是一種投資行為。因此，農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)資本稟賦的水平會(huì)影響農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)的可能性。

3.2.2 水稻和小龍蝦保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的差異性分析社會(huì)資本稟賦對(duì)水稻保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為有顯著正向影響，對(duì)小龍蝦保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為沒(méi)有顯著影響?？赡艿脑蚴牵L(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知程度上的差異）農(nóng)戶(hù)通過(guò)與外界的交流，可以獲取更多與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的信息，這些信息會(huì)潛移默化地改變農(nóng)戶(hù)的認(rèn)知，進(jìn)而影響農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為。因此，社會(huì)資本稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響存在差異，主要是由于農(nóng)戶(hù)在農(nóng)村的熟人社會(huì)中，通過(guò)與其他農(nóng)戶(hù)的交流，對(duì)2種農(nóng)產(chǎn)品形成不同的安全風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，進(jìn)而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為存在差異。

3.3 穩(wěn)健性檢驗(yàn)

為了檢驗(yàn)基礎(chǔ)回歸結(jié)果的穩(wěn)健性，本研究采用不同的估計(jì)模型進(jìn)行檢驗(yàn)，即采用Probit模型代替二元Logistic模型進(jìn)行再次回歸。Probit回歸結(jié)果如表4所示，各變量顯著性及系數(shù)符號(hào)狀況與表2和表3的結(jié)果高度一致，表明基礎(chǔ)回歸的結(jié)果是穩(wěn)健的。

表4 穩(wěn)健性檢驗(yàn)結(jié)果

4 結(jié)論與政策建議

4.1 主要結(jié)論

本研究主要基于湖北、湖南、安徽3省農(nóng)戶(hù)農(nóng)業(yè)調(diào)研的微觀數(shù)據(jù)，利用熵值法測(cè)算指標(biāo)綜合值，通過(guò)二元Logistic回歸方法，在分析家庭稟賦各個(gè)維度對(duì)農(nóng)戶(hù)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為影響的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步從水稻和小龍蝦保險(xiǎn)對(duì)比的視角，分析家庭稟賦各個(gè)維度對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響差異，得出以下結(jié)論：①?gòu)目傮w上看，農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)率較高。54.5%的農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其中，52.1%的農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)了水稻保險(xiǎn)，僅有11.3%的農(nóng)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)小龍蝦保險(xiǎn)；②農(nóng)戶(hù)是否購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是其自然資本稟賦、人力資本稟賦、社會(huì)資本稟賦以及經(jīng)濟(jì)資本稟賦綜合作用的結(jié)果。其中社會(huì)資本稟賦、經(jīng)濟(jì)資本稟賦都顯著正向影響農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為；③家庭稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響存在差異，自然資本稟賦、人力資本稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為的影響都不顯著，社會(huì)資本稟賦只顯著正向影響農(nóng)戶(hù)的水稻保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)行為，經(jīng)濟(jì)資本稟賦對(duì)2種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)行為都有顯著正向影響。

4.2 政策建議

根據(jù)研究結(jié)果，本研究提出如下建議：①提升農(nóng)戶(hù)的綜合資本稟賦水平。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣的過(guò)程中，不僅應(yīng)該從外在政策發(fā)力，更應(yīng)該注重從農(nóng)戶(hù)資本稟賦約束的視角兼顧不同地區(qū)的自然環(huán)境，首先從經(jīng)營(yíng)的規(guī)?；冉嵌忍岣咿r(nóng)戶(hù)的自然資本稟賦水平；其次在傳統(tǒng)的農(nóng)村人情社會(huì)中，加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，提高農(nóng)戶(hù)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知；最后完善農(nóng)村的社會(huì)保障、農(nóng)村金融體系，提升農(nóng)戶(hù)的經(jīng)濟(jì)資本稟賦水平，保障農(nóng)戶(hù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)能力；②關(guān)注不同農(nóng)產(chǎn)品的屬性。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推廣過(guò)程中，針對(duì)不同屬性農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，要采取差異化的宣傳手段和政策。根據(jù)農(nóng)戶(hù)對(duì)不同農(nóng)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知，制定不同的宣傳方案，擬定不同的宣傳內(nèi)容，著力提高農(nóng)戶(hù)對(duì)各種屬性農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的購(gòu)買(mǎi)率。